Mums ir divi pamatdokumenti, kas raksturo mūsu finanses - neto vērtības izklājlapa un naudas lauka rokasgrāmata.
The Neto vērtības izklājlapa ir Microsoft Excel dokuments, kas aprēķina mūsu tīro vērtību. Tā ir ikmēneša uzskaite par visiem mūsu finanšu kontiem (banku darbība, ieguldījumi,… jebkas ar numuru) un neietver kredītkartes. Tā ir mūsu finanšu kvantitatīvā uzskaite, un tā ietver arī mūsu finanses finanšu karte.
The Naudas lauku rokasgrāmata ir kvalitatīvs mūsu finansiālās struktūras skaidrojums. Tas ir Word dokuments, kas izskaidro katra konta mērķi, kontaktpunktu un to, kā katrs no tiem sader kopā.
Kopā tie sniegs jums pilnīgu priekšstatu par mūsu finansēm.
Šī dokumenta mērķis ir darboties kā manam pilnvarotajam, ja neesmu pieejams (nesasniedzams, miris, darbnespējīgs vai kāds cits). Tas aizņem visas manās smadzenēs esošās zināšanas un tiek ievietots dokumentā, lai kādam nebūtu jāuzmin, ko es daru. Un tas ir uzrakstīts pēc iespējas vienkāršākā veidā, bez pieņēmumiem.
To, ko es saucu par naudas lauka rokasgrāmatu, manu draugu Čelsiju no Smart Money Mamas sauc par
ICE saistviela - avārijas saistvielas gadījumā.Es jau uzbūvēju savu (lūk, kas jums nepieciešams ICE saistvielā) bet, ja jums vēl nav un vēlaties skaistu veidņu komplektu, ko varat uzņemt šodien un izveidot ICE Binder - iegūstiet viņas. Tas ir lieliski, ja tas viss ir izklāstīts jūsu priekšā viegli aizpildāmā veidā.
Tam ir piecas sadaļas:
Satura rādītājs
- Neto vērtības izklājlapas leģenda
- Bankas konti
- Investīciju konti
- Tiešās investīcijas
- Apdrošināšana
Neto vērtības izklājlapas leģenda
Neto vērtības izklājlapa ir diezgan vienkāršs dokuments, taču es sapratu, ka viss ir nepareizi interpretējams.
Turklāt, kad kādam tas būs vajadzīgs, tas būs saspringts laiks... tāpēc padarīsim to pēc iespējas vienkāršāku.
Tajā ir paskaidrots, kā visas lapas ir saistītas, kādi atjauninājumi tiek veikti, un kāds, kas lasa dokumentu, varēs turpināt uzskaiti (nevis tā, ka viņi to darīs). Tas man arī atgādina, ja es aizmirstu, kā es kaut ko iestatīju.
Bankas konti
Kāds, kurš aplūko izklājlapu un mūsu bankas kontu sarakstu, brīnās, kāpēc mums to ir tik daudz, bet katram ir savs mērķis, un tas ir izklāstīts šajā sadaļā.
Piemēram, mums kopumā ir piecas bankas, bet tikai trīs no tām pilda citas funkcijas, nevis kā turēšanas kontu (pārējie turēšanas konti joprojām pastāv, jo es tos vēl neesmu slēgusi). Lapā ir paskaidrots, kādu lomu katrs spēlē.
Viens konts ir mūsu parastais konts, otrs ir biznesa bankas konts, bet pēdējais ir tiešsaistes banka, kurā mēs veicam lielāko daļu savu darījumu. Šī tiešsaistes banka ir mūsu finanšu tīkla centrs.
Investīciju konti
Atšķirībā no mana bankas konta atvēršanas darījumu laikos, man ir tikai divi starpniecības konti, un šajā sadaļā ir izskaidrots katra mērķis.
