Vanguard vs. Uzlabojums: kurš jums ir vislabākais?

Runājot par ieguldījumiem, ir daži nosaukumi.

Attiecībā uz kopfondiem milži ir Vanguard un Fidelity.

Priekš robo-padomdevēji, mēs domājam par uzlabojumiem un bagātību.

Tātad, ja jūs salīdzinātu labāko no katras kategorijas, viens pret otru, taisnīga pārstāvība būtu Vanguard vs. Uzlabošana.

Pat gadījuma rakstura personīgo finanšu emuāru cienītāji ir pazīstami ar Vanguard un Betterment - diviem no vissmagākajiem sitieniem investīciju telpā. Abi uzņēmumi ir pazīstami ar to, ka atver ieguldījumus vidusmēra cilvēkam, to zemās maksas un plašo ieguldījumu kontu veidu klāstu.

Izvēloties ieguldījumu platformu, jūs patiešām nevarat kļūdīties nevienā uzņēmumā. Par abiem ir daudz gushing atsauksmju, kas to apliecina. Bet nekas dzīvē, lai cik brīnišķīgs tas būtu, ir piemērots visiem un ietver investīciju platformas.

Daži no mums mīl ieguldīt, mēs vēlamies sasmērēt rokas ar nelielu investīciju DIY; mēs vēlamies izpētīt kopfondus un ETF, vēlamies lasīt gada pārskatus un ar nepacietību gaidīt ceturkšņa peļņas atjauninājumus, kā arī zināt desmitiem uzņēmumu P/E koeficientu.

Un daži no mums vēlas saglabāt rokas tīras un atstāt to visu kādam (vai kaut kam citam). Mēs vēlamies atbildēt uz dažiem pamatjautājumiem par riska toleranci un laika periodu, iestatīt automātiskos maksājumus ieguldījumu kontā un nosaukt to par dienu.

Neatkarīgi no nometnes jūs piederat (es stingri ielieku sevi otrajā. Man vēl jālauž nagla, ieguldot), jums ir vieta.

Ja vēlaties pārvaldīt savus ieguldījumus, ar Vanguard jutīsities kā mājās. Ja vēlaties saviem ieguldījumiem izmantot praktisku pieeju, Betterment atbilst rēķinam.

Kas ir Vanguard?

Vanguard dibināja 1975. gadā Džons Bogls, leģenda personīgo finanšu aprindās. Bogle redzēja, ka investori maksā lielas maksas par aktīvi pārvaldītiem kopfondiem, taču zināja, ka lielākā daļa šo fondu nepārsniedz tirgus indeksus. Bogle uzskatīja, ka fondiem vajadzētu kļūt par tirgu, nevis pārspēt tirgu, un to darot Vanguard varētu piedāvāt saviem klientiem, kuri ir arī uzņēmuma īpašnieki, zemu izmaksu indeksu kopfondu ieguldījumiem.

Vanguard piedāvā vairāku veidu kontus un ieguldījumu iespējas, tostarp Roth un Traditional IRA, i401 (k) s, 529 uzkrājumu plānus, akcijas, obligācijas, kopfondi un ETF. Vanguard Personal Advisor Services maksā 0,30% un prasa minimālu ieguldījumu $50,000.

Daži no maniem iecienītākie kopfondi ir Vanguard fondi.

Kas ir uzlabošana?

Uzlabošana ir bijis revolucionārs arī investoriem kā viens no pirmajiem robo konsultantiem. Betterment izmanto jūsu ieguldījumu profilu, lai izveidotu diversificētu biržā tirgoto fondu (ETF) portfeli, kas vislabāk atbilst jūsu finanšu mērķu sasniegšanai. Datora algoritms veido jūsu portfeli, pamatojoties uz atbildēm, kuras sniedzat, veidojot savu kontu. Tie, kas iegulda, izmantojot Betterment, aprobežojas ar ieteiktajiem portfeļiem, kas ir izveidoti, izmantojot Modern Portfolio Teorija, kas vērsta uz dažādības radīšanu portfelī, ieguldot galvenajās tirgus nozarēs, nevis atsevišķās vērtspapīri.

