Ellevest apskats: Robo padomnieks sievietēm

Pasaule ir pilna ar robo konsultantiem, kas izveidoti, lai palīdzētu cilvēkiem ieguldīt atbildīgi un par pieņemamu cenu. Robo-padomdevēja priekšnoteikums ir nodrošināt automatizētus, uz algoritmu balstītus ieguldījumus, lai palīdzētu ieguldītājiem saņemt ieguldījumu palīdzību.

Ieguvums ir tāds, ka robo konsultanti parasti iekasē daļu no tā, ko maksā cilvēkresursu konsultants.

Ellevest ir jauns robo konsultāciju pakalpojums, un tas nāk ar vērpjot. Šajā pārskatā tiks dalīts Ellevest piedāvājums, lai jūs varētu izlemt, vai Ellevest ieguldījumu platforma jums ir piemērota.

Kas ir Ellevest?

Ellevest ir robo padomnieks ar iezīmi, kuru mēs vēl neesam redzējuši: tā ir paredzēta sievietēm (bet ne tikai).

Ellevest 2014. gadā uzsāka vienreizējais Merrill Lynch Wealth Management izpilddirektors un Volstrītas veterāne Sallija Kraučeka un viņas biznesa partneris Čārlijs Krols. Kad Sallija saprata, ka tradicionālās “dzimumu neitrālās” investīciju platformas neapkalpo sievietes, viņa izveidoja Ellevest.

Mērķis? Izveidojiet ieguldījumu platformu, kas labāk palīdzētu sievietēm sasniegt savus finanšu un karjeras mērķus. Viņi arī nesen pievērsās naudas dalības modelim, pievienojot banku pakalpojumus*, apmācību un mācīšanos.

Komanda pavadīja vairāk nekā 200 stundas, aptaujājot sievietes, lai noteiktu viņu finansiālos un dzīves mērķus, lai izveidotu ieguldījumu sabiedrību, kas apmierinātu sieviešu vajadzības, kas strādā, lai palielinātu savu tīro vērtību.

Kā Ellevest atšķiras?

Ellevest ņem vērā atšķirības, kas rodas sieviešu karjerā un dzīvesveidā, kad uzņēmums veido savus ieguldījumu plānus.

Piemēram, ir labi zināms, ka starp vīriešu un sieviešu algām ir atšķirības. Šī atalgojuma atšķirība ir jāņem vērā, nosakot finanšu mērķus.

Turklāt sievietes bieži vien piedzīvo pārtraukumus karjerā bērnu audzināšanas dēļ. Sievietes ieguldījumu izvēlē un mērķos jāņem vērā iespējamie karjeras pārtraukumi.

Ja viņi to nedara, šie karjeras pārtraukumi var atstāt sievietes tīro vērtību tālu aiz viņas vīriešiem, kuri neņem pārtraukumus karjerā.

Visbeidzot, sievietēm ir ilgāks vidējais dzīves ilgums nekā vīriešiem. Tas nozīmē, ka pastāv liela iespēja, ka viņu uzkrājumi un pensijas ieguldījumi ilgs ilgāk, nekā tas būs vajadzīgs viņu kolēģiem vīriešiem.

Visi šie fakti papildina nepieciešamību sievietēm plānot un ieguldīt savādāk nekā vīrieši. Ellevest mērķis ir iegūt vairāk naudas sieviešu rokās - un viens no veidiem, kā viņi to dara, ir viņu rokās palīdzot sievietēm izveidot ieguldījumu plānu, kurā ņemti vērā iepriekš minētie faktori konts.

Sāciet darbu ar Ellevest

Kā darbojas Ellevest?

Šeit ir dažas detaļas par to, kā Ellevest sasniedz mērķi palīdzēt sievietēm sasniegt savas ieguldījumu vajadzības un mērķus.

