Vanguard un Fidelity ir divas no lielākajām ieguldījumu sabiedrībām pasaulē. Abi radās kā fondu uzņēmumi, Vanguard ar revolucionāriem indeksiem balstītiem fondiem un Fidelity ar bieži pasaulē pazīstamajiem kopfondiem. Katrs tagad piedāvā abus fondu veidus, kā arī dažādus ieguldījumu brokeru pakalpojumus.
Kuru vajadzētu izvēlēties starp Vanguard vs. Uzticība?
Satura rādītājs
- Par Vanguard
- Par uzticību
- Vanguard brokeru pakalpojumi
- Vanguard brokeru pakalpojumu kopsavilkums:
- Fidelity brokeru pakalpojumi
- Fidelity brokeru pakalpojumu kopsavilkums:
- Profesionāli finanšu padomi
- Vanguard digitālais padomnieks
- Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi
- Fidelity Go
- Fidelity personalizēta plānošana un padomi
- Uzticības bagātības pārvaldība
- Kam Vanguard ir labāks?
- Kam uzticība ir labāka?
- Bottom Line
Par Vanguard
To dibināja 1975. gadā leģendārais Džons Bogle, Vanguard faktiski bija indeksu fondu dzimtene. Šodien Vanguard pārvaldībā ir vairāk nekā 7 triljoni ASV dolāru.
Tie piedāvā ne tikai privātpersonu un organizāciju tiešus ieguldījumus, bet arī dara pieejamus biržas fondus (ETF) un kopfondus ieguldījumu sabiedrībām visā pasaulē. Vanguard fondi ir labi novērtēti, jo tiem ir vieni no zemākajiem ieguldījumu izdevumiem no jebkuras nozares fondu grupas.
Uzņēmums patiešām piedāvā tiešos starpniecības pakalpojumus, taču tie ir daudz labāk pazīstami ar saviem līdzekļiem. Faktiski Vanguard ir viens no lielākajiem kopfondu nodrošinātājiem pasaulē.
Par uzticību
Fidelity Investments, Inc.., kas pazīstams vienkārši kā “Fidelity”, saknes meklējamas 1946. gadā. Tagad tā ir viena no lielākajām ieguldījumu institūcijām pasaulē, un tās pārvaldībā esošie aktīvi ir gandrīz 5 triljoni ASV dolāru.
Tāpat kā Vanguard, Fidelity ir labi pazīstama ar saviem līdzekļiem. Piemēram, Fidelity Contrafund ir lielākais neindeksu fonds ASV. Bet uzņēmums, iespējams, ir labāk pazīstams ar saviem starpniecības pakalpojumiem. Viņi dara pieejamus gan ar nodokli apliekamus ieguldījumu kontus, gan pensijas kontus, izmantojot savu tiešsaistes platformu un ķieģeļu biroju tīklu visā valstī.
(Informācijas atklāšana par autoru: man ir starpniecības konts Fidelity.)
Vanguard brokeru pakalpojumi
Lai gan tas ir labi pazīstams ar saviem līdzekļiem, Vanguard brokeru pakalpojumi arī ļauj tirgot līdzekļus, kas nav Vanguard. kā arī pilnīga ieguldījumu vērtspapīru izvēle, kas pieejama tipiskajos ieguldījumu brokeros.
Viens ieguldījumu veids, kurā Vanguard ir īpaši spēcīgs, ir mērķa datuma fondi. Dažreiz tos sauc par “fondu fondu”, un tie sastāv no vairākiem fondiem, no kuriem katrs pārstāv noteiktu aktīvu klasi.
Tos sauc par “mērķa datuma fondiem”, jo tie ir izveidoti tā, lai tie atbilstu konkrētam gadam nākotnē, kas parasti ir gads, kad plānojat doties pensijā. Piemēram, ja jums tagad ir 35 gadi un jūs plānojat doties pensijā 65 gadu vecumā, jūs varētu interesēt mērķa datuma fonds 2055. Pirmajos gados fonds ieguldīs agresīvāk, bet, tuvojoties pensijai, pakāpeniski pāriet uz konservatīvākiem ieguldījumiem.
