Mēdz teikt, ka nekustamais īpašums ir viens no drošākajiem ceļiem uz bagātību.
Tad notika hipotekāro kredītu krīze, parādījās mājokļu burbulis, un vēsturiskie dati liecina, ka no 1890. līdz 1990. gadam, pielāgojoties inflācijai, mājokļu cenas pieauga tikai par 0,2% gadā.
Yikes. Nejūtas ne uzticams, ne ceļš uz bagātību!
Tas nozīmē, ka nekustamajam īpašumam vajadzētu būt lomai jūsu ieguldījumu portfelī. Sarežģītā daļa par nekustamo īpašumu ir tā, ka daudziem no mums nav ieguldījumu aktīvu vai laika, lai ieguldītu nekustamajā īpašumā.
Tas nav kā indeksu fonds, kur var iegādāties jebkuru S&P 500 indeksa fondu un gandrīz laimēt. Nebūs būtiskas atšķirības starp a Vanguard indeksa fonds un Fidelity indeksa fonds.
To pašu nevar teikt par nekustamo īpašumu. Jūs nevarat vienkārši iegādāties jebkuru vecu māju. Tas padara nekustamo īpašumu tik sarežģītu. Ja izvēlaties to iznomāt, salīdzinot ar apgriešanu, jums būs jāapgūst pilnīgi jauna prasmju kopa.
Tas ne vienmēr ir grūti, bet tas prasīs jūsu laiku. Un nodarbības var būt dārgas!
Pirms dažiem gadiem es pievienojos ļoti mazai nekustamo īpašumu investīciju grupai (3 cilvēki), kas viesojās vienas ģimenes mājās Kanzassitijas reģionā. Tie visi bija ~ 1000 kvadrātpēdas, 2 guļamistabas, 2,5 vannas istabas, kas tika izīrētas par aptuveni 600-750 USD mēnesī. Pirmais gads bija labs, mēs ieguvām dažas mājas, bet pēc tam apkārtne kļuva pārāk populāra, un mēs nevarējām iegūt mājas par cenu, ar kuru jutāmies ērti. Nesen mums bija zvans, kurā nolēmām, ka, tā kā lietas ir stagnējušas, mēs pārdosim aktīvus un dosimies tālāk. Mēs, iespējams, parādīsim aptuveni 0,2% atdevi salīdzinājumā ar inflāciju. 🙂
Tieši šeit notiek nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana varētu spēlēt lomu.
Satura rādītājs
- Kas ir nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana?
- Kā tas darbojas?
- Kādas ir labākās nekustamā īpašuma vietnes ar kopfinansējumu?
- Līdzekļu vākšana
- RealtyMogul
- Vai tas ir kapitāla ieguldījums vai parāds?
- Vai jums tas jādara?
Kas ir nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana?
Crowdfunding ir vieta, kur daudz cilvēku var ieguldīt nedaudz (salīdzinoši) vienā projektā - domājiet par Kickstarter. Pūlis finansē projektu. Kopfinansējums.
Prosper un Kreditēšanas klubu bieži sauc par savstarpēju aizdevumu, taču tie faktiski ir kolektīvā finansēšana privātie aizdevumi. Daudzi cilvēki katrs nedaudz iegulda personīgajos aizdevumos un saņem atdevi.
Nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana ir vienkārši šī versija, izņemot to, ka jūs nefinansējat personīgo aizdevumu, bet finansējat nekustamā īpašuma projektu. Nekustamā īpašuma projektus, jo īpaši mazākos, ir ļoti grūti (un lēni!) Finansēt tradicionālā veidā, tāpēc, protams, ir izveidojies tiešsaistes tirgus, lai aizpildītu šo plaisu.
Investori, kuri vēlas lielāku peļņu, var diversificēt savu risku, ieguldot nelielas summas dažādos projektos. Tā vietā, lai desmitiem tūkstošu ievietotu mājās Kanzassitijā, es varu ievietot dažus simtus Kanzassitijā, komerciālu īpašumu Sanfrancisko, striptīza tirdzniecības centru Bufalo utt. Dažādi tirgi, dažāda veida projekti un visas nelielas summas, un, cerams, ļoti vāji korelē.
Kā tas darbojas?
Jūs atverat kontu kolektīvās finansēšanas platformā, veicat izpēti un izvēlaties projektu, kurā ieguldīt, un tad ieguldāt! Darbības ir viegli uzskaitīt, bet grūtāk izpildāmas.
Pirmkārt, lai ieguldītu atsevišķos projektos, jums ir jābūt akreditēts investors. Tas nozīmē, ka jums ir nepieciešams a neto vērtība ir vismaz miljons dolāru, izņemot primāro dzīvesvietu vai ienākumus vismaz USD 200 000 apmērā katru gadu pēdējo divu gadu laikā (USD 300 000, ja esat precējies), kā arī cerību to nopelnīt šogad.
Ieguldot projektā, bieži vien ar minimālo ieguldījumu USD 5000, jūs kļūstat par ierobežotu ieguldījumu partneri.
Ja neesat akreditēts investors, jums joprojām ir veidi, kā ieguldīt kolektīvi finansētā nekustamajā īpašumā. Tie ir strukturēti kā fonds, līdzīgi kā nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi, kurus jau varat iegādāties publiskajos tirgos. Jūs pērkat fonda akcijas, un fonds veic ieguldījumus. Jūs neveicat individuālus ieguldījumus atsevišķos projektos, tādējādi atceļot akreditētā investora prasību.
Kādas ir labākās nekustamā īpašuma vietnes ar kopfinansējumu?
