M1 Finanšu apskats: bezmaksas Robo padomnieks, ko jūs kontrolējat • Nepilna laika nauda®

EsJa jūs aizrauj ideja par robo konsultantiem, bet tomēr dodaties uz “dari pats” ceļu, pārbaudiet M1 Finance. Tas noteikti ir robo padomnieks, bet ar unikālu vērpjot: jūs pats izvēlaties ieguldījumus.

Tā ir pašvirzīta daļa. Bet, kad esat izvēlējies savus ieguldījumus, jūs saņemsiet visas robo konsultanta priekšrocības. M1 Finanses pēc tam pārvalda jūsu portfeli jūsu vietā, ieskaitot periodisku līdzsvarošanu un dividenžu reinvestēšanu. Jūsu vienīgais pienākums ir izvēlēties savus ieguldījumus un finansēt savu kontu.

Tas neatbilst robo padomdevēja aprakstam, taču tas patiešām ir hibrīds starp robo konsultantiem un pašvirzītu ieguldījumu. Nebūtu pārspīlēts teikt, ka tas pārstāv abu labāko elementu.

Interesē?

Kā darbojas M1 finanses

M1 Finanses atrodas Dalasā, Teksasā, un tika uzsākta 2015. Pakalpojums ir veidots, pamatojoties uz to, ko tas sauc par “pīrāgiem”. Tie ir atsevišķi portfeļi, kas sastāv no biržā tirgotiem fondiem (ETF) un atsevišķiem akcijām. ETF ir robo padomdevēju Visuma štāpeļšķiedrām. Bet atsevišķus krājumus piedāvā tikai daži pakalpojumu sniedzēji, un, ja tādi ir, tos parasti izvēlas robo konsultants.

Atsevišķu akciju izmantošana un jūsu spēja izvēlēties, kuras akcijas un ETF iekļaujas jūsu pīrāgos, ir tas, kas atšķir M1 Finance. Tas dod jums pilnīgu kontroli pār investīcijas, kuras jūs turēsit.

Vēl viena atkāpe no tipiskās robo-padomdevēju prakses ir tā M1 Finanses vai jums nav jāaizpilda anketa, lai noteiktu jūsu riska toleranci. Tādā veidā platforma ir labāka pieredzējušiem investoriem, kuri spēj paši noteikt savu ieguldījumu komforta līmeni.

Bet tomēr vēl viens atšķirīgs faktors ir tas, ka jūs varat izveidot neierobežotu skaitu pīrāgu. Jūs varat izvēlēties esošās pīrāgu veidnes, ko nodrošina M1 Finance, vai izveidot savu. Piemēram, vienlaikus varat izveidot uz tehnoloģijām balstītu pīrāgu, sociāli atbildīgu ieguldījumu pīrāgu un jaunattīstības tirgus pīrāgu. Un pīrāgu skaitam nav ierobežojumu.

Pēc tam M1 Finance pārvalda jūsu portfeli, izmantojot Mūsdienu portfeļa teorija (MPT), tāpat kā citi robo konsultanti.

Tādā veidā M1 Finance ir gan aktīva, gan pasīva investīciju platforma. Tas ir aktīvs tādā nozīmē, ka jūs izvēlaties savus ieguldījumus un varat tos jebkurā laikā mainīt. Bet tas ir pasīvs pīrāgu pārvaldības veidā.

M1 Finanšu ieguldījumu metodika

M1 Finance ieguldījumu metodika patiešām ir diskusija par pīrāga koncepciju. Katru pīrāgu var veidot līdz 100 atsevišķām “šķēlītēm”, kuras attēlo ETF un atsevišķi krājumi. M1 Finanses piedāvā vairāk nekā 60 iepriekš atlasītus pīrāgus, no kuriem jūs varat izvēlēties, vai arī varat izveidot savu.

Tomēr ir ierobežojums, ka jūs nevarat iekļaut kopfondus savos pīrāgos. Turklāt atsevišķi akcijas jāizvēlas vai nu no Ņujorkas fondu biržas, NASDAQ, vai BATS sistēma. Tas nozīmē, ka jūs nevarēsit ieguldīt akcijās, kas tiek tirgotas tikai ārvalstu biržās.

Katrs pīrāgs saturēs vispārēju aktīvu sadalījumu, kuru varēsit aizpildīt ar izvēlētajiem ieguldījumiem. M1 Finance līdzsvaros jūsu pīrāgus atbilstoši šim piešķīrumam. Piešķīrumi tiks saglabāti, pievienojot papildu līdzekļus katram pīrāgam.