Vanguard nesen mainīja savu maksas struktūru, būdams viens no pēdējiem brokeriem, kas iekasē komisijas maksu par darījumiem. Bet tagad viņi piedāvā darījumus bez komisijas maksas daudziem vērtspapīriem un samazinātu maksu citiem.
Vanguard brokeru pakalpojumu kopsavilkums:
Minimālais sākotnējais ieguldījums: 0 ASV dolāru, bet, ja jūs plānojat ieguldīt fondos, daži no tiem prasa minimālos ieguldījumus 1000 ASV dolāru apmērā, bet citi - 3000 ASV dolāru vai pat vairāk.
Pieejamās investīcijas: Atsevišķas akcijas, ETF, kopfondi, opcijas, obligācijas, mērķa datuma fondi, noguldījumu sertifikāti un mūža rentes.
Pieejamie konti: Individuālie un kopīgie ar nodokli apliekamie konti; tradicionālās, Roth, apgāšanās, SEP un VIENKĀRŠAS IRA; solo 401 (k), tresti un 529 koledžas uzkrājumu plāni.
Gada maksa: 20 USD, bet pamāja ar roku, ja jums ir vismaz 10 000 USD Vanguard fondos, vismaz 50 000 USD kvalificētos Vanguard aktīvos vai ja izvēlaties paziņojumu un citu dokumentu e-piegādi.
Tirdzniecības maksa: 0 USD par akcijām, Vanguard un ne-Vanguard ETF, kā arī opcijām. Par opcijām ir jāmaksā 1 USD par līgumu. 0 USD par kopfondiem Vanguard un ne-Vanguard bez darījuma maksas (kopā 2800); 20 USD par darījumu par darījumu maksas kopfondiem lielākajai daļai ieguldītāju un zemākas maksas vai pat 0 USD kontiem, kas pārsniedz 1 miljonu USD. 0 USD par lielāko daļu fiksētu ienākuma vērtspapīru, bet par sekundārajām emisijām tiek iekasēta maksa 1 USD apmērā par 1000 USD sejas summu (maksimums 250 USD).
Klientu apkalpošana: Kontaktpersona pa tālruni pieejama no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 8:00 līdz 20:00 pēc austrumu laika.
Robo padomdevējs un bagātības pārvaldība: Skatiet aprakstus zemāk.
Fidelity brokeru pakalpojumi
Fidelity piedāvā arī starpniecības pakalpojumi. Līdzīgi kā Vanguard, Fidelity sāka darboties kā fondu uzņēmums. Tie ir ieguldījumu fondi, jo īpaši Fidelity Magellan Fund, kuru savulaik vadīja leģendārais Pīters Linčs, tika uzskatīts par šīs nozares standartu. Fidelity joprojām piedāvā plašu līdzekļu klāstu, taču tie ir ievērojami paplašinājuši savus līdzekļus starpniecības pakalpojumus gadu gaitā un tagad ir otrs lielākais privāto ieguldījumu brokeris pēc tam Čārlzs Švābs.
Ar nodokli apliekamiem ieguldījumu kontiem bāzes konts ir Fidelity Cash Management. Jūs varat iegādāties ieguldījumus no konta, bet arī izbaudīt čeku izrakstīšanu, piekļuvi bankomātiem, tiešsaistes rēķinu apmaksu un mobilo depozītu. Un, lai gan viņiem nav bankomātu tīkla, tie nodrošina atlīdzību par bankomātu iekasētajām maksām.
Izņemot kriptovalūtas, Fidelity platformā ir pieejams praktiski jebkurš ieguldījumu nodrošinājums. Tas ir arī viens no investoriem draudzīgākajiem pakalpojumiem šajā nozarē, nodrošinot vērtspapīrus un akciju pārbaudi, kā arī visaptverošu akciju izpētes centru.
