UGUNS – finansiālā neatkarība, priekšlaicīga pensionēšanās – kļūst par arvien populārāku personīgo mērķi. Lai gan pēdējos gados tas ir ieguvis apgriezienus, COVID-19 pandēmijas parādīšanās, iespējams, to ir padarījusi par obligātu nepieciešamību lielākam skaitam cilvēku. Sasniegt vismaz spēju izstāties no darba tirgus kļūst par vērtīgāku iespēju makrolīmeņa krīzes apstākļos.
Bet, lai sasniegtu FIRE statusu, ir nepieciešams apvienot konsekventus ietaupījumus un ieguldījumus. Un tā kā jums būs jāpelna vairāk, nekā maksā procentu bankas, tas nozīmē, ka jāiegulda akciju tirgū, lai iegūtu daudz lielāku peļņu.
Pat ja jūs neko nezināt par investīcijām, varat ieguldīt visā akciju tirgū, izmantojot divus visaugstāk novērtētos fondus, VTSAX un VTI.
Satura rādītājs
- VTSAX, VTI un FIRE
- VTSAX vs. VTI īsumā
- Kas ir VTSAX?
- VTSAX 10 lielākie īpašumi
- VTSAX plusi un mīnusi
- Kas ir VTI?
- VTI 10 lielākās saimniecības
- VTI plusi un mīnusi
- Ieguldījumu fonds vs. ETF
- Kur ieguldīt VTSAX vai VTI
- Ally Invest
- M1 finanses
- E*tirdzniecība
- VTSAX vs. VTI: Kurš liks jums ATDZINĀT ātrāk?
- Pēdējās domas
VTSAX, VTI un FIRE
VTSAX un VTI ir vienkārši un ērti veidi, kā gūt labumu no akciju tirgus pieauguma bez nepieciešamības atlasīt atsevišķas akcijas vai pat līdzekļu kolekciju. Šie divi fondi pārstāv Vanguard kopējos akciju tirgus indeksu fondus, nodrošinot jums eksponēšanu visam tirgum, izmantojot vienu fondu.
Lai sasniegtu FIRE statusu, jums būs nepieciešama tāda atdeve, kādu nodrošina akciju tirgus. Katrs fonds kopš dibināšanas ir nodrošinājis vidējo gada peļņu virs 8%, kas katrā gadījumā ir vairāk nekā 20 gadi.
Apskatīsim piemēru, lai redzētu, kā šī atdeve iederēsies jūsu FIRE stratēģijā.
Pieņemsim, ka jums ir 25 gadi un jūs vēlaties sasniegt FIRE līdz 45 gadu vecumam. Tas dos jums 20 gadus, lai ietaupītu un ieguldītu.
Aprēķinot skaitļus, jūs nosakāt, ka jums būs nepieciešami USD 50 000 gadā pēc tam, kad pametīsit darbu, lai ērti dzīvotu. Pamatojoties uz droša izņemšanas likme 4%, kas nozīmē 1,25 miljonu ASV dolāru portfeli.
Ja jūsu ienākumi ir USD 100 000 gadā un jūs varat iemaksāt 30% no tiem — USD 30 000, ieguldot 8% apmērā uz 20 gadiem, portfelis būs 1,43 miljoni USD. Tas ir par aptuveni 180 000 USD vairāk, nekā jums būs nepieciešams, lai iegūtu nepieciešamos USD 50 000 gada ienākumus 4% apmērā gadā.
Turklāt, kad pametīsit darbu, jūsu portfelis turpinās nopelnīt 8%. Tas nozīmē, ka, kamēr jūs izņemat 4%, lai segtu savus uzturēšanās izdevumus, jums būs atlikušie 4%, ko reinvestēt nākotnes izaugsmei. Tas būs svarīgi, jo tas ļaus jūsu portfelim iet kopsolī ar inflāciju.
Lai sasniegtu FIRE, jums būs jāiegulda agresīvi, un tam būs nepieciešama liela pozīcija akcijās. Tā kā tie pārstāv visu ASV akciju tirgu, VTSAX vai VTI ir lieliska izvēle darba veikšanai.