Uzlabošana automātiski iegulda jūsu ieguldījumus un regulāri līdzsvaro jūsu portfeli, lai tas atbilstu jūsu ieguldījumu mērķiem. Betterment piedāvā arī automātisku nodokļu zaudējumu novākšanu. Ieguldījumi, kuru vērtība ir samazinājusies, tiek automātiski pārdoti, lai jūs varētu veikt jūsu ienākuma nodokļa atskaitīšana. Līdzīgi ieguldījumi tiek iegādāti automātiski, lai nepalaistu garām, kad aktīvs atgūstas.

Tie, kas iegulda, izmantojot Betterment, aprobežojas ar ieteiktajiem portfeļiem. Ieteikumi tiek sniegti, pamatojoties uz atbildēm, kuras sniedzat, veidojot savu kontu. Betterment veido jūsu portfeli, apvienojot 13 ETF, sešus akciju ETF un septiņus obligāciju ETF. Procentuālā vērtība ir atkarīga no jūsu ieguldītāja profila.

Investoriem, kuri dod priekšroku lielākai kontrolei pār saviem portfeļiem, elastīgie portfeļi pieļauj manuālas korekcijas, taču tas attiecas tikai uz tiem, kuru konti ir vismaz 100 000 USD.

Betterment piedāvā dažādus kontus, tostarp tradicionālos un Roth IRA, individuālie un kopējie ar nodokli apliekamie konti un trasta konti. Betterment pamatplānā ir gada maksa 0,25%, un nav nepieciešams minimālais atlikums. Premium plāna gada maksa ir 0,40%, un tai ir nepieciešami minimāli ieguldījumi 100 000 ASV dolāru apmērā, un tā nodrošina finanšu konsultantiem neierobežotu piekļuvi telefonam.

(šeit ir detalizēts pārskats par uzlabojumiem)

Avangarda filozofija pret. Uzlabošanas filozofija

Lasot rakstu “šis pret šo”, jūs sagaidāt, ka izlasīsit divu lietu salīdzinājumu. Dažreiz ir skaidrs uzvarētājs, un dažreiz tas ir fotoattēlu apdare. Bet Vanguard pret Betterment tam nav piemērots, jo tie ir filozofiski atšķirīgi.

Pirmkārt, kā daudzi no jums, iespējams, jau zina, kad ieguldāt vietnē Betterment, jūs ieguldāt (galvenokārt) ar Vanguard. Uzlabošanas portfeļus veido ETF. Lielākā daļa no tiem ir Vanguard zemo izmaksu fondi. Tas ir gandrīz kā slānis virs Vanguard (un citiem zemu izmaksu pakalpojumu sniedzējiem).

Tātad atšķirība ir atkarīga no tā, kāda veida investīciju platforma jums ir labāka - pārvaldīta ar algoritmu vai jūs.

Vanguard nodrošina lielāku elastību ieguldītājiem nekā Betterment attiecībā uz jūsu ieguldījumu pārvaldību. Uzlabošana ir labāk piemērota iesācējiem ieguldītājiem un tiem, kas vēlas izmantot savu ieguldījumu. Jūsu ieguldījumi ir automatizēti, un tiem ir izdevies samazināt arī jūsu nodokļus, kas jums ir jādara manuāli, izmantojot Vanguard.

Tas nozīmē, ka ar Vanguard jūs varat piekļūt tūkstošiem bez komisijas maksas ETF un kopfondiem. Izmantojot Betterment, jums ir tikai ducis iespēju. Atkal atcerieties, ka tie ir dažādi pakalpojumi, tāpēc tas ir sagaidāms.

