Ja esat ātro aizdevumu lietotājs, jums var būt atvieglojums uzzināt, ka pastāv dzīvotspējīga alternatīva - un tā maksā daudz mazāk.
Pēdējos gados ir parādījušās skaidras naudas avansa lietotnes, lai sniegtu īstermiņa finansējumu patērētājiem, kuriem ir slikta kredītvēsture un kuriem ir nepieciešams avanss nākamajā algas maksājumā. Tie nodrošina gan lielāku elastību, gan zemākas izmaksas nekā aizdevumi, kas tiek maksāti algas dienā.
Satura rādītājs
- Kas ir skaidras naudas avansu lietotne?
- Labākās skaidras naudas lietotnes
- Earnin
- Boro
- Naudas lauva
- Pilnvarot
- Deivs
- Brigita
- Go2Bank
- Skaidras naudas avansu lietotņu alternatīvas
- Bottom Line
Kas ir skaidras naudas avansu lietotne?
Līdzīgi kā aizdevums algas dienā, naudas avanss pārsūta jums naudu pret nākamo algas depozītu. Pieejamās summas ir salīdzinoši nelielas, sākot no 25 ASV dolāriem līdz pat 500 ASV dolāriem, taču ar to var pietikt, lai nokļūtu līdz nākamajai algai.
Parasti jums ir jābūt aktīvam norēķinu kontam vai jāizveido tas, izmantojot skaidras naudas avansa lietotni, un regulāri jāsaņem tiešie depozīti algas pārbaudēs vai pabalstu pārbaudēs. Vairumā gadījumu kredīta pārbaude netiks veikta, bet aizdevuma kompānija automātiski izņems maksājumu no jūsu norēķinu konta.
Pakalpojums pārskaitīs jums nepieciešamo summu, un pilnīga atmaksa tiks veikta, saņemot jūsu tiešo depozītu. Dažas lietotnes iekasē maksu par avansu, bet citas noteiktos apstākļos to nodrošinās bez maksas. Parasti piešķirtos līdzekļus var izmantot jebkādiem mērķiem.
Daudzas lietotnes piedāvā arī bankas pakalpojumus, tostarp debetkartes ar bezmaksas piekļuvi bankomātiem, procentus nesošus ietaupījumus, budžeta rīkus un citas funkcijas.
Tie ir daudz ērtāki nekā aizdevumi ar ātro atmaksu, kur jūs atradīsit efektīvas procentu likmes 300–400% diapazonā, un tiem ir noteikts saraksts ar iebiedējošām atriebības taktikām, ja nevarat maksāt.
Bet skaidras naudas avansu lietotnei ir kopīgs ar ātro kredītu - tā samazina nākamā tiešā depozīta summu.
Tāpat kā aizdevumi, kas tiek maksāti algas dienā, arī naudas avansa lietotnes neatceļ nepieciešamību pareizi pārvaldīt savas finanses. Šī iemesla dēļ tos vislabāk izmantot tikai reti. Bet, ja rodas vajadzība, ir labi zināt, ka tie ir pieejami.
Labākās skaidras naudas lietotnes
Earnin
Earnin ir vēl viena banku lietotne, kas nodrošina skaidras naudas avansus - pazīstama kā naudas izņemšana. Lai gan sākotnēji jūs būsiet ierobežots līdz ne vairāk kā 100 ASV dolāriem, šo ierobežojumu galu galā var palielināt līdz 500 ASV dolāriem no jūsu algas čeka par katru samaksas periodu. Šķiet, ka tā ir skaidras naudas avansa lietotne, kas visvairāk līdzinās tradicionālajiem algas aizdevumiem.
Lai pretendētu uz kontu, jums ir jābūt nodarbinātam un jums ir jābūt bankas kontam, kurā jūsu algas čeks ir tieši noguldīts. Kā dalībnieks jūs varat piekļūt līdz 100 ASV dolāriem no saviem uzkrātajiem ieņēmumiem dienā, līdz pat 500 ASV dolāriem par samaksas periodu.
