Kad es biju jaunāks, mans tētis izmantoja daudzas analoģijas, lai izskaidrotu idejas.
Tā ir prakse, kuru kopš tā laika esmu pieņēmusi un man šķiet ļoti noderīga, kad man ir jāatceras konkrēti abstrakti jēdzieni.
Lūk, ideja, kuru esmu turējusi diezgan ilgu laiku un reiz labprāt dalītos ar jums.
To sauc par finanšu cietoksni.
Kas ir finanšu cietoksnis?
Patīk jums tas vai nē, bet jūs pastāvīgi pakļaujat finansiāliem uzbrukumiem. Es nedomāju no informācijas reklāmām, kas cenšas jums pārdot lietas, vai pārdevējiem, kas cenšas jūs pārspēt pie sarunu galda, es domāju patiesas, bonafide finanšu ārkārtas situācijas.
Neatkarīgi no tā, vai jūsu bērns nāk mājās ar dīvainiem izsitumiem un jums ir nepieciešams apmeklēt neatliekamo palīdzību vai automašīna apgāžas nagla, un tagad jums ir jātērē 40 ASV dolāri riepu vietā, lai to pieslēgtu, “nelielas” ārkārtas situācijas notiek visu brīnumu laiks.
Tad ir lielas ārkārtas situācijas, piemēram, atrast gabalu vietā, kur nevajadzētu būt gabaliņiem, vai slīdēt pa melno ledu un summēt savu automašīnu.
Katrs no tiem ir uzbrukums jūsu naudai. Lai pasargātu sevi, vislabāk ir domāt par savām finansēm kā par cietoksni un atbilstoši izveidot aizsardzību.
Jūsu cietoksnis ir tas, kā jūs domājat par savu naudu un kā to izvietojat, reaģējot uz ārkārtas situāciju.
Moat - norēķinu konts
Kā jūsu pirmā aizsardzības līnija jūsu čeku un krājkonti uzņemas lielāko daļu no jūsu izdevumiem. Jūs varat to iekasēt no kredītkartes, bet maksājat ar šiem kontiem. Jūsu īre/hipotēka, jūsu komunālie maksājumi, jūsu pārtikas rēķini - visi nāk no šī konta.
Šis ir konts, kas arī vispirms tiek “papildināts” ar jūsu algām vai citiem ienākumu avotiem.
Jūsu grāvja atslēga ir likviditāte (ha! dabūt to???). Jūs nevēlaties, lai tas tiktu ieslēgts krājumos vai kompaktdiskos vai kaut kas tamlīdzīgs, jo tas ir tas, ko jūs vispirms piesaucat, kad tas ir nepieciešams. Ievietojiet to krājkontā ar augstu ienesīgumu, iegūstiet savu 1%un ļaujiet tam būt. Tās ir uzņēmējdarbības izmaksas.
Ārējā siena - Ārkārtas fonds
Ienaidnieks ir ticis garām jūsu grāvim un nepārbauda jūsu sienas. Ārkārtas fondam ir izšķiroša nozīme, jo tie ir izdevumi, kas pārsniedz to, ko mēneša laikā varētu tērēt tipiskiem izdevumiem.
Jums vajadzētu būt a vismaz 3 mēnešus ārkārtas fondā un es dodu priekšroku 6-12 mēnešiem, bet tas būs atkarīgs no jūsu finanšu risku novērtējuma.
Jūsu ārējās sienas līdzekļiem nav jābūt nulles dienas šķidrums (piemēram, norēķinu konts), bet jūs nevēlaties, lai tas tiktu bloķēts pārāk ilgi. Es dodu priekšroku a CD kāpnes ārkārtas līdzekļiem kad likmes ir labākas.