Ja esat aktīvs tirgotājs, varat izmantot Fidelity Active Trader Pro tirdzniecības platformas priekšrocības. Tas ir pilnībā pielāgojams un nodrošina reāllaika straumēšanas informāciju un analīzi, lai palīdzētu jums uzlabot savas tirdzniecības prasmes un rezultātus.
Viena no jomām, kur Fidelity vada nozari, ir nulles izdevumu attiecības indeksa kopfondi. Indeksa fondiem parasti ir ļoti zemas izdevumu attiecības, bet nulles izdevumu koeficienta fondi ir unikāli. Un Fidelity piedāvā četrus, tostarp:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Fidelity ZERO Starptautiskais indeksu fonds
- Fidelity ZERO paplašinātā tirgus indeksa fonds
- Fidelity ZERO Large Cap Index fonds
Un, ja ar nulles izdevumu koeficientu nepietiek, nav minimālo ieguldījumu prasību. Faktiski nevienam Fidelity kopfondam nav minimālu ieguldījumu prasību.
Fidelity brokeru pakalpojumu kopsavilkums:
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $ 0, lai atvērtu kontu, taču, lai sāktu ieguldīt, jums, protams, būs jāpievieno līdzekļi. Un, tāpat kā Vanguard gadījumā, jums var būt nepieciešami noteikti minimumi, lai ieguldītu īpašos ieguldījumu fondos, kas nav Fidelity.
Pieejamās investīcijas: Atsevišķas akcijas, ETF, kopfondi, opcijas, obligācijas, noguldījumu sertifikāti un mūža rentes.
Pieejamie konti: Individuālie un kopīgie ar nodokli apliekamie konti; tradicionālās, Roth, apgāšanās, SEP un VIENKĀRŠAS IRA; solo 401 (k), tresti un 529 koledžas uzkrājumu plāni.
Gada maksa: $0
Tirdzniecības maksa: 0 USD par akcijām, Fidelity un ne-Fidelity ETF un opcijām. Par opcijām ir jāmaksā 0,65 USD par līgumu. 0 USD par ieguldījumu fondiem Fidelity un ne-Fidelity bez darījuma maksas (kopā 3700); 49,95 USD par darījumu par darījumu maksas kopfondiem. 0 USD par lielāko daļu vērtspapīru ar fiksētu ienākumu, bet par obligācijām par sekundārajām emisijām jāmaksā 1 USD.
Klientu apkalpošana: Kontakti pa tālruni ir pieejami visu diennakti, kā arī tiešraides tērzēšana no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 8:00 līdz 22:00 un nedēļas nogalēs no pulksten 9:00 līdz 16:00, visu laiku austrumu daļā. Fidelity piedāvā arī vairāk nekā 200 ķieģeļu un javas filiāles, kas atrodas lielajās pilsētās un ap tām.
Robo padomdevējs un bagātības pārvaldība: Skatiet aprakstus zemāk.
Profesionāli finanšu padomi
Vanguard digitālais padomnieks
Digitālais padomnieks tika ieviests tikai 2020. gadā, lai gan tam gandrīz nav nozīmes, jo Vanguard ir bijis viens no tiem lielākās ieguldījumu sabiedrības gandrīz 50 gadus, un to līdzekļus plaši izmanto citi robo-konsultanti. Līdzīgi kā citi robos, Digital Advisor nodrošina automatizētu ieguldījumu pārvaldību ar automātisku līdzsvarošanu par zemu gada maksu. Digital Advisor ir paredzēts arī tiem, kas vēlas vienkāršu automatizētu ieguldījumu, un tiem, kas vēlas atmaksāt parādu.
Portfeļa riska profili svārstās no konservatīva līdz ļoti agresīvam, un katrs no tiem būs zemu izmaksu Vanguard fondu fondu sajaukums. Tas ir svarīgi, jo Vanguard ETF ir daži no zemākajiem izdevumu rādītājiem ieguldījumu fondu nozarē.
