Kad es sāku ieguldīt, es ļoti maigi to atviegloju.
Es neuzticējos akciju tirgum.
Man bija ērti ietaupīt naudu. Man nebija ērti to laist “akciju tirgū”.
Mani veidošanās gadi pieaugušajiem sākās 1998. gadā, kad es sāku koledžu. Es devos uz Kārnegiju Melonu Pitsburgā un studēju datorzinātnes. Ja jūs toreiz bijāt apkārt, jūs droši vien atceraties dot-com uzplaukumu un to, kā internets mainīs pasauli. Un padariet mūs par datoru bagātiem ļoti bagātus.
Atcerieties Pets.com?
Jā! Un es gribēju darbības fragmentu!
Tad, mana junioru gada pavasarī, tas viss izjuka. Dots-com burbulis pārsprāga.
Tas bija tāpat kā nokļūt ballītē PĒC tam, kad policisti to slēdza.
Gadiem ilgi es redzēju Karnegi Melonas karjeras izstādi, un tā piepildīja visu mūsu sporta zāli. Divi pilna garuma basketbola laukumi, kas pildīti ar uzņēmumiem. Mans vecākais gads, rudens karjeras gadatirgus, gandrīz neatbilda pusei sporta zāles, un lielākā daļa uzņēmumu nebija darbā. Viņi bija tur tikai tāpēc, lai “uzturētu attiecības” ar skolu (it kā viņi tiktu novērsti, ja gribētu noīrēt kabīni!).
Mani personīgi neapdedzināja dot-com uzplaukums, bet es redzēju sekas. Es redzēju, ka mani draugi, kuri paņēma atvaļinājumu no skolas, lai strādātu pie jaunizveidotiem uzņēmumiem, atgriežas. Es dzirdēju stāstus par darba piedāvājumu atcelšanu. Es redzēju akciju tirgus tvertni kā traku laikā, kad man bija tikai ļoti maza summa, kas ieguldīta Roth IRA.
Mūsdienās lielākā daļa no mūsu neto vērtības ir ieguldīti akciju tirgū. Kā es nonācu no neuzticēšanās akciju tirgum uz to, kur esmu šodien?
Kā es iemācījos atkal uzticēties tirgum
Tas, kas lika man atkal ieguldīt tirgū, bija savādāks nekā tas, kas mani tur turēja.
Finansiālie stimuli mudināja mani ieguldīt akciju tirgū. Domājot par savu naudu un ieguldījumiem kā “laika kapsulu” kolekciju, es turpināju ieguldīt.
Stimuli par pensijas plānošana ir ļoti labi. Roth IRA ir 100% beznodokļu izaugsme. Neatkarīgi no tā, cik labi man iet, šī nauda ir mana, un es nemaksāšu kapitāla pieaugumu. Tas ir diezgan labs ieguvums.
Mans darba devējs arī piedāvāja uzņēmuma atbilstību manām 401 (k) iemaksām. Tas bija stabils 50% mačs līdz 6% no manas algas. Pirmajā gadā es nopelnīju 60 000 ASV dolāru, tāpēc, ja katru gadu ieguldītu 3600 USD, viņi ieguldītu papildu 1800 USD. Tas ir tūlītējs paaugstinājums, lai darītu kaut ko tādu, ko es jau darītu. Bezmaksas nauda!
Man patika ietaupīt naudu, man patika stimuli, un maniem ieguldījumiem vajadzēja kaut kur augt. Šī vieta bija akciju tirgus.
Stimuli bija pietiekami labi, lai es atkal iegremdētu pirkstu. Kad esat viens, nopelnāt labu algu un īrējat dzīvokli kopā ar draugu, varat ietaupīt daudz naudas.
Lai gan man bija ērti ietaupīt, man nebija ērti skatīties, kā tas iet uz augšu un uz leju, pamatojoties uz akciju tirgus noskaņojumu. Es strādāju par šo naudu un milzīgas uzvalku istabas dēļ šī nauda kustējās augšup un lejup manas vainas vai kredīta dēļ. Tas bija satraucoši.
