7 Ieguldījumu iespējas 2021. gadā

Sākt ieguldīt var šķist nepārvarami.

Iesācēju investori var būt pārpludināti ar jautājumiem, piemēram:

• "Kā es varu sākt ieguldīt?"
• "Kādam vajadzētu būt manam līdzekļu sadalījumam?"
• "Kur ir vislabākās investīciju iespējas?"
• "Kas ir aktīvu sadale?"

Cilvēkiem var būt dažādi mērķi attiecībā uz ieguldījumiem. Daži, iespējams, meklē pasīvus ienākumus. Daži, iespējams, meklē lielus ieguvumus. Un citi varētu vienkārši vēlēties aizsargāt savus ietaupījumus.

Viens vienkāršs veids, kā sākt izvērtēt ieguldījumu iespējas, varētu būt dažādu ieguldījumu kategoriju izpēte. Ieguldījumu kategorijas bieži dēvē par “aktīvu klasēm” - jumta terminu, kas attiecas uz ieguldījumu grupu, kurai ir kopīgas iezīmes.

Protams, ne vienmēr ir iespējams ieguldīt visās aktīvu klasēs. Bet var būt laba ideja attīstīt izpratni par pieejamajām ieguldījumu iespējām.

Septiņi iespējamie veidi, kā ieguldīt un veidot bagātību

1. Obligācijas un obligāciju fondi

Viena no izplatītākajām ieguldījumu stratēģijām ir meklēt nelielu, bet drošu obligāciju peļņu.

Obligācija tiek definēta kā parāda instruments, kas apliecina naudas summu, ko viena puse ir parādā otrai pusei-parasti korporācijai vai valdībai. Privātpersonas var iegādāties obligāciju apmaiņā pret fiksētas procentu likmes iegūšanu obligācijas termiņa laikā. Pēc termiņa beigām obligācijas turētājs pilnībā atgūst sākotnējo ieguldījumu (pazīstams kā pamatsumma).

Ir daudz dažādu obligāciju veidu. Visizplatītākā un zemākā riska obligāciju kategorija varētu būt ASV valsts obligācijas.

ASV Valsts kase regulāri izsolē gan īstermiņa, gan ilgtermiņa valsts obligācijas un parādzīmes. Šīs obligācijas parasti tiek uzskatītas par vienu no drošākajiem ieguldījumiem, jo ​​tās garantē ASV valdība. Vienīgais veids, kā ieguldītāji varētu zaudēt visu savu ieguldījumu, būtu ASV valdības maksātnespēja, kas tiek plaši uzskatīts par ļoti maz ticamu.

Tomēr valdības nav vienīgās vienības, kas emitē obligācijas.

Korporācijas var arī piesaistīt naudu, piedāvājot korporatīvās obligācijas. Šāda veida obligācijām ir lielāks risks, taču tās bieži maksā augstākas procentu likmes (pazīstamas kā ienesīgums).

Obligācijas cena ir apgriezta tās ienesīgumam. Tas nozīmē, ka, pazeminoties obligācijas cenai, tās ienesīgums palielinās (un otrādi).

Nesen pirmo reizi vēsturē valsts obligācijas dažās valstīs uzrādīja negatīvu ienesīgumu. Tādā gadījumā investori faktiski zaudē naudu, turoties pie šīm obligācijām.

Negatīvo procentu likmju tēma ir sarežģīta. Bet tā ir iespēja, ka investori varētu vēlēties domāt par izpēti. 2020. gadā ASV nākotnes līgumu tirgos pirmo reizi tika noteiktas negatīvas likmes jau 2021. gadā.

Daži tirgotāji, kas liek likmes uz nākotnes cenu svārstībām (nākotnes līgumi), ir sākuši derēt, ka ASV obligāciju ienesīgums var nonākt negatīvajā teritorijā. Tas nenozīmē, ka negatīvas procentu likmes noteikti nāk, bet daži investori uzskata, ka tā ir iespēja.

