10 labākie Vanguard fondi veiksmīgai pensionēšanās brīdim

Man patīk Vanguard.

Lielākā daļa manu ieguldījumu ir tur, atskaitot dažus dividenžu pieauguma akcijas Es turos Ally Invest konts.

Es neesmu vienīgais.

No 25 lielākajiem kopfondiem pēc aktīviem trīspadsmit ir Vanguard (avots, 2/16/2021, īpaša piezīme).

Kad es saku “labākie Vanguard fondi”, tas nenozīmē, ka ir labie un sliktie. Katram fondam ir sava vieta, un Vanguard fondi parasti ir ļoti labi, jo tie veic darbu un tiem ir zemas maksas. Runājot par kaut ko līdzīgu indeksu fondam, kas izseko konkrētu lietu, viens no lielākajiem faktoriem ir izdevumu attiecība (tās izmaksas).

Labākais indeksu fonds ir zemo izmaksu indeksu fonds. 🙂

Vēl viens svarīgs faktors attiecībā uz indeksu fondiem ir izsekošanas kļūda, proti, cik daudz fonds novirzās no paša indeksa. Indeksi mainās, un fondiem ir jāpielāgojas tiem, lai tie atbilstu, bet Vanguard fondos ir dažas no zemākajām izsekošanas kļūdām. Tie ir ļoti efektīvi.

Šie ir tie, kas man patīk visvairāk (bez īpaša pasūtījuma).

Es iekļauju Morningstar vērtējumi bet atcerieties ņemt vērā savu finansiālo stāvokli un nepaļauties tikai uz reitingiem. Arī Morningstar ir premium klases produkts to ir vērts apskatīt, ja apsverat dziļāku iedziļināšanos katrā.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VTI
• Izdevumu attiecība: 0.03%
• Aktīvu klase: vietējie krājumi - vispārīgi
• Kategorija: liels maisījums
• Minimālais ieguldījums: nav minimuma

Vanguard kopējais akciju tirgus ir tieši tāds, kā izklausās, viss tirgus, ieskaitot lielus, vidēja un maza kapitāla uzņēmumus ASV. VTI ir bumbas punkts com (vai kāds to vēl saka?). Izdevumu attiecība 2018. gada janvārī ir tikai 0,04%.

Kad Vanguard saka Total Market, viņi mēģina izsekot CRSP ASV kopējā tirgus indeksam. CRSP apzīmē drošības cenu izpētes centru, un tā indeksā ir iekļauti 4000 uzņēmumi.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VXUS
• Izdevumu attiecība: 0.08%
• Aktīvu klase: starptautiskais/globālais krājums
• Kategorija: Ārvalstu lielais maisījums
• Minimālais ieguldījums: nav minimuma

Vanguard Total International Stock ETF ir līdzīgs VTI, izņemot gadījumus, kad mēs dodamies starptautiskā mērogā. Tas ir arī indeksu fonds, un tā mērķis ir izsekot FTSE Global All Cap ex US Index, kas ietver visus publiski tirgotos uzņēmumus, kas atrodas ārpus ASV. Izdevumu attiecība 0,11%, tāpat kā daudzi citi indeksu fondu draugi, to ierindo kategorijā “ļoti zems” salīdzinājumā ar vienaudžiem.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VOO
• Izdevumu attiecība: 0.03%
• Aktīvu klase: vietējie krājumi - vispārīgi
• Kategorija: liels maisījums
• Minimālais ieguldījums: nav minimuma

Vanguard S&P 500 ETF ir indeksu fonds, kas atspoguļo S&P 500 indeksu. Ar izdevumu koeficientu 0,04% tas ir viens no lētākajiem S&P 500 indeksa fondiem (Fidelity 500 indeksa fonds - Premium klase var lepoties ar 0,035% izdevumu attiecību, bet prasa vismaz 10 000 USD).

The S&P 500 indekss sastāv no 500 ASV liela kapitāla uzņēmumiem un tiek uzskatīts par labāko ASV kapitālsabiedrību rādītāju-tas veido aptuveni 80% no pieejamās tirgus kapitalizācijas.

Vanguard mērķa pensijas fonds 2050. gadam (VFIFX)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VFIFX
• Izdevumu attiecība: 0,15%
• Aktīvu klase: dzīves cikls
• Kategorija: Mērķa datums 2046.-2050
• Minimālais ieguldījums: 1000 USD

Mērķa datuma pensiju fondi ir populāras iespējas, jo tie piedāvā daudzveidīgu portfeli bez visa darba. Ideja ir tāda, ka viņi pielāgos savus piešķīrumus, lai tie atbilstu kāda cilvēka vajadzībām, kurš vēlas pensionēties pensionēšanās dienā. Fonds 2050 ir paredzēts cilvēkiem, kuri pensionējas laikā no 2048. līdz 2052. gadam.

