Lielo burtu apskats: bezmaksas palīdzība vecā 401 (k) pārvietošanā

Miljoniem cilvēku ir 401 (k) plāni no iepriekšējiem darba devējiem, kas parasti tiek novietoti ar to pašu veco kontu. Dažreiz šie plāni tiek aizmirsti uz vairākiem gadiem. Ja tas raksturo vienu vai vairākus plānus, kas jums ir ar iepriekšējiem darba devējiem, iespējams, vēlēsities rūpīgi apskatīt pakalpojumu, ko sauc Ar lielo burtu.

Capitalize specializējas, lai palīdzētu jums pārvietot savus vecos 401 (k) plānus-ar augstajām maksām-uz nodokļiem aizsargātiem, zemu izmaksu IRA kontiem, kur varat tos precīzāk uzraudzīt.

Labākā daļa - viņi to dara bez maksas.

Satura rādītājs

1. Kas ir kapitalizēt?
2. Kā darbojas lielo burtu lietojums
3. Kāpēc pārvietot veco pensionēšanās plānu uz IRA?
4. Izmantojiet funkcijas un priekšrocības
5. Kā kapitalizēt pelna naudu
6. Kā reģistrēties, izmantojot kapitalizāciju
1. Jaunas IRA izvēle 
7. Izmantojiet plusus un mīnusus
1. Pros
2. Mīnusi
8. Izmantojiet alternatīvas ar lielo burtu
9. Vai jums vajadzētu reģistrēties, izmantojot kapitalizāciju?

Kas ir kapitalizēt?

Kapitalizēt naudu, Inc.. – Ar lielo burtu Īsumā - ir pakalpojums, kas ļauj ātri mainīt pensijas plānu, kas tika turēts pie iepriekšējā darba devēja. Viņi var jums palīdzēt pārcelt plānu 401 (k) vai 403 (b). Viņi pat var palīdzēt pārveidot tradicionālo plānu par Roth IRA.

Jūsu vecais plāns tiks pārcelts uz IRA kontu. Pat ja jums nav IRA, lai pārsūtītu veco plānu, Capitalize palīdzēs jums izveidot kontu viena no viņu partneru platformām, kurā ir iekļauti daži no populārākajiem ieguldījumu pakalpojumiem nozare.

Viena no labākajām Capitalize funkcijām ir pakalpojums, kuru var izmantot pilnīgi bez maksas. Patiesībā jūs varat to izmantot tik bieži, cik vēlaties, lai īstenotu tik daudz plānu, cik jums ir.

Labāka biznesa birojs uzņēmumu nav novērtējis, taču ar Trustpilot tam ir 4,9 zvaigznes no piecām.

Kā darbojas lielo burtu lietojums

Ar lielo burtu izmanto trīs soļu procesu, lai pārvietotu veco 401 (k) vai 403 (b) plānu no pašreizējās vietas uz to, kur vēlaties.

1. Pastāstiet Capital, kur atrodas jūsu vecais plāns

Tas nozīmē, ka jānorāda konta pilnvarnieka vārds, kurā tiek glabāts plāns. Parasti šī ir ieguldījumu brokeru sabiedrība vai kopfondu saime. Bet pat ja jūs nezināt, kur plāns tiek turēts, Capitalize var jums palīdzēt to atrast. Vienkārši paziņojot viņiem sava iepriekšējā darba devēja vārdu, visticamāk, viņu datu bāzē būs pieejama plāna administratora informācija. Ja nē, viņi strādās, lai to atrastu.

2. Izvēlieties savu IRA 

Ja jums vēl nav savas IRA, Capitalize palīdzēs jums to iestatīt. Jums tiks uzdoti vairāki jautājumi, lai viņi varētu vislabāk noteikt pieejamās iespējas, tostarp ieguldījumus, nodevas un citas funkcijas starp vairākiem plāniem. Pēc tam jūs varat izvēlēties IRA, kas, jūsuprāt, jums vislabāk derēs.

Lielo burtu izmantošana palīdzēs noteikt, kura IRA jums ir piemērota. Piemēram, ja jūs galvenokārt interesē ieguldījumi opcijās, viņi ieteiks brokeri, kas īpaši uzsver šāda veida tirdzniecību. Ja dodat priekšroku ieguldījumiem fondos, tie var jūs novirzīt uz Vanguard vai Fidelity, kas abi piedāvā plašu ieguldījumu fondu bezcenas un zemu izmaksu, kā arī biržā tirgotus fondus.

3. Lielo burtu izmantošana sazinās ar veco plānu administratoru, lai veiktu šo darbību

Jums nav jāsazinās ar savu iepriekšējo darba devēju vai administratoru, lai uzzinātu savu veco plānu. Kapitalizācija to darīs jūsu vietā. Viņi sazināsies ar pakalpojumu sniedzēju, apstrādās visu administratīvo informāciju un pārliecināsies, ka pārsūtīšana ir veikta pareizi. Jūs arī saņemsiet atjauninājumus, lai procesa laikā būtu informēti.

Uzziniet vairāk par lielo burtu izmantošanu

Kāpēc pārvietot veco pensionēšanās plānu uz IRA?