Iekšējā siena - ieguldījumu un pensijas aktīvi
Par laimi, jūs to redzēsit. Jūsu ārkārtas fonds dod jums laiku, lai sagatavotos, cerams, sešus līdz divpadsmit mēnešus, un tādējādi jūs varat likvidēt dažus savus aktīvākus līdzekļus sakārtotākā veidā, nevis pārdot ugunsgrēku.
Jūs vispirms vēlaties likvidēt ar nodokli apliekamos ilgtermiņa ieguldījumus (aktīvi, kas turēti ilgāk par gadu), pēc tam īstermiņa (aktīvi) turēts mazāk nekā gadu), tad pievērsieties pensijas aktīviem, jo tiem ir noteikts 10% sods, ja tie tiek likvidēti iepriekš pensionēšanās.
Pastāv izņēmumi sodiem par priekšlaicīgu izstāšanos, piemēram, ja tas ir ārkārtas medicīniskais stāvoklis, tāpēc rūpīgi tos pārskatiet un attiecīgi pielāgojiet likvidācijas grafiku.
Jūsu bruņinieki - kredītkartes un apdrošināšana
Nevajadzētu paļauties uz kredītkartēm, lai atrisinātu visas savas finanšu problēmas, ja tām ir liela cena, ja jums ir atlikums, taču tās var izmantot kā noderīgu rīku problēmu risināšanā.
Es cenšos par visu norēķināties ar kredītkarti, tāpēc es saņemu atlīdzību, tad es katru mēnesi pilnībā samaksāju izrakstu. Tas ir manas grāvja starpnieks, un šajā procesā es saņemu nelielu atlaidi kā atlīdzību. Ja jums nav līdzsvara, tas dos jums arī labvēlības periodu.
Tieši blakus manām kredītkartēm ir dažādas apdrošināšanas polises, kas pasargā mani no konkrētiem uzbrukumiem noteiktās jomās. Man ir auto apdrošināšana, lai aizsargātu savu automašīnu, mājas īpašnieka apdrošināšana, lai aizsargātu manu māju, invaliditātes apdrošināšana lai aizsargātu savus ienākumus, ja es kļūtu par invalīdu, ceļojumu apdrošināšana, ja man tā nepieciešama atvaļinājuma laikā, un dzīvības apdrošināšana lai pasargātu savu ģimeni no parādniekiem, ja man būtu jāiet bojā. Šis nav pilnīgs saraksts, taču jums vajadzētu sākt ar to, kas jums varētu būt nepieciešams.
Tā es domāju par apdrošināšanu - tā man nopērk sirdsmieru. Ja es ciešu segtu notikumu, apdrošināšana mani aizsargā, un man īstermiņā nav jāpaļaujas uz ārkārtas fondu vai kredītkartēm.
Ja kaut kas ir tik nopietns, ka tas sit cauri visām jūsu aizsardzības iespējām, kredītkartes var būt pēdējā aizsardzības līnija. Ja situācija ir šausmīga, labāk nekā alternatīvām pievērsties nenodrošinātam kredītam.
Augstais tornis - jūsu cietie aktīvi
Tie ir jūsu īpašumi, rotaslietas, automašīna, māja... tādā secībā. Tā ne vienmēr ir pēdējā rinda, jūs vēlēsities pārdot rotaslietas un citu mantu, pirms maksāsit kredītkartes vai pārdosit pensijas aktīvus, taču tas attiecas uz jūsu māju vai automašīnu.
Nav absolūts noteikums, bet ilustratīviem nolūkiem, manuprāt, jūs varat redzēt, kur es eju.
Šī sistēma var palīdzēt jums redzēt, cik pilnīga ir jūsu finansiālā aizsardzība, ja nonākat finanšu uzbrukumā. Man vienmēr patīk būt ārkārtas finanšu plāni, piemēram, ko jūs darīsit, ja zaudēsit darbu, pirms man tie būs vajadzīgi. Šī analoģija vienkārši attēlo koncepciju ērtā attēlā.
Ko tu domā? Cik nocietināts ir jūsu tornis?