Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumu apskats

Runājot par Vanguard, nav noslēpums, ka esmu fans. Viens no maniem pirmajiem brokeru kontiem bija Vanguard, jau 1998. gadā, un es varētu pateikties tētim, ka viņš man par tiem pastāstīja (un Roth IRA!).

Tātad, kad es saku, ka esmu bijis ilgstošs Vanguard investors, es to domāju.

Un kā cilvēks, kurš ilgu laiku ir bijis kopā ar Vanguard, es zināju, ka viņi piedāvā finanšu plānošanu privātpersonām ar augstu tīro vērtību. Bet vai zinājāt, ka viņi piedāvā personalizētāku palīdzību cilvēkiem ar pieticīgāku kontu atlikumu? Viņi dara.

To sauc Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi. Ja vēlaties uzzināt, kas tas ir, izlasiet mūsu pārskatu par Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumiem.

Kas ir Vanguard?

Ja esat jauns ieguldītājs, Vanguard, iespējams, neieņems īpašu vietu jūsu sirdī (manā vietā tā ir).

Vanguard 1975. gadā nodibināja Džeks Bogls, kurš tika uzskatīts par indeksa fonda vectēvu, ar mērķi padarīt ieguldījumus pieejamākus vidējai ģimenei. Džeks Bogle absolūti mainīja investīciju spēli, piedāvājot lētus līdzekļus, kas satracināja viņa konkurentus. Līdz šim 2015. gadā bija pat tiesas prāva

apgalvoja, ka Vanguard iekasē pārāk maz maksas!

Viņu galvenā mītne atrodas Malvernā, PA un līdz šim 2019. gada augusts, Vanguard pārvalda aktīvus 5,6 triljonu ASV dolāru apmērā ar vairāk nekā 30 miljoniem investoru.

Es izmantoju Vanguard tik ilgi, kamēr esmu ieguldījis, jo mans tēvs man par tiem pastāstīja.

Kā viņš par viņiem zināja? Jo tie ir fantastiski lēti. Ja esat pircējs un turētājs, jūs vēlaties, lai jūsu izmaksas būtu pēc iespējas lētākas.

Mans tētis viņus mīl, jo tie ir lēti. Man patīk Vanguard, jo tie ir lēti.

Cik lēti?

Iegūstiet to - Vanguard kopējā akciju tirgus indeksa fonds (VTSAX) izdevumu attiecība ir 0,04%. Par katru USD 10 000, ko ieguldāt VTSAX, jūs maksājat 4 USD nodevas. ČETRAS DOLĀRAS.

Jūs varat redzēt, kāpēc citi brokeri bija satraukti. Vanguard nebija tik lēts, kad Bogle dibināja uzņēmumu, taču tie, iespējams, joprojām bija viena no lētākajām iespējām.

Vanguard Voyager un flagmanis

Ja esat pazīstams ar Vanguard, iespējams, zināt, ka, pamatojoties uz jūsu bilanci, viņiem ir dažādi kontu tipi.

Pirmo nosaukto līmeni, kura cena ir 50 000 USD, sauc par Voyager. Šajā līmenī jūs varat lūgt ieguldījumu profesionāļu norādījumus. Tas ir diezgan elementāri.

Nākamais līmenis ir 500 000 USD, un tā nosaukums ir Voyager Select. Šajā līmenī jūs iegūstat investīciju profesionāļu komandu, kas var palīdzēt atbildēt uz jautājumiem, veikt darījumus un palīdzēt, taču tās nav individuālas attiecības.

Nākamais nozīmīgais līmenis ir tad, kad jūsu aktīvi sasniedz 1 miljonu ASV dolāru un ir pazīstami kā vadošie. Izmantojot flagmani, jūs varat izbaudīt Galvenie pakalpojumi. Jūs varat piekļūt personalizētiem pakalpojumiem, ieguldījumu pārvaldībai un citiem speciālistiem.

Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi sēž pirmajā līmenī - Voyager. Tas nozīmē, ka, ieguldot tikai USD 50 000 (kas ir DAUDZ, bet pagaidiet, līdz redzat, ko iegūstat), jūs varat saņemt personalizētu padomu. Vairāk par šo tagad.

Kas ir Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi?

Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi (PAS) ir viņu konsultāciju pakalpojums ieguldītājiem, kuru ieguldāmie aktīvi ir vismaz 50 000 USD.

Ieguldījumi var būt jebkāda veida ar nodokli apliekamā brokeru kontā (kopfondā vai starpniecībā), IRA vai trasta kontā. Viņi nevar pārvaldīt 401 (k) un 403 (b) kontus, i401 (k) kontus, 529 kontus, UGMA vai UTMA kontus un citus ieguldījumus ārpus Vanguard.

