Kā likumīgi atbrīvoties no kredītkaršu parādiem

Credit karšu parāds smird. Lielākā daļa no mums nav pasargāti no kredītkaršu parādu ļaunumiem. Mēs to piedzīvojam kādā savas dzīves brīdī.

Mēs parasti nonākam kredītkaršu parādos, kad neko labāk nezinām (un nesaprotam augsta procentu parāda izmaksas) un/vai kad kāda iemesla dēļ mums ir finansiālas grūtības. Dažiem no mums nebija pietiekami daudz ietaupījumu, lai izturētu ilgstošas ​​finanšu lejupslīdes, un pievērsāmies kredītkartēm, lai kompensētu atšķirību.

Tad rodas jautājums - ko jūs tagad darāt? Kā tu atbrīvoties no šī parāda vienreiz un uz visiem laikiem?

Lai nomaksātu parādu, izlemiet, kādā secībā jūs atmaksāsit parādu, pēc tam samaziniet izdevumus un palieliniet ienākumus, lai pēc iespējas ātrāk varētu tos nomaksāt. Parāda dzēšana ir liels solis, lai iegūtu kontroli pār savām finansēm.

Šeit ir daži noderīgi padomi, kas palīdzēs jums samazināt kredītkaršu parādu un izvairīties no turpmākiem parādiem.

Izstrādāsim stratēģijas, lai juridiski likvidētu kredītkaršu parādu

1. Klausieties Deivu Remziju

Deivs Remzijs motivēs jūs atmaksāt parādus. Periods. Viņš ir cilvēks ar septiņu soļu plānu, kas patiešām var palīdzēt jums ātri īstenot savu parāda samazināšanas plānu. Viņam ir radio šovs un ikdienas podkāsts, kuru varat izmantot.

Lūk, kas vēl mums jāsaka par Deivu Remziju.

2. Izveidojiet kredītkaršu parāda samazināšanas plānu

Kredītkaršu parāds parasti ir vissliktākais parāda veids, kas mums ir mūsu saistību portfelī. Bet patiesībā tur var būt kaut kas sliktāks. Ir labi izveidot vispārēju parāda samazināšanas plānu un redzēt, kur jūsu kredītkaršu parāds ir prioritārs. Vai jums vispirms vajadzētu uzbrukt šim parādam? Lai izveidotu kredītkaršu samazināšanas plānu, veiciet tālāk norādītās darbības.

1. Pierakstiet visus kredītkaršu parādus. Piešķiriet tiem prioritāti, pamatojoties uz tādiem kritērijiem kā līdzsvars, procentu likme un citi noteicošie faktori.
2. Ielieciet papildu naudu uz vissvarīgāko karšu parādu un samaksājiet minimālo mēneša atlikumu par pārējo.
3. Kad esat samaksājis karti, sāciet strādāt pie nākamās, līdz tās visas ir samaksātas.
4. Centieties šajā laikā nepievienot jaunu kredītkaršu parādu.

Kāpēc neizmantot tehnoloģiju kā daļu no sava parāda samazināšanas plāna? Ir daudz lietotņu, kas var palīdzēt ātrāk atmaksāt parādu. Šeit ir dažas labas lietotnes, ko izmantot kā daļu no plāna:

Qoins: Lietotne Qoins pieņem jūsu izmaiņas un piemēro tās jūsu parādam katru mēnesi. Ir 1,99 ASV dolāri mēnesī, kas tiek izņemta no jūsu pārskaitījuma, kad jums tiek nosūtīti “apkopojumi”. Bet pirmais mēnesis ir bez maksas, tāpēc varat to izmēģināt.

Piemēram: ja pirkāt par 2,76 ASV dolāriem, lietotne Qoins noapaļos līdz 3,00 ASV dolāriem. Jūsu kontam tiks piemērota 0,24 ASV dolāri. Kad esat sasniedzis USD 5,00, to var nosūtīt, lai nomaksātu parādu. Ja tajā mēnesī mainīsit USD 25,00, jūsu parāds tiks nosūtīts USD 23,01 apmērā. (25,00 USD - 1,99 USD maksa = 23,01 USD)

Tie piedāvā trīs iespējas, lai palīdzētu jums atbrīvoties no parādiem.

