Mūsdienās ir pieejami desmitiem budžeta veidošanas lietotņu, lai palīdzētu gandrīz ikvienam labāk kontrolēt savas finanses. Divi no populārākajiem ir Piparmētra un Jums ir nepieciešams budžets (YNAB).
Lai gan abu programmu pamatā ir budžets, katra pieeja tam ir nedaudz atšķirīga. Runājot par budžeta veidošanu, īpašā metodika lielākajai daļai lietotāju ir faktors. Galu galā budžets būs efektīvs tikai tad, ja tajā būs ērti strādāt.
Starp šiem diviem ir daudz citu atšķirību budžeta lietotnes, ieskaitot to, ka viens ir bezmaksas, bet otrs nav. Tomēr jūs, iespējams, atradīsit bezmaksas, ne vienmēr labākā izvēle, ja tas neļauj jums paveikt darbu.
Tātad, apskatīsim Mint vs. YNAB un noskaidrojiet, vai mēs varam noteikt, kurš būs piemērotāks jūsu finansēm.
Piparmētru pamati
Izmantojot vairāk nekā 15 000 lietotāju, Mint var būt populārākā pieejamā budžeta veidošanas lietotne. Tā ir tīmekļa lietotne, bet pieejama arī mobilajām ierīcēm, kur varat saistīt savus bankas kontus, kredītkartes, starpniecības kontus, aizdevumus un kredītkartes. Platformas lietošana ir diezgan vienkārša, pat ja jūs nekad iepriekš neesat izmantojis budžeta programmatūru.
Mint galvenais mērķis ir nodrošināt budžeta plānošanu un izdevumu uzskaiti. Jūs savienojat dažādus finanšu kontus, un lietotne importēs un kategorizēs jūsu darījumus. Process notiek automātiski, bet jūs varat veikt izmaiņas manuāli.
Lietotne intensīvi izmanto mērķus. Piemēram, jūs iestatīsit tādus mērķus kā aizdevuma vai kredītkartes dzēšana vai uzkrāšana kādam konkrētam mērķim, piemēram, atvaļinājumam, jaunai automašīnai vai pirmās iemaksas veikšanai jaunā mājoklī.
Viss process ir automātisks, taču jūs regulāri sekosit brīdinājumiem. Tie var ietvert brīdinājumus par: gaidāmajiem rēķinu maksājumiem, nozīmīgiem pirkumiem, procentu likmju izmaiņām, gaidāmajām kavējuma naudām vai pat budžeta pārsniegšanu noteiktā kategorijā.
YNAB pamati
Jums ir nepieciešams budžets, kuru bieži dēvē tikai par YNAB, ir budžeta budžeta lietotne, kuras galvenais uzdevums ir palīdzēt jums kontrolēt savu budžetu un finanses. Uzņēmums apgalvo, ka tipiskais lietotājs līdz lietotnes izmantošanas otrajam mēnesim ietaupa vidēji 600 USD, bet pirmā gada laikā - 6 000 USD. Nav grūti saprast, kā tas ir iespējams.
YNAB izmanto četrus “noteikumus”, lai jūs varētu labāk kontrolēt savu naudu:
- Pirmais noteikums - dodiet darbu katram dolāram. Izmantojot šo noteikumu, jūs izveidojat mērķi katram dolāram savā budžetā. Tiklīdz esat saņēmis samaksu, nauda jau tiek piešķirta iepriekš izvēlētām izdevumu kategorijām. Tas ir uzlikt zināmu disciplīnas veidu jūsu budžetam, kas ir tieši tas, kas trūkst lielākajai daļai budžetā neiekļauto.
- Otrais noteikums - uzņemieties savus patiesos izdevumus. Lielākā daļa no mums apzinās savus regulāros izdevumus-īri/hipotēku, automašīnas apmaksu, komunālos maksājumus, kredītkaršu maksājumus utt., Taču bieži vien cilvēki tiek novirzīti no lieliem, retiem izdevumiem. YNAB palīdz izlīdzināt jūsu budžetu, pārvēršot tos ikmēneša izdevumos. Piemēram, ja jūs zināt, ka jums ir atvaļinājums, un tas jums izmaksās 3000 USD, YNAB to nosaka kā 250 USD ikmēneša izdevumus. Kad pienāks atvaļinājums, tas neiznīcinās jūsu budžetu.
- Trešais noteikums - ritiniet ar perforatoriem. Viens no lielākajiem šķēršļiem budžetā ir tērēt vairāk kategorijā, nekā jūs gaidāt. YNAB būvē elastība jūsu budžetā, pārvietojot naudu no citām kategorijām uz izdevumiem, kuros jūs pārtērējat naudu. Tas ļaus jums sekot līdzi savam budžetam.
- Ceturtais noteikums - novecojiet savu naudu. Šī noteikuma mērķis ir novirzīt jūs uz punktu, kurā jūs maksājat šī mēneša izdevumus ar pagājušā mēneša ienākumiem. Lai sasniegtu šo punktu, var paiet zināms laiks, bet, kad to izdarīsit, tas būs līdzvērtīgs 30 dienu naudas spilvena iebūvēšanai jūsu budžetā.
