Jūsu kredītreitings ir viens no svarīgākajiem skaitļiem jūsu finansiālajā dzīvē.
Tik daudz cilvēki cenšas iegūt “perfektu” kredītreitingu 850.
Lūk, lieta... ideāls rezultāts un gandrīz ideāls rezultāts ir vienādi.
Kāds, kuram ir 800 un 850, saņems gandrīz tādu pašu procentu likmi (jūs nekad nezināt, kad kāda banka to piešķirs īpaša likme par 850, lai iegūtu presi), bet personai ar 850 bija jādara daudz vairāk, lai iegūtu savu rezultātu augsts.
Labāks jautājums ir - kāds ir “labs” kredītreitings? Minimālais rādītājs, kas apstiprina aizdevumus un vislabākā procentu likme.
(jautājums, kas tas ir vidējais kredīta rādītājs ir ASV? Tas ir augstāks, nekā jūs domājat!)
Satura rādītājs
- Kāpēc jūsu kredīts ir svarīgs
- Fiksēta hipotēka uz 30 gadiem
- Fiksēta hipotēka uz 15 gadiem
- 60 mēnešu jauns auto
- 48 mēneši lietots auto
- Kāds ir labs kredītreitings?
- Kā iegūt labu kredītvēsturi
- Kā ir ar jauno UltraFICO rezultātu?
Kāpēc jūsu kredīts ir svarīgs
Pirms apspriest to, kas padara rezultātu par labu vai sliktu, padomāsim, kā to izmantot. Luksusa sporta automašīna ir laba, ja vien uz zemes nav 24 collu sniega... tad tā ir slikta un ragavas ir labākas. 🙂
Konteksts ir svarīgs.
Jūsu kredītreitingu bieži izmanto divām lietām - lēmumiem par kredītu (jā vai nē) un procentu likmēm. Jūs varat mūsdienās bez maksas uzziniet savu kredītreitingu.
Jūsu kredītreitingu var izmantot dažās pārsteidzošās situācijās - neatkarīgi no tā, vai saņemat mobilo tālruni, vai varat izīrēt dzīvokli, un dažreiz - vai saņemat darbu. Taisnīgi vai negodīgi, tie visi kaut kādā veidā ir lēmums par kredītu. Par mobilo tālruni jūs saņemat ierīci simtiem dolāru vērtībā, un jūs piekrītat maksāt ikmēneša maksu. Par dzīvokli jūs aizņematies dzīvesvietu un piekrītat viņiem maksāt ikmēneša maksu.
Šādos gadījumos “labs” nozīmē jā.
Bet mums nerūp šīs situācijas.
Mums rūp aizdevumi un tas, cik daudz kredītdevēja iekasēs no jums, lai aizņemtos naudu. Bankām patīk aizdot naudu. Ja jūs nevarat saņemt banku aizdot naudu, kāds būs gatavs uzņemties risku un iesaistīties.
Cik maksāsit procentos, noteiks jūsu kredītspēja - tā mēs aprēķināsim, cik vērts ir jūsu kredītreitings, un patiesi zināsim, cik tas ir labs.
Saviem aprēķiniem mēs izmantojām myFICO aizdevumu kalkulators, izmantojot procentu likmes no 2021. gada 27. janvāra.
Fiksēta hipotēka uz 30 gadiem
| FICO rezultātu diapazons | Procentu likme (GPL) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
Lūk, par 150 000 ASV dolāru 30 gadu fiksētu aizdevumu, lūk, cik procentu katrs kredīta diapazons maksā aizdevuma termiņa laikā:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Aizņēmējs ar kredītreitingu 639 maksās procentus 46 636 ASV dolāru apmērā vairāk salīdzinot ar kādu, kuram ir 760 kredītreitings. $ 1,554 papildu procentu izdevumos katru gadu trīsdesmit gadus.
Fiksēta hipotēka uz 15 gadiem
Tāpat kā gadījumā, ja salīdzina fiksētas 15 gadu un 30 gadu likmes, 15 gadu fiksētās likmes ir daudz zemākas, jo termiņš tiek samazināts uz pusi.
| FICO rādītājs | Procentu likme (GPL) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
Par 150 000 ASV dolāru fiksētu 15 gadu aizdevumu šeit ir norādīts, cik daudz procentu maksā katrs kredīta diapazons aizdevuma darbības laikā:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Aizņēmējs ar kredītreitingu 639 maksās 20 339 USD procentus vairāk salīdzinot ar kādu, kuram ir 760 kredītreitings. 1355 USD papildu procentu izdevumos katru gadu piecpadsmit gadus.
