Vai esat kādreiz domājuši, kāda ir atšķirība starp FDIC vs. SIPC apdrošināšana? Īsi sakot, tie abi pasargā jūs no finansiāliem zaudējumiem, ja jūsu finanšu iestāde pārtrauc darbību un nespēj atgriezt jūsu noguldījumus.
FDIC aptver bankas, bet SIPC - ieguldījumu sabiedrības.
Tomēr jums ir jāzina vairāk par šiem diviem federāli pilnvaroto (bet ne abu valdībai piederošo) apdrošināšanas sabiedrību veidiem. Tiem ir arī ierobežojumi, tāpēc ir svarīgi sakārtot savus kontus tā, lai jūs būtu pilnībā aizsargāti.
Šeit ir apkopota svarīga informācija, kuru vēlaties uzzināt par šīm divām apdrošināšanas iestādēm.
Satura rādītājs
- Kas ir FDIC apdrošināšana
- FDIC pārklājuma noteikumi
- Ko FDIC neaptver
- Kas ir SIPC apdrošināšana
- SIPC pārklājuma noteikumi
- Ko SIPC neattiecas
- Kā uzzināt, vai jūsu konts ir apdrošināts FDIC vai SIPC
- Kopsavilkums
Kas ir FDIC apdrošināšana
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) ir neatkarīga federāla aģentūra, kas tika izveidota kā daļa no 1933. gada Banku likums izveidota, lai atjaunotu patērētāju uzticību banku sistēmai.
Patērētāju uzticība bankām pēc Lielās depresijas bija kritusies. Daudzi cilvēki bija zaudējuši bankās uzkrāto naudu depresijas izraisīto banku kļūmju dēļ.
Baidoties zaudēt vairāk naudas, cilvēki bija atgriezušies pie skaidras naudas uzglabāšanas kafijas kannās un zem matračiem.
Valdība izveidoja FDIC kā veidu, kā nodrošināt pilsoņiem, ka banku darbība Amerikā patiešām ir droša. FDIC nodrošinātais apdrošināšanas segums sedz patērētāju banku noguldījumus bankas iestādes bankrota gadījumā.
FDIC netiek finansēts no valsts līdzekļiem. Tā vietā to gandrīz pilnībā finansē no apdrošināšanas maksājumiem, ko maksā banku iestādes. Tomēr FDIC ir 100 miljardu ASV dolāru kredītlīnija ASV Valsts kasē.
FDIC pārklājuma noteikumi
FDIC apdrošināšana neattiecas uz visiem banku noguldījumu kontiem. Tomēr tas aptver daudzus. FDIC apdrošināšanas segums un noteikumi ir šādi.
Aptvertie konti
FDIC apdrošināšana sedz noguldījumu bankas kontus, tostarp:
- Kontu pārbaude
- Krājkonti
- Naudas tirgus konti
- Noguldījumu sertifikāti (CD)
- IRA kompaktdiski
Pārklājuma summas
Katrs bankas konts FDIC dalībbankā ir apdrošināts līdz USD 250 000 plus procenti katram konta īpašniekam. Tātad, ja jums ar laulāto ir kopīgs krājkonts, kurā ir 500 000 ASV dolāru, jums katram tiks atmaksāti 250 000 USD, ja šī banka piedzīvos neveiksmi.
Tomēr, ja jums ir viena īpašnieka konts, kurā ir 500 000 USD, jums tiks atmaksāti tikai 250 000 USD plus procenti, ja banka piedzīvos neveiksmi.
Ja jums ir norēķinu konts un krājkonts FDIC dalībiestādē, katrs konts ir apdrošināts līdz USD 250 000 plus procenti, un tā ir maksimālā atlīdzība, ko varat saņemt par katru konts.
Ir svarīgi atzīmēt, ka katrs dažāda veida konts tiek aplūkots atsevišķi. Piemēram, precētam pārim Markam un Annai ir kopīgs krājkonts ar 400 000 USD. Markam ir individuāls konts ar 150 000 USD, bet Annai - 200 000 USD.
Kopā viņiem ir ietaupījumi 750 000 ASV dolāru apmērā, bet visa summa ir segta, jo viņi to ir izveidojuši. Trīs konti ar atšķirīgām īpašumtiesībām.
Ko FDIC neaptver
FDIC ir daži seguma izņēmumi. Tas neattiecas uz atlikumiem, kas pārsniedz iepriekš aprakstītā konta veida limitu.