Jūs varat izveidot pīrāgus, kas pilnībā sastāv no ETF vai akcijām vai abu kombinācijas. Piemēram, FAANG akcijām varat izvēlēties pīrāgu, kuram ir tikai pozīcijas katrā no šiem pieciem uzņēmumiem. Bet jūs varat arī pielāgot maisījumu. Vienam vai diviem krājumiem varat izvēlēties lielākus piešķīrumus, bet pārējiem - mazāku.

Šī elastība dod jums pilnīgu kontroli pār to, kā jūs ieguldīsit savu naudu, taču robo-konsultantu platformas ietvaros.

M1 Finanšu nodokļu priekšrocības

Šī joma ir jaukta soma. M1 Finanses piedāvā nodokļu zaudēšanas stratēģiju, kurā algoritms nosaka, kuri vērtspapīri tiek pārdoti, kad izņemat līdzekļus no sava konta.

Viņi to dara, nosakot pārdošanas prioritāti, kas izskatās šādi:

1. Zaudējumi, kas kompensē nākotnes ieguvumus.
2. Partijas, kuru rezultātā rodas ilgtermiņa kapitāla pieaugums, lai gūtu labumu no zemākām ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmēm.
3. Daudzas, kas rada īstermiņa kapitāla pieaugumu, kas tiek aplikts ar parastajām nodokļu likmēm.

Tomēr M1 Finance nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšana, kas kļūst par arvien izplatītāku robo konsultantu iezīmi.

Vairāk nekā tikai ieguldīšana

Līdz šim mēs tikai runājām par M1 Finance ieguldījumu daļu. Iepriekš atlasītu vai personīgi izvēlētu pīrāgu portfeļa izveide ir daļa no M1 Invest programma. Taču M1 Finance ir vairāk nekā tikai ieguldīšana. Jūs varat potenciāli padarīt M1 par vienas pieturas aģentūru visām savām finansiālajām vajadzībām.

M1 Aizņemties

M1 Aizņemties ir funkcija, kas ļauj aizņemties līdz 35% no jūsu portfeļa vērtības jebkādiem mērķiem un bez kredīta pārbaudes. Kad esat aizņēmies, naudu var atmaksāt pēc saviem noteikumiem. Procentu likme ir 4,25% GPL uz 2019. gada 19. februāri. (Vietnē norādīts, ka M1 aizņēmuma procentu likme tiek noteikta katru mēnesi un var tikt mainīta.)

M1 Borrow ir pāris brīdinājumi. Kontam, no kura aizņematies, ir jābūt ar nodokli apliekamam brokeru kontam (tāpēc neaizņemieties no pensijas konta) ar vismaz 10 000 ASV dolāru. M1 var noteikt papildu ierobežojumus, pamatojoties uz turēto vērtspapīru risku vai portfeļa koncentrāciju. Tā kā aizņemtie līdzekļi veido rezervi jūsu kontam, jums var tikt prasīts veikt apkopi, ja jūsu portfeļa vērtība nokrītas zem noteiktā sliekšņa. Apkopes pieprasījums parasti notiek, ja jūsu konta pašu kapitāls nokrītas zem 30%.

M1 Tērēt

Papildus aizņēmumam no sava portfeļa M1 nesen paziņoja, ka drīzumā varēsit atvērt uzņēmuma norēķinu kontu. Šis konts, kas pazīstams kā M1 Spend, tiks pilnībā un nemanāmi integrēts opcijās Ieguldīt un Aizņemties.

M1 Spend ir FDIC apdrošināts norēķinu konts un debetkarte, kas ļaus jums tieši iemaksāt savu algu M1, apmaksāt rēķinus no M1 un tērēt naudu ar M1 Visa debetkarti. M1 Spend Standard kontā nav minimālā atlikuma prasības, un tas sedz vienu maksu par bankomātu mēnesī. Pašreizējo kontu īpašniekiem būs bezmaksas piekļuve standarta M1 Spend kontam, tiklīdz produkts tiks laists klajā šī gada beigās. Tomēr, ja jaunināt uz M1 Spend Plus versiju par gada maksu 50 USD, jūs saņemsiet vairākas papildu priekšrocības, tostarp:

• Agrīna piekļuve M1 Spend
• 1,5% APY par skaidru naudu, kas glabājas viņu M1 izdevumu pārbaudes kontā
• 1% naudas atmaksa par visiem pirkumiem
• 4 bezmaksas bankomātu izņemšanas reizes mēnesī
• Atlaide M1 aizņēmumam (pašlaik 4%, salīdzinot ar standarta likmi 4,25%)
• Augstākās kvalitātes volframa debetkarte (lielīšanās tiesībām)