Kādas ir priekšrocības, pārceļot veco pensijas plānu uz IRA?

Šeit ir daži no vissvarīgākajiem:

Paaugstināta redzamība. Kad esat pametis darba devēju, jūs, iespējams, vairs nesekosit tur esošajam pensijas plānam. Tā rezultātā jūs, iespējams, nezināt par izmaiņām plānā, piemēram, paaugstinātām maksām vai ierobežotām ieguldījumu iespējām. Pārvietojot kontu uz IRA, jūs varēsit pastāvīgi uzraudzīt kontu.

Samazinātas maksas. Darba devēju sponsorētie pensijas plāni parasti ir dārgi, un daudzi ir paslēpti no redzesloka. Piemēram, plānam var būt gada maksa, iekasēt komisijas maksu par vērtspapīru darījumiem, ieguldīt fondos ar augstas izdevumu attiecībasvai pat uzlikt iekasēšanas maksu kopfondu opcijām. Šīs maksas samazinās jūsu ieguldījumu rezultātus un jūsu plāna ilgtermiņa vērtību.

Bet IRA kontā jūs varēsit izvēlēties zemas un bez maksas iespējas. Jūs ne tikai precīzi zināt, kas tie ir, bet arī varēsit uzlabot savu ieguldījumu atdevi, samazinot to minimumu.

Pensijas konta konsolidācija. Nav jēgas, ka jūsu pensijas ligzdas ola ir sadalīta vairākos dažādos plānos. Ir ne tikai rentablāk konsolidēt savus kontus, bet arī vieglāk pārvaldīt un izsekot savam portfelim, kā arī izstrādāt visaptverošu aktīvu sadales plānu.

Roth IRA konversija. Šī stratēģija pēdējos gados ir kļuvusi populāra, jo investori vēlas pensijas gadiem radīt ienākumus bez nodokļiem. Viens no labākajiem veidiem, kā to izdarīt, ir veco pensionēšanās plānu pārveidošana par Roth IRA. To bieži sauc par “aizmugurējo Roth”. Jūs varat Lasiet vairāk par aizmugures durvīm Roth šeit.

Izmantojiet funkcijas un priekšrocības

Klientu apkalpošana: tikai e -pasta kontaktpersona.

Mobilā lietotne: nav piedāvāts.

Izmaksas: Nav. Capitalize nopelnīs maksu, ja izvēlēsities pārvietot savu plānu uz platformā ieteikto IRA pilnvarnieku. Bet par izvēlētā konta izmantošanu jums nebūs jāmaksā.

Tieša palīdzība: Ja jums ir kādi jautājumi par procesu, būs pieejams konsjeržs apgāšanās vietā.

IRA turētāji izmantoja: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation un citi populāri ieguldījumu pakalpojumi.

Konta drošība: Uz tiem neattiecas FDIC vai SIPC, jo Capitalize nav brokeris un neuzglabā jūsu aktīvus. Lai aizsargātu jūsu informāciju, Capitalize ievieš un uztur saprātīgus administratīvos, fiziskos un tehniski drošības pasākumi, lai aizsargātu jūsu informāciju no nozaudēšanas, zādzības, ļaunprātīgas izmantošanas un neatļautas piekļuvi. Tomēr tie neatklāj, kādi ir šie aizsardzības pasākumi.

Uzziniet vairāk par lielo burtu izmantošanu

Kā kapitalizēt pelna naudu

Ar lielo burtu saglabā šo pakalpojumu bez maksas, nopelnot komisijas maksas, atverot jaunu kontu. Daži, ne visi, starpniecības uzņēmumi, ar kuriem viņi strādā, maksā komisijas naudu par nodošanu viņu dienestam.

Šķiet, ka viņu partnerattiecības lielā mērā neietekmē to, ar ko viņi sadarbojas, ņemot vērā, ka viņi piedāvā lielāko daļu lielāko brokeru, tostarp Vanguard un Fidelity. Jūsu izvēle neaprobežojas tikai ar tiem, kuriem ir attiecības ar Capitalize.

Kā reģistrēties, izmantojot kapitalizāciju

Reģistrēšanās process ar Ar lielo burtu ir pārsteidzoši viegli. Tas ir paveikts, izmantojot virkni viegli saprotamu ievades ekrānu. Papildus informācijai, kas tiks pieprasīta šajos ievades ekrānos, jums vajadzētu būt gatavam sniegt arī kādu personisku informāciju, tostarp savu dzimšanas datumu un mājas adresi.

Reģistrēšanās process izskatās šādi:

Vispirms jums tiks jautāts, vai zināt, kur atrodas jūsu vecais 401 (k). Bet neuztraucieties, ja to nedarāt, jo jums tiek dota iespēja saņemt palīdzību tās atrašanā. Capitalize ir datu bāze par darba devēju pensiju plāniem un to atrašanās vietu. Bet pat tad, ja datu bāzē nav darba devēja vai plāna, viņi joprojām var palīdzēt jums noteikt, kur jūsu īpašums tiek turēts.