Jaunajiem ieguldītājiem viens no vienkāršākajiem veidiem, kā iegūt obligācijas, var būt, izmantojot dažādus biržā tirgotus fondus (ETF), un daži obligāciju ETF iegulda, jo īpaši, konkrētu veidu obligācijās. Citi ETF var iekļaut dažus kā daļu no plašākas vērtspapīru paketes.

2. Nekustamais īpašums vai REIT

Nekustamais īpašums ir lielākā aktīvu klase pasaulē, un tā tirgus ierobežojums ir vismaz 9,6 triljoni ASV dolāru.

Domājot par nekustamo īpašumu, dzīvojamais īpašums var būt viena no pirmajām lietām, kas ienāk prātā, piemēram, vienas ģimenes māja. Īpašumam, piemēram, mājām, var būt vairāki pienākumi, saistības un izdevumi.

Ikgadējie īpašuma nodokļi, uzturēšana un uzturēšana, kā arī hipotēkas procentu atmaksa var palielināt izmaksas, kas saistītas ar mājas attieksmi pret ieguldījumu. (Dzīvojamo īpašumu vērtība var palielināties vai samazināties).

Citas investīcijas nekustamajā īpašumā ietver vairāku ģimeņu īres īpašumu, komerciālu īpašumu, piemēram, tirdzniecības centru vai biroju ēku, īpašumtiesības. Tie prasa lielus ieguldījumus, bet tie, kam tie pieder, varētu gūt ievērojamu peļņu no ienākumiem no īres. (Protams, daži ieguldījumi garantē peļņu, un nomas prasības un cenas laika gaitā var mainīties).

Cilvēkiem ar mazāku kapitālu ieguldījumi fiziskā nekustamajā īpašumā varētu nebūt reāla vai vēlama iespēja. Par laimi šiem ieguldītājiem dažas investīciju iespējas var nodrošināt nekustamā īpašuma iedarbību bez apgrūtinājumiem un atbildības par fiziskā īpašuma piederēšanu. Viens izplatīts veids, kā to izdarīt, ir nekustamo īpašumu ieguldījumu fondi (pazīstami arī kā REIT).

Uzņēmumus var klasificēt kā REIT, ja tie vismaz 75% no ienākumiem gūst no nekustamā īpašuma darbības, uzturēšanas vai ieķīlāšanas. Turklāt 75% no REIT aktīviem ir jāglabā arī nekustamā īpašuma vai ar tiem tieši saistītu aizdevumu veidā.

Ir daudz dažādu REIT veidu. Daži īpašumu veidu piemēri, kurus varētu izmantot dažādi REIT
specializējas:

• Dzīvojamais nekustamais īpašums
• Datu centri
• Komerciālais nekustamais īpašums
• Veselības aprūpe

REIT akcijas var iegādāties un turēt starpniecības kontā, tāpat kā akcijas vai ETF.

REIT ir populāri starp pasīvo ienākumu investoriem, jo ​​tiem parasti ir augsta dividenžu peļņa, jo saskaņā ar likumu tiem ir pienākums nodot akcionāriem 90% no ienākumiem.

Vēsturiski REIT bieži ir snieguši labāku peļņu nekā aktīvi ar fiksētu ienākumu, piemēram, obligācijas, lai gan REIT ir lielāks risks.

3. ETF un pasīvās investīcijas

Biržā tirgotie fondi (ETF) ir kļuvuši par vienu populāru ieguldījumu iespēju. ETF ir vērtspapīrs, kas parasti izseko noteiktu nozari vai indeksu, ieguldot jebkurā akciju vai citu finanšu instrumentu skaitā.

ETF parasti sauc par vienu no “pasīvo ieguldījumu” veidiem, jo ​​tie neprasa ieguldītājiem kaut ko pārvaldīt patstāvīgi. Investoriem ir tikai jāpērk akcijas un jāuztur tās, tāpat kā jebkuram citam vērtspapīram.

Mūsdienās ir ETF dažādiem mērķiem un ekonomikas nozarēm. Akcijas ar mazu kapitālu, liela apjoma akcijas, starptautiskas akcijas, īstermiņa obligācijas, ilgtermiņa obligācijas, korporatīvās obligācijas... saraksts turpinās.