Pirms reģistrēšanās varat piekļūt pensijas plānošanas rīkiem, kas palīdzēs noteikt pensijas uzkrājumu mērķus. Pēc reģistrēšanās jums būs pieejams arī parāda atmaksas kalkulators, lai palīdzētu jums izstrādāt stratēģijas, kā atbrīvoties no parādiem.
Digitālajam padomniekam ir nepieciešami minimālie sākotnējie ieguldījumi 3000 ASV dolāru apmērā, un tā ikgadējā konsultatīvā maksa ir 0,15%.
Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi
Šis plāns ir izstrādāts, domājot par lielākiem investoriem, un tas piedāvā progresīvu tehnoloģiju un ekspertu metodikas kombināciju, kas palīdzēs sasniegt jūsu ilgtermiņa finanšu mērķus. Tas ir īpaši ieteicams pensionāriem un tiem, kuri tuvojas pensijai.
Galvenā iezīme, ko tā pievieno Digital Advisor, ir tā, ka tai ir piekļuve cilvēku finanšu konsultantiem. Ja jūsu portfeļa vērtība ir mazāka par 500 000 USD, jums būs piekļuve finanšu plānotāju komandai. Bet, ja tas ir vairāk, jums būs īpašs sertificēts finanšu plānotājs, kas sniegs individuālus padomus.
Izmantojot personīgo konsultantu pakalpojumu, jums būs arī vairāk iespēju pielāgot savu kapitālu un iegūt detalizētāku plānu kas var aptvert tādas lietas kā sociālās apdrošināšanas ienākumi, veselības aprūpes vajadzības pensijā un citi apstākļi, kas ir unikāli jūs.
Jūsu portfelis pēc noklusējuma tiks ieguldīts ETF, bet to var pielāgot, lai tas atbilstu jūsu vajadzībām, izmantojot citus fondus, tostarp aktīvi pārvaldītus kopfondus.
Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumiem ir nepieciešami vismaz 50 000 USD ieguldījumi, un tiem ir šāda maksas struktūra:
- 50 000–5 miljoni USD - 0,30%
- 5–10 miljoni USD - 0,20%
- 10–25 miljoni USD - 0,10%
- 25 miljoni USD un vairāk - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go ir Fidelity robo padomnieks, un tā priekšrocība ir tā, ka tai nav nepieciešama minimālā bilances. Jūsu portfelis tiks profesionāli izstrādāts un pārvaldīts, ieskaitot periodisku līdzsvarošanu. Tajā tiks iekļauti arī ieguldījumu fondi, kas pārstāv dažādas aktīvu klases.
Līdzīgi kā Vanguard Digital Advisor, jūsu portfeļa orientācija var būt no ļoti konservatīvas līdz ļoti agresīvai.
Maksa par Fidelity Go ir šāda:
- Zem 10 000 USD - 0 USD
- 10 000 USD līdz 49 999 USD - 3 USD mēnesī
- USD 50 000 un vairāk - 0,35% gadā
Fidelity personalizēta plānošana un padomi
Uzticības personalizēta plānošana un padomi nāk ar piekļuvi finanšu konsultantiem. Tas ietvers neierobežotus individuālos finanšu plānošanas zvanus ar Fidelity padomdevēju komandas locekli. Tā kā tas ietver arī automatizētas ieguldījumu pārvaldības elementus, tas tiek uzskatīts par hibrīda robo konsultantu, jo tas nodrošina arī tiešu palīdzību cilvēkiem un plānošanu.
Lai piedalītos šajā plānā, ir nepieciešami vismaz 25 000 ASV dolāru, un ikgadējā konsultatīvā maksa ir 0,50% no visiem atlikumiem.
Uzticības bagātības pārvaldība
Tiem, kuriem ir jāiegulda vismaz 250 000 USD, Fidelity piedāvā savus Bagātības pakalpojumi programmu. Īpašs Fidelity padomnieks palīdzēs jums attīstīt savus mērķus un izprast jūsu iespējas, kā arī visaptverošu plānošanu un personalizētu ieguldījumu pārvaldību. Pastāv arī nodokļu gudras stratēģijas, kas samazina jūsu ieguldījumu darbības nodokļu iekasēšanu.