Izdevumu attiecība 0,15% (uz 2020. gada martu) ir diezgan pieticīga.

Mērķa fonds līdz 2050. gadam iegulda citos Vanguard fondos 2020. gada 29. februāris, tas bija maisījums:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (ieguldītāju akcijas) - 53.60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (ieguldītāju akcijas) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II indeksa fonds (ieguldītāju akcijas) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (ieguldītāju akcijas) - 3,00%

Minimālais ieguldījums mērķa fondos ir tikai 1000 USD - salīdzinājumā ar 3000 USD lielākajai daļai citu Vanguard ieguldījumu fondu.

Vanguard ir daudz šo dzīves cikla fondu-viss, sākot no 2010. gada (jau pensionēts) līdz 2060. gadam (ak, jūs bērni).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VNQ
• Izdevumu attiecība: 0,12%
• Aktīvu klase: krājumi-specifiski nozarei
• Kategorija: nekustamais īpašums
• Minimālais ieguldījums: nav minimuma

Kuram gan dzīvē nepatīk neliela nekustamā īpašuma dažādošana? Ja jums nepatīk iesaistīties ieguldījumi nekustamā īpašuma ieguldīšanā, REIT ir labs ceļš.

Vanguard's REIT ETF ir citu REIT fonds, kas ir publiski tirgotas nekustamā īpašuma kontrolakciju sabiedrības. VNQ tā izdevumu attiecība ir 0,12%, un tās līdzdalība sastāv no lieliem uzņēmumiem, par kuriem, iespējams, esat dzirdējuši, ja esat izpētījis šo vietu - Simon Property Group, Public Storage utt.

Tas ir stabils veids, kā neakreditētiem investoriem iesaistīties nekustamajā īpašumā arī (akreditēti investori ir apzīmējums privātpersonām ar augstu tīro vērtību vai augstiem ienākumiem). Alternatīvi, ir tādas vietnes kā Līdzekļu vākšana (mūsu pilns Fundrise pārskats), kas vada savus eREIT, kas sniedz jums nedaudz vairāk iespēju.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: BND
• Izdevumu attiecība: 0.035%
• Aktīvu klase: Vidēja termiņa obligācija
• Kategorija: Vidēja termiņa obligācijas
• Minimālais ieguldījums: nav minimuma

Kāds lielisks rādītājs - BND - stabilu obligāciju tirgus ETF.

Kopš 2020. gada 29. marta Total Bond ETF tur ASV investīciju kategorijas obligācijas ar vidējo faktisko termiņu 8,3 gadi. Pašās obligācijās ir daudz dažādu emitentu veidu, un tām ir liela nozīme Valsts kasē/aģentūrā (44,4%), valsts hipotekārajā hipotēkā (21,53%) un rūpniecībā (16,2%). Ir neliela ārvalstu obligāciju šķēle (4,9%), tāpēc tas nav pilnībā iekšzemes obligāciju ETF.

Vanguard ir vairāk nekā duci obligāciju ETF ar dažādiem termiņiem, obligāciju kvalitāti utt. Šis fonds pārbauda visas izvēles rūtiņas un darbojas aptuveni vidēji visos raksturlielumos, vienlaikus nodrošinot ļoti zemu Vanguardian izdevumu attiecību.

Vanguard Wellington fonds (VWELX)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VWELX
• Izdevumu attiecība: 0,25% ieguldītājs, 0,17% admirālis
• Aktīvu klase: līdzsvarota
• Kategorija: Mērena piešķiršana
• Minimālais ieguldījums: 3000 USD (50 000 USD admirālim)

Es biju saplēsts, pievienojot to sarakstam, jo ​​tas ir viens no Vanguard dārgākajiem fondiem - 0,25% ieguldītāju akcijām un 0,17% - admirāļu akcijām (ar minimālo USD 50 000!).

Es to iekļāvu, jo tas ir Vanguard vecākais kopfonds, kas tika dibināts 1929. Tās ir divas trešdaļas akciju un viena trešdaļa obligāciju, plaša diversifikācija, un nesen tā tika atkārtoti atvērta jauniem investoriem. Kādu laiku tas bija slēgts jauniem ieguldītājiem, un bija kaut kas vilinošs, ka nedrīkst ieguldīt fondā, it īpaši, ja uzskatāt, ka tik daudz Vanguard līdzekļu ir ikvienam.