Izmantojot šo četru soļu pieeju, YNAB ne tikai palīdz jums novirzīt savas izdevumu prioritātes vairāk produktīvus kanālus, taču tajā ir iekļauti arī mainīgie, kas vienmēr ieskauj personīgo finansiālo stāvokli vadība.
Mūsu Nepieciešams budžeta pārskats daudz sīkāk par lietotni un uzņēmumu.
Mint īpašās iezīmes
Mint programmas ietvaros piedāvā bezmaksas kredītreitingu uzraudzību. Jūs varat pārbaudiet savu kredītreitingu jebkurā laikā un iegūstiet konkrētu informāciju, piemēram, savu maksājumu vēsturi, kredīta kontu vecumu, nesamaksātos atlikumus un citu svarīgu kredītinformāciju. Tas arī sniedz brīdinājumus par kredītu katru reizi, kad jūsu TransUnion kredīta pārskatā parādās jauna kredītinformācija.
Tas nav jūsu oficiālais FICO rādītājs, bet gan izglītības rādītājs. Tomēr šis rādītājs aptuveni atbilst jūsu FICO rādītājam un sniegs jums vispārēju priekšstatu par jūsu FICO rezultātu. Varbūt vēl svarīgāk ir tas, ka tas ļaus jums izsekot būtiskām izmaiņām jūsu rādītājā, kas var norādīt uz kavētiem maksājumiem, kļūdaini ziņotu informāciju vai pat iespējamu identitātes zādzību.
Turklāt Mint nodrošina ierobežotu ieguldījumu uzraudzību. Tie nodrošina portfeļa un ieguldījumu uzskaites rīkus, kas ļauj apkopot dažādus lietotnes kontus. Viņi pat piedāvā rīku, kas atklās slēptās maksas no ieguldījumu konsultantiem, brokeru aģentūrām un 401 (k) sponsoriem, kas var pasliktināt jūsu peļņu. Tad jums būs iespēja savā portfelī veikt ieguldījumu izvēli par zemākiem izdevumiem.
Investīciju izsekotājs pat salīdzina jūsu portfeli ar tirgus etaloniem, lai redzētu, kā jūs veicaties, salīdzinot ar tirgus vidējiem rādītājiem.
YNAB īpašās iezīmes
YNAB ir vienkārša budžeta veidošanas lietotne, kas nepiedāvā daudzas papildu funkcijas, kuras parasti tiek izmantotas citās budžeta veidošanas lietotnēs, taču tās piedāvā dažas interesantas funkcijas.
Sāksim ar YNAB novirzīšanas programmu. Programma ļauj pilnībā izmantot lietotni, nemaksājot ikmēneša maksu. YNAB dos jums vienu mēnesi bez maksas, lai ieteiktu draugu vai ģimenes locekli, kurš reģistrējas lietotnei. Ja atsaucaties vismaz 12 cilvēkiem gadā un katrs pierakstās, jūs saņemsiet 12 mēnešus bez maksas.
Vēl viena interesanta iezīme ir budžeta pieejamība, izmantojot ārvalstu valūtas. Lai gan YNAB ir paredzēts budžetam ar ASV dolāriem, varat izmantot arī ārvalstu valūtas, piemēram, Lielbritānijas mārciņas, eiro vai Kanādas dolārus. Vienīgais ierobežojums ir tas, ka jūs nevarat vienlaikus izmantot vairākas valūtas. Jums jāizvēlas viena valsts valūta un jāizmanto tikai tā.
YNAB ļauj arī sadalīt darījumus. Ja veicat vairākus pirkumus no viena un tā paša pārdevēja, bet dažādām izdevumu kategorijām, varat nodalīt darījumu starp vairākiem izdevumiem. Tas būs īpaši vērtīgi, iepērkoties lielveikalu mazumtirgotājos, piemēram, Walmart vai Mērķauditorija vai pat tad, ja veicat vairākus pirkumus vienā pasūtījumā, izmantojot Amazon un citus tiešsaistē pakalpojumu sniedzējiem.
YNAB arī dod iespēju automātiski importēt darījumus vai ievadīt tos manuāli. Lai gan es nevaru iedomāties, ka kāds dod priekšroku manuālajam ceļam, es atzīstu, ka ir daži cilvēki, kuriem ir labāka kontrole pār savām finansēm, kad viņi ir tieši iesaistīti. YNAB dod jums šo iespēju.
Mint cenas
Mint neiekasē maksu. Tie ir pilnībā atbalstīti reklāmās. Tas nozīmē, ka, lai gan jūs nemaksājat nodevu, jums tiks pakļautas reklāmas un ieteikumi par dažādiem produktiem, kas varētu būt piemēroti jūsu finansiālajam stāvoklim.
Piemēram, Mint var ieteikt noteiktas kredītkartes, personiskos aizdevumus vai hipotēkas. Tas pat varētu ieteikt noteiktus uzkrājumu vai ieguldījumu produktus, un, iespējams, apdrošināšanu un citus finanšu pakalpojumus.
