Avai jūs esat akreditēts investors, kurš meklē veidu, kā iesaistīties ieguldījumos nekustamajā īpašumā, faktiski nepiederot un nepārvaldot kādu īpašumu?
Man ir mans īres īpašums (attēlā pa labi), bet es nevaru iedomāties, ka šajā brīdī uzņemšos citu. Un gatavas lietas šķiet ēnas vai pārāk iesaistītas. Tāpēc es skatījos uz visiem dažādas iespējasun jautājot dažiem draugiem.
Treneris Kārsons, autors Priekšlaicīgi dodieties pensijā ar nekustamo īpašumu, ieteica man izpētīt PeerStreet. Tā arī darīju. Man patika tas, ko es atradu, un jau aprīlī es sāku ar viņiem.
Šeit ir mana pieredze ar PeerStreet, nekustamo īpašumu kolektīvās finansēšanas platforma, kuru izmantoju pēdējos sešus mēnešus, un tā palīdzēja man saskrāpēt niezi. Tas viss, vienlaikus nopelnot ~ 5% gada peļņu.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ’full’]
Kas ir PeerStreet?
PeerStreet ir vienādranga aizdevums vai kopfinansējuma platforma. Tas nodrošina posmu, kas savieno aizdevējus (tas ir, jūs) ar aizņēmējiem, kuri meklē īstermiņa aizdevumus nekustamajam īpašumam.
Aizņēmēji ir tā sauktie “nekustamā īpašuma kapitāla ieguldītāji”, kas nozīmē, ka viņi ir profesionāli investori, kuri iegādājas māju vai īpašumu, ātri to sakārto un pārdod vēlreiz par augstāku cenu.
Aizdevēji, kuri ieguldīt PeerStreet iegulda naudu ar nekustamo īpašumu nodrošinātajos aizdevumos, un viņiem tiek piedāvāta pirmā ķīla. Pirmais ķīlas turētājs ir pirmā persona, kas saņem atmaksu gadījumā, ja darījums notiek uz sāniem, tāpēc tas nozīmē, ka jūsu nauda ir vairāk aizsargāta saistību nepildīšanas vai citu nopietnu problēmu gadījumā.
Šis ieguldījumu veids atšķiras no tradicionālā REIT, jo tas nodrošina ieguldītājam lielāku pārredzamību un elastību. Izmantojot PeerStreet, jums ir iespēja izvēlieties no dažādiem portfeļiem aizdevumiem no nekustamā īpašuma. Šie aizdevumi ir veidoti no dažādiem īpašuma veidiem, ģeogrāfiskajām atrašanās vietām, aizdevuma atmaksas termiņiem un citiem.
PeerStreet arī apgalvo, ka tai ir zemāka maksas struktūra nekā tradicionālajam REIT, kas ļauj ieguldītājam gūt labumu no lielākas peļņas, ko piedāvā PeerStreet. Par katru aizdevumu, kurā ieguldāt, ar PeerStreet varat maksāt apkalpošanas maksu no 0,25% līdz 1,00%.
Visi nekustamā īpašuma aizdevumi, izmantojot PeerStreet ir atlasīti no pārbaudītajām privātajām finanšu iestādēm ASV. Aizņēmēji, kuriem jūs kreditēsit, ir pārbaudīti eksperti nekustamā īpašuma nozarē.
PeerStreet nav ieguldījumu platforma ikvienam. Investoriem, ar kuriem viņi sadarbojas, ir plaši kritēriji. Šie investori ir pazīstami kā akreditēti investori.
Kas ir akreditēts PeerStreet investors?
Lai ieguldīt ar PeerStreet, jums ir jākvalificējas kā akreditētam investoram. Saskaņā ar SEC teikto, lai kļūtu par akreditētu investoru, jums ir jāiegūst ienākumi, kas pārsniedz 200 000 USD gadā vai 300 000 USD, ja kopīgi iesniedzat pieteikumu kopā ar laulāto. Ja jūs neatbilstat ienākumu prasībām, jūsu tīrā vērtība var pārsniegt 1 miljonu ASV dolāru atsevišķi, neieskaitot pamatkapitāla daļu jūsu primārajā dzīvesvietā.