Jaunināšana uz M1 Spend Plus versiju var būt vai nebūt noderīga katram klientam. Vietne piedāvā noderīgu kalkulatoru Lapa, kā tas darbojas lai palīdzētu jums noteikt, vai ar nopelnīto procentu un naudas summu pietiek, lai kompensētu gada maksu. Uzņēmums arī norāda, ka M1 Plus ieviešana par nelielu gada maksu vienkārši ļauj viņiem turpināt nodrošināt savu pamatproduktu bez maksas.

M1 Finanšu iespējas un priekšrocības

Pieejamie konti. M1 Finance piedāvā individuālus un kopīgus ar nodokli apliekamus kontus, trestus un tradicionālos Roth, SEP un IRA kontus.

Minimālā ieguldījumu prasība. Jūs varat atvērt kontu bez naudas. Bet jums būs nepieciešami vismaz 100 ASV dolāri, lai sāktu ieguldīt ar nodokli apliekamā kontā, un vismaz 500 ASV dolāri pensijas kontā.

Konta turētājs. Līdzekļi, kas ieguldīti M1 Finance, tiek turēti ar Apex klīringa korporācija. M1 Finance tikai pārvalda jūsu kontu. Tā rezultātā jūsu konts ir aizsargāts ar SIPC līdz 500 000 USD skaidrā naudā un vērtspapīros, ieskaitot līdz 250 000 USD skaidrā naudā. Tā, protams, ir aizsardzība pret brokera neveiksmi, nevis pret zaudējumiem tirgus faktoru dēļ.

Mobilā lietotne M1 Finance. Lietotne ir pieejama gan Android (5.0 un jaunākas), gan iOS (10.0 vai jaunākas) ierīcēm, un to var lejupielādēt vietnē App Store vai Google Play.

Nodokļu informācijas eksportēšana. Jūsu gada ieguldījumu rezultātus var eksportēt tieši uz TurboTax vai H&R Block nodokļu sagatavošanas programmatūru.

Dividenžu reinvestēšana. M1 Finance automātiski atkārtoti ieguldīs jūsu dividendes, tiklīdz tās sasniegs 10 USD.

M1 Aizņemties. Aizņemieties līdz 35% no sava portfeļa vērtības bez kredīta pārbaudes.

M1 Tērēt. Veiciet pārbaudi, izmantojot šo FDIC apdrošināto kontu, kuram ir pievienota M1 Visa debetkarte un kas ir pilnībā integrēts M1 Invest un M1 Borrow. Standarta versija bez maksas būs pieejama visiem kontu īpašniekiem. M1 Plus maksā 50 USD gadā, un tam ir vairākas galvenās priekšrocības, tostarp naudas atmaksa un 1,5% APY par naudu, kas glabājas M1 izdevumu pārbaudes kontā.

Novirzīšanas programma. Ja jūs atsaucaties draugam, kurš reģistrējas M1 Finance kontam, gan jūs, gan jūsu draugs saņemsiet 10 USD, lai ieguldītu jūsu attiecīgajos kontos. Mobilajā lietotnē jums tiks dota unikāla saite, kuru varēsit kopīgot ar draugiem pa e -pastu, īsziņu vai pat sociālajos medijos.

M1 Finance klientu apkalpošana. Jūs varat sazināties ar M1 Finance pa tālruni vai e -pastu no pirmdienas līdz piektdienai no 9:00 līdz 17:00 pēc Centrālā laika.

Sāciet darbu ar M1 Finance jau šodien.

M1 Finanšu cenas

Šī ir viena no saistošākajām M1 Finance iezīmēm. Par robo konsultēšanu nav jāmaksā!

Tas nozīmē:

• Nav ikgadējas konsultācijas maksas
• Nav ikmēneša maksas
• Nav tirdzniecības maksas

Tātad, izņemot nesen ieviesto 50 ASV dolāru gada maksu par izvēles programmu M1 Plus, kā M1 Finance pelna naudu, ja viņi neiekasē maksu no ieguldītājiem? Galu galā, ja viņi nepelna naudu, viņi nedarbosies ļoti ilgi.