Ja jūs reģistrējaties kādam no šiem produktiem vai pakalpojumiem, sponsors samaksās Mint naudas nodevu par nodošanu. Šī ir izplatīta ienākumu gūšanas metode daudzās vietnēs un lietotnēs, un, lai gan reklāmas un ieteikumi var būt nedaudz kaitinoši, tie ir “cena”, kas jums būs jāmaksā par pakalpojuma izmantošanu.
YNAB Cenas
YNAB iekasē maksu par savu pakalpojumu, bet ne pirms 34 dienu bezmaksas izmēģinājuma, lai izmēģinātu produktu. Ja pēc 34 dienām jūs nolemjat turpināt lietotnes izmantošanu, jums būs iespēja maksāt vai nu ikmēneša maksu 11,99 ASV dolāru apmērā, vai gada maksu 84 ASV dolāru apmērā. Ja izvēlaties gada maksu, jūs ietaupīsiet 59 USD gadā, salīdzinot ar ikmēneša maksu.
Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties mēneša vai gada plānu, varat jebkurā laikā atcelt abonementu un saņemt pilnu naudas atmaksas garantiju, ja neesat apmierināts ar pakalpojumu.
Koledžas studenti saņem vēl labāku cenu piedāvājumu no YNAB. Ja varat sniegt pierādījumus, ka esat reģistrējies kā students, varat bez maksas baudīt šo pakalpojumu visu gadu-tas ir papildus 34 dienu bezmaksas izmēģinājumam, ko saņem visi citi. Ja izvēlaties turpināt pakalpojumu pēc gada un 34 dienu beigām, jūs saņemsiet 10% atlaidi no parastās cenas.
(ja esat koledžā vai nesen beidzis izglītību, šeit ir mūsu izvēles iespējas labākās budžeta lietotnes koledžas absolventiem)
Ko piparmētra dara, to nedara YNAB
Mint izmanto mērķtiecīgu budžeta veidošanas pieeju, kurā jūs nosakāt noteiktus mērķus un veidojat budžeta plānošanas darbības, lai sasniegtu tos.
Piemēram, Mint piedāvā pārsteidzoši detalizētu dienas budžeta izsekotāju, kas parāda, kā lēmumi par tēriņiem ietekmēs jūsu naudas summu nākotnē.
Mint piedāvā arī bezmaksas kredītreitingu uzraudzību, ko YNAB nedara, un, lai gan tas var nebūt budžeta veidošanas procesa neatņemama sastāvdaļa, taču tas var būt noderīgs ieguvums. Ja jums ir mērķis uzlabot kredītreitingu, izkļūšana no parādiem būs viens no galvenajiem veidiem, kā sasniegt šo mērķi. Mint ļaus jums abus veikt vienā un tajā pašā lietotnē.
Visbeidzot, Mint dod jums iespēju izsekot jūsu ieguldījumiem lietotnē, taču jūs nevarat tos pārvaldīt lietotnē. Ir patīkami apkopot vairākus ieguldījumu kontus, tostarp pensijas plānus, vienā platformā, pat ja tas vēl nav īpaši attīstīts.
Ko YNAB dara šī piparmētra
Galvenā iezīme YNAB ir tas, ka Mint nav, ir tā novirzīšanas programma. Tā kā jūs varat saņemt pilnu mēnesi bez maksas par katru novirzīšanu, kas reģistrējas lietotnei, jūs varat izmantot pakalpojumu bez maksas tik ilgi, kamēr varat nodrošināt novirzīšanu.
Citādi, YNAB ir nopietnāka budžeta veidošanas lietotne, kas rada pamatu naudas skatīšanas un pārvaldības veida maiņai. Pamatkoncepcija 30 dienu naudas spilvena izveidošanai jūsu budžetā faktiski ir atslēga, lai panāktu jebkāda veida finansiālu progresu jebkurā virzienā. Kad būsit sasniedzis šo mērķi, būs viegli noteikt mērķus, piemēram, izveidot ārkārtas fondu, ietaupīt pensijai un izkļūt no parādiem.
Piparmētra vs. YNAB: Kura budžeta lietotne jums ir piemērota?
Ja jūs vienkārši meklējat budžeta palīdzību un nevēlaties maksāt par pakalpojumu, Mint ir labākā izvēle starp abiem. Tā ir arī vispārīgāka savā pieejā, piedāvājot gan ieguldījumu izsekošanu, gan kredītu uzraudzību.
Bet, ja jūs vēlaties nopietni kontrolēt savas finanses, YNAB noteikti ir labākā no abām lietotnēm. Maksāt 84 USD gadā ir neliela cena, kas jāmaksā par visaptverošu sistēmu, kas nodrošina lielāku kontroli pār savu naudas plūsmu un rada 30 dienu naudas spilvenu jūsu budžetā. YNAB šķiet labāk piemērots ceļam uz finansiālu neatkarību, taču tam ir cenu zīme.
Tas ir tikai personisks viedoklis, taču dalība budžetā ir līdzīga diētas ievērošanai. Tas prasīs jūsu saistības, kas, visticamāk, notiks, ja maksāsit par pakalpojumu, nevis saņemsiet to bez maksas.