VTSAX vs. VTI īsumā
Tālāk esošajā tabulā ir sniegts īss VTSAX un VTI skats (pamatojoties uz informāciju līdz 30.09.2021.). Izņemot fonda veidu, minimālo ieguldījumu prasību un darbības rezultātus kopš darbības sākuma, ievērojiet, ka citādi tie ir gandrīz identiski.
| Fonds / līdzeklis | VTSAX | VTI |
| Fonda veids | Kopieguldījumu fondu | ETF |
| Indekss vai aktīvā pārvaldība? | Indekss | Indekss |
| Minimālās investīcijas | $3,000 | Akciju cena |
| Izdevumu attiecība | 0.04% | 0.03% |
| Turēto krājumu skaits | 4,025 | 4,025 |
| Fonda kopējie neto aktīvi | 1,3 triljoni dolāru | 1,3 triljoni dolāru |
| Bāzes indekss | Savienotais kopējais akciju tirgus indekss | Savienotais kopējais akciju tirgus indekss |
| 5 gadu sniegums | 16.87% | 16.87% |
| 10 gadu sniegums | 16.60% | 16.60% |
| Sniegums kopš pirmsākumiem | 8,26% (kopš 13.11.2000.) | 8,69% (kopš 5/04/2001) |
| Dividenžu ienesīgums | 1.14% | 1.15% |
Kas ir VTSAX?
The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) ir uz indeksiem balstīts kopfonds, kas dibināts 1992. gadā. Tas nodrošina mazas, vidējas un lielas kapitāla izaugsmes un vērtības akcijas, lai gan tas ir oficiāli klasificēts kā liels jauktais fonds. Investoriem tas ir zemu izmaksu veids, kā iegūt ekspozīciju visā ASV akciju tirgū, kas tiek ieguldīts gandrīz tikai vietējās akcijās.
Lai gan tas ir kopfonds, tas ir balstīts uz indeksu un tāpēc netiek aktīvi pārvaldīts. Apgrozījuma rādītājs fonda iekšienē ir tikai 8%. Kā indeksu fonds tas darbosies ne labāk, ne sliktāk par vispārējo tirgu, jo tas nav paredzēts, lai mēģinātu to pārspēt.
Fonda izdevumu attiecība, kas ir tikai 0,04%, ir tikai daļa no līdzīgu fondu vidējās izdevumu attiecības 0,82%. Bet, neskatoties uz zemo izdevumu attiecību, Vanguard iekasē 20 USD gada konta apkalpošanas maksu par katru brokeru kontu neatkarīgi no tā, vai tas ir pensijas konts vai konts, kas nav pensijas konts.
20 ASV dolāru maksa attiecas arī uz katru Vanguard kopfondu turējumu, kura konta atlikums ir mazāks par 10 000 ASV dolāru. Tomēr maksa netiek piemērota, ja reģistrējaties konta piekļuvei vietnē un izvēlaties elektronisku paziņojumu, apstiprinājumu un Vanguard fonda pārskatu un prospektu piegādi. Ja jums ir vismaz 50 000 USD kvalificētos Vanguard aktīvos, Vanguard pilnībā atteiksies no maksas.
Taču Vanguard fondu popularitātes dēļ jūs varat turēt VTSAX – vai praktiski jebkuru citu Vanguard fondu – brokeru kontā, kas nav Vanguard, tādējādi izvairoties no maksas. (Skatīt Kur ieguldīt VTSAX vai VTI zemāk.)
Minimālais ieguldījums ir USD 3000, taču jūs varat veikt papildu ieguldījumus tikai ar USD 1 soli.
VTSAX 10 lielākie īpašumi
Desmit lielākās līdzdalības fondā uz 30.09.2021. ir 23,9% no kopējiem neto aktīviem un ir šādas:
- Apple Inc.
- Microsoft Corp.
- Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgans Čeiss un Co.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Džonsons un Džonsons
VTSAX plusi un mīnusi
Plusi:
- VTSAX pārstāv visu tirgu.
- Fondam ir viens no zemākajiem izdevumu rādītājiem nozarē, tikai 0,04%.
- Viens no populārākajiem fondiem nozarē, tas parasti tiek turēts robo konsultantu portfeļos.
- VTSAX novērš nepieciešamību diversificēt dažādos tirgus segmentos, jo tas ietver visus.
- Pieejams caur Vanguard vai ar vienu no desmitiem populāru ieguldījumu brokeru.
Mīnusi:
- VTSAX nekad nepārsniegs akciju tirgu – tas ir paredzēts, lai izsekotu tirgum un nekas vairāk.
- Gandrīz ceturtā daļa fonda tiek turēta tikai 10 uzņēmumu akcijās.
- Minimālais ieguldījums ir 3000 USD.
