Es esmu personīgā kapitāla cienītājs un ar prieku esmu vērojis viņu rīka attīstību gadu gaitā.
Mani tas piesaistīja, jo to izlaišanas brīdī tas bija viens no vienīgajiem rīkiem, kas varēja piesaistīt jūsu bankas pakalpojumus un ieguldījumu kontus vienā informācijas panelī. Jūs to varētu analizēt, izmantojot viņu pensijas plānošanas rīku komplektu, saņemt lieliskus bezmaksas padomus un pienācīgas prognozes un izmantot to, lai palīdzētu plānot savas finanses.
Personīgais kapitāls ir ļoti populārs rīks, jo tas apvieno divus svarīgus finanšu uzdevumus - izsekošanu un plānošanu. Un tas papildina trešdaļu, ja esat robo-padomdevēju cienītājs, kas palīdz jums ieguldīt viņu bagātības pārvaldības pakalpojumos.
Pat tad, kad tos iegādājās Empower, viņi daudz ko no manis personīgajā kapitālā mīlēja.
Ikreiz, kad notiek iegāde, vienmēr pastāv bažas, ka rīks mainīsies (vai tiks izslēgts), bet, par laimi, tas nenotika (vēl?).
Bet varbūt ir dažas rīka daļas, kas neatbilst jūsu vajadzībām - ko darīt, ja vēlaties atrast alternatīvu personīgajam kapitālam?
Mums ir dažas iespējas, pamatojoties uz to, kas jums nepieciešams:
Satura rādītājs
- Labākā alternatīva budžeta veidošanai - jums ir nepieciešams budžets
- Labākais finanšu plānošanai - NewRetirement
- Vislabāk izklājlapu junkiem - Tiller Money
- Labākais bezmaksas budžeta veidošanai - piparmētra
- Vislabāk automatizētai bagātības pārvaldībai - uzlabošana
Labākā alternatīva budžeta veidošanai - jums ir nepieciešams budžets
Jums ir nepieciešams budžets ir populārs un efektīvs budžeta nulles budžeta rīks, ko 2003. gadā izveidoja Džesijs Meahāms. Gandrīz divdesmit gadu laikā tas ir kļuvis par funkcijām bagātu rīku, kam seko nežēlīgi lojāli un atjautīgi.
YNAB ir maksas rīks, kas palīdz organizēt tēriņus un ietaupīt, izmantojot nulles budžetu, kurā katram dolāram tiek dots darbs. Tas ir paredzēts, lai palīdzētu jums plānot savus tēriņus pārejot uz budžetu jūs vēlaties, lai būtu, nevis apmaksājiet savus izdevumus budžetā, kas, pēc jūsu domām, vajadzētu būt. Tas ir vairāk nekā instruments, tas ir holistisks veids, kā domāt par tēriņiem un ietaupījumiem.
YNAB ir četri “noteikumi”, kas palīdz nokļūt tur, kur vēlaties:
- 1. noteikums: dodiet darbu katram dolāram -Šī ir ideja, kuras pamatā ir budžets, kura pamatā nav nulles, un katram ievestajam dolāram tiek piešķirts “darbs”.
- 2. noteikums: uzņemieties savus patiesos izdevumus - Neaizmirstiet plānot budžetu lielajiem retajiem izdevumiem, piemēram, apdrošināšanas maksājumiem vai automašīnu avārijām, sadalot tos mazākos ikmēneša rēķinos.
- 3. noteikums: ritiniet ar perforatoriem - Kad esat piešķīris darbu katram dolāram un rēķinājies ar retiem izdevumiem, ir pienācis laiks pārvaldīt nelielas korekcijas, kas rodas nejaušas pārtēriņa dēļ. Tāpat kā aplokšņu budžets, tas vienkārši prasa, lai jūs pārskaitītu dolārus no vienas jomas uz citu.
- 4. noteikums: novecojiet savu naudu - Kad sistēma ir iestatīta, jūs netērējat pagājušā mēneša algu, nevis iztiekat no algas.
YNAB ir 34 dienu izmēģinājums, un tad tas maksā tikai 11,99 USD mēnesī vai 84 USD gadā (ietaupot 59 USD). Mūsu pilns YNAB pārskats var pastāstīt vairāk par šo lielisko rīku.
Uzziniet vairāk par YNAB
Labākais finanšu plānošanai - NewRetirement
Ja jūs domājāt, ka Personal Capital finanšu plānošanas rīki ir nedaudz vājāki (tie ir diezgan labi bez maksas, bet nav pilnībā) iespējams, bet daļēji tāpēc, ka viņi vēlas, lai jūs runātu ar kādu no viņu plānotājiem), iespējams, esat gatavs jaunināt uz tādu rīku kā NewRetirement.
NewRetirement ir vairāk nekā finanšu informācijas panelis - tas ir finanšu plānošanas rīku komplekts, kas noteikti jūs iespaidos. Tas ir tik visaptverošs, ka tas robežojas ar iebiedēšanu, un es esmu kāds, kurš diezgan daudz domā par finansēm.
Par laimi, tas ir izveidots līdzīgi kā TurboTax, jo tas palīdz jums izveidot savu plānu tāpat kā ar cilvēku (nevis izklājlapu). Jūs varat izveidot ātru plānu divās minūtēs (tas izmanto aprēķinus) vai visaptverošu plānu, kas aizņem tikai 8 minūtes.
