Viens no populārākajiem rakstiem vietnē Wallet Hacks ir par 7 miljonāru pasīvo ienākumu plūsmas - tas jūs iepazīstina ar manu ietvaru, lai domātu par bagātības veidošanu. Aktīvie ienākumi, pasīvie ienākumi, bagātības uzkrāšana, finansiālais smagums - visa partija.
Kad Skots Trenss vērsās pie manis par savu jauno grāmatu, Komplekts uz mūžu, Es biju ieintriģēts, jo tas man ļoti atgādināja šo ziņu. Kamēr es dalījos savā garīgajā bagātības veidošanas modelī, viņa grāmatā tika precīzi izklāstīts, kā panākt finansiālu brīvību, pamatojoties uz līdzīgiem šī modeļa pamatprincipiem. Es neveicu daudz grāmatu recenziju, neņemu daudzus viesautorus vietnē, bet Skots ir ass puisis un pēc viņa grāmatas izlasīšanas es vēlējos ar jums dalīties ar šīm zināšanām, jo tas tā ir labi.
Es pirmo reizi satiku Skotu gandrīz pirms diviem gadiem personīgo finanšu emuāru veidošanas konferencē, FINCON, ar dibinātāja Džoša Dorkina starpniecību Lielākas kabatas. BiggerPockets ir milzīga nekustamo īpašumu profesionāļu kopiena (745 000 un vairāk dalībnieku pēc šī raksta), un Skots ir viņu darbības direktors.
Viņa grāmatas visspēcīgākā ideja ir tāda, ka finansiālā brīvība ir pieejama ikvienam, un viņa grāmatā ir izklāstīti soļi, lai to sasniegtu.
Šajā viesu ierakstā Skots dalās idejā par finanšu skrejceļu, kā jūs to veidojat (ieskaitot jūsu pieeju) mainās atkarībā no tā, cik daudz skrejceļa jums ir) un kā jūs to izmantojat, lai izveidotu pašrealizējošu finanšu pareģojumu brīvība.
Vislabāk ir domāt par to kā par 30 000 pēdu lielu viņa grāmatas estakādi.
Atņemiet to Skotam:
Finanšu skrejceļš un īsta amerikāņu sapņa dzīvošana
Iedomājieties šo:
Jūs esat pilnas slodzes darbinieks, kura bagātība ir mazāka par USD 10 000 ārpus jūsu pensijas konta un/vai mājas kapitāla. Jūs strādājat stabilu darbu, kas maksā vai pārsniedz vidējos ienākumus 50 000 USD gadā. Un jūs tiecaties uz agru finansiālu brīvību.
Cilvēki, kas atrodas šādā stāvoklī, pat ja viņu pensijas kontos vai mājas kapitālā ir simtiem tūkstošu dolāru, ir finansiāli ārkārtīgi ierobežoti. Pat seši mēneši bez darba var iznīcināt viņu niecīgos ietaupījumus un pārvērst tos panikas režīmā.
Ieejiet finanšu skrejceļā.
Finanšu skrejceļš ir cik daudz laika jūs varētu izdzīvot bez nepieciešamības strādāt algu vai aktīvi strādāt, lai gūtu ienākumus.
Tas ir atkarīgs no diviem mainīgajiem:
- Cik daudz naudas jūs tērējat mēnesī vai gadā
- Cik daudz naudas jums šobrīd ir pieejams
Ja jūs iztērējat 5000 USD mēnesī un jums ir 10 000 USD bankā vai pat 10 000 USD akcijās vai citos ieguldījumos, kurus jūs varētu pārdot uzreiz, jums ir aptuveni divu mēnešu finanšu skrejceļš. No otras puses, ja jums ir 20 000 USD skaidrā naudā un iztērējat tikai 2000 USD mēnesī, jums ir desmit mēnešu finanšu skrejceļš.
Saistīts: Ja tas izklausās pēc budžeta, tas ir tāpēc, ka tā ir. Skatiet mūsu labākās budžeta lietotnes lai palīdzētu jums uzzināt šos skaitļus.