Dažas maksas var tikt piemērotas, ja jūs turat līdzekļus Vanguard kontā un neatbilstat atbrīvojumiem. Un, tā kā tas ir kopfonds, var tikt piemērota maksa, ja fondu iegādājaties, izmantojot citus ieguldījumu brokerus.
Kas ir VTI?
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) ir arī uz indeksiem balstīts ieguldījumu fonds. Bet tā praktiski ir VTSAX biržā tirgotā fonda versija. Tā kā fondu ziņā tas ir gandrīz identisks dvīnis, tas būtībā ir tas pats fonds. Tāpat kā VTSAX, VTI izseko visu ASV akciju tirgu.
Iespējams, galvenā atšķirība ir minimālais nepieciešamais ieguldījums no investora viedokļa. Lai gan VTSAX ir nepieciešams minimālais ieguldījums 3000 USD apmērā, jūs varat sākt investēt VTI tikai par vienas akcijas cenu. Tā kā šīs akcijas cena pašlaik ir aptuveni 243 USD, tas būs minimālais nepieciešamais ieguldījums.
Vēl viena atšķirība, lai gan tā ir neliela, ir nedaudz zemāka izdevumu attiecība. VTI izdevumu attiecība ir 0,03%, salīdzinot ar 0,04% VTSAX.
VTI 10 lielākās saimniecības
Desmit lielākās līdzdalības fondā uz 30.09.2021. ir 23,9% no kopējiem neto aktīviem un ir šādas:
- Apple Inc.
- Microsoft Corp.
- Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgans Čeiss un Co.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Džonsons un Džonsons
VTI plusi un mīnusi
Lai iegūtu sarakstu ar VTI plusiem un mīnusiem, ritiniet uz augšu, lai izlasītu VTSAX plusi un mīnusi sarakstu. Tas ir tāpēc, ka abi fondi ir tik līdzīgi, ka saraksts abiem ir vienāds, tāpēc nav nepieciešams dublēt.
Ieguldījumu fonds vs. ETF
Galvenā atšķirība starp VTSAX un VTI ir tāda, ka viens ir kopfonds, bet otrs ir ETF.
Tad īstais jautājums kļūst kāda ir atšķirība starp kopfondu un ETF?
Šeit ir sniegti pamati.
- Kopējie fondi bieži, bet ne vienmēr, ir aktīvi pārvaldīti fondi. Tie ir fondi, kuros fondu pārvaldnieks pirks un pārdos vērtspapīrus, cenšoties pārspēt tirgu. ETF parasti, bet ne vienmēr, ir indeksu fondi. Tā kā indeksu fondi ir piesaistīti bāzes indeksam, piemēram, S&P 500, tirdzniecība netiek iesaistīta, ja vien indeksa sastāvs nav mainījies. To dēvē par pasīvās investīcijas.
- Ja kopfonds tiek aktīvi pārvaldīts, tas radīs lielāku kapitāla pieaugumu, kā rezultātā palielināsies ienākuma nodoklis. Tā kā ETF parasti ir balstīti uz indeksu, tie rada daudz mazāk ar nodokli apliekamu kapitāla pieaugumu.
- Kopfondos parasti ir fiksēts minimālais ieguldījums, un parasti ir USD 3000. ETF tirgojas tāpat kā akcijas, kas nozīmē, ka tos var iegādāties par vienas akcijas cenu.
- Kopfondu akciju cena tiek noteikta vienu reizi, katras dienas beigās. Tā kā tie tirgojas kā akcijas, ETF akciju cenas nepārtraukti mainās.
- Ieguldījumu fondiem bieži ir maksas par slodzi, kas būtībā ir pārdošanas komisijas maksa. Tie var būt no 1% līdz 3% no pirkuma vai pārdošanas summas dolāros. ETF nav maksas par ielādi. Turklāt ETF izdevumu rādītāji parasti ir zemāki nekā kopfondu izdevumi, jo tie ietver mazāk aktīvu tirdzniecību.
Ne visas iepriekš minētās atšķirības attiecas uz VTSAX un VTI. Tā kā tie abi ir uz indeksiem balstīti fondi, katra ieguldījumu stils ir pasīvs, un fondu izmaksas ir gandrīz identiskas.
Kur ieguldīt VTSAX vai VTI
Jūs varat ieguldīt VTSAX vai VTI, izmantojot populārākās brokeru kompānijas. Bet šeit ir daži no mūsu iecienītākajiem Wallethacks:
Ally Invest
Jūs varat atvērt kontu ar Ally Invest bez naudas un izmantojiet bez komisijas maksas darījumus ar akcijām, opcijām un ETF. Tomēr, kā tas parasti notiek ar brokeriem, par kopfondiem tiek iekasētas maksas, kas ietvers VTSAX.