Pakalpojumu var izmantot pilnīgi bez maksas, taču varat atstāt dzeramnaudu līdz 14 USD. Tie ir ieņēmumi, ko pakalpojums nopelna par to, ko tas sniedz.
Earnin ir izstrādāts, lai palīdzētu jums labāk pārvaldīt savu kontu un izvairīties no overdrafta maksas. Piemēram, viņi jums nosūtīs īsziņu, kad jūsu bankas atlikums nokritīsies zem 200 ASV dolāriem, un pat nosūtīs automātisku naudas izmaksu, kad tas būs nepieciešams.
Skaidras naudas avansa summa: $ 100 līdz $ 500
Laiks no pieprasījuma līdz saņemšanai: Tūlītēja
Kredīta pārbaude: Nē
Atmaksas nosacījumi: Saņemot nākamo tiešo depozītu, kas tiks automātiski atskaitīts
Izmaksas: Bezmaksas, bet viņi pieņem padomus līdz 14 USD
Uzziniet vairāk par Earnin šeit.
Boro
Boro ir naudas uzskaites un mikrokreditēšanas lietotne, kas īpaši izstrādāta koledžas studentiem. Bet tie piedāvā, iespējams, visdāsnāko naudas avansa ierobežojumu nozarē - līdz 2000 USD.
To sauc par BoroCash, tas darbojas atšķirīgi no citiem skaidras naudas avansa pakalpojumiem, jo tas vairāk atgādina kredītlīniju. Kad līnija ir izveidota, neatkarīgi no tā, kādai summai esat apstiprināts, varat piekļūt līdzekļiem, kad tas ir nepieciešams, atmaksāt tos un pēc tam atkal aizņemties.
Kredītlīnijas vienošanās priekšrocība ir tā, ka tā palīdzēs jums izveidot kredītu. Tā kā lielākajai daļai koledžas studentu nav daudz kredītu, šī funkcija būs viena no galvenajām pakalpojuma priekšrocībām.
Piekļūstot savai kredītlīnijai, jūs varat izvēlēties viena, trīs, sešu vai 12 mēnešu atmaksas termiņu. Tiek nodrošināts viena mēneša atmaksas termiņš bez procentiem.
Lietotne pašlaik ir pieejama 21 štatā, un drīzumā būs vēl četri štati.
Skaidras naudas avansa summa: Līdz $ 2000
Laiks no pieprasījuma līdz saņemšanai: Tūlītēja
Kredīta pārbaude: Nē
Atmaksas nosacījumi: Vienu, trīs, sešus un 12 mēnešus
Izmaksas: Procenti (nav par viena mēneša atmaksas termiņu, bet līdz 19,9% GPL ilgākiem termiņiem)
Uzziniet vairāk par Boro šeit.
Naudas lauva
Naudas lauva ir finanšu lietotne, kas nodrošina visaptverošu mobilās bankas pieredzi. Skaidras naudas avansa funkcija tiek nodrošināta, izmantojot Instacash, kas jebkurā laikā nodrošina piekļuvi līdz 250 USD bez procentiem un ikmēneša maksas. Naudas avansa limita summu noteiks jūsu periodiskie noguldījumi. Tie var ietvert tiešu algas čeku deponēšanu, valdības pabalstus vai citus avotus. Jo lielāki un konsekventāki ir noguldījumi, jo lielāks būs jūsu naudas avansa limits.
Jūs sāksit ar tūlītēju piekļuvi 25 ASV dolāriem; tas palielināsies no USD 50 līdz USD 250, tiklīdz lietotne atklās periodiskus noguldījumus. Bet, ja jūs pārslēdzat savus tiešos noguldījumus uz viņu RoarMoney (iegūstiet tiešo depozīta līdzekļus divas dienas agrāk) funkciju vai kļūt par Credit Builder Plus dalībnieku, jūsu naudas avansa limits var palielināties līdz pat $300.
