Kādu dienu visi mani 3 zēni, iespējams, apmeklēs koledžu.
Jūs zināt, ko tas nozīmē: $ Cha-Ching.
Mēs ar sievu jau nolēmām, ka neplānojam maksāt 100% no viņu mācību maksas, bet mēs centīsimies viņiem palīdzēt, kamēr viņi strādā, lai iegūtu grādu.
Nesenais Fidelity pētījums atklāj, ka citiem ir līdzīgas vēlmes, jo vecāki plāno segt 62% no sava bērna koledžas izmaksām, bet viņi tikai gatavojas samaksāt 1/3 no šīm izmaksām.
Zinot, ka koledža nekļūst lētāka, mēs sākām krāt pirmajam dēlam būtībā uzreiz pēc viņa piedzimšanas, un pēc tam esam sekojuši šim piemēram ar katru dēlu.
Vienmēr ir patīkami izvēlēties, piemēram, ietaupīt jūsu bērnu koledžu, taču daudzi vecāki ir neizpratnē par to, kas viņiem ir vislabākais.
Izvēļu pārpilnība var būt milzīga.
Lielākajai daļai vecāku ir pārāk daudz citu problēmu, kas jārisina, un mēģinājumi izvēlēties labāko koledžas uzkrājumu plānu tiek virzīti tālāk pa prioritāšu sarakstu.
Neuztraucieties, aizņemti vecāki…. Šis ieraksts (un video) ir domāts jums! 🙂
Kādam, kurš jūtas satriekts, šeit ir īss ieskats četros veidi, kā ietaupīt naudu lai samaksātu saviem bērniem mācību čekus.
1. 529 koledžas uzkrājumu plāns
The 529 Koledžas uzkrājumu plāns ir viens no populārākajiem veidiem, kā ietaupīt koledžā. Fidelity ziņoja, ka 33% amerikāņu pašlaik izmanto plānu 529, kas ir par 18% vairāk nekā pirms pieciem gadiem. Man tas ir veids, kā ietaupīt visu savu dēlu koledžu.
Ja jūs nejauši esat manas valsts rezidents, varat izlasīt ziņu, kuru es uzrakstīju vietnē Ilinoisas 529 koledžas uzkrājumu plāna iespējas. (Jā, “S” klusē). Ja nē, vēlreiz pārbaudiet savu stāvokli, lai redzētu, kādas ir iespējas.
Izmantojot plānu 529, jūs varat ietaupīt ikvienam - savam bērnam vai mazbērnam, brāļameitai vai brāļadēlam, draugam vai pat sev. Šeit ir daži no 529 koledžas uzkrājumu plāna pamati:
- Jūs katru gadu varat ieguldīt līdz 14 000 USD (precētiem pāriem-28 000 USD) bez dāvanu nodokļa sekām. Īpašu vēlēšanu laikā jūs varat vienlaikus ieguldīt līdz 70 000 USD (140 000 USD precētiem pāriem), paātrinot piecu gadu ieguldījumu.
- Jūs varat piedalīties, līdz jūsu konta vērtība sasniedz 350 000 USD. (Es nedomāju, ka man ar to būs problēmas).
- Peļņa var pieaugt bez nodokļiem (tāpat kā Roth IRA).
- Izņemšana no kvalificētiem augstākās izglītības izdevumiem ir bez federālā nodokļa. Izņemot nekvalificētus izdevumus, tiek piemērots parasts federālais ienākuma nodoklis, kā arī 10% sods par ienākumiem.
- Nav ienākumu ierobežojumu. Jūs varat dot savu ieguldījumu neatkarīgi no tā, cik nopelnāt.
- Jūs saglabājat kontroli pār aktīviem.
529 plānā mums patīk tas, ka ikviens radinieks var dot savu ieguldījumu plānā. Tā vietā, lai ļautu mūsu dēliem iegūt vairāk rotaļlietu, kas viņiem nav vajadzīga, mēs lūgsim viņus dot ieguldījumu viņu 529 plānā. Tā noteikti ir dāvana, kas paliek.