Uzlabošana ir bijis lielisks līdzeklis tiem, kuri zina, ka jo ilgāk viņi gaida ieguldījumus, jo vairāk naudas viņi atstāj tabulā, bet vēl neesat (vai nekad neesat ieinteresēts attīstīt) stingru izpratni par to, kā kļūt par veiksmīgu investoru. Viss, kas nepieciešams, lai kļūtu par veiksmīgu investoru, izmantojot Betterment, ir atvērt kontu, regulāri veikt iemaksas un atļaut maģiska procentu procentu kombinācija un laiks pielietot savu burvību.

Bet iesācēji investori dažreiz noķer kļūdu.

Viņi interesējas par saviem ieguldījumiem, un šī interese liek viņiem labāk izprast investīcijas. Tas var novest pie praktiskākas pieejas ieguldījumu pārvaldīšanai. Tas ir tas, ko Betterment nepiedāvā ārpus elastīgajiem portfeļiem, kas tikai ļauj investoriem pielāgojiet svarus katrai atsevišķai aktīvu klasei, kas pieejama Betterment portfelī stratēģiju. Elastīgie portfeļi ir pieejami tikai tiem, kuru konti ir vismaz 100 000 USD.

Tas, kas praktiskajam investoram šķiet elastīgs, sarežģītākiem investoriem var šķist taisna jaka. Ja tas tā ir jūsu gadījumā, apsveriet iespēju uzlabot Investoru apmācības riteņus. Kad esat gatavs noņemt mācību riteņus, ir pienācis laiks pāriet uz Vanguard. Bet pat tad, ja braucat profesionāli, jūs vienmēr atcerēsities savu pirmo velosipēdu.

Vanguard maksas pret. Uzlabošanas maksas

Viena joma, ko varam salīdzināt, ir nodevu arēna.

Uzlabojums iekasē 0,25% pārvaldības maksu papildus maksām, ko maksājat par pamatā esošajiem līdzekļiem. Šī maksa palīdz samaksāt par tehnoloģijām un algoritmiem, kā arī nodokļu zaudējumu iekasēšanu, kas var palielināt jūsu peļņu. Betterment patiešām piedāvā Premium līmeņa pakalpojumu ar vismaz 100 000 USD un 0,40% maksu - kas sniedz jums neierobežotu piekļuvi telefonam sertificētiem finanšu plānotājiem.

Vanguard nav jāmaksā par savu ETF pirkšanu un pārdošanu, taču tie neapliek ar nodokli zaudējumu ražu jūsu vietā. Jūs varat piekļūt pārstāvim visos līmeņos, bet jums ir pieejams tikai finanšu plānotājs kontu turētājiem Vanguard, ja jums ir vairāk nekā miljons dolāru pārvaldībā esošajos aktīvos.

Vanguard PAS

Kad mēs sākotnēji salīdzinājām abus, Vanguard bija stingra do-it-yourself pieeja, salīdzinot ar Betterment robotu konsultāciju pakalpojumu.

Vanguard piedāvā līdzīgu pakalpojumu, kurā varat runāt ar padomdevēju, kurš var izveidot portfeli, pamatojoties uz jūsu finansiālajām vajadzībām. Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi. Atšķirība ir tāda, ka jums tiek piešķirti aktīvi, izmantojot tikai Vanguard līdzekļus, un jūs maksājat par tiem 0,30% gadā, lai palīdzētu jums to pārvaldīt.

Kurš ir labāks?

Ja esat lasījis līdz šim, jūs droši vien varat pateikt, ka mēs jums nesniegsim atbildi. Šie ir dažādi produkti dažādiem investoriem.

Šajā brīdī jūs droši vien zināt, kas jums ir piemērots.

Ja atbilde ir Uzlabošana, labākā uzlabošanas akcija šobrīd ir līdz gadam bez pārvaldības maksas, atkarībā no tā, cik daudz deponējat 45 dienu laikā.

Vanguard nav nekādu paaugstinājumu, bet tad atkal tas viņiem nav īsti vajadzīgs!