Ellevest ir trīs dalības plāni, no kuriem izvēlēties: Ellevest Essential (1 USD mēnesī), Ellevest Plus (5 USD mēnesī), Ellevest Executive (9 USD mēnesī). Viņi piedāvā arī privātu bagātību pārvaldību ārpus dalības.

Ellevest Essential

Ellevest Essential ir uzņēmuma pamata dalība un ieguldījumu piedāvājums. Jūs maksājat tikai USD 1 mēnesī, lai piekļūtu ieguldījumiem, banku darbam* un mācībām. Jūs varat arī iegādāties koučinga sesijas ar CFP vai Executive Coach par 20% atlaidi.

Ellevest Plus (5 ASV dolāri mēnesī) sniedz jums piekļuvi pensijai, tostarp palīdzību, lai pārvietotu visus vecos 401 (k). Tas arī dod jums 30% atlaidi apmācībai.

Ellevest Essential sniedz neierobežotu piekļuvi viņu tiešsaistes ieguldījumu rīkiem.

Ellevest izpilddirektors

Ellevest Executive (USD 9 mēnesī) ir visaugstākā pieeja dalībai. Tas dod jums piekļuvi visām citām funkcijām papildus mērķiem, kas balstīti uz ieguldījumiem, piemēram, mājokļa iegādi vai uzkrājumiem, lai sāktu uzņēmējdarbību. Tas arī dod 50% atlaidi apmācībai.

Privātā bagātība

Privātās bagātības programma ir paredzēta ieguldītājiem, kuri vēlas individuālu ieguldījumu pārvaldību. Šajā programmā jums būs īpašs finanšu konsultants un klientu apkalpošanas komanda.

Gada maksa par dalību ir USD 1–9 USD mēnesī, un jūs nemaksāsit nekādas papildu pārvaldības maksas neatkarīgi no aktīviem, kas jums ir ar Ellevest.

Citas maksas

Ņemiet vērā, ka ir jāmaksā maksa, izmantojot Ellevest, pamatojoties arī uz ETF, kuros ieguldāt. Šīs fondu maksas var būt no 0, 05 procentiem līdz 0, 19 procentiem gadā, rakstot šo rakstu.

Sāciet darbu ar Ellevest

Ieguldījumu stratēģijas, kas apzinās dzimumu līdztiesību

Ellevest izmanto ieguldījumu stratēģiju, ko viņi sauc par “dzimumu apzināšanos”. Viņu algoritmi ir izveidoti, lai aprēķinātu un izstrādātu finanšu mērķus un mērķus, lai apmierinātu iepriekš minētās atšķirības.

Citiem vārdiem sakot, Ellevest algoritmi ņem vērā sievietes potenciāli ilgāku dzīves ilgumu.

Ellevest robo-padomnieks izmanto šo informāciju, lai izstrādātu klientiem mērķu ieguldījumu stratēģijas. Pēc tam, kad uzņēmums ir aprēķinājis jūsu mērķa ieguldījumu portfeļa bilances mērķi, viņi iesaka, cik daudz jums vajadzētu ieguldīt, lai sasniegtu šo mērķi. Atkarībā no jūsu dalības plāna jums būs pieeja dažādiem mērķiem.

Lai to izdarītu, pensijā viņi izmanto jūsu personalizēto finanšu profilu, algu līkni, kas raksturīga dzimumam, un jūsu mērķa horizontu. Tomēr tas neattiecas uz visiem mērķiem.

Ellevest investīciju ceļvedis

Izmantojot Ellevest Essential, jūs varēsit atvērt kontu, lai uzkrātu bagātību, un ar Ellevest Plus jums būs pieejama arī pensijas kontu, un, visbeidzot, ar Ellevest Executive jūs varēsit uzstādīt papildu mērķus, piemēram, ietaupīt mājoklim vai iegūt bērni. Atšķirībā no daudziem ieguldījumu konsultantiem, Ellevest jums nejautās, kāds ir jūsu riska tolerances līmenis.

