Izmantojiet BrightScope, lai atrastu 401 000 maksu un izdevumus

Maksu slepenā dzīve jūsu 401K

Pirms dažiem gadiem es minēju, ka izmantoju a mērķa datuma indeksa fonds manā 401K. Iznāca lasītājs, kurš mani par šo gājienu diezgan smagi sakāva, sakot, ka es pārmaksāju, lai uzkrātu pensijai. Es biju apjukusi nevis komentāra dēļ, bet tāpēc, ka man bija patiešām grūti saprast, cik daudz es patiesībā maksāju nodevās, un aizstāvēt savu nostāju.

Nākamās pāris nedēļas es devos misijā, lai uzzinātu, cik daudz es patiesībā maksāju nodevās, lai ieguldītu savā 401K. Rezultāti nebija tik slikti, salīdzinot ar citām 401K plāna izvēlēm. Tomēr biju vīlies, ka to bija tik grūti noteikt. Paldies dažiem jaukiem ļaudīm Forumi kļūt bagātam par to, ka palīdzēja man atsijāt visu maksas informāciju.

Ja jums ir 401K, iespējams, esat aizdomājušies par vienu un to pašu: “Cik liela daļa ir šie puiši Ņemot?" Un “kad ir vērts pārtraukt savus ieguldījumus 401K, lai sāktu ieguldīt Roth IRA ar zemāku nodevas? ”

Tagad ir grupa, kas ir apņēmusies izskaidrot slepeno 401K nodevu pasauli. Tos sauc

BrightScope. Es runāju ar BrightScope līdzdibinātāju un izpilddirektoru Maiku Alfrēdu. Viņš dalījās ar mani interesantā statistikā, kā arī BrightScope darbības pamatos.

Vai 401K sērkociņš atgriežas?

Vispirms mēs apspriedām 401K mačs, ko daudzi uzņēmumi uz laiku bija atcēluši. Maiks dalījās, ka, neraugoties uz spēles zaudējumu, uzkrājumu līmenis 401K dalībniekam nebija krities. Cilvēki joprojām liek naudu savos 401 tūkstošos. Mēs apspriedām neseno pētījumu par 401K atgriešanos, un, lai gan Maiks tam piekrita rezultātu optimismu (lielākajai daļai uzņēmumu spēle atgriezīsies), viņš atklāja, ka pētījumu ierobežo neliels daudzums dalībniekiem.

Par BrightScope

Viena vieta, kurā netiek izmantota neliela mācību grupa, ir BrightScope mājas lapā. Tajos ir iekļauti un novērtēti vairāk nekā 33 000 401K plānu, izmantojot BrightScope vērtēšanas sistēmu. Tas aptver aptuveni 66% no visiem 401K ASV. BrightScope apkopo visus datus, ko viņi var iegūt par jūsu uzņēmuma 401K plānu. Tas ietver tādas lietas kā maksas, spēles utt. Pēc tam viņi salīdzina šo plānu ar līdzīgu uzņēmumu līdzīgu grupu. Rezultāts ir BrightScope Rating.

BrightScope Rating ir nozares standarta kvantitatīvs 401k plāna reitings, ko izstrādājusi BrightScope, Inc. ar vadošo akadēmiķu un neatkarīgu 401 000 uzticības personu palīdzību. BrightScope vērtēšanas algoritms pēc apsvēršanas aprēķina vienu skaitlisku punktu katram 401k plānam valstī vairāk nekā 200 atsevišķu datu punktu plašās kategorijās, piemēram, kopējās plāna izmaksas, uzņēmuma dāsnums un ieguldījumu izvēlne kvalitāte.

