Ja jums ir medicīniskie rēķini, kurus nevarat samaksāt, tie, visticamāk, tiks iekļauti jūsu kredīta ziņojumā. Tas negatīvi ietekmēs jūsu kredītreitingu, tāpēc ir labi, ja par to rūpējas pēc iespējas ātrāk.
Vispirms pārliecinieties, ka rēķins ir likumīgs un ir pienācīgi apstrādāts, pirms tiek ziņots par jūsu kredītu. Lūdziet rēķina kopiju un runājiet ar savu apdrošināšanas sabiedrību par to, kāpēc viņi nemaksāja. Ja rēķins ir pareizs un apdrošināšana nevar palīdzēt, mēģiniet ar maksājumu iekasēšanas aģentūru izstrādāt maksājumu plānu.
Ja jums ir rēķins, kuru nevarat samaksāt, bet tas vēl nav nonācis kolekcijās, pārbaudiet, vai slimnīca var izstrādāt maksājumu plānu vai arī viņiem ir parādsaistību atlaišanas programma. Tas var liegt tai kādreiz nonākt kolekcijās.
Kas notiek, kad medicīnas rēķins nonāk kolekcijās
Ja jums ir medicīnas rēķini, kurus neesat samaksājis, slimnīcās, klīnikās un ārstos, iespējams, strādās norēķinu nodaļas, lai jūs samaksātu. Bet ko darīt, ja jūs nevarat vai nemaksājat. Vai arī ārsts vai klīnika nevar jūs sasniegt. Varbūt viņiem ir nepareiza kontaktinformācija, un vēstules un tālruņa zvani paliek neatbildēti. Kas notiek tajā brīdī?
Slimnīcas, klīnikas un ārstu biroji parasti neziņo tieši kredītbirojiem. Bet galu galā viņi, iespējams, nosūtīs neapmaksātus medicīniskos rēķinus savākšanas aģentūrām. Pēc tam savākšanas aģentūras mēģinās likt jums samaksāt medicīnisko rēķinu.
Ja jūs joprojām nemaksājat medicīnisko rēķinu vai savākšanas aģents nevar ar jums sazināties, savākšanas aģentūra ziņos par nesamaksāto preci kredītbirojiem.
Medicīnas kolekcijas, tāpat kā citi kolekciju priekšmeti, negatīvi ietekmē jūsu kredītvēsturi. Tie var ietekmēt jūsu spēju saņemt kredītu, un tie var ietekmēt procentu likmi, ko maksājat, saņemot kredītu. Lūk cik ilgi negatīvā informācija paliek jūsu kredītā.
Kā medicīnas kolekciju vienums ietekmē manu kredītu?
Aizdevēji izmanto kredītu biroja vērtēšanas modeļus, lai noteiktu, vai viņi jums piešķirs kredītu un kādu procentu likmi no jums iekasēs. FICO 9, jaunākais FICO vērtēšanas modelis un citi vērtēšanas modeļi, piemēram, VantageScore 3.0 un 4.0, nesver medicīnas kolekcijas tik smagi kā vecāki vērtēšanas modeļi, piemēram, FICO 8.
Tas nozīmē, ka, izmantojot jaunākos vērtēšanas modeļus, medicīnas kolekcijas, iespējams, neietekmēs jūsu kredītreitingu.
Tomēr ne visi aizdevēji izmanto jaunākus, atjauninātus vērtēšanas modeļus. Izmantojot iepriekšējos modeļus, piemēram, FICO 8, medicīnas kolekcijām ir tikpat liela ietekme uz jūsu kredītreitingu kā citiem kolekciju veidiem.
Un tā kā maksājumu vēsture ir vienīgais lielākais faktors, kas ietekmē jūsu kredītreitingu, jebkāda veida neapmaksātu rēķinu izmantošana var ievērojami ietekmēt jūsu kredītreitingu neatkarīgi no tā, kuru vērtēšanas modeli skatāties.
Šī iemesla dēļ ir svarīgi strādāt, lai pēc iespējas ātrāk atrisinātu medicīniskās kolekcijas (un cita veida kolekcijas). Kā jūs to varat izdarīt?