Šeit ir pilns to saraksts kvalifikācijas nepieciešams akreditācijai.
Kā darbojas PeerStreet finansējums?
PeerStreet sadarbojas ar uzticamiem privātiem aizdevējiem, lai iegūtu nekustamā īpašuma aizdevumus. Pirms aizdevumu izsniegšanas investoriem viņi pārskata arī privāto aizdevēju aizdevumu vēsturi katru aizdevumu, izmantojot tradicionālos parakstīšanas algoritmus, papildus tradicionālajai parakstīšanai metodes.
Kad privātie aizdevēji un aizdevumi ir pārbaudīti, investori var izvēlēties savus ieguldījumus. Jums ir iespēja individuāli izskatīt iespējas, lai izvēlētos savus ieguldījumus, vai arī varat norādīt investīciju kritērijus, piemēram, aizdevuma likmi, aizdevuma un vērtības attiecību, aizdevuma termiņu un summu, par kādu ieguldīsit aizdevums.
Kas ir PeerStreet atgriešanās?
Per PeerStreet, vidējā hipotēkas likme tomēr ir aptuveni 5%; viņi apgalvo, ka piedāvā vidējo GPL 6%-9%. Tas ir tāpēc, ka viņi izmanto privātus naudas aizdevējus, kuriem ir tendence piedāvāt augstākas procentu likmes. Aizņēmēji no aizdevējiem ņems augstākas likmes, jo šie aizdevumi var nodrošināt lielāku elastību un piedāvāt ātru piekļuvi naudai.
PeerStreet funkcijas un maksas
PeerStreet izceļas, piešķirot ieguldītājiem lielāku elastību un pārredzamību, nekā viņi varētu iegūt, izmantojot tradicionālākus ieguldījumus nekustamajā īpašumā.
Dažas funkcijas, kuras varat sagaidīt, izmantojot PeerStreet, ir šādas:
Ieguldījumu iespējas: Lielākā daļa aizdevumu, ko piedāvā PeerStreet ir īstermiņa aizdevumi, parasti apmēram 6-24 mēnešus. Tomēr, atverot kontu, varat izvēlēties dažādus kritērijus, lai tie atbilstu jūsu dažādošanas prasībām. Dažas no šīm preferencēm ietver ģeogrāfiskās atrašanās vietas, termiņus, īpašuma veidus, ieguldījumu risku un daudz ko citu.
Automatizēti ieguldījumi: Vēl viens veids, kā PeerStreet ļauj īstenot sava portfeļa dažādošanu, ir investīciju automatizācija. Ja PeerStreet pašlaik nav pieejams jūsu vēlmēm atbilstošs aizdevums, varat izvēlēties iekļaut gaidīšanas sarakstā. Kad šis aizdevums būs pieejams, PeerStreet automātiski ieguldīs jūsu līdzekļus konkrētajā ieguldījumā. Lai piedalītos automātiskajā ieguldīšanā, jūsu atlikumam jābūt lielākam par 1000 ASV dolāriem.
Vairāki kontu veidi: Jūs varat izvēlēties atvērt ar nodokli apliekams konts vai pašrežīma IRA. Jūsu pašpārvaldītā IRA darbosies kā pensijas konts. Jūs varat pārskaitīt līdzekļus no sava iepriekšējā 401 (k), 403 (b) vai 457 plāna, lai finansētu savu kontu.
Integrācijas:PeerStreet nesen paziņoja par savu integrāciju ar Betterment un Wealthfront. Tagad jūs varēsit apskatīt visus savus ieguldījumus vienā vietā un redzēt visu savu portfeli un aktīvu kopumu.
Konta drošība un aizsardzība: Investoru līdzekļi tiek turēti investoru trasta kontos Pilsētas Nacionālajā bankā. Visi konti ir apdrošināti FDIC līdz USD 250 000.
Aizdevuma noklusējuma vērtības: Ja rodas noklusējums, PeerStreet strādā ieguldītāja vārdā, lai pārliecinātos, ka process maksimāli palielinās ieguldītāja ieņēmumus. Viņi strādā, lai aizsargātu ieguldītāja intereses visos noklusējuma procesa posmos. Turklāt programma pārliecina investorus, ka, ja pati PeerStreet pārtrauks darbību, a trešā puse darbosies kā “īpašais dalībnieks” un pārvaldīs visus atlikušos aizdevuma ieguldījumus kā pilnvarnieks.