Ally Invest ir dažas nopietnas priekšrocības. Jūs varat ne tikai iesaistīties pašvadītā tirdzniecībā un investīcijās platformā, bet arī piedāvā robo konsultantu, lai sniegtu jums profesionāli pārvaldītu iespēju. Turklāt viņi nodrošina arī pilna servisa tiešsaistes banku pakalpojumus, izmantojot savu Ally Bank brāli. Banka piedāvā arī dažus no pievilcīgākajiem auto finansēšanas darījumiem nozarē.
Uzziniet vairāk par Ally Invest
M1 finanses
M1 finanses nav ieguldījumu brokeris — tas ir robo-konsultants. Bet tas ir viens ar patiesu atšķirību. Jūs varat izvēlēties ieguldījumus, ko turēsiet savā portfelī, un jūs varat izveidot tik daudz portfeļu, cik vēlaties, kas ietvers vai nu akcijas, ETF, vai abu kombināciju. Katrā portfelī varat turēt līdz 100 vērtspapīriem, kurus tie dēvē par “pīrāgiem”. Tā kā tajos ir iekļauti ETF, jūs varat turēt VTI. Jūs pat varat izveidot portfeli, kas sastāv no 100% no VTI. Jūs varat sākt ieguldīt ar 100 USD.
Bet šeit M1 Finance kļūst labi. Kad esat izveidojis savu portfeli, viņi to pārvaldīs jūsu vietā bez maksas. Tas ietver dividenžu reinvestēšanu, kā arī periodisku līdzsvarošanu. Neuztraucieties par darījumu maksām, kad saviem portfeļiem pievienojat akcijas vai ETF — par tiem netiek iekasēta maksa!
Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet mūsu M1 Finanšu apskatsvai, lai iegūtu visaptverošu brokeru sarakstu, kur varat ieguldīt VTSAX, VTI vai abos, skatiet mūsu ceļvedi. 17 labākie brokeru konta akcijas un bonusi 2021. gadam.
Uzziniet vairāk par M1 Finance
E*tirdzniecība
E*tirdzniecība ir vēl viens diversificēts ieguldījumu brokeru uzņēmums, kas var iesaistīties pašmērķīgā investīcijā vai izmantot pārvaldītās portfeļa iespējas. Tāpat kā vairums brokeru mūsdienās, viņi neiekasē maksu par akciju, opciju vai ETF tirdzniecību, lai gan par kopfondiem ir jāmaksā. E*TRADE ir strauji augošs brokeris, kas ir īpaši populārs aktīvo tirgotāju vidū, pateicoties viņu piedāvātajiem ieguldījumu rīkiem un izglītības resursiem.
VTSAX vs. VTI: Kurš liks jums ATDZINĀT ātrāk?
Kurš ir labāks fonds, kurā ieguldīt, ja vēlaties sasniegt FIRE nākotnē?
Īsā atbilde: vai nu vai abi!
Pat ja viens ir kopfonds, bet otrs ir ETF, tie citādi darbojas identiski. Un ar gandrīz identiskām atdevēm jebkurš fonds ļaus sasniegt jūsu FIRE mērķi aptuveni tādā pašā laikā.
Ja vienam ir priekšrocības salīdzinājumā ar otru, varat iegādāties VTI par akcijas cenu, kas pašlaik ir aptuveni 243 USD. Jaunie investori var dot priekšroku tam, nevis VTSAX un tā minimālajam ieguldījumam USD 3000 apmērā.
Bet pat tad, ja sākat ar VTI, jūs varat pārvērst savu ieguldījumu par VTSAX, tiklīdz būsit sasniedzis minimālo līmeni 3000 USD. Bet, ņemot vērā to, ka abu fondu darbības rādītāji ir tik līdzīgi, tas var pat nebūt vajadzīgs.
Pēdējās domas
Ja jūs nopietni domājat sasniegt FIRE savā dzīvē, jums būs jāiegulda lieli līdzekļi akciju tirgū. Ja neesat pārliecināts, kā tieši to izdarīt, vēlamais veids ir ieguldīt tādā fondā kā VTSAX vai VTI. Un tā kā jebkurš no šiem diviem fondiem izseko visu ASV akciju tirgu, varat izvēlēties vienu fondu vai abus, lai segtu visu jūsu portfeļa akciju sadalījumu.