Investēšana ir jūsu finanšu aktīvu palielināšanas process. Lai to izdarītu, ir dažādi veidi: ieguldīšana aktīvos, kas nodrošina naudas plūsmu, cenu kāpumu vai abus, ir tikai visredzamākais veids. Vēl viens veids, kas papildina pieaugošo ieguldījumu portfeli, ir zemu ieguldījumu izdevumu saglabāšana. Bet, iespējams, lielākie atsevišķu ieguldījumu izdevumi ir ienākuma nodoklis. Tātad, kādi ir labākie veidi, kā samazināt nodokļus par ieguldījumiem?
Šajā rokasgrāmatā:
1. Kapitāla pieaugumam vajadzētu būt ilgtermiņa
Pastāv dažādas stratēģijas, lai radītu lielu ieguldījumu atdevi, izmantojot īstermiņa tirdzniecību. Ārkārtējs piemērs ir
dienas tirdzniecība, prakse, ar kuru jūs, cerams, izdevīgos brīžos mēģināt manevrēt savu naudu dažādos ieguldījumos un no tiem.Visu īstermiņa tirdzniecības stratēģiju problēma ir maksimālās ienākuma nodokļa saistības. Īstermiņa tirdzniecības līdzekļi īstermiņa kapitāla pieaugums.
Ikreiz, kad pārdodat kapitāla aktīvu mazāk nekā viena gada laikā, visa peļņa, ko gūstat no pārdošanas, tiek pievienota jūsu kopējiem ienākumiem un tiek aplikta ar parastajām likmēm. Ja jums tiek uzlikti nodokļi ar visaugstāko likmi (39,6%), iekasētie nodokļi noņems lielu daļu no jūsu nopelnītās peļņas.
Labāka stratēģija -tāda, kas pēc noklusējuma gūst lielāku peļņu -ir ieguldīt ilgtermiņa kapitāla pieaugumā. Pat ja jums ir augstākā nodokļu likme, nodoklis par ilgtermiņa kapitāla pieaugumu būs ne vairāk kā 20%.
Un, ja jums ir 15% nodokļu kategorija vai mazāk (72 500 ASV dolāri par laulību kopīgu iesniegšanu un 36 250 ASV dolāri vientuļiem), jūsu ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa saistības būs nulle.
Jebkuram kapitāla aktīvam, kas jums pieder ārpus nodokļiem aizsargāta konta, ir jābūt vērstam tieši uz ilgtermiņa kapitāla pieaugumu, lai samazinātu jūsu nodokļu saistības. Jūs vienmēr varat uzzināt, vai jūsu kapitāla pieaugums atbilst jūsu ieguldījumu prioritātēm, licencētam fiduciāra padomdevējam pārskatot savus kontus.
2. Saglabājiet savu portfeli ar nodokļiem aizsargātos kontos
Ar nodokļiem aizsargāti ieguldījumu konti, galvenokārt pensijas konti, piemēram, 401 (k) s, 403 (b) s un dažādi IRA plāni, piedāvā iespēju ļaut jūsu ieguldījumiem augt bez nodokļu apsvērumiem.
Tie nav bez nodokļiem, bet viņi ir atlikts nodoklis un tas ļaus jūsu portfelim augt daudz straujāk, nekā tas būtu ar nodokli apliekamā kontā. Jums nebūs jārisina nodokļu apsvērumi, kamēr neesat sācis izņemt naudu, kad esat pensijā, un līdz tam laikam jums vajadzētu būt zemākam ienākumu nodokļa diapazonam.
Šie ir labākie konti procentu un dividenžu peļņas ieguldījumiem, kā arī ieguldījumu veids, kas rada īstermiņa kapitāla pieaugumu. Jūsu nauda uzkrājas, neradot nodokļu saistības, ko parasti rada šāda veida ieguldījumi.
3. Ieguldiet pašvaldību obligācijās
Pašvaldību obligācijas ir vienīgais noteiktais izņēmums procentus nesošo ieguldījumu turēšanai kontā, kas ir aizsargāts pret nodokļiem. Procenti, kas nopelnīti par pašvaldību obligācijām, netiek aplikti ar federālajiem nodokļiem, kā arī no nodokļiem emitentvalstis.
Ja jūsu valstī ir īpaši augsta nodokļu likme, jums vajadzētu dot priekšroku savas valsts emitētajām pašvaldību obligācijām. Visas pašvaldību obligācijas, kuru izcelsme ir citās valstīs, tiks apliktas ar ienākuma nodokli jūsu mītnes zemē.