Turklāt FDIC neaizsargā nekāda veida ieguldījumu kontus, piemēram, akciju fondus, obligāciju fondus, naudas tirgus kopfondus vai mūža rentes pret banku neveiksmēm.
Šos līdzekļu veidus tomēr var segt cits apdrošināšanas veids: SIPC apdrošināšana.
Šeit ir daži lieliski čeku konti ja vēlaties mainīt banku.
Kas ir SIPC apdrošināšana
Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija ir bezpeļņas korporācija, kas tika izveidota saskaņā ar 1970. gada Vērtspapīru ieguldītāju aizsardzības likums.
SIPC ir bezpeļņas organizācija, kuru pilnvaro valdība un finansē tās biedruzņēmumi. Tātad jebkura ieguldījumu brokeru sabiedrība vai iestāde, kas piedāvā SIPC apdrošināšanu, palīdz finansēt SIPC.
SIPC mērķis ir apdrošināt līdzekļus, ko zaudējušas neveiksmīgas ieguldījumu iestādes. Ņemiet vērā, ka tas neietver segumu par neveiksmīgiem ieguldījumiem; tikai līdzekļi, ko zaudējušas neveiksmīgas ieguldījumu iestādes.
Piemēram, pieņemsim, ka izmantojat e*Tirdzniecība lai nopirktu $ 1000 Home Depot akcijās, un akciju cena pazeminās, kā rezultātā jūs zaudējat $ 100. Drīz pēc tam e*tirdzniecība pārtrauc darbību un nevar atdot naudu. (e*Tirdzniecība ir stabils uzņēmums, tikai izmantojot tos kā piemēru.)
SIPC apdrošināšana jums atdos 900 USD. 100 ASV dolāru zaudējumi, kas radušies tirgus svārstību dēļ, netiktu segti, bet 900 ASV dolāri, ko zaudējāt starpniecības neveiksmes dēļ.
SIPC nav valdības aģentūra, kā arī nav atbildīga par ieguldījumu brokeru sabiedrību regulēšanu. Tomēr to pārrauga valdības Vērtspapīru un biržas komisija (SEC).
SIPC pārklājuma noteikumi
SIPC neattiecas uz visu veidu finanšu kontiem. Tomēr, ja ieguldījumu brokeru sabiedrība ir SIPC dalībniece, tā var aptvert šāda veida ieguldījumu instrumentus:
Aptvertie konti
- Krājumi
- Obligācijas
- Piezīmes
- Kopfondu
- Naudas tirgus kopfondi
Var tikt segti arī citi ieguldījumu kontu veidi. Sazinieties ar savu brokeru pārstāvi vai SIPC, lai iegūtu konkrētu informāciju par kontiem, kuros plānojat veikt ieguldījumus.
Pārklājuma summas
SIPC apdrošināšana ir paredzēta, lai aizsargātu ieguldītājus ar SIPC dalībfirmām no iestāžu bankrota. Jūs varat segt līdz 500 000 USD vienam klientam un uzņēmumam. Līdz 250 000 USD var būt skaidrā naudā.
Tātad, ja jums ir nauda SIPC apdrošinātā ieguldījumu sabiedrībā, kurai ir neveiksme, un 500 000 USD no šīs naudas ir skaidrā naudā, jums tiks atmaksāti tikai 250 000 USD no šīs naudas.
Naudu citās SIPC apdrošinātās iestādēs var segt arī līdz 500 000 USD.
SIPC seguma ierobežojumi darbojas līdzīgi tam, kā darbojas FDIC apdrošināšana. Katrs konta veids ir apdrošināts atsevišķi. Tas ir svarīgi zināt, jo ļoti iespējams, ka vidusmēra cilvēks savas dzīves laikā varētu sasniegt SIPC ierobežojumus.
Ņemiet mūsu precēto pāri, Marku un Annu no iepriekš. Pieņemsim, ka Markam ir Roth IRA ar 350 000 USD un ar nodokli apliekams brokeru konts ar vēl 100 000 USD. Viņam ir arī tradicionāla IRA no 401 (k) apgāšanās ar 375 000 USD.
Annai ir savs Roth IRA ar 275 000 USD un ar nodokli apliekams brokeru konts ar 150 000 USD.
Tad kopā viņiem ir kopīgs brokeru konts ar 1 250 000 USD un konts viņu ģimenes uzticības vārdā ar 450 000 USD.
