EsJa esat apmeklējis emuāru, esmu pārliecināts, ka esat pamanījis, ka esmu daudz rakstījis par Roth IRA 2010 konversijas notikumu. Tas ir kļuvis ļoti populārs, jo daudzi vēlas baudīt Roth IRA priekšrocības bez nodokļiem. Tāpat kā jebkurā gadījumā, tikai tāpēc, ka jūsu kaimiņš to dara, nenozīmē, ka jums vajadzētu. Mēs tuvāk apskatījām dažus neparedzamas Rota konversijas sekas un atklāja dažas iespējamās kļūmes, kas jums varētu rasties, ja jūs konvertējat, nezinot visus faktus. Vēl viens svarīgs jautājums vecākiem, kuru bērni drīz dodas uz koledžu, ir Rota konversijas ietekme uz jūsu bērnu, kurš var saņemt finansiālu palīdzību. Beznodokļu nodoklis ir jauks ceļam, taču, pārvēršot pārāk daudz, jūs varat saņemt dūšīgu mācību rēķinu.
Konversijas priekšrocības
Pagaidām par Roth naudu jūs nemaksāsit nodokļus. Un, ja jūs esat pārliecināts, ka nodokļiem ir lielākas iespējas palielināties un samazināties, tad kāpēc nemaksāt nodokli tagad un baudīt beznodokļu pieaugumu vēlāk? Vēl viena priekšrocība attiecas uz īpašuma plānošanu. Senioriem, kuri sasniedz 70 1/2, nav obligāti jāizņem nepieciešamie minimālie sadalījumi Rotā un ja viņi nekad neizmanto naudu; var nodot naudu saviem mantiniekiem bez nodokļiem.
Rota konversija un jūsu FAFSA
Tajā nav “ja”, “un” vai “bet”, reklāmguvums ir tas, kas ir tas un tas.ir”Apliekams ar nodokli. Daudzas stipendiju, dotāciju un aizdevumu formas ir balstītas uz mājsaimniecības ienākumiem. Ja jūs veicat ievērojamu reklāmguvumu, jūs redzēsit savu AGI pieaugumu un finanšu palīdzības biroju.
Jūsu konvertētā dolāra summa ir jāziņo jūsu FAFSA (bezmaksas pieteikums studentu atbalstam). Šeit ir FAFSA veidlapas definīcija tieši no viņu vietnes:
The Bezmaksas pieteikums federālajam studentu atbalstam (FAFSA) ir veidlapa, kuru izmanto ASV Izglītības departaments, lai noteiktu jūsu paredzamo ģimenes ieguldījumu (EFC), veicot “vajadzību analīze ”, pamatojoties uz finanšu informāciju, piemēram, ienākumiem, aktīviem un citu mājsaimniecības informāciju, kuru jūs (un jūsu vecāki, ja jūs ir a apgādājamais students) tiks lūgts sniegt. Veidlapu iesniedz un apstrādā federālais procesors, ar kuru ir noslēgts līgums ar ASV Izglītības departamentu (ED), un rezultāti tiek elektroniski nosūtīti to skolu finansiālās palīdzības birojiem, kuras esat norādījis savā pieteikumā.
FAFSA ir lietojumprogramma, ko izmanto gandrīz visas koledžas un universitātes, lai noteiktu atbilstību federālā, štata un koledžas sponsorētā finansiālā palīdzība, ieskaitot dotācijas, aizdevumus izglītībai un darba studijas programmas.
Būtībā viss ir par Bendžaminu un to, cik daudz jums ir. Ja jūsu AGI ir augstāks pēkšņa pieauguma dēļ reklāmguvuma dēļ, tas varētu nozīmēt mazāku finansiālo atbalstu šo mācību rēķinu apmaksai.
A Ņujorkas Laiks raksts piedāvāja piemēru. Ņemiet hipotētisku četru cilvēku ģimeni ar kopējiem 2010. gada ienākumiem 75 000 ASV dolāru apmērā un vienu koledžas studentu. Par katru 10 000 ASV dolāru apliekamo ienākumu, kas izriet no Rota konversijas, FAFSA aplēsēs vecāku paredzamais ikgadējais ieguldījums šī studenta izglītībā palielināsies par 3200 ASV dolāriem.1
Finansiālā palīdzība ilgst vairāk nekā vienu gadu
Runājot par jūsu ienākumiem, finansiālais atbalsts tiek ņemts vērā ne tikai vienu gadu. Kā jūs zināt (vai arī tagad to darīsit), noklusējuma vēlēšanas, kas maksā nodokli par reklāmguvumu, ir atlikt šo gadu (2010) un atlikušās daļas sadalīt 50/50 2011. un 2012. nodokļu gadā. Būtībā reklāmguvuma veikšana šodien varētu būtiski ietekmēt jūsu finansiālā atbalsta iespējas līdz 2013.
Ko darīt, ja jūsu bērni ir jauni?
Tad attiecībā uz koledžu un finansiālo palīdzību tam nevajadzētu būt nozīmei. Tagad tas vēl nenozīmē, ka Roth konversija jums ir piemērota.
Roth IRA konversijas potenciālie ilgtermiņa ieguvumi ir ievērojami. Pirms izvēlaties rīkoties, vēlreiz sazinieties ar savu finanšu konsultantu vai nodokļu speciālistu, lai noskaidrotu, vai lēmums ir piemērots.
Citāti.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]