Tiem, kas ir jaunāki, tas izklausās pēc mājokļu burbuļa, vai ne? Tā vietā, lai akcijas kļūtu piepūstas, mums bija zemākas procentu likmes un pat vājāki kreditēšanas standarti. Šīs hipotēkas tika pārdotas, pārdotas tālāk, apdrošinātas, pārapdrošinātas līdz tādam līmenim, ka pēc aizdevumu saistību neizpildes bankām bija lielas problēmas. Tas izplatījās plašākā tirgū... pārējo jūs zināt. Viņi saka, ka vēsture atskan, bet varbūt šie uzplaukumi un buksti ir taisnīgi četras akordu dziesmas.
Tā kā mana nauda bija ieslodzīta, vai tajos kontos, uz kuriem attiecas atvieglojumi ar nodokļiem, vai es atkal iemīlējos tirgū Stokholmas sindroma dēļ? (var būt? :))
Jūsu nauda ir laika kapsulās
Lai palīdzētu man pārvaldīt savas emocijas, es sāku domāt par savu naudu “laika kapsulu” izteiksmē.
Viens no veidiem, kā es sevi mierināju, bija atzīt, ka nauda četrdesmit gadus ir neskarta. Es šodien varēju redzēt naudu, bet tā bija efektīvi ieslēgta stikla korpusā. Finanšu laika kapsula. Mana "pensijas" kapsula.
Ar savu 401 (k) es noslēdzu vienošanos ar tēvoci Semu, ka šodien nebūtu jāmaksā nodokļi par manām iemaksām un mana izaugsme netiktu aplikta ar nodokļiem, kamēr es pensijā neņemšu naudu. Ja es gribētu savu naudu, es varētu samaksāt nodokli plus 10% soda naudu. Pārtraukums avārijas gadījumā!
Izmantojot savu Roth IRA, es maksātu nodokli iepriekš, bet jebkura izaugsme būtu bez nodokļiem. Pēc pieciem gadiem es varētu piekļūt naudai bez tieša soda (īstais sods ir naudas zaudēšana, kas var pieaugt bez nodokļiem).
Laika kapsula ļauj beidzot redzēt vienu no šīm diagrammām:
Lēns un stabils. 10% gadā vairāk nekā 10 gadus. Tiekamies vēl 30.
Pat ja mēneša grafiks bija nelīdzens. Kā super bedrains.
Tie paši dati, tikai nelīdzenāki. Prezentācija ir viss!
Mans psiholoģiskais triks atmaksājās, jo tas deva man drosmi pieņemt (un galu galā sveikt) šos nelīdzenos mirkļus. Kad
Es galu galā arī sāktu ieguldīt fondu tirgū uzkrājumus, kas nav pensijas fondi citi mazāk regulēti ieguldījumi. Tie tika ievietoti manā “īstermiņa” kapsulā. Tas ļāva man ieguldīt aktīvos, kas varētu pieaugt vai samazināties, kā mēdz notikt nestabilie aktīvi, bet saglabāt veselo saprātu.
Man vienalga, ko kāds saka, skatoties, kā simtiem un tūkstošiem dolāru iztvaiko, šķiet briesmīgi neatkarīgi no tā. Skatīties, kā tas atgriežas nākamajā mēnesī, ir vienlīdz emocionāli nogurdinoši (un uzmundrinoši!). Zinot, ka jūs nevarat un nedrīkst pieskarties šai naudai gadu desmitiem, tas palīdz mazināt manu emocionālo reakciju. Sekojiet tam 14+ gadus palīdz nostiprināt ilgtermiņa viedokli, ka laika kapsula ir bloķēta, veic savu darbu un ar to nevajadzētu sajaukt.