Tātad, ja jums ir 50 000 ASV dolāru ieguldāmos aktīvos, kurus vēlaties izmantot kopā ar Vanguard, pakalpojums ir ļoti vienkāršs. Sākumā vietnē aizpildiet veidlapu, kas var palīdzēt padomdevējam izstrādāt plānu. Jūs vēlaties savākt kādu informāciju par sevi, lai tā būtu pēc iespējas vērtīgāka. Tas ietver jūsu ienākumus un izdevumus, informāciju par jūsu aktīviem dažādos kontos, kā arī jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstu aprēķinu.

Jums būs jācenšas arī virzīties uz priekšu, lai izprastu savas finansiālās vajadzības nākotnē. Varbūt tas ir maksājums par jūsu bērna koledžu vai otrās mājas iegāde vai kāda cita finansiāla vajadzība. Tas palīdzēs padomdevējam uzzināt jūsu nākotnes mērķus, katra pagrieziena punkta grafiku, kā arī jūsu vispārējo plānu. Jūs tos apspriedīsit sākotnējā zvana laikā ar savu padomdevēju. Šis zvans tiek izmantots kopā ar jūsu informāciju, lai izstrādātu pielāgotu finanšu plānu, un plāna sagatavošana prasa dažas nedēļas.

Kad tie ir paveikti, jūs (virtuāli) vēlreiz tiekaties ar savu padomdevēju, lai izskatītu plānu un veiktu jebkādas korekcijas.

Tikai šajā brīdī jums jāizlemj, vai vēlaties izmantot personīgo padomnieku pakalpojumus.

Tieši tā - sākotnējais aicinājums, pielāgota plāna izveide un aicinājums pēc tam veikt izmaiņas šajā plānā - nekādu pienākumu. Ja jūs nolemjat, ka labāk to darāt pats, varat.

Šeit ir ātrs video, kas to sadala:

Lasītāju pieredze ar Vanguard PAS

Es zinu dažus cilvēkus, kuri izgāja lietošanas procesu Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi un bija iespēja viņus visus intervēt, lai apkopotu praktiskāku ziņojumu par to, kas tas bija.

Kopumā viņi visi piekrita, ka tas bija diezgan taisns process, kas progresēja ļoti ātri. Katrs iesniedza savu informāciju, bija sākotnējā sanāksmē, gaidīja apmēram divas nedēļas, un viņam tika doti dažādi scenāriji, no kuriem izvēlēties. Daži no viņiem devās uz priekšu un ieguldīja atbilstošos fondos (precīzāk, lielākā daļa vienkārši pārdalīja esošos Vanguard fondus), bet citi nolēma rīkoties paši. Neviens, kurš nolēma neizmantot PAS, uzskatīja, ka viņu padomnieks reaģēja negatīvi.

Viens lasītājs Maikls teica, ka process šķita ļoti rudimentārs un bija vairāk “dot un ņemt un apspriesties ar finanšu plānotāju”. The finanšu plānotājs bija sākotnējais zvans, kurā viņi apstiprināja jūsu informāciju, apstrīdēja dažus jūsu pieņēmumus un pēc tam jautāja par nākotni finansējuma vajadzības, piemēram, jūsu “ceļojumu plāni, lielas dāvanas, kuras vēlaties sagādāt, automašīnu iegādes paradumi utt.” Savus scenārijus viņš saņēma apmēram divas nedēļas pēc tam zvanīt. Es neredzēju viņa plānu, bet tas bija līdzīgs zemāk redzamajam plāna plānam (procenti un līdzekļi nedaudz atšķirtos).

Finanšu plāns

Viņu sagatavotais finanšu plāns nav īpaši sarežģīts un sastāv no virknes Vanguard līdzekļu, kas palīdzēs sasniegt jūsu mērķus. Viņi savā vietnē koplieto plāna paraugu, kas ietver šādas lapas:

Plāns sevī ietver nepieciešamo katras aktīvu klases apjomu, un katrā aktīvu klasē parasti ir iekļauti tikai daži Vanguard līdzekļi. Ja jums jau ir līdzekļi, šis plāns palīdzēs tos pārdalīt atbilstošajās jomās.

Patīkami ir tas, ka ieguldīšana Vanguard fondos jums neko nemaksā. Jūs varat pirkt un pārdot to ieguldījumu fondu un ETF akcijas. Vienīgās izmaksas ir tad, ja fondam ir pirkuma vai izpirkšanas maksa plus izdevumu attiecība. Tās vienmēr ir bijušas viena no lētākajām pieejamajām ieguldījumu iespējām, un PAS ir tikai slānis.

Cik maksā Vanguard PAS?