Uzņēmums ziņo, ka jūs varēsit saņemt skaidras naudas avansus 30% apmērā no jūsu tiešā depozīta summas par maksājumu periodu vai pabalstu čeku. Tas nozīmē, ka USD 500 depozīts ļaus piekļūt pat USD 150.
Skaidras naudas avansa summa: $ 50 līdz $ 300
Laiks no pieprasījuma līdz saņemšanai: Tūlīt pēc 5 darba dienām
Kredīta pārbaude: Nē
Atmaksas nosacījumi: Saņemot nākamo tiešo depozītu, kas tiks automātiski atskaitīts
Izmaksas: Nav piegādes 12 stundu līdz piecu darba dienu laikā; 3,99 ASV dolāri par tūlītēju piegādi jūsu RoarMoney kontā; 4,99 USD par tūlītēju piegādi uz ārēju norēķinu kontu vai debetkarti
Uzziniet vairāk par Money Lion šeit.
Pilnvarot
Pilnvarot ir finanšu lietotne, kas nodrošina naudas avansu 250 ASV dolāru apmērā. Tas ir abonēšanas pakalpojums, lai gan par naudas avansiem nav jāmaksā.
Skaidras naudas avansa funkcija vislabāk darbosies, ja atvērsiet Empower čeku kontu, jo naudas pārskaitījums būs tūlītējs. Kontā ir arī Visa debetkarte, piekļuve vairāk nekā 37 000 bankomātiem, bez konta minimuma, neierobežoti pārskaitījumi un bez overdrafta maksas.
Bet jūs varat arī nopelnīt procentus par sava konta atlikumu, kas pašlaik ir 0,05% APY par visiem atlikumiem. Pērkot debetkartes, tiek saņemtas līdz pat 10% naudas atmaksas atlīdzības par noteiktām kategorijām un tirgotājiem.
Vienīgās maksas ir abonēšanas maksa USD 8 mēnesī un maksa par ārvalstu darījumu 1% apmērā.
Kontā ir arī automātiska uzkrāšana, budžeta izsekošana un gudri ieteikumi, kas parādīs, kā ietaupīt vairāk naudas.
Skaidras naudas avansa summa: $250
Laiks no pieprasījuma līdz saņemšanai: Uzreiz Empower pārbaudes kontā, taču, ja avanss tiek pārskaitīts uz ārēju kontu, ir jāmaksā neliela maksa
Kredīta pārbaude: Nē
Atmaksas nosacījumi: Saņemot nākamo tiešo depozītu, kas tiks automātiski atskaitīts
Izmaksas: Nav jāmaksā par individuālu skaidras naudas avansu, bet 8 USD mēnesī pēc 14 dienu bezmaksas izmēģinājuma
Uzziniet vairāk par Empower šeit.
Deivs
Deivs ir banku lietotne, kas sevi raksturo kā “banku darbību cilvēkiem”. Lietotni izmanto vairāk nekā 10 miljoni dalībnieku, un tā bez maksas nodrošinās skaidras naudas avansus līdz 200 USD. Lai varētu saņemt avansa naudu, jūsu Dave bankas kontā ir jābūt diviem kvalificētiem tiešajiem noguldījumiem vismaz 1000 ASV dolāru apmērā.
Kontā nav minimālā atlikuma prasības un nav overdrafta maksas. Debetkarti bez maksas var izmantot vairāk nekā 32 000 bankomātu. Lietotne nodrošina arī budžeta veidošanas iespējas un pat unikālu funkciju, kas palīdzēs jums atrast papildu grūstīšanos, lai nopelnītu papildu naudu.
Kopā ar jūsu Dave kontu partnerfirma, kas pazīstama kā LevelCredit, ziņos par jūsu īres maksājumiem galvenajiem kredītu birojiem, dodot jums iespēju veidot savu kredītvēsturi.
Skaidras naudas avansa summa: 200 USD ar Dave izdevumu kontu, līdz 100 USD bez
Laiks no pieprasījuma līdz saņemšanai: Līdz trim dienām, bet uzreiz par skaidru samaksu
Kredīta pārbaude: Nē
Atmaksas nosacījumi: Saņemot nākamo tiešo depozītu, kas tiks automātiski atskaitīts
Izmaksas: Abonēšanas maksa USD 1 mēnesī; Ārvalstu darījumu maksa 3%
Uzziniet vairāk par Deivu šeit.