Ja atzīmējat izvēles rūtiņu, norādot, ka zināt, kur notiek plāns, varat izvēlēties kādu no desmitiem nolaižamajā izvēlnē uzskaitīto ieguldījumu pakalpojumu.

Kad esat izvēlējies pašreizējo plāna pilnvarnieku, jums tiks jautāts, vai jums jau ir IRA, lai pārsūtītu darba devēja plānu, vai arī jums tas ir jāatver.

Es norādīju, ka pastāv IRA plāns ar Fidelity. Bet, ja jums vēl nav iestatīta IRA un jums tas jāizvēlas, Capitalize palīdz jums izdarīt šo izvēli. Mēs detalizētāk aplūkosim šo procesu šīs sadaļas beigās.

Kad es izvēlējos Fidelity, man tika piedāvāta iespēja izvēlēties pārvaldītu ieguldījumu iespēju vai aktīvi pārvaldīt savus ieguldījumus. Es izvēlējos pašvirzītu ieguldījumu.

Nākamajā ekrānā man tika parādīti vispārējie Fidelity piedāvājumi. Ekrāna apakšdaļā varat noklikšķināt uz “Vairāk informācijas”, lai atvērtu daudz plašāku informāciju par jūsu izvēlēto brokeri.

Kad esat izvēlējies IRA pilnvarnieku, ievadiet savu e -pasta adresi un izvēlieties unikālu paroli. Tādējādi tiks izveidots jūsu konts un sākts vecā pensijas plāna pārsūtīšanas process uz jūsu izvēlēto IRA kontu.

Jaunas IRA izvēle 

Kas notiek, ja jums vēl nav IRA, lai pārceltu savu plānu, un neesat pārliecināts, kurš turētājs jums būs vislabākais?

Zem iepriekš redzamā ekrānuzņēmuma tiek jautāts: “Vai jums jau ir IRA?” jums būs iespēja izpētīt vairākas ieguldījumu platformas. Capitalize iepazīstinās jūs ar pilnvarnieku, kas sniedz ieguldījumu pakalpojumus, kurus meklējat savā IRA kontā, salīdzinājumu.

Iepriekš sniegtā salīdzināšanas informācija ir kopsavilkuma formā, taču sīkāku informāciju varat iegūt, noklikšķinot uz “Vairāk informācijas” zem katra brokera.

Uzziniet vairāk par lielo burtu izmantošanu

Izmantojiet plusus un mīnusus

Pros

• Pakalpojumu var izmantot bez maksas.
• Capitalize apstrādā visu informāciju par vecā pensijas plāna pārsūtīšanu uz jaunu vai esošu IRA kontu.
• Ja jums nav IRA, viņi palīdzēs jums to atvērt ar dažiem labākajiem IRA turētājiem šajā nozarē.
• Izvēlieties pašpārvaldītu brokeri vai robo konsultantu pārvaldītai ieguldījumu iespējai.
• Varat izmantot Capitalize, lai pārsūtītu vairākus vecos pensijas plānus.

Mīnusi

• Nav pieejama mobilā lietotne.
• Klientu apkalpošana ir ierobežota līdz e -pastam.
• Lai gan Capitalize atvieglo jūsu vecā pensijas plāna pārvietošanu uz jaunu IRA, tie nesniedz finanšu vai nodokļu konsultācijas.

Izmantojiet alternatīvas ar lielo burtu

Ar lielo burtu ir praktiski unikāls pakalpojums veco pensijas plānu pārnešanai uz IRA. Tas ir salīdzinoši jauns pakalpojums, un tāpēc tam nav tiešu konkurentu.

Vecā pensionēšanās plāna pārvietošana uz IRA ir daudzpakāpju process, un jūs varat atrast norādījumus, kā to izdarīt pats to dažādos tīmekļa rakstos un pat izmantojot ieguldījumu pakalpojumus, kas piedāvā pensijas plānu apgāšanās.

Bet, ja nevēlaties iziet visu, kas saistīts ar pārskaitījumu, varat bez maksas reģistrēties Capitalize, un viņi veiks visu procesu jūsu vietā.

Vai jums vajadzētu reģistrēties, izmantojot kapitalizāciju?

Vecā pensijas konta pārvietošana uz IRA nav tas patīkamākais uzdevums, it īpaši, ja tas ir vecais plāns tiešām vecs. Var būt grūti izsekot un veikt dīvainas procedūras, kas nav domātas vidusmēra cilvēkam. Lielo burtu izmantošana var palīdzēt jums orientēties šajā procesā ar minimālu piepūli.

Ņemot vērā visus iemeslus, kādēļ slēgt veco pensijas plānu un pārvietot to uz IRA, jūs esat parādā sev, lai pēc iespējas ātrāk izmantotu šī pakalpojuma priekšrocības. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad jums ir vairāki plāni ar iepriekšējiem darba devējiem. Šie plāni ne tikai ietvers vairākas maksas struktūras, bet ir ļoti grūti izstrādāt visaptverošs ieguldījumu portfelis dažādos plānos, no kuriem dažos var būt ļoti ierobežoti ieguldījumi iespējas.