Tālāk ir fragments no grāmatas Piecus gadus pirms pensionēšanās autors: Emīlija Gijs Birkens.
Ir daudz dažādu finanšu plānotāju un padomdevēju veidu, un tiek regulēti tikai daži no nosaukumiem, kurus var izmantot dažādi finanšu konsultanti. Tikšanās ar kādu, kurš sevi dēvē par finanšu plānotāju, var nozīmēt, ka esat sarokojies ar apdrošināšanas aģentu, biržas brokeri, ieguldījumu konsultantu vai sertificētu finanšu plānotāju (CFP).
Ja tas nav pietiekami mulsinoši, dažāda veida padomdevējiem tiek maksāts dažādos veidos, kas var nopietni ietekmēt jūsu rezultātu. Pat tie, kuriem ir laba izpratne par finanšu jautājumiem, var tikt attaisnoti, jo viņi jūtas nedaudz nomākti.
Paturot to visu prātā, uzticama finanšu padomnieka atrašana var šķist neiespējams uzdevums. Bet vienatnē tas nav laba stratēģija, lai risinātu pensiju. Sadarboties ar finanšu konsultantu, kurš labi pārzina visus noteikumus, noteikumus, iespējas un iespējas, ar kurām jūs saskaraties, ir daudz jēgpilnāk nekā mēģināt izglītot sevi no paša sākuma.
Tātad, kā noteikt, kam uzticēties, pieņemot finanšu lēmumus? Lai gan potenciālo padomdevēju aptaujāšana no jūsu puses varētu aizņemt kādu laiku un pūles, tas ir daudz mazāk satriecoši nekā vai nu atklājot, ka esat paļāvies uz kādu, kam jums nevajadzētu būt, vai arī bez visiem mēģinājumiem pieņemt visus sarežģītos lēmumus par aiziešanu pensijā jebkāda palīdzība.
Šis interviju jautājumu kontrolsaraksts var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kurš būs jūsu sabiedrotais, lai izveidotu pensiju, kas jums patiks:
1. Kāda ir jūsu pieredze un pieredze?
Kopumā jūs vēlaties redzēt, ka jūsu potenciālajam padomdevējam jau ir vairāku gadu pieredze un viņš ir strādājis ar dažādiem tirgus kāpumiem un kritumiem. Uzzinot, ko jūsu padomnieks darīja pēdējo gadu laikā, varat uzzināt, vai viņas stratēģijas un riska pielaides labi atbilst jūsu plānam.
2. Lūdzu, paskaidrojiet, kādas licences un sertifikāti jums ir.
Šis jautājums palīdzēs jums saprast, ar kāda veida padomdevēju jūs tiekaties. Kā jau minēju iepriekš, ir pilnīgi iespējams, ka jūsu padomniekam ir vairākas licences un sertifikāti, kas nozīmē, ka tos var pārvaldīt vairākas regulatīvās aģentūras.
3. Kā jūs saņemat kompensāciju?
Ja potenciālo padomdevēju intervijas laikā uzdodat tikai vienu jautājumu, dariet to par šo. Precīza izpratne par to, kā kādam padomdevējam tiks samaksāts, ļaus jums viņu salīdzināt ar citiem, kurus intervējat. Turklāt, uzdodot šo jautājumu, jūs patiešām varat novērst potenciālos krāpniekus, jo kāds, kurš jūs uzskata par zīmi, nevēlas, lai jūs zinātu, kā viņai maksā.
4. Kāda ir jūsu ieguldījumu filozofija? Kādas stratēģijas jūs izmantojat?
Šie ir labi jautājumi, kas jāuzdod pat tad, ja neesat pārliecināts par savu ieguldījumu filozofiju un stratēģijām. Jūsu potenciālajam padomdevējam vajadzētu spēt izskaidrot, kas, viņaprāt, ir svarīgs ieguldījumos, un tam jābūt pamatotam pēc viņa atbildes jūs varat pamāt ar galvu vai domāt, ka ir pienācis laiks pāriet uz citu kandidāts. Ja kāds padomdevēja atbildes uz šo jautājumu aspekts ir neskaidrs, lūdziet paskaidrojumu. Labāk justies muļķīgi, uzdodot jautājumus, nekā justies muļķīgi, pazaudējot kreklu.