Ieguldījumu stratēģijas sadaļa ir detalizētāka nekā banku darbība, ar manu mērķa aktīvu sadalījumu, kā arī par to, kā šie aktīvi tiek sadalīti katrā kontā.
ES izmantoju Vanguard man kā vienam no maniem glabātājiem ir apgāšanās IRA, Roth IRA un ar nodokli apliekams brokeru konts. Viena no sarežģītajām lietām šajos dažāda veida kontos ir tā, ka bieži vien ir izaicinājums pareizi sadalīt aktīvus. Vēl grūtāk ir mainīt to, ko es darīju, ja sākat tikai ar kontiem.
Dokumentā ir paskaidrots, kas ir kas. Piemēram, es neievietoju mūsu obligācijas mūsu apgāšanās IRA, kas ir nodokļu atliktais pensijas konts. Vispārējais īkšķis ir tāds, ka obligācijas ievietojat nodokļu atliktā kontā, jo obligācijas rada ienākumus, un jums tiks uzlikti nodokļi par šiem ienākumiem, ja tie būtu ārpus nodokļu atliktā konta.
Obligācijām pēdējā laikā ir bijusi zema ienesība, un tāpēc faktiski ir labāk, ja šajos nodokļu atliktajos kontos ir akcijas, bet ne tāpēc mēs to darām. Ja mums būtu nepieciešams ātri piekļūt saviem līdzekļiem, mēs vispirms likvidētu savas obligācijas, jo tās ir vismazāk nestabilās. Ja viņi atrodas nodokļu atliktajos kontos, mēs saņemtu milzīgu sodu. Tas ir #1 iemesls, kāpēc… tas, ka zemo ienesīgumu dēļ tas šobrīd ir efektīvāks nodokļu jomā, ir vienkārši bonuss.
Labi, lai viss skaidrojums nebūtu iespējams, ja vien es to neizrakstīšu Word dokumentā.
Tiešās investīcijas
Kādu laiku es veicu dažas tiešas investīcijas jeb eņģeļu investīcijas uzņēmumos. Es to vairs nedaru, tas būs ieraksts citai dienai.
Šī dokumenta sadaļa satur visu katra ieguldījuma kontaktinformāciju, kas bija galvenais ieguldītājs, manas attiecības, kam zvanīt, ja jums ir jautājums (ja tas nav galvenais ieguldītājs), kā arī jebko citu, kas varētu sniegt skaidrību par darījums.
Galvenais šeit ir tas, ka tie ir darījumi, kas nepastāv ārpus juridiskiem dokumentiem. Jūs nevarat kaut kur pieteikties un tos redzēt. Bez šī un izklājlapas saraksta kādam, kas to saliek kopā, būtu grūti pat tos atrast, jo viņi nezinātu, kur meklēt.
Apdrošināšana
Diezgan vienkārši šeit - saraksts ar visām dažādajām mūsu apdrošināšanām, seguma līmeņi un uzņēmums, ar kuru mēs tos esam. Mēs visi esam vienā uzņēmumā, tāpēc to ir diezgan viegli saprast.
Ja jūsu izvēle ir nedaudz sarežģītāka, mēģiniet pēc iespējas detalizētāk aprakstīt. Piemēram, ja jums ir vairāku uzņēmumu dzīvības apdrošināšana (nav nekas neparasts saņemt USD 1 000 000 no diviem uzņēmumiem pa 500 000 USD), uzskaitiet tos un to informāciju.
Visbeidzot, atcerieties to atjaunināt. Tas ir galvenais. Lai gan novecojusi kopija ir labāka nekā nekas, vislabāk ir atjaunināta. Es atjauninu izklājlapu katru mēnesi un jebkurā laikā, kad man ir jānoņem vai jāpievieno kolonna, es noteikti pārskatīšu Word dokumentu.
Vai jums ir naudas lauka rokasgrāmata vai kaut kas līdzīgs?
Kā jūs palielinātu vai uzlabotu manējo?