Atšķirībā no daudziem tradicionālajiem finanšu konsultantiem, Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi konsultantiem komisija netiek maksāta. Viņi nesaņem neko par Vanguard produktu pasniegšanu, un jūs nemaksājat stundas maksu. (patiesībā sākotnējais tālruņa zvans ir bezmaksas un bez saistībām)

Vanguard iekasē tikai 0,30% no viņu pārvaldītajiem aktīviem par aktīviem līdz USD 5 000 000. Procentuālā maksa, kas tiek aprēķināta par jūsu aktīviem, ir zemāka, ja ir augstāks atlikums, pamatojoties uz šo grafiku:

Pārvaldītie aktīvi	Maksa
Par aktīviem līdz 5 miljoniem ASV dolāru	0.30%
Par aktīviem, kas pārsniedz USD 5 miljonus un līdz USD 10 miljoniem	0.20%
Par aktīviem virs 10 miljoniem ASV dolāru un līdz 25 miljoniem ASV dolāru	0.10%
Par aktīviem, kas pārsniedz 25 miljonus ASV dolāru	0.05%

Tātad pirmie pieci miljoni maksā 0,30% un tad nākamie pieci miljoni maksā tikai 0,20%. Tas nozīmē, ka, ja jums būtu pārvaldībā esošie aktīvi 6 miljonu ASV dolāru apmērā, jūs maksātu ceturkšņa maksu 4250 ASV dolāru apmērā vai 0,28%apmērā.

Kā tas ir salīdzināms ar citiem pakalpojumiem?

Fidelity Portfolio konsultāciju pakalpojumi

Fidelity piedāvā portfeļa konsultāciju pakalpojumu kontu ar profesionālu ieguldījumu pārvaldību, izmantojot konsultantu. Tam ir divi pakalpojumu līmeņi.

Pirmkārt, ieguldījumiem no 50 000 līdz 250 000 USD jūs varat piekļūt padomdevēju komandai, kas sadarbojas ar jums. Tie palīdzēs jums noteikt mērķus, izsekot jūsu progresam un veikt ikgadējus pārskatus. Konsultatīvā maksa par šo pakalpojumu ir 1,50%.

Nākamais līmenis ir paredzēts ieguldījumiem, kas pārsniedz 250 000 USD, un tas nodrošina jums īpašu padomdevēju, izmantojot viņu bagātības pārvaldības piedāvājumu. Šis pakalpojums ir detalizētāks un līdzīgs tam, ko Vanguard piedāvā ar personisko padomdevēju pakalpojumiem. Konsultāciju maksa ir no 0,50% līdz 1,50% atkarībā no jūsu ieguldījuma vietas.

Uzlabošanas Roboadvisor

Uzlabošana ir roboadvisor, kas par digitālo pakalpojumu iekasē vienotu 0,25% maksu un par Premium pakalpojumu - 0,40%. Premium pakalpojums nodrošina piekļuvi padziļinātiem padomiem par ieguldījumiem, kas nav uzlabojumi, un neierobežotu piekļuvi viņu KZP profesionāļiem.

Ir svarīgi atzīmēt, ka uzlabošana ir a roboadvisor tā kā Vanguard PAS ir konsultāciju pakalpojums, kurā jūs sadarbojaties ar padomdevēju, lai izstrādātu plānu, un viņi jums nosūta ceturkšņa atjauninājumus. Ja vēlaties tikties ar viņiem šajā grafikā, varat. Ja jums tas nav jādara, jums nav jātiekas reizi ceturksnī. Uzlabošana un Vanguard PAS nav aizstājēji, taču man šķita, ka viņu maksu salīdzinājums bija taisnīgs.

Vanguard PAS salīdzinoši labvēlīgi salīdzina ar vienu no lielākajiem konkurentiem Fidelity un vienu no lielākajiem roboadvisors Betterment.

Secinājums

Es savā finanšu attīstībā esmu tādā brīdī, ka man labāk patīk pārvaldīt savus ieguldījumus, tāpēc tas nav pakalpojums, kas mani šobrīd uzrunā. Tomēr es redzu vērtību sarunās ar kādu no viņiem Vanguard Personal Advisor Services padomnieki tikai, lai redzētu, ko viņi saka. Ja viņi palīdz jums izstrādāt plānu, kas pielāgots jūsu finansiālajām vajadzībām, šķiet saprātīga ideja.

Sliktākajā gadījumā jūs pavadāt dažas stundas, runājot ar kādu, lai iegūtu finanšu plānu, kuru varat īstenot pats. Bez saistībām tas šķiet vienkāršs veids, kā noskaidrot, vai pakalpojums varētu jums noderēt, un, ja tas tā nav, jūs iegūstat lielisku finanšu plānu.

Ja jums patīk tas, ko dzirdat, un vēlaties sadarboties ar kādu, samaksa par 0,30% ir neliela daļa no tā, ko jūs maksātu padomdevējam cilvēkam, un tā ir pat mazāka nekā viņu konkurentiem, piemēram, Fidelity un Betterment. Jau sen ir zināms, ka Vanguard ir ļoti pieņemama ieguldījumu iespēja, un šķiet, ka Personal Advisor Service pilda šo misiju.

Uzziniet vairāk par Vanguard Personal Advisor Services