Kad esat izveidojis plānu, varat sākt ar to spēlēt, lai redzētu, kā dažādi lēmumi var ietekmēt jūsu nākotni. Viņi patiešām ņem vērā daudzus dažādus faktorus.
NewRetirement ir freemium rīks, lai jūs varētu izveidot plānu un organizēt savas finanses bezmaksas. Ja vēlaties sākt spēlēt ar savu plānu un redzēt, kā to ietekmē pārvietošana (ar valstij raksturīgu nodokļu modelēšanu) vai citi scenāriji, PlannerPlus līmenis ir tikai 96 USD gadā. (ja vēlaties vairāk palīdzības, ir augstāki līmeņi ar piekļuvi finanšu plānotājiem)
Iepazīstieties ar mūsu pilnu NewRetirement pārskatu.
Uzziniet vairāk par NewRetirement
Vislabāk izklājlapu junkiem - Tiller Money
Kamēr esmu bijis pieaugušais ar pieaugušo darbu, esmu izsekojis mūsu tīro vērtību Excel izklājlapā. Es joprojām izmantoju personīgo kapitālu, bet daļēji tas ir tikai tāpēc, lai ieietu savos kontos un izvilktu atlikumus. Tas darbojas labi, lai gan ik pa laikam ir jāatsvaidzina savienojumi, tāpēc esmu to saglabājis.
Bet, ja jūs esat tāds kā es un jums patīk darboties ar izklājlapu un vēlaties kaut ko to atbalstīt, jums patiešām ir jāaplūko Tiller Money.
Tiller ir maksas rīks, kas papildinās jūsu izklājlapas, ievelkot datus bez nepieciešamības to darīt manuāli. Tas var ietaupīt jūsu laiku un izvairīties no kļūdām, ko varat radīt, to darot pats.
Ja jums nav izklājlapas, tajās ir veidnes, kuras varat pielāgot, lai iegūtu tieši to informāciju, ko vēlaties. To var izdarīt Google izklājlapās un Microsoft Excel.
Tilleram ir 30 dienu izmēģinājums, un tad tas maksā 79 USD gadā.
Uzziniet vairāk par Tilleri
Labākais bezmaksas budžeta veidošanai - piparmētra
Personīgais kapitāls diezgan nesen pievienoja budžeta veidošanas funkcijas, un ar tām viss ir kārtībā, taču tās kļūst gaišākas salīdzinājumā ar likumīgu budžeta plānošanas lietotni. Šim nolūkam Mint ir skaidrs līderis bezmaksas lietotņu kategorijā.
Mint ir bezmaksas budžeta veidošanas lietotne, kas lieliski palīdz pārvaldīt savus izdevumus un ietaupīt, taču tā īsti neveic ieguldījumus. Mint ir pastāvējis kopš 2006. gada, un tas, iespējams, ir viens no populārākajiem pieejamiem budžeta rīkiem, daļēji tāpēc, ka tas ir pilnīgi bez maksas (ar reklāmām).
Līdzīgi kā personīgais kapitāls, jūs varat saistīt savus banku un kredītkaršu kontus, lai palīdzētu jums izveidot budžetu, kas var būt neticami noderīgi. Viņiem ir arī citi rīki, piemēram, kredīta rezultātu uzraudzība (VantageScore 3.0 no TransUnion), tāpēc tas nav viena trika ponijs.
Tie piedāvā ieguldījumu izsekošanas rīku, kas var piesaistīt jūsu portfeļus, taču analīzei un prognozēm nav daudz. Tomēr tas var palīdzēt atrast maksu, lai noskaidrotu, vai nepārmaksājat.
Mūsu piparmētru apskats iedziļinās sīkāk un, tā kā to var izmantot bez maksas, ir vērts pārbaudīt, vai meklējat budžeta lietotni.
Uzziniet vairāk par Mint
Vislabāk automatizētai bagātības pārvaldībai - uzlabošana
Ja jūs izmantojat personīgo kapitālu bagātības pārvaldībai, jūs jau esat strādājis ar kādu no viņu padomdevējiem. Jums vajadzētu sajust, ko jūs cerat paveikt, bet vēlaties to darīt, nemaksājot 0,89% gadā (vai 0,49%, ja jums ir USD 1 mm+).
Labākā alternatīva tam ir Uzlabošana un to automatizētai bagātības pārvaldībai ir divi līmeņi:
- Digitāls: Par 0,25% un bez minimālā atlikuma jūs saņemat visus viņu digitālos rīkus, tostarp finanšu konsultācijas, dažādus portfeļus, automātisku līdzsvarošanu, nodokļu zaudējumu iekasēšanu un aktīvu atrašanās vietas pārvaldību. Varat arī sinhronizēt ārējos kontus, lai tas darbotos kā finanšu informācijas panelis.
- Piemaksa: Par 0,40% un vismaz 100 000 ASV dolāru jūs saņemat visas digitālās funkcijas, kā arī padomus par ieguldījumiem ārpus uzlabošanas un piekļuvi KZP.
Betterment piedāvā arī naudas pārvaldības kontu bez maksas, kā arī Betterment Cash Reserve kontu, kas ir augstas ienesīguma naudas konts, lai palīdzētu jums ietaupīt (0,30% APY).
Uzziniet vairāk par Betterment
Vēl viens uzņēmums, kas labi pārvalda bagātību pārvaldību, ir Wealthfront - lai gan Wealthfront ir pilnīgi digitāls, un jūs nevarēsit “uzlabot” un strādāt ar cilvēku.