Mēs dziļi ienirstam labākās kopfinansējuma nekustamā īpašuma vietnes šeit, bet mani divi favorīti ir Fundrise un RealtyMogul:
Jūs ieguldāt “eREIT” pretstatā vienam projektam (tie vairs nesniedz darījumus). EREIT iegulda nekustamā īpašuma projektos, vai nu parādos, vai kapitālā, tāpēc jums nav jābūt akreditētam investoram. Tas ir tāpat kā ieguldīt jebkurā REIT, izņemot šajā gadījumā jūs pērkat eREIT tieši no Fundrise, lai jūs izlaistu daudzas maksas (tikai 1% gada aktīvu pārvaldīšanas maksa). Ir tikai 1000 ASV dolāru minimums. Mums ir arī a Fundrise pārskats.
Uzziniet vairāk par Fundrise
(Tas attiecas gan uz akreditētiem, gan neakreditētiem investoriem)
Jūs varat izvēlēties no dažādiem ieguldījumu veidiem (dzīvojamais, komerciālais, jauktais, mazumtirdzniecības uc) vai arī doties uz MogulREIT, kur viņi iegulda jūsu vietā. Ieguldītāju maksa mainīsies atkarībā no darījuma. Jūs varat izlasīt mūsu dziļāks RealtyMOgul apskats un veidot savu viedokli.
Uzziniet vairāk par RealtyMogul
(Tas attiecas tikai uz akreditētiem un neakreditētiem investoriem)
Vai tas ir kapitāla ieguldījums vai parāds?
Šeit ir vēl viens svarīgs punkts, kas jāpārskata… (liels paldies Lizai, kura nav saistīta ar nevienu nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas uzņēmumu), ieguldot, jums ir pilnībā jāsaprot, kurā pozīcijā esat ieguldījis.
Piemēram, daži ieguldījumi tiek veikti akcijās, vēlamajā kapitālā un starpstāvokļa pozīcijās. Daži ir vecāku parādi. Pozicionēšanai ir nozīme, kad notiek saistību nepildīšana, kas notiks, kad šie uzņēmumi kļūs lielāki un jūs sāksit runāt par miljardiem, kas maina īpašnieku.
Es neesmu pazīstams ar visiem uzskaitītajiem, bet ar Fundrise un RealtyShares [kas vairs nedarbojas], Es domāju, ka jūs palaidāt garām pāris svarīgas atšķirības starp šiem un PeerStreet. Šie divi piedāvā akcijas, vēlamo pašu kapitālu un starpstāvokļa pozīcijas kopā ar “dažiem” augstākā līmeņa parādiem.
PeerStreet piedāvā tikai augstākā līmeņa parāda pozīcijas. Turklāt tas arī šķir PeerStreet no aizdevumu kluba un Prosper, jo tie ir nodrošināts parāds, nevis nenodrošināts patēriņa parāds.
Ieguldījumi eksotiskākos ieguldījumos var šķist aizraujoši un seksīgi, bet, manuprāt, tie ir taisnīgi “Piešķirot” nekustamā īpašuma attīstītājiem kapitālu, lai veiktu darījumu, kas darbojas tik ilgi, kamēr ir cenas pieaug.
Es jūtos daudz ērtāk drošā, dalītā 1. trasta akta parāda stāvoklī.
Kāpēc tam ir nozīme?
Es tikai domāju, ka daudzi cilvēki nezina, ar ko viņi nodarbojas, ieguldot vēlamajā kapitālā vai starpstāvokļa pozīcijās. Tas izklausās svarīgi, taču tas ir daudz riskantāks un mazāk likvīds nekā Vanguard indeksa fonds. Padomājiet par to šādā veidā - jūs saņemsiet augšējo robežu, uzņemoties ļoti augstu riska līmeni. Indeksu fondā jums ir neierobežots kāpums diversificētam riskam. Manuprāt, šī ierobežotā augšupvērstā peļņa vienā no šīm RealtyShares pozīcijām NAV samērīga ar risku.
Tāpat kā jebkurš ieguldījums, izpildiet mājas darbus!
Ja jums nepieciešama palīdzība, mans draugs Roberts no The College Investor to piedāvā episks ceļvedis par nekustamā īpašuma kolektīvo finansēšanu tas diezgan daudz izskaidro niansētās atšķirības starp katru no šīm platformām, kā pareizi veikt pienācīgu pārbaudi un daudz ko citu.
Vai jums tas jādara?
Neviens nevar paredzēt nākotni, un, skatoties uz panākumiem un neveiksmēm peļņas ziņā, nekas nav skaidrs.
Ja vēlaties iekļūt nekustamajā īpašumā un vēlaties uzzināt, pērciet Galīgais iesācēju ceļvedis ieguldījumiem nekustamajā īpašumā un pievienoties Lielākas kabatas.
Ja vēlaties iekļūt nekustamajā īpašumā un vēlaties visdrošāko likmi - dodieties ar REIT. Vanguard ir indeksu fonds (VGSLX), kas iegulda nekustamajā īpašumā. Zema izdevumu attiecība - 0,12%, minimums - 3000 USD, un tā darbojas labi. Tā iegulda lielos, garlaicīgos nekustamā īpašuma uzņēmumos, piemēram, Simon Property Group (viņiem pieder tirdzniecības centri) un Public Storage (viņiem pieder noliktavas).
Ja vēlaties kaut ko tādu, kas liekas aizraujošāks, dod jums vairāk darbības un aktivitātes, un par ko ir daudz interesantāk runāt - dodieties uz ieguldījumu ar kopfinansētu nekustamo īpašumu.
Pirms gadiem, kad uzplauka vienaudžu aizdevumu trakums, es nevarēju piedalīties, jo Merilendas iedzīvotājiem nebija atļauts finansēt aizdevumus. Šoreiz es varu, tāpēc varbūt nedaudz papūšos, lai redzētu, kā ir.
Vai esat iesaistījies šāda veida ieguldījumos nekustamajā īpašumā?