M1 Finanses to izskaidro šādi:

”Brokeru uzņēmumi nopelna vairāk, aizdodot turētus vērtspapīrus, palielinot procentus par skaidras naudas līdzekļiem brokeru kontā kredītu ar rezervēm klientiem un samaksu par noteiktu līdzekļu sadali vai darījumiem ar dažādiem apmaiņas. Šīs ieņēmumu plūsmas ir vairāk nekā pietiekamas, lai atbalstītu spēcīgu, dinamisku uzņēmumu. Tas attiecas arī uz M1 Finance, un no darījumiem un aktīvu turēšanas mēs nopelnīsim vairāk naudas nekā no maksas. ”

Tātad jums tas ir: brokeru platforma, kas atzīst, ka pelna naudu no aizmugures, par labu ieguldījumu pakalpojumu piedāvāšanai klientiem bez maksas. Jums ir jāmīl godīgums, kā arī bezmaksas pakalpojums.

Kā reģistrēties M1 Finance

Uz atveriet kontu M1 Finance, jums būs nepieciešams:

• jābūt vismaz 18
• esi ASV pilsonis vai pastāvīgais iedzīvotājs ar “zaļo karti”
• ir pašreizējā ASV pasta adrese.

Sākumā ievadiet savu e -pasta adresi un izveidojiet unikālu paroli. Jums būs jānorāda arī vārds, adrese un tālruņa numurs.

Kad esat atvēris savu kontu, varat ienirt investīciju pīrāgu veidošanā. Kā minēts iepriekš, jūs varat izvēlēties kādu no vairāk nekā 60 iepriekš atlasītām veidnēm vai izveidot savu pielāgoto pīrāgu.

Nākamais solis ir saistīt savu bankas kontu ar savu M1 finanšu konts. No turienes jūs varat finansēt savu kontu. Bet saite nozīmē, ka jūs varat arī izņemt līdzekļus, kā arī turpmāk ieguldīt papildu naudu.

M1 Finance var automātiski izveidot saiti uz lielu skaitu banku, ietaupot laiku informācijas ievadīšanai. Bet, ja jūsu banka nav viena no iespējām, varat to pievienot. Vienkārši pievienojiet savas bankas nosaukumu, konta veidu, bankas maršruta numuru un personīgā konta numuru, un jūs būsit gatavs doties.

Sāciet darbu ar M1 Finance jau šodien.

M1 Finanses pret uzlabojumiem

Varat izmantot arī citus robo konsultantus. Viens no populārākajiem ir Betterment. Abiem uzņēmumiem ir reputācija ar izcilu klientu atbalstu - atbalstu pa tālruni un e -pastu septiņas dienas nedēļā. Apskatīsim dažas atšķirības starp M1 un Betterment.

Kā jau minēju iepriekš, M1 Finance portfeļi ir ETF un atsevišķu akciju sajaukums. Betterment piedāvā stingri zemu izmaksu ETF, kas ir bez komisijas maksas. Galvenais ir tas, ka viņi iekasē ikgadēju pakalpojumu maksu, kas sedz tirdzniecības izmaksas un jūsu portfeļa pārvaldību. Gada maksa ir 0,25% par digitālajiem pakalpojumiem un 0,40% par to premium pakalpojumu. Kur M1 Finance vispār neiekasē maksu.

M1 Finanses ir pazīstama ar gandrīz neierobežotām ieguldījumu iespējām. Turklāt jūs varat izvēlēties izveidot savus ieguldījumu portfeļus vai izvēlēties iepriekš izveidotu portfeli, ko izstrādājis M1 Finance.

Betterment izmanto uz mērķiem balstītu finansējumu, lai jūs izvēlētos savus ieguldījumu mērķus, un tie izveido portfeļus atbilstoši jūsu vajadzībām.

Gan M1 Finance, gan Betterment ir automatizējusi jūsu portfeļa līdzsvarošanu, taču M1 Finance arī ļauj jebkurā laikā manuāli to līdzsvarot. Tāpat Betterment trūkst tiešās indeksēšanas iespēju. Uzlabošanai, šķiet, ir vairāk zvanu un svilpes, bet M1 Finance piedāvā vairāk pielāgojumu. Kurš no tiem ir labāks, būs atkarīgs no jūsu vēlmēm.

Ja jūs meklējat robo konsultantu, kurš visu darbu veiktu jūsu vietā, kā arī piekļūtu finanšu konsultantiem, ja nepieciešams, Betterment ir gudra izvēle. Ja jums patīk ideja par robo konsultantu, bet jums joprojām patīk sēdēt vadītāja vietā investīciju izvēli vai, piemēram, ja jūsu ieguldījumi ir daudzveidīgāki, M1 Finance, iespējams, rada vairāk jēga.