Tomēr ir iemesls, kāpēc fondi tiek slēgti - tie iegūst pārāk daudz kapitāla, un spiediens to izvietot ir milzīgs. Mo 'nauda, ​​mo' problēmas, vai ne?

Vanguard augstas ienesīguma nodokļu atbrīvojuma fonda admirāļu akcijas (VWAHX)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VWAHX
• Izdevumu attiecība: 0,17% ieguldītājs, 0,09% admirālis
• Aktīvu klase: ilgtermiņa obligācijas
• Kategorija: Augstas ražas Muni
• Minimālais ieguldījums: 3000 USD (50 000 USD admirālim)

Šis pēdējais ir ļoti specifisks ieguldījumu veids, kas apmierina nelielu vajadzību - ja vēlaties zemas izmaksas pašvaldības obligāciju fonds ar nelielu risku, tad Vanguard augsta ienesīguma nodokļa atbrīvotā fonda admirāļu akcijas (VWALX) ir naudas sods viens. Tas ir nestabils, jo tas ir lielāks risks zemākas kredītkvalitātes dēļ, tāpēc tas nav jūsu tipiskais “drošais” obligāciju fonds, bet arī federālie procenti, kas atbrīvoti no nodokļiem.

2020. gada 29. februārī lielākā daļa kredīta kvalitātes ir AA (22,1%), A (34,3%) un BBB (19,2%) ar termiņu 5-10 gadu laikā (10,3%), 10-20 gadu laikā (33,75 gadi) %) un 20-30 gadu (34,5%) diapazonā. Tātad procentu likmes to ievērojami ietekmēs. Vidējais noteiktais termiņš ir 17,9 gadi.

Vanguard STAR (VGSTX)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VGSTX
• Izdevumu attiecība: 0,31% ieguldītājs
• Aktīvu klase: līdzsvarota
• Kategorija: Mērena piešķiršana
• Minimālais ieguldījums: 1000 USD

Vanguard STAR fondam manā sirdī ir īpaša vieta, jo, kad es sāku ieguldīt, ETF vēl nepastāvēja. Ja jūs gribējāt ieguldīt Vanguard fondā un jums nebija 3000 USD - Vanguard STAR fonds un tā minimālais 1000 USD bija vienīgā spēle pilsētā. Tas man kļuva par labāko Vanguard fondu, jo tas bija vienīgais, kurā es varētu ieguldīt!

Ieguldījums pats par sevi ir labs, tas ir citu Vanguard fondu sajaukums, kas izskaidro augstāku 0.31% izdevumu attiecību - dažiem fondiem ir augstākas maksas.

Šeit ir pamata fondi uz 29.02.2020. (Visas ieguldītāju akcijas):

1. Vanguard Windsor II fonds - 14,10%
2. Vanguard GNMA fonds - 12,60%
3. Vanguard īstermiņa ieguldījumu fonds-12,60%
4. Vanguard ilgtermiņa ieguldījumu fonds-12,50%
5. Vanguard ASV izaugsmes fonds - 12,10%
6. Vanguard Starptautiskais izaugsmes fonds - 9,40%
7. Vanguard Starptautiskais vērtību fonds - 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP fonds - 6,00%
10. Vanguard Explorer fonds - 3,7%

Vanguard Vindzoras fonds (VWNDX)

Ātrā fonda statistika:

• Indikators: VWNDX
• Izdevumu attiecība: 0,30% ieguldītājs, 0,20% admirālis
• Aktīvu klase: vietējie krājumi - vispārīgi
• Kategorija: liela vērtība
• Minimālais ieguldījums: 3000 USD (50 000 USD admirālim)

Šis ir viens no nedaudzajiem aktīvi pārvaldītajiem fondiem šajā sarakstā, un tas iegulda lielos kapitalizācijas uzņēmumos, piemēram, Bank of America, T-Mobile un Comcast Corp. (trīs lielākās saimniecības uz 29.02.2020.). Aktīvi pārvaldītam fondam tā ir 0,30 izdevumu attiecība, un nav nekādu citu maksu vai slodžu (komisijas maksas).

bieži uzdotie jautājumi

Cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai atvērtu Vanguard kontu?

$1,000. Šī ir minimālā summa, kas nepieciešama Vanguard mērķa pensiju fondiem un to Vanguard STAR fondam. Ja jums ir 3000 USD, tas ir minimums gandrīz katram pārējam Vanguard fondam. Ja jūs interesē Vanguard ETF, tad minimālā ir vienas akcijas cena (~ 50 USD).

