Vai jūs meklējat jaunu vai jaunu automašīnu?
Ja tā, jūs, iespējams, domājāt: "Cik daudz automašīnu es varu atļauties?"
Lai gan jūsu vietējais automašīnu izplatītājs labprāt jums pastāstīs, ka jūsu automašīnu iegādei ir robeža, jūsu personīgais budžets var jums pastāstīt citu stāstu.
Tērējot automašīnai vairāk, nekā varat atļauties, šī automašīna no svētības kļūst par nastu.
Cik man vajadzētu tērēt automašīnai?
Izlemšana, cik tērēt automašīnai, sākas, zinot jūsu pašreizējos finanšu skaitļus. Jums jāzina pašreizējie ienākumi, izdevumi un uzkrājumu summas.
Ziniet savus numurus
Vairāki finanšu faktori ietekmē to, cik daudz jums vajadzētu tērēt automašīnai. Protams, ir jāņem vērā jūsu nopelnītās naudas summa.
Nosakot, cik nopelnāt, vispirms vienmēr izmantojiet neto atalgojumu mājās. Turpmāk ņemiet vērā citas jūsu finansiālās saistības.
Citiem vārdiem sakot, apskatiet savu budžetu. Ja parasti to neizmantojat, ir īstais laiks sākt. Skaidrs priekšstats par visām pārējām ikmēneša finanšu saistībām palīdzēs labāk noteikt, cik daudz jūs varat atļauties.
Budžeta plāns 50-30-20 var būt noderīgs. Īsāk sakot, budžeta plāns 50-30-20 darbojas šādi:
- 50 procenti no jūsu budžeta tiek novirzīti obligātajām un obligātajām saistībām, piemēram, mājokļa izdevumiem un bērnu aprūpei
- 20 procenti no jūsu budžeta tiek novirzīti uzkrājumu un parāda saistībām
- 30 procenti no jūsu budžeta sedz nevajadzīgus izdevumus un „jautru” naudu
Ir daudz veidu, kā izveidot budžetu, taču budžets 50-30-20 dod jums labu sākumu. Tas noteikti norādīs, vai kādas jomas ir pilnībā sabojātas.
Kas jums ir uzkrājumos?
Veselīga krājkonta bilance ir svarīga arī pērkot automašīnu. Ja jums nav ārkārtas fonds ar atlikumu, kas vienāds ar trīs līdz sešu mēnešu izdevumiem, ārkārtas fonda izveidošanai vajadzētu būt prioritātei.
Ja ir pievienots maksājums par automašīnu, plīša ietaupījumu atlikums palīdzēs jums nodrošināt, ka varēsit segt jauno maksājumu pat tad, ja sasniegsiet finansiālu grūtību. Vai, piemēram, ja automašīnai nepieciešams remonts.
Nosakiet automašīnas kopējās izmaksas
Kad esat izskatījis savu budžetu un noskaidrojis naudas summu mēnesī, kuru jums ir ērti tērēt automašīnai, pirms pirkuma veikšanas vēlaties noskaidrot kopējās automašīnas izmaksas. Jaunas automašīnas piešķiršana nav saistīta tikai ar samaksu.
Ar automašīnas īpašumtiesībām ir saistītas vairākas citas izmaksas, piemēram:
- Apdrošināšanas polises izmaksas
- Degvielas un autostāvvietas izmaksas
- Uzturēšanas un remonta izmaksas
Jūs varat iepriekš piezvanīt savai apdrošināšanas sabiedrībai un saņemt piedāvājumu par jauno transportlīdzekli, kuru apsverat. Ja jūs joprojām mēģināt sašaurināt, kāda veida automašīnu vēlaties pārbaudiet šo ziņu vietnē Insure.com. Tajā ir uzskaitītas visdārgākās un lētākās automašīnas, ko apdrošināt.
Degvielas izmaksas ir diezgan viegli noteikt. Google meklēšana sniegs MPG jebkurai automašīnai, par kuru varētu iedomāties. Salīdziniet to ar savu pašreizējo automašīnu, lai redzētu, vai jūsu izmaksas mainīsies.
Uzturēšanas un remonta izmaksas var būt grūtāk noteikt, taču jūs varat gūt priekšstatu, izmantojot zīmola vidējos rādītājus. Šeit ir parādīts Autowise raksts lētākās un dārgākās automašīnas, ko uzturēt.
Noteikti aprēķiniet šīs papildu automašīnas īpašumtiesību izmaksas, nosakot pirkuma cenu un maksājuma summu, kas jums patīk.
Saņemiet pareizo aizdevumu automašīnai
Svarīga ir arī rūpīga izpēte, pērkot auto aizdevumu. Jums nav jāsaņem finansējums, izmantojot izplatītāju. Jūs, visticamāk, labāk saņemsiet aizdevumu, izmantojot savu banku. Vismaz pirms došanās uz izplatītāju ir jāsaprot, kādai likmei jūs varētu pretendēt, lai jūs zināt, vai viņi jums piedāvā taisnīgu likmi.
Ziniet, ka jūsu pašreizējais kredītreitings, visticamāk, ietekmēs aizdevuma likmi, kuru maksājat, ja aizņematies naudu transportlīdzekļa iegādei. Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo zemāka ir jūsu likme, un atšķirība var būt milzīga.