Kā lietot BrightScope

Es jautāju Maikam, kā lasītājiem vajadzētu izmantot BrightScope. Viņš ieteica: (1) apmeklēt BrightScope un noteikt, cik labi darbojas jūsu uzņēmuma plāns; (2) noteikt, cik daudz izdevumu jūs maksājat; (3) kopīgojiet savu reitingu informāciju ar sava uzņēmuma personāla nodaļu un jautājiet par reitinga uzlabošanu; (4) atstājiet komentārus vietnē BrightScope.com, lai citi tos varētu izlasīt. Šeit ir BrightScope reitinga momentuzņēmums (es to izmantoju BOA 401K):

Kāpēc maksas ir tik grūti atrast

Es jautāju Maikam, kāpēc 401K maksas ir tik grūti atrast. Viņam nebija tiešas atbildes, bet viņš man iedeva šo tīrradni. Pirms 80. gadiem lielākā daļa darba devēju kā galveno pabalstu izmantoja noteiktu pabalstu pensiju plānu, lai saviem darbiniekiem nodrošinātu drošu pensionēšanos. Ar pensiju uzņēmums kontrolēja visus lēmumus par ieguldījumiem. Darbiniekam nebija jāapzinās maksa, ieguldījumu izvēle utt. Par darbiniekiem būtu jārūpējas. Risks bija darba devējam pieņemt pareizos lēmumus.

Tad nāk 401K, darbinieku kontrolēts plāns, kurā pabalsts nav noteikts, bet risks tiek pārcelts uz darbinieku. Maiks saka, ka, lai gan darbinieki tagad ir atbild par savu pensiju, viņi pilnībā nekontrolēja ieguldījumu izvēli un nesaņēma nepieciešamo informāciju, lai palīdzētu viņiem pieņemt vajadzīgos lēmumus.

BrightScope tagad palīdz radīt izvēles maiņu un atklātību, kas jau sen ir nepieciešama pensiju ieguldījumu pasaulē.

Ko darīt, ja jūsu uzņēmuma 401K vēl nav novērtējis BrightScope?

Uzņēmumu, kurā es strādāju, BrightScope vēl nav novērtējis. Maiks man apliecināja, ka viņi pie tā tiek. Bet viņš arī norādīja, ka es varu palīdzēt. Jūs faktiski varat iesniegt datus BrightScope. Noklikšķiniet uz saites “Sniegt mums datus”, un jūs tiksit novirzīts uz lapu, kurā varat augšupielādēt konkrētus plāna dokumentus. Tas palīdzēs BrightScope ātrāk nodrošināt jūsu uzņēmuma vērtējumu.

Jūs joprojām varat uzzināt savas 401K plāna maksas, aizpildot personīgo 401K maksas pārskatu. To var aizpildīt bez maksas, un tas nedaudz izskaidros jūsu 401K līdzekļu izdevumus.

Kā aprēķināt savus 401K izdevumus

Turklāt es saskāros ar jauku 401K izdevumu kalkulatoru Nauda žurnāls šomēnes, ar kuru domāju, ka padalīšos.

1. darbība: administratīvās izmaksas

• Dodieties uz sava plāna kopsavilkuma gada pārskatu. Atrodiet sadaļu “pamata finanšu pārskats”.
• No “kopējiem plāna izdevumiem” atņemiet “izmaksātos pabalstus”.
• Sadaliet šo skaitli ar plāna kopējo vērtību.
• Šis skaitlis ir jūsu plāna administratīvās izmaksas.

2. solis: aprēķiniet ieguldījumu maksas

• Reiziniet fonda izdevumu attiecību ar atlikumu fondā.
• Sadaliet šīs kopējās maksas ar kopējo atlikumu.
• Šis skaitlis ir jūsu ieguldījumu izdevumi.
• *Ja jums ir tikai viens fonds (t.i., mērķa datuma fonds), jūsu ieguldījumu izdevumu attiecība ir šī viena fonda attiecība.

3. darbība. Pievienojiet administratīvās un ieguldījumu maksas

Kādas ir jūsu domas par 401K maksu un BrightScope sniegto vērtēšanas sistēmu? Ļaujiet man dzirdēt no jums zemāk esošajos komentāros…

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.