Pieņemot, ka visi šie konti ir vienā un tajā pašā ieguldījumu sabiedrībā, cik liela daļa viņu naudas ir aizsargāta saskaņā ar SIPC?
Visi, izņemot 250 000 ASV dolāru, savā kopīgajā brokeru kontā. Katrs uzskaitītais konts tiek uzskatīts par cita veida kontu, un kopējie konti ir apdrošināti līdz USD 500 000 vienam īpašniekam. Tātad kopīgā brokeru konts būtu apdrošināts līdz USD 1 miljonam.
Lai segtu sevi, viņi varētu pārvietot daļu no šī konta uz citu brokeru sabiedrību.
Uzziniet vairāk par SIPC ierobežojumiem šeit.
Ko SIPC neattiecas
Kā minēts iepriekš, SIPC apdrošināšana ir paredzēta, lai segtu ieguldītājus gadījumā, ja SIPC dalībnieces ieguldījumu institūcija piedzīvo bankrotu.
Tomēr SIPC neattiecas uz neveiksmīgiem ieguldījumiem vai ieguldījumu vērtības samazināšanos. Un ir daži ieguldījumu veidi, uz kuriem SIPC neattiecas, piemēram, preču nākotnes līgumi.
Arī daži mūža rentes veidi, piemēram, tie, kas nav reģistrēti SEC, nav apdrošināti SIPC apdrošināšanā. Investīcijas, kas nav reģistrētas SEC, arī nav apdrošinātas SIPC apdrošināšanā.
Tā kā ieguldījumu veidi, uz kuriem attiecas SIPC, ir atšķirīgi, pirms naudas ieguldīšanas ir svarīgi sazināties ar savu brokeri, lai noskaidrotu, vai uz ieguldījumu attiecas SIPC apdrošināšana.
SIPC dalības izmaiņas
Vēl viens svarīgs fakts par dalību SIPC attiecas uz dalības anulēšanu.
Ja jūsu ieguldījumu sabiedrība bija SIPC biedrs, bet pēc tam beidz savu dalību ar SIPC, SIPC turpinās apdrošināt jūsu atbilstošos noguldījumus līdz 180 dienām pēc dalības beigām.
Pēc šī brīža jūsu piemērotie konti vairs nebūs apdrošināti SIPC. Šī iemesla dēļ jūs varētu vēlēties pāriet uz citu SIPC dalībnieku ieguldījumu starpniecību.
Šeit ir biržas brokeru saraksts izbraukšana. (Visi piedāvā bezmaksas darījumus.)
Kā uzzināt, vai jūsu konts ir apdrošināts FDIC vai SIPC
Ikreiz, kad ievietojat naudu bankā vai finanšu iestādē, ir gudra ideja pārbaudīt un noskaidrot, vai iestāde ir nodrošināta ar FDIC vai SIPC apdrošināšanu.
Tajā pašā laikā jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu atvērtajam kontam ir atbilstoša piemērojamā apdrošināšana.
Jūs varat pārbaudīt apdrošināšanas segumu, jautājot savam bankas pārstāvim vai ieguldījumu pārstāvim. Tomēr, iespējams, vēlēsities veikt arī neatkarīgu pārbaudi.
Piemēram, jūs varat pārbaudiet FDIC vietni lai redzētu, vai jūsu konkrētā banka vai iestāde ir FDIC biedrs.
Jūs varat arī pārbaudiet SIPC vietni lai noskaidrotu, vai jūsu ieguldījumu brokeris ir SIPC biedrs, kas piedāvā SIPC apdrošināšanu par atbilstošiem produktiem.
Jūsu naudas drošībai ir ļoti svarīgi zināt, ka veicat finanšu darījumus ar FDIC vai SIPC nodrošinātām finanšu iestādēm.
Kopsavilkums
Parastam cilvēkam ir ļoti iespējams, ka jūsu naudu aizsargā banku neveiksmes. Lielākā daļa no mums krājkontā neglabā vairāk nekā 250 000 ASV dolāru un neiegulda ieguldījumu brokeru sabiedrībās, kas nav reģistrētas SEC.
Tomēr joprojām ir svarīgi saprast, kā darbojas FDIC un SIPC apdrošināšana, ja esat nonācis situācijā, kad jums uz to jāpaļaujas. It īpaši, ja jūs agresīvi veidojat savus ieguldījumu portfeļus. Turpinot taupīt un tirgiem turpinot augt, jūs varat saskarties ar SIPC ierobežojumiem.