Kā noņemt medicīniskās kolekcijas no kredītvēstures pārskata
Pirmais solis, kas jums jāveic, lai noņemtu medicīniskās kolekcijas no sava kredīta pārskata, ir noskaidrot, vai ziņotajam kolekcijas vienumam vispirms vajadzētu būt tur. Ir vairāki gadījumi, kad medicīniskajai kolekcijai nevajadzētu būt kredītziņojumā, piemēram:
- Ja medicīniskās kolekcijas priekšmets ir vecāks par septiņiem gadiem
- Ja kolekcijas priekšmets ir jaunāks par 180 dienām
- Kad apdrošināšanai vajadzēja samaksāt (vai ir samaksājis) rēķinu
- Norēķinu kļūdu gadījumā
Ja medicīniskās kolekcijas priekšmets ir vecāks par septiņiem gadiem, uzrakstiet vēstuli katram kredītiestādei, lūdzot to noņemt priekšmetu preces vecuma dēļ. Ja viņi to nenoņem, sekojiet, līdz viņi to dara.
Varat arī piezvanīt savai apdrošināšanas sabiedrībai, lai noskaidrotu, vai viņi ir samaksājuši rēķinu. Ja viņi to ir izdarījuši, lūdziet viņiem nosūtīt jums vēstuli, kas apstiprina rēķina samaksu. Kad esat saņēmis vēstuli, paņemiet tās kopiju un nosūtiet to kredītiestādēm. Palūdziet viņiem noņemt kolekcijas priekšmetu, jo tas ir samaksāts.
180 dienu noteikums
Turklāt kredītbiroju ziņošanas aģentūrām ir noteikums attiecībā uz medicīniskajām kolekcijām: tās gaida 180 dienas, pirms tās pievieno jūsu kredīta pārskatam. Šis noteikums ir paredzēts, lai patērētājiem dotu iespēju iztīrīt rēķinu.
Medicīnas rēķini ir citā kategorijā nekā citi rēķini. Tā kā medicīnas rēķinu apmaksā ir iesaistītas apdrošināšanas kompānijas, maksājuma statusa kļūdas notiek bieži.
Un sadarbība ar apdrošināšanas sabiedrībām, lai saņemtu medicīnisko rēķinu, var būt biedējoša. 180 dienu noteikums ir paredzēts, lai palīdzētu parādniekiem, kad viņi strādā, lai noteiktu medicīniskā rēķina likumību.
Tomēr var gadīties kļūdas, un savāktie medicīnas rēķini dažkārt tiek ziņoti agrāk, nekā vajadzētu. Tāpēc pārbaudiet savākšanas datumu un, ja rodas kļūda, sazinieties ar kredītu ziņošanas biroju.
Pārbaudiet, vai nav apdrošināšanas kodēšanas kļūdu
Visbeidzot, sazinieties ar savu apdrošināšanas sabiedrību, ja viņi nav samaksājuši rēķinu. Uzziniet, kāpēc viņi to nemaksāja. Dažreiz ir kļūdas, piemēram, kodēšanas kļūdas, kuru dēļ medicīniskie rēķini nav piemēroti maksāšanai. Ārsti un klīnikas var mainīt rēķina kodu, iesniegt to atkārtoti, un apdrošināšanas sabiedrība varētu to samaksāt.
Pārbaudiet, vai nav norēķinu kļūdu
Turklāt rēķins, iespējams, pat nepieder jums. Pārliecinieties, vai pakalpojumi, par kuriem tika iekasēta maksa, patiešām notika. Ja rēķinā redzat kaut ko neprecīzu, mēģiniet to mainīt slimnīcā vai klīnikā. Pēc tam iesniedziet strīdu kredītbirojos, izskaidrojot situāciju.
Ja kolekcijas vienums ir precīzs
Ja pēc rūpīgas izpētes atklājat, ka kolekcija ir precīza un patiesi pieder jums, ir pienācis laiks rīkoties.
Zvaniet savākšanas aģentūrai un sastādiet maksājumu plānu. Kad esat izveidojis plānu, pajautājiet viņiem, vai viņi noņems vienumu no jūsu kredīta pārskata. Ja viņi atsakās, jautājiet, vai viņi to noņems no jūsu pārskata pēc noteikta laika maksājumu, piemēram, trīs vai sešu, samaksas. Savākšanas aģentūras bieži labprāt sadarbojas ar maksājošiem klientiem.
Un ziniet, ka ir vēl viens iemesls, kāpēc iekasēšanas aģentūra varētu būt gatava noņemt vienumu arī no jūsu kredīta pārskata: HIPAA pārkāpumu gadījumā.