• Apkopojumi: Katrs darījums, ko veicat lietotnē izveidotajā kontā, tiek noapaļots uz augšu līdz tuvākajam dolāram. Ja iegādājaties vienmērīgu dolāru, tas tiks noapaļots līdz nākamajam dolāram.
• Viedie ietaupījumi: Ļauj veikt iemaksas, nepiekļūstot darījumiem. Jūs izvēlaties preferenču līmeni, un lietotne Qoins jums pateiks, cik daudz ieguldīt katru dienu. Joprojām ir spēkā minimālais ierobežojums USD 5,00 un maksa par darījumu 1,99 USD.
• Ģimene un draugi: Šī funkcija ļauj jūsu draugiem un ģimenei palīdzēt atmaksāt jūsu parādu. Viņiem pat nav nepieciešams konts Qoins. Vienkārši nosūtiet viņiem savu F&F saiti, un viņi var dot jums to, ko viņi vēlas. Viņu dāvana tiek pievienota jūsu iemaksām un tiek nosūtīta jūsu parādam.

Jackie Beck atmaksāt parādu: Šī lietotne ļauj sakārtot savus parādus parādu sniegpulītī, parādu lavīnā vai pielāgotā atmaksas rīkojumā. Jūs varēsit precīzi redzēt, kad jūsu izveidotais plāns ļaus jums atbrīvoties no parādiem.

Pamatojoties uz jūsu precīzo situāciju, ir jāizdomā, kura metode visātrāk atbrīvos jūs no parādiem. Izmantojot lietotni, ir viegli pārbaudīt, cik lielu ietekmi varētu radīt papildu maksājumi, reģistrēt pielāgotus maksājumus un veikt citas darbības. Tajā ir iekļauta katra parāda amortizācijas tabula, lai jūs varētu īsumā redzēt, cik liela daļa no katra maksājuma nonāk procentos un cik - lai samazinātu atlikumu.

Bet vissvarīgākais, ko dara lietotne, ir palīdzēt jums palikt motivētiem. Viss lietotnē ir paredzēts, lai palīdzētu jums koncentrēties uz savu parādu brīvības mērķi: lietotnes ikona “APMAKSĀTS” tūlītējai iedvesmai, progresa joslām, vietu, kur pievienot fotoattēlu, kas parāda, kāpēc vēlaties palikt bez parādiem, un vairāk.

Lejupielādējiet lietotni Atmaksāt parādu šeit.

Tally: Vēl viena lietotne, kas ļauj pārvaldīt kredītkaršu parāda atmaksu, ir Tally. Tas ir pasaulē pirmais automatizētais parādu pārvaldnieks. Jūs pievienojat lietotnei savas kredītkartes, Tally nodrošina kredītlīniju, un pēc tam tās samazina procentu maksājumus, veicot maksājumus par jums īstajā laikā ar pareizo karti.

Reģistrējieties Tally šodien.

3. Ziniet, kuru kredītkarti vispirms atmaksāt

Vai jums vispirms ir jāmaksā karte ar zemāko atlikumu vai ar augstāko procentu likmi? Veltiet laiku, lai saprastu atšķirību un pieņemtu lēmumu pats. Ja jums ir tikai neliels kredītkaršu parāds, tam nebūs lielas atšķirības. Bet lieliem atlikumiem tas var būt jūsu laika vērts.

Tālāk ir norādīts, kā noteikt parādu atmaksas prioritāti.

4. Ievietojiet ledusskapī parāda atmaksas grafiku

Tur, kur ir jūsu kuņģis, būs arī jūsu prāts (vai kaut kas tamlīdzīgs.) Esiet pārāk koncentrējies uz savu izmaksu plānu, liekot to priekšā un centrā.

5. Padomā divreiz, pirms sagriež savas kartes

Izgriezt kārtis un zvērēt kredītu par labiem darbiem dažiem cilvēkiem, bet ne man. Es atklāju kredītkaršu pozitīvo pusi. Un patiešām rūpīgi pārdomājiet, pirms atceļat savu kredītkartes kontu. Tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Plašāku informāciju skatiet mūsu galīgajā kredīta ceļvedī.