5. Aprakstiet savu ideālo klientu.
Ja esat atradis pareizo padomdevēju, jūs dzirdēsiet aprakstu, kas izklausās ļoti līdzīgs jums. Ja jūs neesat atšķirīgs no visiem citiem padomdevēja klientiem, maz ticams, ka viņš spēs labi apmierināt jūsu vajadzības.
6. Kāda ir jūsu kompetence?
Daži konsultanti koncentrējas uz ieguldījumiem, lai palīdzētu jaunajiem darbiniekiem sākt veidot ligzdas olu, citi palīdz saviem klientiem ar koledžas plānošanu, un vēl citi nopelna savu maizi, plānojot pāreju uz pensionēšanās. Lai gan drīzumā pensionārs, kas strādā ar padomdevēju, kurš ir vairāk vērsts uz to, lai palīdzētu jaunajiem profesionāļiem sākt uzkrājumus pensijai, nav tikpat liela neatbilstība kā došanās pie zobārsta pēc rokas lūzuma, nav nepieciešams samierināties ar padomdevēju, kurš nav specializējies jūsu vajadzībām.
7. Vai varat man parādīt dažus portfeļu paraugus?
Jūsu padomniekam jāspēj sniegt dažas ļoti konkrētas idejas par to, ko gaidīt no sava darba. Portfeļu paraugi palīdzēs jums precīzi saprast, kā jūsu padomdevējs ieteiks jums sadalīt aktīvus un rīkoties ar svārstībām.
Ja jūsu padomdevējs nevēlas jums sniegt dažus paraugus un tā vietā mēģina jūs pārliecināt, ka katru gadu saviem klientiem veido X%, paldies viņam par veltīto laiku un pazaudējiet vizītkarti. Pārliecinājumi var likties labi, taču jūs vēlaties redzēt konkrētos dolārus un centus par to, ko viņš ir darījis. Iepriekšējā darbība negarantē nākotnes rezultātus (frāze, kas, manuprāt, visiem investoriem bija jāizšūst uz a spilvens), taču, redzot, kā padomdevējs ir īpaši apstrādājis dažādus portfeļus, var palīdzēt noteikt, vai strādāsit labi kopā.
8. Lūdzu, pastāstiet man, kādi, jūsuprāt, ir mani finansiālie mērķi.
Šis ir sava veida viltīgs jautājums, jo jūsu padomdevējs jau būs jums jautājis, ko jūs cerat sasniegt, un teorētiski viņam vajadzētu spēt atkārtot to, ko jūs jau teicāt. Tomēr tas ir svarīgs jautājums, jo jūsu padomdevējs var ņemt vērā daudzas norādes par jums finanšu mērķus no citiem sarunas aspektiem, un tiem vajadzētu palīdzēt noskaidrot jūsu mērķus mērķiem. Daudzi jauni klienti nevar skaidri formulēt savus mērķus, jo viņu mērķi bieži vien var būt nedaudz amorfi, domājot par cerībām uz pensionēšanos. Ja jūsu potenciālais padomnieks pastāstīs, ko viņš ir dzirdējis par šiem mērķiem un uzdevumiem, tas var ne tikai pateikt, cik labi viņš bija klausoties, bet tas var arī palīdzēt jums labāk saprast, ko tieši vēlaties, ja neesat varējis to formulēt sevi.
Visu saliekot kopā
Profesionāla padoma saņemšana ir svarīga daļa, lai justos pārliecināti par savu izvēli. Tā kā daudzi no mums jūtas nobijušies no finansēm kopumā, tomēr var būt ļoti viegli mēģināt to izdarīt vienatnē baidoties izskatīties stulbi padomdevēja priekšā, vai ņemt vērā padomu no pirmās kompetentās personas, kas piedāvā to. Neviena no šīm iespējām neradīs jūs ceļā uz drošu un patīkamu pensionēšanos - un neviena no tām nav nepieciešama, lai arī cik bailīgi jūs justos par savu izpratni par finansēm. Veltīt laiku, lai saprastu, kas ir jūsu potenciālie padomdevēji, ko viņi var darīt un kā viņi saņem kompensāciju, ir tikpat svarīgi, kā intervēt potenciālo auklīti.
Izmantojot šos intervijas jautājumus, jums vajadzētu būt iespējai atrast padomdevēju, kurš palīdzēs jums maksimāli izmantot savas finanses.