ABLEnow apskats: Konti cilvēkiem ar invaliditāti • Nepilna laika nauda®

SPirms vairākiem gadiem manai labākajai draudzenei Ērikai piedzima krāšņs zēns, kuru viņa ar vīru sauca Īzaks.

Pēc piecpadsmit mēnešiem Īzakam tika diagnosticēts autisms.

Lai gan diagnoze piedāvāja ģimenei kādu pārliecinošu kontekstu, kāpēc Īzaks reaģēja uz pasauli tā, kā viņš rīkojās, tas bija arī grūts laiks. Bija skaidrs, ka šī mazuļa nākotne atšķirsies no tā, ko ģimene uz viņu cerēja.

Īzāks tagad ir pusaudzis. Kā ģimenes draugs ar lepnumu vēroju, kā viņš un viņa vecāki ir iemācījušies orientēties neiro-tipiskajā pasaulē, kas ne vienmēr ir draudzīga bērniem autisma spektrā. Bet Īzākam vēl priekšā vairāki izaicinājumi, no kuriem vismazākais ir viņa finansiālā nākotne.

Invaliditātes finanšu nozveja-22

Maz ticams, ka Īzāks pieaugušā vecumā dzīvos patstāvīgi. Tas nozīmē, ka viņš, iespējams, kvalificēsies papildu drošības ienākumiem un Medicaid.

Bet gan SSI, gan Medicaid atbilstības noteikumi paredz, ka saņēmējiem ir jābūt mazāk nekā 2000 ASV dolāru skaidras naudas uzkrājumiem, pensiju fondiem un citiem nozīmīgiem priekšmetiem. Šī prasība atstāj cilvēkus ar invaliditāti neaizsargātu, jo viņiem ir jāsaglabā maz vai nav nekādu līdzekļu, lai turpinātu saņemt nepieciešamos pabalstus.

Tas var arī atturēt invalīdus no darba, baidoties zaudēt savus pabalstus, ja ienākumi kļūst pārāk lieli.

2014. gada ABLE likums

Par laimi, 2014. gadā Likums par labāku dzīves pieredzi (ABLE) ļauj valstīm izveidot ar nodokļiem izdevīgas uzkrājumu programmas personām ar invaliditāti un viņu ģimenēm. Ērika bija starp daudziem bērnu ar īpašām vajadzībām vecākiem, kuri priecājās par šo ziņu. Visbeidzot, vecākiem, piemēram, viņai, ir veids, kā finansiāli sagatavoties saviem bērniem ar īpašām vajadzībām.

ABLE konti ir izveidoti ar tādu pašu nodokļu kodu kā 529 koledžas krājkonti. Tie ir autorizēti nodokļu atviegloti konti, lai palīdzētu cilvēkiem ar invaliditāti apmaksāt izdevumus, kas saistīti ar invaliditāti, un, tāpat kā 529 kontus, tos piedāvā atsevišķas valstis.

TAGAD ir konta piedāvājums no Virdžīnijas štata, un tas piedāvā vairākas noderīgas iespējas personām ar invaliditāti. Lūk, kas jums jāzina par ABLE kontiem kopumā un jo īpaši par ABLEnow kontu:

ABLE konta pamati

Atbilstība

Jebkurš invalīds, kuram tika diagnosticēta slimība vai kurš saskārās ar invaliditāti pirms 26 gadu vecuma, var būt ABLE konta saņēmējs. Jebkura persona ar invaliditāti, kas saņem SSI vai sociālās apdrošināšanas invaliditātes apdrošināšanu (SSDI), automātiski ir tiesīga atvērt ABLE kontu.

Ja jūs atbilstat vecuma prasībām, bet nesaņemat SSI vai SSDI pabalstus, jūs joprojām varat atvērt kontu, ja atbilst sociālajiem Drošības definīcija un kritēriji būtiskiem funkcionāliem ierobežojumiem, kā arī saņemiet no jums sertifikācijas vēstuli ārsts.

Lai atvērtu ABLE kontu, saņēmējam nav jābūt jaunākam par 26 gadiem. Ja invaliditāte parādījās pirms 26 gadu vecuma, jūs varat atvērt kontu jebkurā vecumā.

Valsts pārvalde un valsts nodokļu atvieglojumi

Katra valsts var piedāvāt savu ABLE kontu, tāpat kā ar 529 kontiem, taču jums nav jāatver tas savā mītnes valstī. Patiesībā ne katra valsts vēl ir izveidojusi savu ABLE programmu.

Mītnes valsts konta atvēršanas priekšrocība ir fakts, ka dažas valstis iedzīvotājiem piedāvā nodokļu priekšrocības. Tā kā ne visas valstis piedāvā savus ABLE kontus, jūsu valsts var jums piešķirt nodokļu atvieglojumu pat tad, ja atverat nedzīvojamo kontu no citas valsts.

Iemaksas ierobežojumi

ABLE konta iemaksas ir ierobežotas līdz ikgadējai IRS dāvanu izslēgšanas summai, kas no 2019. gada ir noteikta 15 000 ASV dolāru apmērā.