6. Apsveriet iespēju saņemt palīdzību kredītkartes palīdzībai

Ja esat izmēģinājis visu un joprojām cenšaties atmaksāt kredītkaršu parādus, tad iesaku jums vērsties pēc palīdzības pie īstiem cilvēkiem.

Esi uzmanīgs. Kredītu konsultāciju nozare ir pilna ar krāpniekiem un krāpnieciskiem cilvēkiem.

Izvairieties no šiem veidiem, dodoties uz Nacionālais kredītu konsultāciju fonds un meklējiet vienu no saviem biedriem - patēriņa kredītu konsultāciju dienestu.

Tālāk ir sniegts detalizēts dažādu (bez DIY) iespēju piedāvājums, lai saņemtu palīdzību parādu saņemšanā.

• Kredītu konsultācijas: Ar konsultāciju palīdzību jūs nomaksājat savus parādus, jūs vienkārši saņemat finansiālu padomu, kas palīdzēs sakārtot budžetu un sakārtot finanses, lai pārtrauktu parādus un sāktu to dzēst. Risks ir tāds, ka jūs varētu maksāt par informāciju konsultāciju sesijās, kuras varat saņemt bez maksas. Vēl viens risks ir tas, ka tas jums nedarbosies, jo procesa laikā jums ir nepieciešams vairāk atbalsta.
• Parādu vadība: Kur parādu atvieglojumu uzņēmums faktiski ņem jūsu naudu un atmaksā jūsu parādus. Es domāju, ka priekšrocība šeit ir lielāka atbildība. Risks šeit ir tāds, ka jūs atkal maksājat par pakalpojumu, kuru varat veikt bez maksas. Vēl viens risks ir augsta maksa, ko iekasē parādu kompānija.
• Parādu kārtošana: Ja parāda atvieglojumu uzņēmums patiesībā zvana kreditoriem jūsu vārdā un vienojas par jūsu kredītkartes parāda samaksu par mazāku summu, nekā esat parādā. Tas tiek darīts, jo jūsu personīgais finansiālais stāvoklis ir sliktā vietā. Šeit ir daudz risku. Lai nokārtotu savus parādus, jums patiešām ir ievērojami jāatpaliek no maksājuma. Tādējādi parādu kompānija var mudināt jūs nemaksāt, kas sabojā jūsu kredītu, bet ļauj nokārtot parādu. Arī šeit ir liels risks pārmaksāt nodevas.
• Bankrots: Ja izlīgums kāda iemesla dēļ nav iespējams, tad pēdējais piliens ir pasludināt bankrotu.

Rīcība, lai likumīgi likvidētu jūsu kredītkartes parādu

7. Vispirms nomaksājiet augsto procentu atlikumu

Ja esat skaitlis, apsveriet iespēju atmaksāt parādus, vispirms risinot karti ar visaugstāko procentu likmi. Pēc tam pārejiet pie nākamās augstākās procentu likmes kartes. Tas palīdzēs laika gaitā maksāt mazāk procentu.

8. Vispirms nomaksājiet mazāko atlikumu

Ja jums ir jābūt motivētam ar ātru uzvaru, apsveriet iespēju izmantot parāda sniegpulles pieeju. Balstieties uz savām mazajām uzvarām un iznīciniet kredītkartes parādu pa vienam, sākot ar mazāko. Šī uzbrukuma plāna izmantošanai ir lielas psiholoģiskas priekšrocības.

9. Novietojiet savas kredītkartes uz ledus

Burtiski ievietojiet savas kredītkartes tasē vai bļodā ar ūdeni un ievietojiet saldētavā. Jums joprojām būs karte (-es) ārkārtas situācijām, taču jums nebūs tās pie veikala vai arī tā būs viegli pieejama iepirkšanai tiešsaistē.

10. Novērst citus izdevumus

Ja jūs sakāt, ka nevarat veikt maksājumus ar kredītkarti, bet vēl neesat kļuvis taupīgs, tad es jums nežēlojos. Nosakiet minimālo tēriņu līmeni, kas nepieciešams, lai ģimenei sniegtu pārtiku un pajumti. Pēc tam noņemiet visus citus izdevumus. Izmantojot šo nesen atrasto naudu, jums būs vieglāk samaksāt kredītkaršu atlikumus.