Es paļaujos uz faktu, ka akciju tirgus vidēji ilgu laiku nodrošina augstu viencipara peļņu, un es eju tālāk.
Es jautāju UC Deivisa Vadības augstskolas doktoram Bredam Bārberim viņa ieteikumu par tēlainu jūsu naudas apglabāšanu.
Dr Brad Barber, Finanšu profesors UC Deivisa Vadības augstskolā
Lielākajai daļai individuālo investoru vajadzētu izvēlēties zemu izmaksu akciju indeksu fondu un zemo izmaksu obligāciju indeksu fondu.
Akciju fondam laba izvēle ir sākt ar ASV iekšējā tirgus indeksu, bet vēl labāk ir apvienot ASV indeksu un starptautisko indeksu.
Obligāciju indeksam es dodu priekšroku īstermiņa obligāciju indeksam (piemēram, obligācijām, kuru termiņš ir mazāks par pieciem gadiem), jo tie mēdz būt nedaudz mazāk svārstīgi nekā indeksi, kas ietver ilgtermiņa obligācijas.
Mana laika kapsulas
Man ir trīs laika kapsulu kategorijas (faktiskais skaits ir vairāk nekā trīs, bet tas ir domāšanas veids, lai jūs varētu tās apvienot):
Ilgtermiņā (pēc 30+ gadiem… un tiek skaitīts atpakaļ): Mani pensijas konti, 401 (k) un mans Roth IRA, iekļaujas šajā pensijas laika kapsulā. Es nedomāju pieskarties šai naudai vairāk nekā 30 gadus, un tāpēc varu to ieguldīt nestabilākajos ieguldījumos, jo zinu, ka vairāk nekā 30 gadus tas būs labi. Tā kā šī laika kapsula tuvojas atvēršanai (vai vismaz daļai no tās), es to pārvirzīšu mazāk svārstīgos ieguldījumos, tāpēc es nonācu neveiksmīgā peļņas riska secībā.
Īstermiņa (vairāk nekā 5 gadi): Es uzskatu savus ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontus, “parastos” starpniecības kontus, kā laika kapsulu, kas vienmēr ir vismaz piecu gadu attālumā. Tas iet uz augšu, tas iet uz leju, vienalga - pēc pieciem gadiem būs labi. Ja man to vajag pirms tam, es varu tam piekļūt, bet plānos ir atstāt to apraktu.
Tuvākajā laikā (tagad): Viss, kas man vajadzīgs mazāk nekā piecu gadu laikā, ir līdzvērtīgs krājkontam (piemēram, viens no šiem) īstermiņa ieguldījumi). Tā ir laika kapsula ar rītdienas datumu. Vai arī vakar.
Apglabājiet laika kapsulas
Tims Feriss ir teicis, ka viņam patika investēt jaunizveidotajos uzņēmumos (līdz viņš to nedarīja), jo tie bija nelikvīdi. Viņš varētu emocionāli reaģēt un pārdot ieguldījumus tikpat viegli, kas notiktu, ja viņš ieguldītu akciju tirgū. Viņš radīja laika kapsulas, jo kā viņš ieguldīja.
Mēs esam emocionāli cilvēki, kuri slikti reaģē uz negatīvām ziņām. Mēs pārdodam agri, pērkam vēlu, un labāk ir ļaut robotam ar algoritmu paveikt darbu.
Tāpēc es to iestatīju un aizmirstu, izvēlieties dažus Vanguard fondi, un doties tālāk. Es apglabāju kapsulu (pārbaudot ik pēc pāris mēnešiem, lai pārliecinātos, ka nav problēmu) un saprotu, ka mana ilgtermiņa stratēģija ir labāka nekā es iejaucos.
Mana pieeja faktiskajai un psiholoģiskajai naudai vienmēr ir nepabeigts darbs, un pagaidām šis darbs ir saistīts ar laika kapsulu piepildīšanu ar naudu un apglabāšanu sakāmvārdā. 🙂