Turklāt ABLE konta saņēmēji, kuri ir nodarbināti, var veikt iemaksas, kas pārsniedz 15 000 ASV dolāru limitu. Šis papildu ieguldījums var būt tikpat liels kā saņēmēju kopējā kompensācija par gadu vai nabadzības slieksnis vienas personas mājsaimniecībai-atkarībā no tā, kurš ir zemāks.

Federālās nodokļu priekšrocības

ABLE konti, atšķirībā no 401 (k) kontiem un tradicionālajiem IRA, neļauj atskaitīt iemaksas no jūsu federālajiem nodokļiem. Tomēr nauda šajos kontos pieaug bez nodokļiem, un arī kvalificētu izdevumu sadale (vairāk par to zemāk) ir neapliekama.

Turklāt līdz 2000 USD no jūsu ieguldījuma ABLE kontā var pretendēt uz noguldītāja kredītu. Šis nodokļu atvieglojums ļaus jums pieprasīt kredītu 50%, 20% vai 10% apmērā no pirmajiem 2 000 ASV dolāriem, ko ieguldāt pensijas kontā vai ABLE kontā. Cik daudz (ja vispār ir) šī kredīta jūs varat pieprasīt, ir atkarīgs no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem. (Vairāk par šo nodokļu likumu un citiem 2019. gada nodokļu likumiem lasiet šeit.)

Kvalificēti izdevumi

Saņēmēji var ņemt izmaksu no sava ABLE konta šādiem ar invaliditāti saistītiem izdevumiem:

• Izglītība
• Mājokļi
• Transports
• Nodarbinātības apmācība un atbalsts
• Palīgtehnoloģijas/pakalpojumi
• Personīgie atbalsta pakalpojumi
• Veselība
• Profilakse un labsajūta
• Finanšu vadība un administratīvie pakalpojumi
• Juridiskās nodevas
• ABLE konta pārraudzības un uzraudzības izdevumi
• Pamata dzīves izdevumi
• Apbedīšanas vai apbedīšanas izdevumi saņēmējam

Sadales nekvalificētiem izdevumiem tiek apliktas ar saņēmēja parasto ienākuma nodokļa likmi un tiek piemērotas 10% soda naudas no izņemtās summas.

ABLE konta atlikuma ierobežojumi

Lai gan katras valsts ABLE kontam ir atšķirīgs ierobežojums tam, cik lielam kontam varat atļauties augt, ir stingrs federālais ierobežojums attiecībā uz to, cik daudz jums var būt ABLE kontā un joprojām var pretendēt uz to SSI. Šī robeža ir 100 000 ASV dolāru.

Ja saņēmēja ABLE konts pārsniedz 100 000 ASV dolāru, SSI maksājumi tiks apturēti, līdz konts nokritīsies zem 100 000 ASV dolāru. Tas nozīmē, ka ir svarīgi uzraudzīt jūsu ABLE konta atlikumu, lai pārliecinātos, ka tas neietekmē saņēmēja atbilstību.

Tāpēc ģimenēm, kurām ir finansiālas iespējas izveidot uzticību īpašām vajadzībām, kā arī ABLE kontu. Nauda uzticībā īpašām vajadzībām neietekmē SSI atbilstību. Ja jums ir jāplāno invalīda aprūpe visu mūžu, ABLE konta apvienošana ar uzticību īpašām vajadzībām nodrošinās vislabāko finansiālo aizsardzību.

Medicaid atlīdzība

Jāatzīmē viena svarīga lieta, ka Medicaid var pieprasīt atmaksu no ABLE konta pēc tā saņēmēja nāves. IRS noteikumi paredz, ka visi līdzekļi, kas paliek ABLE kontā pēc visu nesamaksāto maksājumu veikšanas kvalificētu invaliditātes izdevumu, jāizmanto, lai atlīdzinātu valsts Medicaid pabalstus, ko saņēmējs saņemts.

Tas notiks tikai tad, ja attiecīgā valsts pieprasīs atmaksu, taču tas ir svarīgs brīdinājums, kas jāpatur prātā.

ABLEnow: viens finanšu risinājums

Visā valstī ir vairākas ABLE konta iespējas, taču TAGAD piedāvā lieliskus risinājumus ģimenēm, kuras plāno bērniem ar īpašām vajadzībām.

ABLEnow bankas un ieguldījumu iespējas

Konta atvēršanai nav noteikts minimums, kā arī minimālā turpmākā iemaksu summa. Bet pirmie ieguldītie 2000 USD tiks turēti depozīta kontā. Tikai tad, kad jums ir vairāk nekā 2000 USD, jūs varat piešķirt naudu citām ieguldījumu iespējām. Depozīta kontam ir neliela procentu likme - 0,1% atlikumiem līdz 2000 USD, 0,2% - atlikumiem līdz 10 000 USD, līdz 0,45% - atlikumiem līdz 50 000 USD.