Ja nekas no tā nedarbojas un jūs domājat par kredīta labošanu, lūk kā izvēlēties labāko uzņēmumu.
HIPAA un medicīnas kolekciju prakse
Ir svarīgi zināt, ka HIPAA noteikumi var ietekmēt medicīnisko parādu piedziņu. HIPAA (Veselības apdrošināšanas pārnesamības un atbildības likums) tika pieņemts daļēji, lai pasargātu pacientus no neatļautas konfidenciālas veselības informācijas apmaiņas.
Ārstējot pacientus, ārstiem un klīnikām jāievēro HIPAA noteikumi. Un savākšanas aģentūrām, rīkojoties ar medicīnas kolekcijām, jāievēro HIPAA noteikumi.
Saskaņā ar likumu piedziņas aģentūrām nav atļauts uzzināt to parādnieku diagnozi un ārstēšanu, no kuriem viņi cenšas piedzīt medicīniskos parādus. Ja viņi zina šo informāciju, tas nozīmē, ka medicīnas pakalpojumu sniedzējs (un, iespējams, savākšanas aģentūra), iespējams, ir pārkāpis HIPAA likumus.
Kā es varu zināt, vai savākšanas aģentūra ir pārkāpusi HIPAA likumus?
Labākais veids, kā noskaidrot, vai savākšanas aģentūra ir informēta par jūsu diagnozi un turpmāko šīs diagnozes ārstēšanu, ir lūgt aģentūru pierādīt, ka rēķins ir jūsu.
Ja, pārbaudot parādu, atklājat, ka piedziņas aģentūrai ir zināma jūsu diagnoze un ārstēšana, jūs tikko esat atradis nepilnību.
Pastāstiet savākšanas aģentūras pārstāvim, ka viņiem nav atļauts uzzināt šo informāciju un ka viņi pārkāpj HIPAA likumus. Savākšanas aģentūras vadības personālam būtu jāzina, ka šāda veida pārkāpumi atstāj viņus atvērtus iespējamai tiesvedībai - un jūsu sarunu spējas pēkšņi palielinās. Paskaidrojiet, ka vēlaties, lai pēc pilnīgas apmaksas vienums tiktu pilnībā noņemts no jūsu kredīta pārskata, nevis prece tiek atzīmēta kā apmaksāta kolekcija.
Apmaksāta kolekcijas vienība jūsu kredītvēstures pārskatā joprojām ietekmē jūsu kredītreitingu un rezultātu. Tomēr, ja aģentūra vēlas noņemt kolekciju no jūsu pārskata, tā it kā nekad nebūtu eksistējusi.
Ja kolekcijas vienums tiks noņemts no jūsu kredīta pārskata, tas radīs brīnumus jūsu kredītreitingam. Tāpēc, ja varat, izmantojiet HIPAA likumus kā sarunu rīku, ja vien varat.
Kā novērst medicīnisko rēķinu nokļūšanu jūsu kredīta ziņojumā
Protams, labākais veids, kā izvairīties no medicīniskās kolekcijas savā kredītziņojumā, ir vispirms novērst to nokļūšanu kolekcijās. Šeit ir daži padomi, kā to izdarīt.
Zvaniet medicīnas pakalpojumu sniedzējam, lai pārliecinātos, vai tiešām esat parādā naudu
Tiklīdz pa pastu saņemat medicīnisko rēķinu, ir svarīgi runāt ar atbilstošiem cilvēkiem, lai pārliecinātos, ka rēķins patiešām ir likumīgs. Sadarbojieties ar pakalpojumu sniedzēju un savu apdrošināšanas sabiedrību, lai noteiktu atbildes uz šādiem jautājumiem:
- Vai visi pakalpojumi, par kuriem saņemu rēķinu, tiešām tika sniegti?
- Vai rēķins tika izsniegts, izmantojot apdrošināšanu?
- Vai pakalpojumi, kurus apdrošināšana nemaksās, ir pareizi kodēti?
Kad esat pārliecinājies, ka esat patiesi atbildīgs par rēķinu, varat veikt pasākumus, lai to samaksātu.
Sarunājieties ar slimnīcas vai klīnikas norēķinu nodaļu
Ar lielākiem rēķiniem var būt iespējams vienoties ar pakalpojumu sniedzēju. Runājiet ar viņiem par maksu, kas šķiet uzpūsta. Jautājiet par maksājumu palīdzības programmām. Un jautājiet, vai viņiem ir citas iespējas sarunām par neizmaksātajiem parādiem.