Peerstreet vs nekustamā īpašuma koplietošana
PeerStreet ir dažādi konkurenti, tostarp RealtyShares.
Viena no lielākajām atšķirībām starp šiem diviem uzņēmumiem ir piedāvāto ieguldījumu veidi. PeerStreet paliek pie parādiem, savukārt RealtyShares piedāvā parāda un kapitāla ieguldījumus.
Šie divi uzņēmumi piedāvā arī atšķirīgus minimālos ieguldījumus, kas nepieciešami konta atvēršanai.
- Izmantojot RealtyShares, lielākajai daļai viņu kontu ir nepieciešami USD 5000 ieguldījumi, un jums ir jābūt akreditētam investoram. RealtyShares vairs neņem jaunus investorus.
- Lai gan PeerStreet investoriem ir jābūt arī akreditētiem, tiem ir zemāks ieguldījumu minimums - 1000 ASV dolāru, kas pieļauj vairāk diversifikāciju, jo jums var būt neliela vairāku aizdevumu šķēle, ieguldot minimumu vairākos dažādos aizdevumi.
PeerStreet vs Fundrise
Vēl viens populārs PeerStreet konkurents ir Fundrise.
Abi uzņēmumi ir pieejami investoriem visās 50 valstīs. Viņi arī atļauj ieguldījumus, izmantojot IRA kontus. Turklāt tie ir ļoti dažādi uzņēmumi.
Kamēr PeerStreet koncentrējas tikai uz dzīvojamiem īpašumiem, Fundrise piedāvā dzīvojamo un komerciālo ieguldījumu iespējas.
Vēl viena liela atšķirība ir tāda, ka jums nav jābūt akreditētam investoram, lai ieguldītu Fundrise. Ikviens var sākt ar tikai USD 500. Fundrise maksa ir 1% no katra ieguldījuma. Ieguldījumi, kas veikti, izmantojot Fundrise, parasti tiek veidoti, ņemot vērā ilgtermiņa mērķus, jo tie iekasē maksu, ja izņemat naudu, pirms tā nav ieguldīta piecus gadus.
Katrs vienādranga aizdevumu uzņēmums var atšķirties. Izpētiet un salīdziniet visus uzņēmumus, pirms virzāties uz priekšu ar savu finanšu lēmumu.
Pilnu Fundrise pārskatu skatiet šeit.
PeerStreet plusi un mīnusi
Pro: zema minimālā investīciju prasība:
PeerStreet prasa vismaz USD 1000 ieguldījumus.
Pro: iespēja dažādot
Visi PeerStreet ieguldījumi ir nekustamā īpašuma aizdevumi, tomēr šajā ieguldījumu kategorijā varat izvēlēties dažādas ģeogrāfiskās atrašanās vietas, īpašuma veidus, dzēšanas datumus un daudz ko citu.
Pro: ierobežots risks
PeerStreet investīcijas ir tuvāk obligācijām nekā akcijām. Tas samazina daļu no jūsu svārstīguma un riska. Būtībā jūs, visticamāk, zaudēsit visu savu naudu, veicot šāda veida ieguldījumus.
Pro: Īstermiņa briedums
Visiem aizdevumiem ir īstermiņa termiņš no 6 līdz 24 mēnešiem. Tas var piedāvāt labāku iespēju nekā ieguldījums a pamatlīdzekļi. Izmantojot pamatlīdzekļus, jūs riskējat, ka procentu likmes palielināsies virs jūsu fiksētās likmes, nespējot likvidēt savu ieguldījumu bez soda. Ieguldījumi ar īsāku termiņu sniedz lielāku elastību, lai mainītu likmes, mainoties likmēm, jo jūsu nauda nekad netiks piesaistīta ilgāk par 24 mēnešiem.