Eksperiāna automobiļu finanšu tirgus stāvoklī, ceturkšņa pārskats no Experian (pēdējais 2020. gada 1. ceturksnis), mēs redzam plašu procentu likmju klāstu, ko auto aizdevumu turētāji maksā, pamatojoties uz viņu kredītreitingu. Sākot no aptuveni 4% zemākā riska aizņēmējiem (super prime), līdz nedaudz vairāk par 20% visaugstākā riska aizņēmējiem (dziļi subprime).
Lai parādītu, cik lielā mērā jūsu kredītreitings var ietekmēt jūsu maksājumu, veiksim ātru aprēķinu. Pieņemsim, ka uz pieciem gadiem aizņematies 25 000 ASV dolāru automašīnas iegādei.
Ja jūsu kredītreitings ir 800 un jūs maksājat četru procentu procentu likmi, jūsu ikmēneša maksājums par šo aizdevumu būtu 460 USD. Tomēr, ja jūsu kredītreitings ir 650 un jūs maksājat 12 procentu likmi, jūsu maksājums palielinās līdz USD 556 mēnesī - gandrīz 100 ASV dolāru starpība mēnesī.
Kā redzat, jūsu kredītreitings būtiski ietekmē procentu likmi, ko varētu maksāt par automašīnas aizdevumu. Tāpēc ir svarīgi rūpīgi strādāt, lai iegūtu un saglabātu savu kredīta rādītājs pēc iespējas augstāk.
Sargieties no ikmēneša maksājumu mīta
Nepakļaujieties ikmēneša maksājumu mītam. Automašīnu pārdošanas komandas un automašīnu aizdevumu aizdevēji parasti pievēršas transportlīdzekļa ikmēneša maksājuma summai, nevis automašīnas kopējai cenai. Citiem vārdiem sakot: "Ja es varu atļauties maksājumu, es varu atļauties automašīnu."
Daudzas reizes pircēji pat nezina, kāda patiesībā ir automašīnas pārdošanas cena! Veicot sarunas ar pārdevēju, koncentrējieties uz faktisko pārdošanas cenu un uztraucieties par ikmēneša maksājumu finansējuma laikā.
Turklāt, jo ilgākā termiņā reģistrējaties savam auto aizdevumam, jo vairāk procentu jūs maksāsit laika gaitā.
Piemēram, pieņemsim, ka pierakstāties uz USD 553 mēnesī par 4 gadu termiņu. Ja jūs maksājat piecu procentu procentu likmi, jūs varat saņemt automašīnu 25 000 ASV dolāru apmērā. Jūs maksāsit 1561 USD procentos.
Un otrādi, pieņemsim to pašu 553 USD maksājumu mēnesī un pagarināsim to līdz 6 gadu termiņam, un jūs varat iegūt automašīnu 36 400 USD apmērā. Tomēr jums būs jāmaksā divi papildu gadi, un jūs maksāsit vairāk nekā divreiz lielāku procentu summu - 3420 USD.
Ja jūs koncentrētos tikai uz ikmēneša maksājumu, jūs pat neapzinātos, ka automašīnai tērējat par 45% vairāk.
Apsveriet iespēju maksāt skaidrā naudā
Vēl viena iespēja, ko daudzi finanšu eksperti iesaka, ir ierobežot automašīnas pirktspēju līdz naudas summai, kuru esat ietaupījis skaidrā naudā. Izmantojot automašīnas iegādei jau uzkrāto naudu, iespējams, nevarēsit iegūt tik jauku vai jaunu automašīnu, kā sākotnēji bijāt iecerējis, it īpaši, ja automašīna ir jāiegādājas uzreiz.
Tomēr, ja nebūtu maksājumu ar automašīnu, jūs varētu ietaupīt ikmēneša summu, ko būtu iztērējis, lai nākotnē samaksātu skaidru naudu par labāku automašīnu.
Runājot par to, tikai jūs varat izlemt, cik daudz automašīnas varat atļauties. Iespējams, viens no vissvarīgākajiem padomiem, ko varat ņemt vērā, ir piesargāties no automašīnas maksājuma summas vai termiņa uzņemšanās, kas jūs būtiski ierobežos finansiāli.
Citiem vārdiem sakot, nenovietojiet sevi situācijā, kad jūsu automašīnas maksājums ierobežo jūsu iespēju izklaidēties savā dzīvē naudas dēļ. Vissvarīgākais faktors ir pārliecināties, ka jūsu automašīna nokļūst no A līdz B, vienlaikus apmierinot jūsu transporta vajadzības.
Kopsavilkums
Tas ir atkarīgs no jums, cik lielu budžeta daļu vēlaties veltīt transportam. Pērkot jaunu automašīnu, koncentrējieties uz faktisko automašīnas pārdošanas cenu, nevis ikmēneša maksājumu. Tāpat atcerieties, ka automašīnas īpašumtiesību izmaksas ir vairāk nekā tikai pirkuma cena. Svarīga būs arī apdrošināšana, gāze un apkope - tāpēc ņemiet to vērā, iepērkoties.