Depozīta konts ir caur PNC banku, un tam ir bezmaksas debetkarte, ABLEnow karte. Šī debetkarte ļauj saņēmējiem viegli apmaksāt izdevumus par invaliditāti. Tas ļauj personām ar invaliditāti tikt galā ar savām finansiālajām problēmām, neizmantojot starpnieku.

Ieguldīšanai ir četras portfeļa iespējas: Agresīva izaugsme, mērena izaugsme, konservatīvi ienākumi un naudas tirgus. Ja izvēlaties naudas tirgus ieguldījumu kontu, varat to izmantot arī kā norēķinu kontu.

Maksimālais atlikums, kāds jums var būt jebkurā ABLE kontā, ieskaitot ABLEnow, ir 100 000 ASV dolāru, ja vēlaties turpināt saņemt SSI priekšrocības. Tomēr, ja jūsu SSI atbilstība nerada bažas, ABLEnow kontiem ir augstāks maksimums - 500 000 USD. Jūs varat ieguldīt (un ļaut savai naudai pieaugt) līdz šai pusmiljona atzīmei, izmantojot ABLEnow kontu.

Maksas

ABLEzmaksas a ikmēneša maksa par pakalpojumu 3,25 ASV dolāri visiem kontiem. (Daži ABLE konti iekasē dažādas maksas atkarībā no tā, vai esat administrējošās valsts rezidents). ABLEnow atsakās no šīs maksas, ja dienas atlikums ir lielāks par 10 000 USD.

Ir arī ikgadējā ieguldījumu administratīvā maksa 0,15% apmērā un programmas administrācijas maksa 0,10% apmērā. ABLEnow novērtē šīs maksas katru ceturksni par ieguldījumu atlikumiem. Ja jūs glabājat savus ABLEnow līdzekļus depozīta kontā, šī maksa jums netiks aprēķināta.

Visbeidzot, katrs ieguldījumu portfeļa pārvaldnieks iekasē maksu par aktīvu pārvaldīšanu, kas atšķiras atkarībā no izvēlētā portfeļa. Šīs maksas, kas balstītas uz aktīviem, ir no 0,37% līdz 0,40% atkarībā no jūsu ieguldījumu izvēles

Nodokļu priekšrocības

Virdžīnija529, valsts lielākais koledžas uzkrājumu plāns, pārvalda ABLEnow. Virdžīnijas iedzīvotājiem ir individuāls ienākuma nodokļa atskaitījums līdz 2000 USD par kontu no iemaksām. Turklāt virdžīnieši, kas vecāki par 70 gadiem, no valsts ienākuma nodokļiem var atskaitīt visu summu, ko viņi iemaksā ABLEnow.

Pat ja jūs neesat Old Dominion rezidents, jūs varat pretendēt uz noguldītāja kredītu par savu pirmo USD 2 000 iemaksu gadā ABLEnow kontā. Sākot ar 2019. gadu, jūs varat pieprasīt noguldītāja kredītu, ja jūsu AGI ir šādā līmenī vai zem tā:

• Precējies, iesniedzot kopīgu pieteikumu: 63 000 USD
• Mājsaimniecības galva: 47 250 USD
• Viens fails: 31 500 USD

Vai ABLEnow ir īstais konts jums?

ABLEnow piedāvā ērtības cilvēkiem ar invaliditāti, kuri vēlas paši pieņemt finanšu lēmumus. Piemēram, mana tante ar cerebrālo trieku būtu ideāls kandidāts ABLEnow. Konts pie viņiem izbeigtu finanšu vārtsargu, kas viņai ļāva piekļūt saviem uzticības līdzekļiem. Bezmaksas debetkarte, kas ļauj pašai veikt pirkumus, ietaupītu viņai lielu stresu.

Tiem bērniem kā Īzāks, kuriem, iespējams, nav iespēju pašiem pieņemt labākos finanšu lēmumus, ABLEnow nav gluži tādas pašas priekšrocības. Tā kā Īzākam, iespējams, būs vajadzīgs kāds, kurš spēlētu finanšu vārtsargu, ABLEnow, iespējams, nav labākais risinājums, salīdzinot savus ieguldījumus, maksas struktūru un nodokļu priekšrocības ar citiem ABLE kontiem.

Es ieteiktu jebkurai ģimenei veltīt laiku, lai salīdzinātu ABLE kontu piedāvājumus, lai atrastu labāko risinājumu savām vajadzībām.

Bottom Line

Tomēr ABLEnow piedāvā lielisku veidu personām ar invaliditāti, lai pārvaldītu savas finanses. Starp iemaksu iespējām, beznodokļu izaugsmi un sadali, iespējamiem nodokļu atvieglojumiem un vieglumu Lai piekļūtu saviem ABLEnow līdzekļiem, tā ir lieliska iespēja ģimenēm, kuras nav pārliecinātas, kā atbalstīt savas īpašās vajadzības bērni.

Reģistrējieties ar TAGAD.

Vai esat izmantojis ABLE konta priekšrocības? Pastāstiet mums par savu pieredzi komentāros!