Con: Non-Liquid Asset
Lai gan īstermiņa termiņš ir liela pārdošanas iezīme, ir svarīgi atcerēties, ka, ieguldot kādā no PeerStreet aizdevumi nekustamajam īpašumam, jums būs jāpaliek ieguldītiem līdz aizdevuma termiņa beigām. Atšķirībā no līdzīgām obligācijām, jums nav otrreizējā tirgus, kurā pārdot savu aktīvu. Ja jums nepieciešama likviditāte, tā var nebūt pareizā ieguldījumu izvēle.
Con: jābūt akreditētam investoram
Akreditētā investora prasība noņem daudz mazāku investoru no PeerStreet platformas. Daudzi investori var neatbilst SEC prasībām.
Mana pieeja ar PeerStreet
Lūk, kā es gāju ieguldot nekustamajā īpašumā, izmantojot PeerSteet.
Pirmkārt, es atvēru savu kontu, pārbaudīju savu akreditēto statusu un iemaksāju 10 000 USD.
Trīs mēnešu laikā es dažādos darījumos vienlaikus ieguldīju 2000 USD. Mans mērķis bija diversificēt piecu investīciju portfeli pēc ģeogrāfijas (austrumu krasts, rietumkrasts, sirdis), laiks horizonts (trīs mēneši, seši mēneši, divpadsmit mēneši un astoņpadsmit mēneši) un aizdevuma veids (iegāde vs refinansēt).
Šeit ir mana portfeļa momentuzņēmums sešus mēnešus vēlāk (jūs varat redzēt, ka daži mani sākotnējie aizdevumi ir slēgti, un es esmu paņēmis vairāk):
| Aizdevums | Statuss | Ieguldījumi | Novērtēt | Nogatavojas | Izcilais direktors | Interese |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vašingtonas DC iegāde | APMAKSĀTS | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Iegāde | APMAKSĀTS | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out refinansēt | APMAKSĀTS | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sakramento, CA Iegāde | AKTUĀLĀ | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| Sanantonio, TX iegāde | AKTUĀLĀ | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Kolonija, TX iegāde | AKTUĀLĀ | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverlihilsa, Kalifornijas naudas atmaksāšanas refinansējums | AKTUĀLĀ | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, labi refinansēt | AKTUĀLĀ | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Draugi var pamanīt, ka es izvēlējos vienu no šiem īpašumiem netālu no manas dzimtās pilsētas, lai es tiešām varētu doties apskatīt šo īpašumu, ja vēlos. Kopumā es esmu nopelnījis 272,95 USD procentos par saviem kopējiem ieguldījumiem USD 10 000 apmēram sešu mēnešu laikā. Tā ir aptuveni 5,5% gada peļņa. Nav slikti.
Esmu nedaudz izkūpējis no līdzsvara un, visticamāk, nākamajās nedēļās finansēšu savu kontu, lai saņemtu līdz USD 1000 ieguldāmo naudu. Tad es mēģināšu uzņemt trīs mēnešu investīcijas austrumu krastā, lai noapaļotu portfeli.
Vai es baidos, ka var notikt saistību neizpilde? Protams. Bet noklusējuma gadījumā jūs esat pirmais apgrūtinājuma turētājs, kas nozīmē, ka jūs vispirms saņemsit līdzekļus no īpašuma pārdošanas nākotnē. Turklāt anekdotiski esmu to dzirdējis PeerStreet cenšas atgriezt ieguldītājus visā pozīcijā par sliktiem darījumiem, taču tas nav solīts. Tāpēc es diversificēju ar vairāk nekā 5 ieguldījumiem.
Ilgtermiņā es redzu PeerStreet kā veidu, kā man paaugstināt procentu likmi, ko nopelnu no liekās naudas, un nedaudz iesaistīties nekustamajā īpašumā, kas pārsniedz manu vienu īres īpašumu.
Kādā brīdī es varu ieslēgt automātisko investēšanu un ļaut PeerStreet darīt savu, bet pagaidām esmu laimīgs, izmantojot iespējas. Izmēģiniet PeerStreet investīcijas jau šodien.
Turpiniet lasīt:
Kā es paaugstināju īres maksu mūsu īres īpašumā, nebūdams vidējais saimnieks
Ko darīt, ja īrnieks lauza īres līgumu
Kā ieguldīt naudu: kas jums jāzina, lai sāktu darbu
4 nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas vietnes, ko pievienot savam ieguldījumu portfelim
Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.
Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.