Ja jūs tiecaties uz agrīnu finansiālu brīvību, tad es iebilstu, ka jūsu mērķim vajadzētu būt pēc iespējas ātrāk uzkrāt pēc iespējas vairāk finanšu skrejceļa. Jums tas jāveido līdz 1 gadam. Tad 4-5 gadi. Tad jums tas ir jāpagarina, lai jūsu finanšu skrejceļš būtu bezgalīgs.
Es sadalīju šo ceļojumu trīs daļās.
- Pirmā daļa ietver pirmo 25 000 ASV dolāru jeb pirmā finansiālā skrejceļa izveidi taupīgai personai.
- Pirmā daļa ietver četru piecu gadu finanšu skrejceļa izveidi vai, iespējams, taupīgam cilvēkam 100 000 ASV dolāru.
- III daļa paredz pabeigt ceļojumu uz finansiālo brīvību, lai jūsu skrejceļš būtu bezgalīgs.
Katrai daļai nepieciešama atšķirīga pieeja un domāšanas veids.
1. daļa: Pirmie 25 000 ASV dolāru jeb viss finanšu skrejceļa gads ir visgrūtākais
Kā pilnas slodzes darbinieks, kuram ir maz brīva laika un maz ieguldāmo līdzekļu, jūsu ceļš uz priekšu ir skaidrs, lai radītu pirmos 25 000 USD. Sāciet ietaupīt. Agresīvi.
Jūs nesniegsit priekšlaicīgu finansiālu brīvību, ja nopelnīsit 75 000 USD gadā, bet iztērēsit 60 USD. Jums ir nepieciešams tērēt tik maz, cik praktiski varat.
Acīmredzot jūs nenonāksit tur, izgriežot lattes.
Nē, veids, kā patiesi risināt savus izdevumus, ir samazināt milzīgo budžeta daļu. Es runāju par mājokli, transportu un jūsu pārtikas budžetu. Tās ir divas trešdaļas no Amerikas izdevumiem. Izslēdziet to no sava budžeta, un jūs gūsit patiešām lielus soļus, lai panāktu agrīnu finansiālu brīvību. Neizdariet to, un es ceru, ka jums patīk jūsu darbs, jo jūs tur būsit gadu desmitiem.
Lai gan ir daudz veidu, kā to radoši izdarīt, daudziem cilvēkiem, kas nedzīvo Ņujorkā, Sanfrancisko vai Losandželosa, acīmredzama pieeja, lai novērstu 50% vai vairāk no jūsu izdevumiem, ir uzlaušana strādāt.
Ko tas nozīmē? Tas nozīmē, ka jūs iegādājaties ieguldījumu īpašumu ar papildu vienībām (piemēram, divstāvu, trīsstāvu vai četrvietīgu māju vai pat vienas ģimenes māju ar papildu guļamistabām) un izmantojat īrnieka īri, lai samaksātu hipotēku. Pareizi un rūpīgi izpētot, jūs varat pilnībā novērst savus mājokļa izdevumus.
Esmu to darījis pēdējos 3 gadus šeit, Denverā, CO, vienā no dārgākajiem tirgiem valstī. Jūs arī varat. Mani mājokļa izdevumi ir negatīvi. Es katru mēnesi iekasēju skaidru naudu. Un esmu pietiekami tuvu savai darbavietai, lai katru dienu uz darbu varētu nobraukt 5 jūdzes ar velosipēdu, pat nesvīstot. Lai gan esmu vientuļš puisis un parasti rakstu jauniešiem, ģimenes var to atdarināt ar līdzīgiem rezultātiem - domājiet par to kā dzīvojot pilsētiņā.
Lai arī kā jūs to darītu, ietaupiet vairāk nekā 50% no saviem ienākumiem, ja vēlaties izveidot finanšu skrejceļa gadu 12 mēnešos vai mazāk.
Un jūs varat turpināt brīvi tērēt visu jautro, piemēram, izklaidi, alkoholu, atvaļinājumu un daudz ko citu. Tas nav sīkumi, kas sasummējas, bet gan lielās budžeta daļas, kas neļauj jums strauji virzīties uz agrīnu finansiālo brīvību.
Un es esmu šeit, lai jums pateiktu, ka šie lielie izdevumi ir pilnīgi neobligāti.
