HSA pret FSA: kurš ir labāks? [Salīdzināšanas diagramma]

Lūk, lieta:

Ņemot vērā iepriekšējās diskusijas par veselības aprūpi manā emuārā un faktu, ka pabalstu pārreģistrācijas periods ir beidzies, es domāju, ka pievērsīšos pāris ar nodokļiem izdevīgiem medicīnas krājkontiem:

• veselības krājkontu un
• un Elastīgs izdevumu konts.

Vai esat gatavs HSA un FSA kāršu atklāšanai? Iesprādzēties!

Kas es esmu, lai piedāvātu šo salīdzinājumu?

Nu, es kādu laiku izmantoju elastīgu izdevumu kontu, kad biju nodarbināts un man bija jauks grupas veselības apdrošināšanas plāns.

Pēdējo pāris gadu laikā, kopš kļuvu par pašnodarbināto, esmu daudz uzzinājis par veselības krājkontiem.

Apskatīsim, kas tie ir un kā viņi var jums palīdzēt.

Veselības uzkrājumu konts (HSA)

Veselības krājkonts ir kā IRA. Jūs to finansējat ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas, un to parasti pārvalda finanšu iestāde.

Bet atšķirībā no IRA, jūs varat izmantot līdzekļus, kad tie jums nepieciešami (ne tikai pensijā), lai segtu medicīniskās izmaksas.

Jums arī jāizlemj, kur līdzekļi tiek ieguldīti. Izmantojot šo kontu, jūs varat daudz kontrolēt. Nodokļu ietaupījumi un izaugsme.

Tikai daži cilvēki kvalificējas. Jums jābūt reģistrētam HSA atbilstošā statusā veselības apdrošināšanas plāns ar lielu atskaitījumu.

Jūsu gada iemaksas ir ierobežotas. Apskatiet šo diagrammu vai apmeklējiet manu ziņu vietnē HSA iemaksu ierobežojumi lai iegūtu vairāk informācijas.

Nodokļu gads	Individuāls	Ģimene	Panākt
2020	$3,550	$7,100	$1000
2019	$3,500	$7,000	$1000
2018	$3,450	$6,900	$1000
2017	$3,400	$6,750	$1000
2016	$3,350	$6,750	$1000
2015	$3,350	$6,650	$1000
2014	$3,300	$6,550	$1000
2013	$3,250	$6,450	$1000
2012	$3,100	$6,250	$1000
2011	$3,050	$6,150	$1000
2010	$3,050	$6,150	$1000
2009	$3,000	$5,950	$1000

Elastīgs izdevumu konts (FSA)

Elastīgais izdevumu konts ir krājkonts pirms nodokļu nomaksas, ko administrē jūsu uzņēmums, kur jums ir atļauts ietaupīt gada veselības aprūpes izmaksas.

Lielākā daļa cilvēku to izmanto, lai samaksātu par pašriskiem, līdzmaksājumiem un mājsaimniecības veselības aprūpes priekšmetiem. Tas darbojas šādi:

Gada sākumā (vai jūsu pabalsta reģistrācijas laikā) jums jāizvēlas atvērt kontu un ietaupīt noteiktu dolāru summu.

Šis konts tiek automātiski finansēts no jūsu ienākumiem darbā. Jūsu uzņēmums atskaitīs līdzekļus pirms nodokļu aprēķināšanas (pirms nodokļu nomaksas).

Visu gadu jums ir atļauts tērēt kontā uzkrātos dolārus. Izdevumiem jābūt kvalificētiem veselības aprūpes izdevumiem.

Svarīgs: tas ir plāns “izmanto vai zaudē”. Jums ir jāiztērē visi kontā esošie līdzekļi, pretējā gadījumā jūs tos pazaudēsit. Tādējādi cilvēki parasti ir ļoti konservatīvi attiecībā uz summu, ko viņi izvēlas konta finansēšanai.

Konta izmantošanas rezultāts ir liels nodokļu ietaupījums. Ja gada laikā parasti iztērējat 1000 USD veselības aprūpes izmaksām, kas pārsniedz segumu, varat ietaupīt aptuveni 250 USD gadā, izmantojot kādu no šiem kontiem.

Lietas, kuras jūs, iespējams, nezinājāt, bija kvalificēti veselības aprūpes izdevumi (katrs plāns ir atšķirīgs, bet šīs dīvainības ir iespējams): roku dezinfekcijas līdzeklis, zāles pret saaukstēšanos (un citas zāles bez receptes), sauļošanās līdzekļi (piemēram, Coppertone®) un josla palīglīdzekļi.

Ieguvumi	Veselības uzkrājumu konts (HSA)	Elastīgs izdevumu konts (FSA)
Lai varētu izmantot plānu, jābūt apdrošinātam	X	X
Var izmantot līdzekļus tikai medicīnisko izdevumu segšanai	X	X
Tiek piedāvāts kopā ar veselības apdrošināšanas plāniem ar lielu atskaitījumu	X
Darba devēji var noguldīt visu vai daļu no pašriska, lai to izmantotu, līdz pašrisks ir izpildīts	X
Var dot papildu beznodokļu dolārus, kas ņemti no bruto ienākumiem	X	X
Var pārsūtīt kontu, ja maināt darbu	X	X
Līdzekļus var izmantot turpmākajos gados	X
Jānorāda fiksēta summa, kuru vēlaties, lai darba devējs atskaita no jūsu bruto ienākumiem	X
Līdzekļi jāizlieto taksācijas gada laikā pēc iemaksas	X
Pašnodarbinātas personas nekvalificējas	X
Iemaksas ierobežojumi	X	X
Izmantojiet līdzekļus, lai apmaksātu dienas aprūpi	X
Var iegūt procentus atkarībā no kontā ievietotās summas un naudas līdzekļu neizmantošanas laika	X
Nevar saņemt medicīnisko aprūpi vai tikt pieprasīta kā apgādājamā	X

Vai sniegt ieguldījumu HSA un FSA vienlaicīgi?

Jūs varat arī sniegt ieguldījumu HSA kopā ar FSA, ja tas ir ierobežota mērķa FSA. Ierobežota mērķa FSA sedz tikai attaisnotos zobārstniecības un redzes izdevumus, pēc tam ļaujot jūsu HSA līdzekļiem medicīniskajiem izdevumiem un ietaupījumiem.

Ko mēs izmantojam: HSA vs FSA

Kā jau teicu iepriekš, mēs izmantojām FSA, kuru katru gadu ļoti finansējām tādām lietām kā bērnu medicīniskās izmaksas un recepšu zāles.

Tomēr mēs vairs nevaram pretendēt uz FSA, jo tagad esmu pašnodarbināta persona, PT kundze paliek mājās, mamma, un mēs nevaram izveidot grupas veselības apdrošināšanas plānu ar zemu atskaitāmo summu.

Tātad tagad mums ir HSA, izmantojot vietējo krājaizdevu sabiedrību.

Vai jūs izmantojat šos kontus? Kā tie jums ir izdevušies?

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.