Tā vietā viņi koncentrēsies uz to, lai dalītos, kas jums jādara, lai sasniegtu savus mērķus. Viņi ieteiks personalizētu ieguldījumu portfeli (galvenokārt ETF), kas dod jums vislabākās izredzes sasniegt savus mērķus lielākajā daļā tirgu.

Vēl viena unikāla Ellevest iezīme ir uzņēmuma iespēja ieguldīt Ellevest Impact Portfolios. Šie portfeļi ir izstrādāti saskaņā ar to, ko Ellevest sauc par ieguldījumu dzimumu līdztiesībā.

Tas nozīmē, ka to mērķis ir veidot portfeļus, kuriem ir pozitīva ietekme uz sabiedrību un vidi pasaulē. Piemēram, ietekmes portfeļa izvēle ietver akcijas uzņēmumos, kuros ir minimāls ieroču ražotāju skaits (parasti mazāk nekā 0,02 procenti).

Bet tajā pašā laikā portfeļi apvieno šo pozitīvo ietekmi ar mērķi maksimāli palielināt peļņu tādā veidā, kas palīdzēs sasniegt jūsu ieguldījumu mērķus.

Citiem vārdiem sakot, tie ļauj ieguldīt pozitīvas ietekmes portfelī, kas joprojām piedāvā pārdomātu ieguldījumu izvēli. Šī stratēģija iet vienu soli tālāk nekā daudzi uzņēmumi, kas iegulda ar dzimumu saistītos objektīvos, un tie vienkārši apstājas izvēlēties uzņēmumus, kuru valdēs un augstākajā vadībā ir augstāks sieviešu pārstāvības līmenis lomas.

Ja šāda veida pozitīva-sociāla ietekme kopā ar mērķtiecīgu ieguldījumu izklausās jauna un atšķirīga, tas ir tāpēc, ka tā ir. Ellevest dzimumu līdztiesības investīciju stratēģija darbojas, lai ņemtu vērā visu sociālo ietekmi.

Montekarlo simulācijas

Ellevest izmanto Montekarlo simulācijas, lai palīdzētu jums izstrādāt savu ieguldījumu plānu. Lūk, kā Investopedia apraksta Montekarlo simulāciju:

"Montekarlo simulācijas tiek izmantotas, lai modelētu dažādu iznākumu varbūtību procesā, kuru nejauši nevar paredzēt nejaušo mainīgo iejaukšanās dēļ."

Citiem vārdiem sakot, Montekarlo simulāciju izmantošana palīdz Ellevest prognozēt jūsu potenciālos ieguldījumu rezultātus, pamatojoties uz vairākām dažādām ieguldījumu stratēģijām un citiem faktoriem.

Tas jums nozīmē, ka jūs iegūsit pārdomātāku ieguldījumu stratēģiju, kas izstrādāta, lai ņemtu vērā daudzas dažādas ekonomiskās un personiskās iespējas.

Ellevest konsjerža komanda

Ellevest ir pieejama konsjerža komanda, lai saņemtu atbalstu. Konsjerža komanda var palīdzēt jums virzīties uz jūsu ieguldījumu mērķiem un var palīdzēt jums pārsniegt 401 000, ja esat Ellevest Plus vai Executive.

Vai Ellevest ir drošs?

Ieguldot, ir svarīgi jautāt, vai uzņēmumam ir piemēroti drošības pasākumi.

Ellevest ir apdrošināts SIPC līdz USD 250 000 vienam dalībniekam **. Turklāt uzņēmums izmanto visaugstāko pieejamo šifrēšanas līmeni. Sertifikātiem viņi izmanto 2048 bitu šifrēšanu, un informācijas drošības un atbilstības firma Qualys ir novērtējusi to ar A+.

Citiem vārdiem sakot, viņi veic nepieciešamos pasākumus, lai nodrošinātu, ka jūsu informācija un privātums ir labi aizsargāti.