2. daļa: izveidojiet $ 25,000 -> $ 100,000 finanšu skrejceļā
Pieņemot, ka jūs varat laimīgi iztikt ar USD 25 000 vai mazāk un strādāt stabili apmaksātu darbu, pēc aptuveni gada, kad esat kļuvis gudrs, jūs automātiski pagarināsit savu finanšu skrejceļu izvēles.
Ir pienācis laiks sākt koncentrēties uz saviem ienākumiem.
Diemžēl pilna laika darbs daudzos gadījumos jūs kavēs. Redziet, jūs noteikti zināt, ka jūsu tipiskajam “datu bāzes speciālistam II” vislabākais scenārijs ir nākamgad tiks paaugstināts “vecākais datu bāzes analītiķis” un tiks paaugstināts no USD 65 000 gadā līdz USD 72 000 USD. gadā. Tas ir labākais scenārijs.
Bet tas nav veids, kā virzīties uz finansiālu brīvību.
Jums ir nepieciešams kaut kas, kas piedāvā plašāku mērogu, un kaut kas, ko jūs varat strādāt pilnu slodzi ar visiem spēkiem. Lai gan pēc pilnas dienas darba ir iespējams veidot sānu grūstīšanos vai uzņēmumus, man šķiet, ka šai pieejai nav lielas jēgas. Kāpēc izšķērdēt dienas lielāko daļu, strādājot darbā, kas piedāvā tik maz augšupejas, un strādāt pie savas patiesās aizraušanās naktī?
Tagad puisis ar mazāk nekā gadu ilgu finanšu skrejceļu nevar izmēģināt kaut ko jaunu. Viņš iztērē visu savu algu un viņam vairs nav skrejceļa. Ja viņš zaudē darbu, viņš ir noraizējies. Nevis tu tomēr. Jūs dzīvojat taupīgi un ietaupāt 25 000 USD. Jūs varētu viegli iztikt ar pusi savas algas. Vai arī pilnu gadu vispār nav algas.
Tagad varat izmantot iespēju. Kad šis darbs, kurā tiek piedāvāts 20% samazinājums pamatalgai, bet tiek piedāvātas saldas iespējas, vai iespēja saņemt nopietnas pārdošanas komisijas, jūs varat par to mesties. Jūs varat mēģināt nopelnīt lielu naudu un īstenot savus sapņus. To var izdarīt, pateicoties jūsu finansiālajam skrejceļam un zemo izmaksu dzīvesveidam, ko esat izstrādājis sev.
3. daļa: pāreja no USD 100 000 uz agrīnu finansiālo brīvību, iegādājoties „reālus” aktīvus
Labi. Bumba tagad ripo. Jūs nopelnāt lielu naudu (USD 100 000 gadā vai vairāk, atkarībā no jūsu dzīves dārdzības) un tērējat ļoti maz naudas. Ir pienācis laiks patiešām sākt veidot efektīvu portfeli, kas var nodrošināt agrīnu finansiālo brīvību.
Šeit nav runa par ligzdas olu veidošanu. Tas nav par bagātības iegūšanu 65 gadu vecumā.
Patiesībā vidusšķiras amerikāņu mājas attur cilvēkus no agras finansiālās brīvības sasniegšanas.
Puisis ar 400 000 USD mājām un 300 000 USD 2 000 USD hipotēku iznīcina viņa finanšu skrejceļu. Viņš negrasās izvietot šos 100 000 USD, lai varētu no tiem iztikt, veidojot biznesu vai pat ieguldīt to, lai iegūtu pasīvus ienākumus. UN, izmantojot hipotēku, viņš ierobežo savu uzkrājumu likmi par 2000 USD mēnesī! Tas pats attiecas uz pensiju kontiem.
Lai mazliet brīdinātu, nav slikti, ja jums ir mājas kapitāla vai pensijas konti. Labāk, ja nauda ir 401 (k), nekā nav naudas 401 (k). Lūdzu, nesaprotiet to nepareizi.