4. Apsveriet ieguldījumus nekustamajā īpašumā
Ieguldījumi nekustamajā īpašumā piedāvā potenciālu gan kārtējiem ienākumiem (pozitīviem ienākumiem no īres maksas), gan kapitāla pieaugumam īpašuma vērtību pieauguma veidā. Tas piedāvā arī trīs galvenās nodokļu priekšrocības:
- Pozitīvu naudas plūsmu (īres maksu mīnus izdevumus) parasti kompensē nolietojums ienākuma nodokļa aprēķināšanai.
- Īpašuma vērtība var pieaugt daudzus gadus, bet netiks aplikta ar ienākuma nodokli, kamēr īpašums netiks pārdots.
- Kad īpašums ir pārdots, tam būs priekšrocība kvalificēties kā ilgtermiņa kapitāla pieaugums, ievērojot zemākus ienākuma nodokļus.
Nekustamais īpašums nav likvīdākais aktīvs, taču pēdējā pusgadsimta laikā tas ir bijis stabils izpildītājs. Un tā piedāvāto nodokļu priekšrocību kombinācija var būt salīdzināma ar portfeli, uz kuru attiecas nodokļi.
5. Finansējiet savu 401 (k), kas pārsniedz jūsu darba devēja atbilstību
Lielākajai daļai cilvēku, kuri strādā pilnu slodzi, a 401 (k) konts ir pirmais ieguldījums, ar kuru viņi sastapsies kā pieaugušais. Tas ir 403 (b) konts, ja viņi strādā izglītībā vai bezpeļņas organizācijā. Un 457 konts, ja viņi strādā valdības amatā. Jebkurā gadījumā tā ir iespēja ietaupīt uz saviem nodokļiem.
Daudzi cilvēki izvēlas izmantot darba devēja priekšrocības, bet nepalielina savas iemaksas. Šī konta iemaksu limits 2019. gadā ir 19 000 USD. Lielākā daļa cilvēku ietaupa daudz mazāk. Lielākā daļa ekspertu iesaka pensijas krājkontā ietaupīt vismaz 10% līdz 15% no jūsu gada bruto algas (pirms nodokļu nomaksas un atskaitījumiem).
401 (k) s, 403 (b) s un 457 kontos tiek izmantoti dolāri pirms nodokļu nomaksas. Tas nozīmē, ka jūs nemaksājat ienākuma nodokli par summu, ko iemaksājat kontā. Tā vietā jūs maksājat nodokli pensijā, iespējams, ar zemāku nodokļa likmi, ja jums nav pilna laika darba.
6. Maksimāli ietaupiet IRA katru gadu
Neatkarīgi no tā, vai jums ir 401 (k) vai citi pensijas uzkrājumi, varat ietaupīt tradicionālais vai Roth IRA konts. IRA (individuālajiem pensijas kontiem) ir USD 6 000 ikgadējais iemaksu limits, ievērojot ienākumu ierobežojumus.
Tradicionālā IRA izmanto dolārus pirms nodokļu nomaksas, tāpat kā 401 (k). Roth IRA ļauj jums ieguldīt ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, bet kapitāla pieauguma nodoklis netiek piemērots, kad izņemsiet naudu nākotnē. Tas nozīmē, ka jūsu ieguldījumi var pieaugt kā beznodokļu ieguldījumu veids, kurā jūs saglabājat visu peļņu. Mēs iesakām izmantot Blūms lai maksimāli izmantotu IRA.
Vai vēlaties uzzināt vēl vairāk veidu, kā ietaupīt uz nodokļiem, un saprast, kā darbojas ieguldījumu nodokļi? Pēc tam apsveriet iespēju apmeklēt nodokļu kursu Cofield's Concepts, finanšu konsultanta Kārtera Kofīlda izglītojoša vietne. Viņa nodokļu kursā jūs uzzināsit visu, kas jums jāzina par to, kā izmantot atskaitījumus un kā darbojas nodokļi par ieguldījumiem.
Tālāka lasīšana: Mūsu Cofield koncepciju apskats
7. Ja iespējams, izmantojiet HSA priekšrocības
Vienīgais patiesi beznodokļu konts ir a Veselības krājkonts jeb HSA. Šis konts tiek izmantots, lai ietaupītu un apmaksātu medicīniskos izdevumus, piemēram, ārsta apmeklējumus, apmeklējumus slimnīcā un recepšu medikamentus. Lai varētu saņemt veselības apdrošināšanu, jums ir jābūt ar augstu atskaitāmo veselības plānu (HDHP).
Bet, ja jūs kvalificējaties, HSA sniedz jums beznodokļu iemaksas un izņemšana bez nodokļiem. Tas nozīmē, ka jūs varat pilnībā iemaksāt un apmaksāt kvalificētus medicīniskos izdevumus bez nodokļiem. Jūs varat arī gaidīt, lai atlīdzinātu sev medicīniskās izmaksas nākotnē daudzus gadus. Tas pārvērš HSA par to, kas faktiski ir labākais pieejamais pensijas konts.