Tas ir līdzīgs viedtālruņu lietotnēm - tāpat kā lietotne gandrīz visam, ko lietotājs var iedomāties, ir ETF gandrīz jebkura veida ieguldījumiem, ko investors varētu vēlēties.

Dažas potenciālās ETF priekšrocības ietver ērtības un dažādošanu. Tā vietā, lai to izdarītu izvēlēties un izvēlēties dažādus krājumusieguldītāji var izvēlēties viena ETF akcijas, lai iegādātos, iegūstot zināmu īpašumtiesību līmeni fonda pamatā esošajos aktīvos.

ETF varētu atvieglot dažādu ieguldījumu iegādes procesu, vienlaikus potenciāli palielinot portfeļa diversifikāciju (t.i., ieguldot dažāda veida aktīvos). Viens ETF var saturēt virkni aktīvu, ko tas izseko, vai arī ieguldītāji var iegādāties vairākus specializētus ETF.

4. Automatizēta investēšana

Vēl viens pasīvo ieguldījumu veids ietver to, ko sauc par “robo padomdevējiem”.

Robo Advisors pati par sevi nav aktīvu klase - tie ir pakalpojumi, kas ļauj investoriem automātiski ieguldīt plašā vērtspapīru klāstā. Visbiežāk tas ietver dažādas akcijas, REIT, obligācijas un ETF, kas nodrošina pakļaušanu daudzām dažādām aktīvu klasēm.

Kā tas darbojas? Vienkārši.

Robo padomdevēji vispirms uzdod investoriem dažus pamatjautājumus. Šis process parasti aizņem 5-10 minūtes. Jautājumos tiek uzdots jautājums par ieguldīšanas mērķiem, riska toleranci un to, cik gadus pēc šī brīža investors plāno aiziet pensijā.

Pamatojoties uz atbildēm uz šiem jautājumiem, robo konsultants piešķirs ieguldītāja kapitālu atbilstoši vienam no vairākiem iepriekš sagatavotiem portfeļiem. Viņiem varētu būt tādi vārdi kā “konservatīvs”, “vidēji konservatīvs”, “agresīvs” utt.

Vispārīgi runājot, konservatīvākos portfeļos parasti ir lielāki ieguldījumi obligācijās un liela kapitāla vērtspapīros dividenžu akcijas, savukārt riskantākos portfeļos ir tendence vairāk ieguldīt mazkapitāla akcijās, starptautiskos akcijās un reālos īpašums.

Investoriem, kuri labprātāk “iestatītu un aizmirstu”, nevis jāizvēlas vērtspapīri, robo konsultanti varētu būt viena automatizēta ieguldījumu iespēja.

5. Zelta un sudraba aktīvi

Zelts ir viena no visvairāk pārbaudītajām un patiesākajām no visām aktīvu klasēm. Tūkstošiem gadu kultūrā un civilizācijā visā pasaulē zelts ir ticis novērtēts. Dzeltenais metāls ir ierobežots, grūti iegūstams, tam ir daudz praktisku pielietojumu, un tas neatpūšas, nesabojājas un nesabojājas.

Sudrabam vēsturiski ir bijusi otršķirīga loma kā zeltam kā monetāram metālam, un šodien tas daudz vairāk pilda rūpniecisko lomu. Tiem, kas vēlas ieguldīt fiziskos dārgmetālos, sudrabs būs vislētākā iespēja starp saistītajām ieguldījumu iespējām.

Bet dārgmetālu (monētu un stieņu) iegāde nav vienīgais veids, kā ieguldīt sudrabā un zeltā. Ir daudz saistītu vērtspapīru, kas investoriem ļauj iegūt dārgmetālu iedarbību.

Iesācējiem ir ETF, kuriem ir tendence izsekot attiecīgi zelta un sudraba cenām. Citi ETF nodrošina vienkāršu līdzekli ieguldījumiem zelta un sudraba ieguves akcijās.

Uzņēmumiem, kas meklē un iegūst sudrabu un zeltu, akciju cenas pieaug kopā ar fizisko metālu cenām.