Kā Ellevest salīdzina ar citiem Robo-padomdevējiem?

Kā mēs runājām iepriekš, tur ir daudz citu robo konsultantu. Daži no populārākie robo konsultanti ir uzlabojumi, Wealthfront un personīgais kapitāls. Ko Ellevest var piedāvāt, ko daži citi uzņēmumi nesniedz?

Ieguldījumi dzimumu līdztiesības jomā

Iespējams, intriģējošākā Ellevest iezīme, salīdzinot to ar citiem līdzīgiem robo padomdevējiem, ir tā investīciju fokusēšana uz dzimumlēcām-tas nozīmē, ka viņi ņem vērā unikālas lietas, kas ietekmē sievietes, piemēram, ilgāk mūžs.

Turklāt, kā minēts iepriekš, viņi strādā, lai izveidotu fondus, kas piedāvā “ietekmes ieguldījumu” iespējas, kas vērstas arī uz pārmaiņām pasaulē.

Viņi zina, ka sievietes rūpējas ne tikai par panākumiem karjerā, bet arī par sociāli ētisku attieksmi, pat ja runa ir par ieguldījumiem.

Izpildu koučings

Vēl viena interesanta Ellevest iezīme ir uzņēmuma Ellevest Coaching Sessions. Šīs sesijas ir pieejamas ar atlaidi, lai dalībnieki varētu iegādāties pie KZP vai izpilddirektora. Viņi var palīdzēt treneru locekļiem, pieņemot svarīgus karjeras lēmumus, sarunas par algu utt.

Treneri strādās, lai palīdzētu jums pilnveidot sarunu prasmes un stratēģizēt jūsu karjeras virzienus, lai tie atbilstu jūsu dzīves mērķiem.

Sāciet darbu ar Ellevest

Vislabākie plusi un mīnusi

Šeit ir daži plusi un mīnusi, kas jāņem vērā, domājot par ieguldījumiem Ellevest.

Pros

• Paredzēts sieviešu unikālajām ieguldījumu vajadzībām
• Zems konta minimums un maksa
• Specializēta karjeras un finanšu apmācība Premium dalībniekiem ar atlaidi
• Ieguldījumu izvēle attiecībā uz dzimumu

Mīnusi

• Nav nodokļu zaudējumu novākšanas stratēģiju, kas palīdzētu investoriem samazināt kapitāla pieauguma nodokļus
• Nav 529 ieguldījumu iespēju

Stabila ieguldījumu iespēja

Kopumā Ellevest piedāvā daudz. Ciktāl tas attiecas uz programmām un maksām, tas ir diezgan konkurētspējīgs ar citiem robo konsultantiem. Iespēja ieguldīt gan sociāli, gan videi atbildīgos ieguldījumos ir pievilcīga gan vīriešiem, gan sievietēm.

Un veids, kā Ellevest palīdz sievietēm sasniegt savus mērķus, ņemot vērā karjeras pārtraukumus un atalgojuma atšķirības noteiktos mērķos, ir atsvaidzinošs ieguldījums.

Visbeidzot, koučinga pakalpojumi, kas pieejami iegādei, ir jauka iezīme gan vīriešiem, gan sievietēm. Padomu saņemšana par to, kā labāk vienoties par algām un darba piedāvājumiem, ir ieguvums, ko var izmantot ikviens. Trešās personas var iegādāties arī trenera sesijas.

Ellevest ir stabila ieguldījumu iespēja plašam investoru sektoram.

Sāciet darbu ar Ellevest

Informācijas atklāšana
*Bankas produktus un pakalpojumus nodrošina Coastal Community Bank, FDIC biedrs, saskaņā ar Mastercard International licenci.
** Visizdevīgākie izdevumu un uzkrājumu konti ir apdrošināti FDIC līdz USD 250 000 vienam noguldītājam, izmantojot Coastal Community Bank, FDIC biedru.