2. UGMA/UTMA turēšanas konti
UGMA/UTMA aizbildnības konti ļauj izmantot bērna zemākās nodokļu likmes priekšrocības, vienlaikus ietaupot bērna izglītībai. Personīgi es neesmu lielākais šo fanu kontroles problēmas dēļ. Es zinu, kā man bija 18 gadu, un es negaidu, ka mani bērni būs nobriedušāki nekā es, kad varētu pārvaldīt lielu naudas summu. Es būšu priecīgs, ja viņi pierādīs, ka es kļūdos.
- Nav ieguldījumu ierobežojumu.
- Sargieties no Kiddie Tax. Bērniem līdz 19 gadu vecumam un pilna laika studentiem, kas jaunāki par 24 gadiem un kuru nopelnītie ienākumi ir mazāki par pusi no viņu atbalsta, pirmie 950 ASV dolāru ienākumi ir neapliekami ar nodokli. Peļņa no USD 1000 līdz USD 2000 tiek aplikta ar nodokli pēc bērna likmes; ienākumi virs 2000 USD tiek aplikti ar nodokli pēc vecāku likmes.
- Nav ienākumu ierobežojumu. Jūs varat dot savu ieguldījumu neatkarīgi no tā, cik nopelnāt.
- Saņēmējs iegūst kontroli pār aktīviem pilngadībā, kas vairumā valstu ir 18 vai 21 gads.
Tur, kur esmu izmantojis turēšanas kontu, ir jāpērk bērnu akcijas. Es savam pirmajam dēlam nopirku vienu Nike un Under Armour akciju, lai viņam būtu krājumi, ko izsekot, kad viņš kļūst vecāks. Es plānoju sekot šim piemēram ar abiem pārējiem zēniem.
3. Jūsu pašu ieguldījumu konts
Ietaupot bērna izglītībai, izmantojot savu ieguldījumu kontu, varat maksimāli kontrolēt aktīvus. Tas būtu kopīga konta (vai privātpersonas) izveidošana brokeru sabiedrībā un ieguldīšana kopfondos vai atsevišķos akcijās.
Lai gan jūs noteikti vairāk kontrolējat naudu, katru gadu jums tiks uzlikti nodokļi.
- Nav ieguldījumu ierobežojumu.
- Peļņa tiek aplikta ar nodokli īpašniekam.
- Nav ienākumu ierobežojumu. Jūs varat dot savu ieguldījumu neatkarīgi no tā, cik nopelnāt.
- Jūs saglabājat kontroli pār aktīviem un izlemjat, kad tiks veikta izņemšana.
Ja vēlaties iet šo ceļu, bet jums nav ne jausmas, kur sākt, dodieties uz manu Labākais tiešsaistes brokeru kontu raksts lai noskaidrotu, kuri ieguldījumu pakalpojumi jums ir piemēroti.
4. Jūsu Rots IRA
Es zinu, ko jūs domājat: "Roth IRA ir paredzēts pensijai, nevis koledžas uzkrājumiem." Jā, tā ir taisnība. Esmu saskāries dažas reizes, kad cilvēki ir ārkārtīgi entuziastiski ietaupot bērnu koledžai, un, to darot, liek savu pensiju aizmugurē.
Izmantojot Rots IRA, jūs gādājat, ka krājat pensijai, un, ja jūsu bērns iet uz skolu, jūs varat bez problēmām izņemt savas iemaksas un vienkārši samaksāt nodokli par peļņu.
- Var ieguldīt tikai USD 5500 gadā (USD 6500, ja esat vecāks par 50 gadiem)
- Ir ienākumu ierobežojumi, labāk pazīstami kā Roth IRA pakāpeniskās pārtraukšanas ierobežojumi
- Jūs kontrolējat aktīvus un izlemjat, kad naudu izņemt.
Es esmu LIELS Roth IRA ticīgais, jo pēc pensionēšanās naudai nav jāmaksā papildu nodokļi. Ja vēl neesat atvēris Roth, pārejiet pie mana raksta par Labākās vietas Roth IRA atvēršanai lai iegūtu visu savu labāko iespēju padziļinātu aprakstu.
Es ceru, ka tas novedīs jūs pareizajā virzienā, ietaupot koledžai.
Citi raksti, kas var jums palīdzēt
- Galīgais ceļvedis studentu kredītu atmaksai
- Kad refinansēt studentu kredītus
- Ceļvedis par studentu kredītiem bez kosignētāja