Ir daudzi robo konsultanti, kas var palīdzēt ieguldīt. Tie visi atšķiras atkarībā no ieguldījumu veidiem un piedāvātajiem pakalpojumiem. Veiciet izpēti un salīdziniet visus robo konsultantus, lai noteiktu jums pareizo izvēli.

Pilnu uzlabojumu pārskatu skatiet šeit.

M1 Finanšu plusi un mīnusi

Plusi:

• M1 Finance nav maksas jebkuram standarta kontam.
• Lai atvērtu kontu, nav nepieciešama sākotnējā iemaksa, un jūs varat sākt ieguldīt tikai ar USD 100.
• M1 Finance ļauj jums izvēlēties ieguldījumus, kurus turēsit savā kontā, un pēc tam tos automātiski pārvaldīs jūsu vietā.
• Izmantojot pīrāga formātu, varat savam kontam izveidot neierobežotu skaitu individuālu portfeļu.
• Pīrāgi ļauj ieguldīt atsevišķos akcijās, kā arī ETF. Jūs pat varat izveidot pīrāgu, kas pilnībā sastāv no krājumiem.
• Mainiet savus ieguldījumus jebkurā laikā.
• Aizņemieties līdz 35% no sava konta vērtības tikai ar 4% GPL un atmaksājiet pēc saviem noteikumiem.
• Jūs varat nemanāmi integrēt pārbaudi ar M1 Invest un M1 Borrow ar M1 Spend kontu.
• Standarta M1 Spend konts ir pilnīgi bez maksas.

Mīnusi:

• M1 Finance nav tirdzniecības platforma, tāpēc jūs to nevarēsit izmantot atsevišķu vērtspapīru tirdzniecībai. Akciju pirkšana ir atļauta tikai saistībā ar pīrāgu veidošanu.
• Savos pīrāgos nav iespējams iekļaut kopfondus.
• M1 Finance nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu. Tā nav problēma ar pensijas kontiem, bet tagad to ar nodokli apliekamiem kontiem piedāvā daudzi konkurējoši robo konsultanti.
• Tā kā M1 Finance nenosaka jūsu riska toleranci, jums būs jāpielāgo savas akcijas, lai tās atbilstu jūsu ieguldījuma temperamentam.
• M1 Finance DIY aspekts nozīmē, ka jums ir jābūt vismaz zināmai investīciju pieredzei. Platforma nav piemērota nepieredzējušiem investoriem, kuri meklē pilnīgi pasīvu ieguldījumu pieredzi.

Saistīts:Kā ikviens var ieguldīt “riska ieguldījumu fondā” [Titan Invest Review]

Kāpēc jums vajadzētu ieguldīt, izmantojot M1 Finance

M1 Finanses nav paredzēts visiem investoriem. Ja esat pilnīgi nepieredzējis, pakalpojuma pašvirzītais aspekts var likt jums uzņemties vairāk, nekā vēlaties. Ir daudz citu robo konsultantu, kas ir ļoti labi piemēroti pilnīgi pasīvām investīcijām iesācējiem, tostarp Uzlabošana un Wealthfront.

Bet, ja esat pieredzējis investors, kurš labprātāk izvēlas darīt pats, bet nevēlas ikdienas portfeļa pārvaldības problēmas, M1 Finance ir ideāls robo padomnieks. Jūs varat izveidot savus portfeļus un tik daudz, cik vēlaties. Jūs pat varat izvēlēties akcijās un ETF, kas iekļauti jūsu pīrāgos. Bet jums nebūs jāuztraucas par līdzsvara atjaunošanu, lai atkārtoti ieguldītu dividendes.

Un jums ir jāmīl, ka varat ieguldīt pilnīgi bez maksas. Atšķirībā no vairuma robo konsultantu nav ikgadējas konsultācijas maksas. Un atšķirībā no atlaižu brokeriem nav tirdzniecības maksas. Jūs varat aizņemties līdz 35% no sava konta vērtības par zemākām tirgus likmēm un atmaksāt to brīvajā laikā. Turklāt, izmantojot M1 Spend kontu, jūs varat padarīt M1 par vienas pieturas aģentūru visām savām finansiālajām vajadzībām. Pievienojot to, varat viegli pārvaldīt savus ieguldījumus, parādus un izdevumus vienuviet.

Tā ir spēcīga kombinācija, kas ir nepārspējama nekur citur investīciju pasaulē.

Ja vēlaties iegūt vairāk informācijas vai vēlaties sākt ieguldīt, apskatiet M1 Finance vietne.