Kāda ir maksa par Vanguard kontu?

Tie atšķiras, bet Vanguard par starpniecības kontiem iekasē ikgadēju maksu 20 ASV dolāru apmērā, taču jūs varat izvairīties no šīs konta apkalpošanas maksas, izvēloties elektroniskos pārskatus. Ja jums ir vairāk nekā 10 000 ASV dolāru aktīvi, viņi arī atteiksies no šīs maksas.

Kāpēc maksām ir nozīme

Daudziem Vanguard pasīvo indeksu fondiem ir niecīgi izdevumu koeficienti un nav slodzes, kas ir komisija par fondu pirkšanu un pārdošanu.

Intuitīvi mēs aplūkojam šīs maksas 1%, 0,5%apmērā, neatkarīgi no tā - mēs domājam, ka tas ir mazs.

Tas nav.

Es paskatījos uz vissvarīgākais skaitlis investīcijās un bija pārsteigts par to, kā neliela maksas starpība ietekmēja jūsu ietaupījumus. 30 gadu laikā 0.65% maksas atšķirībai ir milzīga ietekme:

Tam ir jēga, vienkārši mēs nedomājam par apjomu, kad redzam nelielu maksu par 0,95%.

Vanguard ETF pret ieguldījumu fondiem?

man bija daudz nepareizu priekšstatu par ETF.

Kas ir atšķirība starp Vanguard ETF un līdzvērtīgu kopfondu?

Pirmkārt, kopfondi un biržā tirgotie fondi ir būtībā atšķirīgas radības. Pērkot un pārdodot (izpērkot) kopfondu, jūs nodarbojaties tieši ar pašu fondu. Pērkot un pārdodot ETF akcijas, jūs to darāt atklātā tirgū.

Funkcionāli lielākā atšķirība ir tā, ka ETF var pirkt un pārdot, kad tirgus ir atvērts, jo tas tiek tirgots tāpat kā akcijas. Ieguldījumu fonds tiek darīts tikai vienu reizi dienā, kad tiek slēgts tirgus.

Izmaksu attiecība ir līdzīga: Ar Vanguard kopfondiem un ETF ekvivalentiem izdevumu attiecības ir līdzīgas. Vanguard fondiem ir divas klases - investoru un Admiral akcijas. Admiral akcijām ir zemāka maksa, taču tām var būt nepieciešami lielāki minimālie ieguldījumi.

ETF izdevumu attiecība atspoguļo Admiral akcijas, bet tai nav minimālo ieguldījumu.

Šeit ir Vanguard kopējā akciju tirgus fonda/ETF izdevumu attiecību salīdzinājums:

• Vanguard kopējā akciju tirgus indeksa fonda admirāļu akcijas (VTSAX) - 0,04%, vismaz 10 000 ASV dolāru
• Vanguard kopējā akciju tirgus indeksa fonda ieguldītāju akcijas (VTSMX) - 0,15%, vismaz 3000 USD
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, bez minimuma

Darījuma maksa Vanguard kontā ir atcelta: Pērkot un pārdodot ETF akcijas, jūs maksājat darījuma maksu tāpat kā jebkuru citu akciju. Ja pērkat un pārdodat Vanguard ETF akcijas savā Vanguard brokeru kontā, jūs nemaksājat nodevu. Ja jūs pērkat un pārdodat Vanguard ETF akcijas, izmantojot citu brokeru sabiedrību, jūs maksājat darījuma maksu.

Praktiskos nolūkos Vanguard ETF ir elastīgāks nekā līdzvērtīgs kopfonds.

Kas ir Vanguard Admiral fondi?

Vanguard kopfondiem ir divas klases - ieguldītāju akcijas (parastās) un akcijas Admiral. Akciju ieguldītājiem minimālie ieguldījumi parasti ir 3000 USD, turpretī Admiral akcijām ir augstāki minimālie 10 000 USD. Admirāļu akcijām ir arī zemāka izdevumu attiecība, kas parasti atbilst attiecīgā ETF izdevumu attiecībai.

Piemēram, Vanguard 500 indeksa fonda ieguldītāju akcijām (VFINX) ir vismaz USD 3000 un izdevumu attiecība ir 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) minimālais USD 10 000 un izdevumu koeficients ir 0,04%. Jūs varat sākt ar akcijām ieguldītājiem un, kad atlikums pārsniedz 10 000 USD, pieprasiet, lai tās tiktu konvertētas par Admiral akcijām (tas ir ar nodokli neapliekams notikums).