Brigita
Brigita nepārtraukti analizē jūsu konta atlikumu, tad tas informē jūs, kad nevarēsit segt gaidāmos izdevumus. Kad tas notiek, tas piedāvā automātiskos avansus. Skaidras naudas avansu pēc tam var nosūtīt automātiski, lai izvairītos no overdrafta maksas.
Brigit arī ļauj jums piekļūt jūsu kredīta pārskatam, lai palīdzētu jums uzlabot savu kredītu. Ja kādreiz piedzīvojat datu aizsardzības pārkāpumu, tie nodrošina līdz pat 1 miljonu ASV dolāru lielu apdrošināšanu pret identitātes zādzībām.
Un tāpat kā Deivs, lietotne palīdzēs jums atrast blakus koncertus un pat pilnas vai nepilnas slodzes darbus, lai palielinātu ienākumus.
Brigit piedāvā divus plānus - bezmaksas un plus. Bezmaksas palīdz jums atrast papildu grūdienu, lai palielinātu ienākumus, kā arī sniedz finansiālu palīgu pakalpojumu, lai sniegtu jums praktisku palīdzību informāciju par jūsu pagātnes, pašreizējiem un nākotnes finanšu rezultātiem, kā arī personalizētu saturu un padomus, kas palīdzēs jums uzlabot savu finanses. Tomēr bezmaksas versija nenodrošina naudas avansus.
Plus plāns ir premium pakalpojums ar abonēšanas maksu USD 9,99 mēnesī. Komplektā ietilpst gan tūlītēja skaidras naudas iemaksa, gan automātiskās avansa pārsūtīšanas funkcija, ja jūsu budžets ir nepietiekams. Šis ir pakalpojums, kas nodrošina arī kredīta uzraudzību un identitātes zādzību aizsardzību, kā arī visus pakalpojumus, kas tiek piedāvāti kopā ar bezmaksas plānu.
Skaidras naudas avansa summa: Līdz 250 USD
Laiks no pieprasījuma līdz saņemšanai: 20 minūšu laikā
Kredīta pārbaude: Nē
Atmaksas nosacījumi: Saņemot nākamo tiešo depozītu, kas tiks automātiski atskaitīts
Izmaksas: Par skaidras naudas avansiem nav jāmaksā, bet, lai piekļūtu pakalpojumam, ir nepieciešama ikmēneša abonēšanas maksa USD 9,99 apmērā
Uzziniet vairāk par Brigitu šeit.
Go2Bank
Go2Bank sevi raksturo kā “galīgo mobilās bankas kontu”. Tie piedāvā aizsardzību pret overdraftu, nevis naudas avansu. Bet šim pakalpojumam ir daudz citu funkciju, tostarp iespēja nopelnīt līdz 1% no jūsu ietaupījumiem. Iegādājoties e -dāvanu kartes no noteiktiem tirgotājiem, varat arī nopelnīt tūlītēju naudu.
Konts sniegs jums iespēju izņemt čeku, izmantojot mobilā depozīta funkciju, kā arī apmaksāt rēķinus un pat nosūtīt čekus no savas mobilās ierīces. Tikmēr viņi piedāvā drošu kredītkarti ar automātisku ziņojumu sniegšanu visiem trim galvenajiem kredītiestādēm, lai palīdzētu jums izveidot savu kredītu.
Go2Bank bez maksas nodrošina aizsardzību pret pārtēriņu - līdz 200 ASV dolāriem. Tas automātiski sedz pirkumus, kas pārsniedz pieejamo atlikumu.
Aizsardzības summa pret overdraftu svārstās no USD 10 līdz USD 200, un tās pamatā ir tiešo noguldījumu biežums un apjoms. Tas ietekmēs ne tikai jums pieejamo overdrafta summu, bet arī atmaksas termiņu.