Es tikai saku, ka jūs nevarat kļūt finansiāli brīvs agrīnā vecumā, ja visa vai lielākā daļa jūsu bagātības atrodas šajās divās vietās! Es nedaudz veicinu savu 401 (k) un noteikti ņemu līdzi visus mačus, ko varu iegūt. Es tikai ietaupu vairāk nekā tas, kas ir ārpus maniem 401 (k), un izmantoju to, lai ieguldītu lietās, kas var nodrošināt reālu, izmantojamu bagātību un naudas plūsmu.
Veidojiet vai iegādājieties “īstus” aktīvus.
Nekustamie aktīvi ietver tādas lietas kā uzņēmumi, akcijas, nekustamā īpašuma īres īpašumi, parādi vai alternatīva investīcijas, kas šodien radīs iztērējamu naudas plūsmu un novērtēsies ātrāk nekā inflācija. Izstrādājiet savu ieguldījumu stratēģiju, kas saistīta ar šo aktīvu ražošanu un uzkrāšanu, un jūs ātri pabeigsit ceļu uz agrīnu finansiālo brīvību.
Iemesls, kāpēc jūs varat ietaupīt savu ieguldījumu stratēģiju un reālo aktīvu uzkrāšanu, ir tas, ka ieguldījumiem nav lielas ietekmes, kamēr neesat saglabājis ievērojamu ligzdas olu. Naudas ietaupīšana joprojām ir svarīga, bet aizraušanās ar ieguldījumiem nav.
Izdomājot, kā iegūt 25% gada peļņu (absurdi augstu peļņu) no 1000 USD, gada laikā tiks iegūti tikai 250 USD. Tas ir lieliski, taču jūs nevarat pamest darbu, pārvietoties, iegādāties jaunu automašīnu vai patiešām darīt jebko, kas būtiski ietekmēs jūsu dzīvi tikai ar 250 USD. Jūs pat nevarat mainīt dzīvi, izmantojot 25% peļņu no USD 10 000!
Tomēr ieguldiet USD 100 000 un sasniedziet 12% gada peļņu, un jūs nopelnāt USD 1000 mēnesī. Tā joprojām ir augsta atdeve, bet nav absurds kādam, kurš vēlas darīt kādu darbu un rosīties. Papildu 1000 USD mēnesī varētu reāli ietekmēt jūsu dzīvi un ļaut jums pieņemt lēmumus, kurus citādi nevarētu.
Secinājums
Smagi strādāt. Tērējiet pēc iespējas mazāk. Ieguldiet starpību reālajos aktīvos. Sagatavojieties dzīvei pēc iespējas agrāk.
Ja jūs to darāt pietiekami agri dzīvē, jūs spējat lieliski ietekmēt pasauli, kas ir daudz lielāka nekā jūs varētu, ja neizdotos. Jūs paplašināt savas iespējas radoši īstenot savas kaislības un intereses. Jūs varat strādāt, kad vēlaties, nevis tad, kad priekšnieks to vēlas.
Neesiet apmierināts ar viduvēju plānu strādāt vidēju darbu, ietaupot 10-15% 401 (k) un aiziet pensijā pēc 30 vai 40 gadu karjeras. Tā vietā ietaupiet, cik vien iespējams, un izmantojiet savu taupīgo stāvokli ar lielu naudas spilvenu, lai gūtu iespēju īstenot īsto amerikāņu sapni.
Šī diskusija par agrīno finansiālo brīvību ir īss kopsavilkums par daudziem dokumentā Set for Life apspriestajiem punktiem. Grāmatā ir sīkāk aprakstīta izdevumu samazināšanas, mājokļu uzlaušanas, lielāku ienākumu gūšanas un iestatījumu specifika. lai jūs gūtu profesionālus panākumus, un, protams, investīciju un reālu aktīvu iegāde un pārvaldība, kas paātrina finanšu darbību brīvība.
Es ceru, ka Set for Life palīdzēs jums ātri izveidot savu finanšu skrejceļu un ļaus jums pēc iespējas efektīvāk izmantot iespējas un priekšlaicīgu finansiālo brīvību. Pasūtījumu komplekts visam mūžam ir ieslēgts Amazon, Grāmatnīca, un Bārnss un Noble.