Lielākiem investoriem, tiem, kuru ieguldāmie aktīvi ir vismaz 10 miljoni ASV dolāru un vismaz 2 miljoni ASV dolāru ir ieguldīti Fidelity, viņi piedāvā arī savu privāto bagātības programmu. Personīgais padomdevējs nodrošinās ne tikai ieguldījumu pārvaldību, bet arī piekļuvi finanšu plānošanai.
Bruto konsultāciju maksa plānā svārstās no 0,20% līdz 1,04%.
Kam Vanguard ir labāks?
Vanguard patiešām piedāvā starpniecības pakalpojumus, taču tā galvenais spēks ir fondos. Tā ir ne tikai viena no veiksmīgākajām fondu ģimenēm ieguldījumu pasaulē, bet arī tās fondi ir slaveni ar ļoti zemo izdevumu attiecību. Ja jūs pats esat fondu ieguldītājs un jo īpaši, ja jūs sliecaties uz Vanguard fondiem, Vanguard var būt jums pareizā izvēle.
Vanguard var būt arī labāka izvēle nekā Fidelity pārvaldītajām ieguldījumu iespējām. Viņu robo konsultantam Digital Advisor ikgadējā konsultatīvā maksa ir tikai 0,15%, salīdzinot ar augsto maksu 0,35% apmērā, izmantojot Fidelity Go.
(Tas nozīmē, ka Fidelity Go var būt labāka robo konsultanta izvēle jauniem un maziem investoriem. Viņiem nav minimālo sākotnējo ieguldījumu (salīdzinot ar 3000 ASV dolāriem Vanguard digitālajā padomniekā), un nav ikgadējas konsultācijas maksas par konta atlikumiem, kas ir mazāki par 10 000 ASV dolāriem.)
Un bagātības pārvaldības jomā Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumi ir īpaši laipni gaidīti lielajiem investoriem. Zemas klases ikgadējā konsultatīvā maksa 0,05% apmērā varētu būt zemākā bagātības pārvaldības maksa visā nozarē.
Sāciet darbu ar Vanguard.
Kam uzticība ir labāka?
Ja Vanguard ir labāka izvēle ilgtermiņa investoriem un tiem, kas atbalsta ieguldījumu fondos, Fidelity ir praktisks uzvarētājs ar starpniecības pakalpojumiem. Tie ne tikai piedāvā izcilu tirdzniecības platformu, bet arī nodrošina diennakts klientu apkalpošanu - kopā ar 200 vietējām investīciju nozarēm.
Uzticība noteikti būs labāka izvēle, ja esat opciju tirgotājs. Lai gan Vanguard neiekasē komisijas maksu par opcijām, tām ir 1 USD maksa par līgumu, salīdzinot ar tikai 0,65 USD par Fidelity līguma maksu.
Un pat tad, ja esat fondu ieguldītājs, Fidelity četru nulles izdevumu koeficienta indeksa kopfondi var būt pārāk grūti atlaist. Ja plānojat ieguldīt fondos 20 vai vairāk gadus, gada izdevumu koeficienta, kas nav pat 0,10% vai 0,20%, trūkums var ietekmēt darbības rezultātus daudzus gadus.
Sāciet darbu ar Fidelity.
Bottom Line
Starp Vanguard un Fidelity šķiet, ka Vanguard ir labākā izvēle fondu ieguldītājiem un ļoti turīgiem investoriem, ar unikālu zemu izdevumu koeficienta līdzekļu un ļoti zemu bagātības pārvaldības maksu kombināciju ļoti lieliem kontiem.
Bet lielākajai daļai investoru, jo īpaši tiem, kas iegulda atsevišķos vērtspapīros vai bieži tirgojas, Fidelity ir labākā izvēle.