Pieejamās seguma summas ir šādas:
Go2Bank piedāvā arī augstas ienesīguma krājkontu, pamatojoties uz sistēmu, ko viņi dēvē par “velvēm”. Tie ir apakškonti, kuros jūs piešķirat naudu konkrētiem uzkrāšanas mērķiem. Jūs varat nopelnīt līdz 1% APY par līdz pat USD 5000 līdzekļiem, kas noguldīti glabātuvēs, lai gan nepiešķirtie atlikumi nepelna procentus.
Skaidras naudas avansa summa: Aizsardzība pret pārtēriņu no 10 līdz 200 USD
Laiks no pieprasījuma līdz saņemšanai: Tūlītēja
Kredīta pārbaude: Nē
Atmaksas nosacījumi: 24 stundas
Izmaksas: USD 5 ikmēneša maksa par lietotni, atcelta ar ikmēneša tiešajiem noguldījumiem; nav jāmaksā par naudas avansu/overdrafta aizsardzību; vairākas maksas tiek piemērotas skaidras naudas iemaksām, pārskaitījumiem no saistītās debetkartes, čeka izguldīšanai, ārpus tīkla esošiem bankomātiem un skaidras naudas izņemšanai, kā arī 3% ārvalstu darījumu maksai
Uzziniet vairāk par Go2Bank.
Skaidras naudas avansu lietotņu alternatīvas
Patērētāji, kuriem nepieciešamas īpašas naudas avansa lietotnes vai aizdevumi ātrai dienai, bieži to dara, jo viņiem ir slikta kredītvēsture. Ņemot vērā to, ka aizdevumiem ar ātro naudu ir astronomiskas maksas un skaidras naudas avansa lietotņu nodrošinātie avansa maksājumi nepārsniedz dažus simtus dolāru, iespējams, vēlēsities apsvērt citas alternatīvas. Un par laimi, tie pastāv.
Ja jūs meklējat lielāku naudas summu un ilgāku atmaksas termiņu, varat apsvērt privātie kredīti sliktai vai sliktai kredītvēsturei.
Tie ir aizdevumi summās no dažiem simtiem dolāru līdz vairākiem tūkstošiem dolāru, ar termiņu no 36 mēnešiem līdz 60 mēnešiem. Procentu likmes var sasniegt pat 36%, bet tomēr pie dažiem aizdevējiem un noteiktiem kredītprofiliem. Bet tie piedāvā lielākas aizdevuma summas nekā aizdevumi, kas maksājami algas dienā, vai naudas avansi, un līdzekļus var izmantot jebkuram mērķim.
Vēl viena iespēja ir Alternatīvas aizdevuma aizdevumam (PAY) ko piedāvā krājaizdevu sabiedrības. Tie ir mazi īstermiņa aizdevumi, kas īpaši izstrādāti, lai patērētājiem ar sliktu kredītvēsturi sniegtu alternatīvu ātrajiem aizdevumiem ar augstu cenu.
Lai kvalificētos, jums vismaz vienu mēnesi jābūt iesaistītās krājaizdevu sabiedrības biedram. Aizdevuma limiti ir no USD 200 līdz USD 1000, un to termiņš ir no viena mēneša līdz sešiem mēnešiem.
Ir jāmaksā aizdevuma pieteikuma maksa USD 20 apmērā, taču jums var būt tiesības saņemt pat trīs PAL sešu mēnešu laikā, kamēr nav aizdevumu pārklāšanās.
Apsveriet arī iespēju ātri nopelnīt naudu, nevis ņemt aizdevumu. Šeit ir vairāki veidi, kā ātri atrast naudu.
Bottom Line
Pat ja jums ir slikta kredītvēsture, īstermiņa vajadzību segšanai jums nav jāvēršas pie augstas izmaksas aizdevumiem. Ir pieejamas daudzas alternatīvas skaidras naudas avansa, nelielu personīgo aizdevumu un kredītaizdevu algas aizdevumu veidā.