Ja nē, tad jums vienmēr ir cita iespēja.
Apmaksājiet rēķinu vai sastādiet maksājumu plānu
Ja rēķins nav pārāk liels jūsu budžetam vai ārkārtas krājkontam, vienkārši samaksājiet to. Tomēr, ja pilnībā samaksāt to nav iespējams, vairums klīniku un slimnīcu sadarbosies ar jums, lai izstrādātu pieņemamu maksājumu plānu.
Zvaniet uz katra medicīnas pakalpojuma sniedzēja, kuram esat parādā, norēķinu nodaļu. Palūdziet viņiem palīdzēt izstrādāt maksājumu plānu, kas atbilst jūsu budžetam. Pēc tam veiciet maksājumus savlaicīgi, līdz parādi tiek pilnībā samaksāti.
Ko darīt, ja esat sakārtojis maksājumu plānu un tad jums ir mēnesis, kad nevarat veikt maksājumu? Ja tā notiek, pēc iespējas ātrāk zvaniet pakalpojumu sniedzējam un informējiet viņu.
Izskaidrojiet situāciju. Pēc tam strādājiet, lai pēc iespējas ātrāk atgrieztos pie maksājumiem. Jūs varat arī izmantot citu iespēju: medicīnisko parādu piedošanu.
Vai jums ir tiesības saņemt medicīnisko parādu piedošanu?
Daudzas slimnīcas un klīnikas piedāvā sava veida medicīnisko parādu piedziņas programmu. Patiesībā es pats esmu izmantojis šāda veida programmu. Drīz pēc tam, kad biju nesen un negaidīti šķīrusies, man bija nepieciešama ārkārtas žultspūšļa noņemšanas operācija.
Kad veselības apdrošināšana sedza viņu daļu, man palika vairāk nekā 5000 ASV dolāru izdevumi no kabatas. Es smagi strādāju, lai samazinātu izdevumus, bet tālu netiku.
Tieši tad es uzzināju par medicīnisko parādu piedošanu. Es piezvanīju uz slimnīcu, kas veica operāciju, un pajautāju, vai viņiem ir medicīniskā parāda atlaišanas programma. Viņi darīja.
Lai kvalificētos programmai, bija jāatbilst noteiktiem ienākumiem un citām kvalifikācijām. Būdama mājās mamma ar ierobežotiem ienākumiem, es zināju, ka varu pretendēt.
Pieteikšanās slimnīcas parādu piedziņas programmai bija nedaudz garlaicīga. Bija jāaizpilda veidlapas un bija jāpārbauda informācija. Patiesībā man bija pāris reizes jāmēģina, lai pareizi pabeigtu pieteikšanās procesu. Bet pēc tam, kad valde izvērtēja manu pieteikumu, viņi piedeva visus 2000 USD+, ko esmu parādā slimnīcai. Kāds atvieglojums!
Ja jūs cīnāties ar medicīnas parādiem, zvaniet uz slimnīcu vai klīniku, kurai esat parādā, un noskaidrojiet, vai viņiem ir medicīnisko parādu piedziņas programma. Viņi to var nedarīt, vai arī jūs, iespējams, nekvalificēsities, taču noteikti nekaitēs mēģināšanai.
Secinājums
Medicīnas kolekciju iekļaušana kredītvēstures pārskatā var likties milzīga. Kolekcijas priekšmeti ietekmēs jūsu kredītreitingu, un daudzi aizdevēji vilcinās aizdot naudu cilvēkiem ar neapmaksātiem un nokavētiem rēķiniem.
Turklāt kolekcijas vienuma iekļaušana kredītvēsturi var ietekmēt citas jūsu dzīves jomas. Potenciālie darba devēji bieži sagatavo kredītziņojumus. Un apdrošināšanas aģentūras izskatīs kredītziņojumus, lai noteiktu apdrošināšanas likmes.
Ja jūsu kredīta pārskatā ir iekļauti medicīniskās kolekcijas priekšmeti, izmantojiet iepriekš sniegtos padomus, lai tos noskaidrotu un, iespējams, vispār noņemtu. Strādājiet, lai jūsu kredītvēstures pārskats būtu dzirkstoši tīrs!