Saistīts:Taupīgi dzīves padomi

11. Kļūsti par brīvmākslinieku (jokojos... kaut kā)

Līdzīgi apsveriet iespēju kļūt par brīvmākslinieku (personu, kura cenšas izmantot tikai bezmaksas produktus un pakalpojumus.) uz visiem laikiem mainīt visu savu dzīvi, taču tas noteikti palīdzēs atbrīvoties no parādiem, ja lielāko daļu savu papildu ienākumu varēsit veltīt parādiem samazinājums. Tikai bezmaksas produktu un pakalpojumu izmantošana palīdzēs jums to izdarīt.

12. Pārdod savus atkritumus

Pastāv izredzes, ka vismaz daļu no jūsu kredītkaršu parāda veido lietas, kas atrodas jūsu mājā un kuras jūs vairs neizmantojat. Lai paātrinātu kredītkaršu izmaksu grafiku, iegādājieties papildu naudu, pārdodot savas lietas Craigslist, Facebook, eBay vai Decluttr.

Iepazīstieties ar mūsu Decluttr pārskatu lai uzzinātu, kā tas darbojas.

Apsveriet arī iespēju pārdot garāžu, lai iegūtu ātrāku naudu.

Saistīts:Padomi pārdošanai Craigslist: iegūstiet vislabāko no savām lietām

13. Palieliniet savus ienākumus

Ja jums nav jūku, ko pārdot, un jūs nopietni domājat parādu samazināšanu, apsveriet iespēju strādāt otro darbu vai atrast veidu, kā nopelnīt papildu naudu, lai patiešām palīdzētu jūsu finansēs. Izmantojiet papildu līdzekļus, lai samazinātu kredītkaršu parādu daudz ātrāk. Kad esat pabeidzis, varat atmest otro darbu. Ja jūs saņemat prēmiju darbā vai kaut kur atrodat negaidītu naudu, izmantojiet šos līdzekļus arī parādam.

Iznomājiet savas lietas: Viens veids, kā palielināt savus ienākumus, ir izīrēt savas lietas. Jūs varat nopelnīt papildus naudu, izīrējot nekustamo īpašumu, automašīnas, RV un laivas. Vai zinājāt, ka varat pat iznomāt tādas lietas kā bērnu aprīkojums un apģērbs? Ja jums tas pieder, visticamāk, ir pakalpojums, kas ļauj to iznomāt.

Lūk, kā iznomāt savas mantas par papildu naudu.

Pasta biedri: Vai esat kādreiz domājuši pelnīt naudu kā piegādes vadītājs? To var izdarīt ar Pasta biedri. Ja jums ir sava automašīna, varat izmantot šo iespēju. Pastkastes autovadītāji piegādā pārtiku, pārtikas preces un citus priekšmetus klientiem, kuri veic pasūtījumus, izmantojot lietotni.

Vadītājiem jābūt vismaz 18 gadus veciem, jābūt pieejamiem apdrošinātam transportlīdzeklim, derīgai vadītāja apliecībai un viedtālrunim. Ir apstiprināšanas process un iepriekšēja pārbaude. Autovadītāji izmanto lietotni Postmates par visu, sākot no piegādes uzdevumiem un braukšanas norādījumiem līdz samaksai par piegādēm. Pasta biedri ir pieejami visos 50 štatos, tāpēc kvalificēti autovadītāji visur var nopelnīt papildus naudu, izmantojot piegādes lietotni.

Iepazīstieties ar mūsu pilnu Postmates draiveru pārskatu.

DoorDash: Vēl viens piegādes lietotņu pakalpojums, kas pieņem darbā autovadītājus, ir DoorDash. Piegādes ir tikai ēdieni un dzērieni no restorāniem. Uz kļūt par DoorDash piegādes vadītājuvai “Dasher”, jums jābūt vismaz 18 gadus vecam, jums ir sava automašīna ar apdrošināšanu, derīga autovadītāja apliecība un viedtālrunis.

Autovadītāji, izmantojot lietotni, nosaka savu grafiku un pēc tam pieņem piegādes, tiklīdz tās kļūst pieejamas. Lai gan viņu maksājumu process ir sarežģīts, pirms katras piegādes jūs zināt, cik daudz naudas jūs nopelnīsit. Ja jūs strādājat par autovadītāju, lai nopelnītu papildu naudu, kāpēc gan nestrādāt pie viena no visstraujāk augošajiem piegādes pakalpojumiem valstī.