60 mēnešu jauns auto
Ņemiet vērā, ka FICO kredītreitingu diapazons paplašinās, bet procentu likme ievērojami palielinās.
| FICO rādītājs | Procentu likme (GPL) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
Par 10 000 ASV dolāru jaunu 60 mēnešu auto aizdevumu šeit ir norādīts, cik daudz procentu maksā katrs kredīta diapazons aizdevuma darbības laikā:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Tas pats FICO Score 639 aizņēmējs no hipotēku piemēriem maksātu 2876 USD kopējos procentus piecu gadu laikā, turpretim 720 maksātu tikai 1033 USD, atšķirība ir 1 843 USD. Tas ir papildu 368,60 USD gadā par to pašu transportlīdzekli.
48 mēneši lietots auto
| FICO rādītājs | Procentu likme (GPL) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
Par 10 000 ASV dolāru 48 mēnešu auto aizdevumu šeit ir norādīts, cik daudz procentu maksā katrs kredīta diapazons aizdevuma termiņa laikā:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Tas pats FICO Score 639 aizņēmējs par lietotu automašīnu 5 gadu laikā maksātu 2 255 USD kopējos procentus, turpretim 720 maksātu 816 USD, atšķirība ir 1 439 USD.
Kāds ir labs kredītreitings?
Tādu, kas nodrošina viszemāko procentu likmi visiem iespējamiem produktiem.
Pārskatot visas likmes un rādītājus no MyFICO rīka, produkti ir hipotekārie aizdevumi vai auto aizdevumi.
Hipotekārajiem kredītiem augstākais līmenis ir 760 - 850.
Auto aizdevumiem augstākais līmenis ir 720 - 850.
Ja jūsu rezultāts pārsniedz 760, esat gatavs. Jūs saņemat vislabākās iespējamās cenas gan mājām, gan automašīnām.
Labs kredītreitings ir 760 vai augstāks.
Experian kopīgoja šo attēlu vietnē viņu emuāru parāda kredītreitingu diapazonus un iezīmes:
Šķiet, ka tas norāda, ka 670-739 ir “labs”, 740-799 ir “ļoti labs”, un viss augstākais ir “ārkārtējs”.
Es domāju, ka 670 ir labs kredītreitings, ja jums nav jāmaksā augstākas procentu likmes. 🙂
Kā iegūt labu kredītvēsturi
Nedarīt pāri.
The atslēgas, lai palielinātu savu kredītreitingu ir tik vienkārši:
Vienmēr izvairieties no masveida negatīvus vienumus, kas paliek jūsu pārskatā 7 gadus - piedziņas, bankrota, civiltiesu spriedumi utt.
Ja jūs gatavojaties saņemt aizdevumu, nākamajā vai divos gados izvairieties no kādām īsāka termiņa darbībām, kas samazina kredītreitingu - smagas izmeklēšanas, kavēti maksājumi utt. Neej vajāt kredītkaršu akcijas
Ja jūs saņemsiet fiksētu mājokļa aizdevumu uz 30 gadiem, būtu katastrofāli pāriet no FICO 760 uz FICO 759, jo tas nozīmētu maksāt papildus 6 713 USD. Šīs kredītkaršu akcijas simtiem dolāru vērtībā ir lieliskas... ja vien jums nav jāmaksā vēl tūkstošiem procentu.
Viens neliels kniebiens, ko varat darīt, ir pierakstīties Experian Boost, kas izmanto dažus jūsu rēķinus un var uzlabot jūsu rezultātu.
Kā ir ar jauno UltraFICO rezultātu?
Joprojām ir jāredz, kādi būs kvalitātes diapazoni ar jauns UltraFICO rādītājs kā tas tiek atbrīvots. Varbūt rādītāju diapazoni būs vienādi, iespējams, tie būs nedaudz augstāki, jo ir vairāk informācijas, taču paies zināms laiks, līdz kreditori to uzzinās.