Atšķirībā no elastīga tēriņu konta (FSA), HSA konti neuzliek noteikumu “izmantot vai pazaudēt”. HSA ļauj ietaupīt krājkontā, kas darbojas kā bankas konts. Daudzi HSA pakalpojumu sniedzēji piedāvā arī ieguldījumu iespēju, un mūsu ieteiktais pakalpojums ir Dzīva Tādā veidā jūs varat bez nodokļiem ieguldīt, izmantojot HSA.
8. Apsveriet 529 izglītības izdevumiem
529 konts ir nodokļu atvieglots konts izglītībai. Lai gan iemaksas nav pirms nodokļu nomaksas vai atskaitāmas no nodokļiem, ieguldījumi 529 kontā pieaug bez nodokļiem. Pieņemot, ka ieguldāt labi, tas nozīmē, ka jūs iegūsit beznodokļu ieguldījumu peļņu.
529 negatīvais ir tas, ka līdzekļus varat izmantot tikai kvalificētiem izglītības izdevumiem. Par izņemšanu citam nolūkam tiek piemērots nodokļu sods. Tomēr gaišajā pusē jūs varat mainīt 529 vārdu uz brāli vai māsu vai citu tuvu radinieku. Tas nozīmē, ka, ja jūsu vecākais bērns neizmanto visus līdzekļus, varat to novirzīt jaunākam bērnam.
Jūs pat varat pārvietot līdzekļus uz savu vārdu un apmeklēt dažas nodarbības, lai pilnveidotu savas prasmes un pabarotu savas intereses, lai palīdzētu jums iztērēt savus 529 bez soda.
9. Izmēģiniet indeksa fondus
Pārsteigums, indeksu fondi ir lielisks veids, kā samazināt nodokļus par ieguldījumiem. Ne daudzi investori šādā veidā domā par indeksu fondiem, bet patiesībā tā ir viena no labākajām viņu funkcijām.
Tie nav atbrīvoti no nodokļiem, tie nav pat atlikti ar nodokļiem, bet tie noteikti ir kvalificējami kā nodokļu ziņā efektīvi ieguldījumi. Tā kā indeksu fondi ir izveidoti, lai tie atbilstu pamatā esošajam indeksam, piemēram, S&P 500, tie netirgo atsevišķus akcijas, kamēr indekss nepārdala. Tas nenotiek tik bieži, tāpēc tirdzniecība tiek samazināta līdz minimumam.
Viss pārējais portfelī tiek saglabāts nemainīgs. Tas nozīmē ļoti maz akciju pārdošanu un tās radīto nodokļu saistību. Un pat tad, kad viņi pārdod, tas rada nodokļiem labvēlīgu ilgtermiņa kapitāla pieaugumu.
Salīdziniet tos ar aktīvi pārvaldītiem fondiem, kuri bieži tirgo akcijas, cenšoties pārspēt tirgu. Šāda veida fondi ne tikai radīs kapitāla pieaugumu, bet bieži vien radīs īstermiņa kapitāla pieaugumu, kam nav tādas pašas nodokļu priekšrocības kā ilgtermiņa dažādībai.
Indeksa fondi var pieaugt daudzu gadu garumā, un ienākumu nodoklis vispār netiks ietekmēts.
10. Apsveriet labdarības akciju ziedojumu
Ja kādreiz esat veicis lielisku akciju izvēli un sēžat pie milzīga kapitāla pieauguma, pagaidām neklikšķiniet uz pogas Pārdot. Jūs, iespējams, varēsit nodot šo akciju vai tās daļu iecienītai labdarības organizācijai bez nodokļa maksāšanas un pat saņemt nodokļu atskaitījumu par visu vērtību.
Pieņemsim, ka esat iegādājies akciju par 1000 ASV dolāriem, un tagad tā vērtība ir 2000 ASV dolāru. Ja jūs to pārdodat, jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis par 1000 ASV dolāru peļņu. Ja piešķirat to labdarībai, varat atskaitīt USD 2 000 par akciju, un nevienam nav jāmaksā nodoklis par 1000 ASV dolāru peļņu. Tas ir ieguvums jums un jūsu iecienītākajai bezpeļņas organizācijai.
Investējiet atbilstoši
Apsveriet nodokļu ietekmi uz visiem jūsu ieguldījumiem un attiecīgi ieguldiet. Ir veidi, kā apiet lielāko daļu ar ieguldījumiem saistīto nodokļu slogu vai vismaz samazināt to līdz minimumam.
Lai patiešām pārliecinātos, ka samazināt nodokļus saviem ieguldījumiem, konsultējieties ar profesionāli. Mums ļoti patīk Fasetu bagātība. Jūs saņemsiet ne tikai palīdzību nodokļu plānošanā, bet arī palīdzēs jums plānot pensiju, apdrošināt un veikt citas darbības.