Iepazīstieties ar mūsu pilno DoorDash pārskatu.

Ir daudz iespēju nopelnīt papildu naudu, ko var izmantot, lai dzēstu kredītkaršu parādu. Tas viss ir atkarīgs no tā, cik daudz laika jūs varat rezervēt un kādas iespējas jums ir visizdevīgākās.

Noklikšķiniet šeit, lai redzētu 52 veidus, kā nopelnīt papildus naudu.

14. Zvaniet savām kredītkaršu kompānijām, lai vienotos par labāku cenu

Ja nevēlaties kādu laiku aizturēt tālruni, piezvaniet savai kredītkaršu kompānijai un runājiet ar viņu par kartes procentu likmes pazemināšanu. Pazeminot procentu likmi, jūs samazināsit naudas summu, ko jūsu kredītkaršu uzņēmums katru mēnesi pievieno jūsu parādam. Tas viss aizņem tikai dažas minūtes no jūsu laika. Sliktākais, ko viņi var darīt, ir pateikt jums nē.

Padomi: Sarunu laikā paturiet prātā konkurējošu karti. Ja viņi pretojas, pastāstiet viņiem, ka, visticamāk, pāriesit uz citas kartes izmantošanu un vienkārši samaksājiet šo. Tas, visticamāk, pazeminās jūsu likmi.

15. Pārskaitiet savu augsto procentu atlikumu

Ja jūsu atlikumi un procentu likmes ir pietiekami lielas, apsveriet iespēju pārskaitīt kredītkaršu atlikumus uz karti ar 0% reklāmas procentu likmi. Esiet informēts par pārskaitījumu maksām, kas var liegt jebkādus procentu ietaupījumus. Tāpat esiet piesardzīgs un neizmantojiet šo jauno karti kā iespēju tērēt vairāk.

Lai gan tas nenovērš jūsu kredītkaršu parādu, tas palīdz samazināt atlikumus; visu laiku maksājot mazākus procentus. Šī nav metode, kas būtu jāizmanto nedisciplinētiem, taču tā var būt saprātīga rīcība. Jūs varat pārvietot parādu, kas ir uz kartes, ar kuru tiek iekasēti lieli procenti, uz citu kredītkarti, kas noteiktu laiku no jums neiekasēs procentus.

Vienīgais iemesls, kāpēc es to pieminu, ir tas, ka es to darīju pats 2002. gadā, kad es dzēsu savu kredītkaršu parādu. Varat arī apsvērt iespēju izmantot personīgo aizdevumu, lai saņemtu zemāku parāda procentu likmi. Jūs varat izrakstīties Fiona lai salīdzinātu augstāko pakalpojumu sniedzēju personīgo aizdevumu procentu likmes mazāk nekā minūtes laikā.

16. Uzmācīgi izsekojiet savus tēriņus

Vai esat aizrāvies ar savu izdevumu kontroli? Varbūt jums ir nepieciešama šī papildu motivācija, lai palīdzētu jums izvairīties no parādiem nākotnē un nodrošinātu papildu vietu budžetā ātrai parāda samazināšanai. Izsekojiet savus izdevumus, izmantojot programmatūru, piemēram, Personal Capital, vai apsveriet budžetu, kas balstīts uz nulli.

Pilnu personīgā kapitāla pārskatu skatiet šeit.

17. Vizuāli izsekojiet sava parāda samazināšanas progresam

Kad esat sācis īstenot savu plānu, pārliecinieties, ka tas ir uzrakstīts un parādīts kaut kur jūsu mājā, lai jūs to varētu redzēt katru dienu. Pārliecinieties, ka tas atspoguļo jūsu progresu, kad sākat dzēst kredītkaršu parādus.

Iespējams, vēlēsities kaut ko ievietot makā ar savām kartēm, ja vēl neesat tās ievietojis uz ledus.

Ar ko jūs visvairāk cīnījāties par parāda dzēšanu? Vai ir kādas citas stratēģijas, kuras, jūsuprāt, ir efektīvas, lai beidzot atbrīvotos no kredītkaršu parāda?

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007 atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.