Bet vēsturiski kalnrūpniecības krājumi ir pārsnieguši rezultātus, vienkārši turot metālus vidēji par koeficientu 4: 1. Citiem vārdiem sakot, ja zelta cena pieaugtu par 50%, vidējā ieguves akciju cena varētu pieaugt par aptuveni 200%.

Zelts, sudrabs un ar to saistītie vērtspapīri tiek plaši uzskatīti par “drošiem patvērumiem”, kas nozīmē, ka lielākā daļa investoru tos uztver kā zemu risku. Šai aktīvu klasei ir tendence labi darboties krīzes laikā (piemēram, zelts ASV dolāros sasniedza rekordaugstu līmeni 2020. gada augustā).

Zelts labi darbojas arī tad, kad “fiat valūta” (aka papīra nauda) pazeminās, kas var notikt, ja cilvēki zaudē ticību valūtai vai kad valdības pārāk strauji palielina naudas piedāvājumu.

6. Ieguldījumi jaunizveidotajos uzņēmumos

Lai gan zelts bieži tiek uzskatīts par vienu no drošākiem ieguldījumiem, ieguldījumi jaunizveidotajā biznesā bieži tiek uzskatīti par vienu no riskantākajiem.

Lai gan zelts ir reāls aktīvs, kas gandrīz noteikti saglabā lielāko daļu vai visu vērtību, sākuma ieguldījumi ir atkarīgi uz jauna uzņēmuma potenciālu un varētu samazināties līdz nullei (jo lielais vairums jauno uzņēmumu bankrotē).

Tad atkal ar lielāku risku pastāv lielāka atalgojuma iespēja. Lai gan daudz zelta iegāde, visticamāk, nevienu nepadarīs bagātu, ieguldījumi pareizajā darbības uzsākšanā, iespējams, varētu būt.

Iedomājieties, ka pērkat nelielu tehnoloģiju uzņēmuma gabalu, kad šie uzņēmumi vēl bija tikai sākumstadijā. Ja šādu ieguldījumu tur visu gadu, tā vērtība var ievērojami pieaugt.

Eņģeļu ieguldījumi un riska kapitāls ir divi izplatīti veidi, kā jaunizveidotie uzņēmumi var piesaistīt kapitālu. Tie ir abi kapitāla finansēšanas veidi, ar kuriem uzņēmums finansē vai paplašina savu darbību, piedāvājot ieguldītājiem uzņēmuma īpašumtiesību daļu. Ja uzņēmumam veicas labi, ieguldītāji gūst peļņu.

Tā kā standarta biznesa aizdevumiem kā nodrošinājums parasti ir nepieciešami kādi aktīvi (jaunākiem uzņēmumiem iespējams, nav informācijas), līdzekļu piesaistīšana šādā veidā dažreiz ir vienīgais risinājums jaunizveidotiem uzņēmumiem ir.

Riska kapitāls bieži vien ir saistīts ar tehnoloģiju nozari, jo nozarē ir daudz uzņēmēju, kuri ir vērsušies pie riska kapitāla fondiem, lai sāktu savu biznesu. Šāda veida fondu mērķauditorija ir jauni uzņēmumi, un tā mērķis ir palīdzēt tiem augt nākamajā līmenī.

Eņģeļu ieguldījumi ir līdzīgi riska kapitālam, lai gan pat riskantāki. Eņģeļu ieguldītājs varētu būt indivīds, kurš ir gatavs dot citādi grūtībās nonākušam uzņēmumam iespēju atpirkties.

Sākotnējiem ieguldījumiem ir nepieciešama laba biznesa izpratne, daudzsološu ideju acs un augsta riska tolerance.

7. Bitcoin un kriptovalūtas

Bitcoin ir jauns veids, kā nodot vērtību starp cilvēkiem. Atšķirībā no visām citām maksājumu metodēm, Bitcoin neprasa trešās puses starpnieku. Un, atšķirībā no vairuma vērtību veikalu, Bitcoin ir noteikts piegādes limits. Saskaņā ar Bitcoin protokolu jebkad pastāvēs tikai 21 miljons monētu.

Tā kā tehnoloģija joprojām ir jauna (11 gadus veca) un nepastāvība valda visaugstāk, kriptovalūtas tiek plaši uzskatītas par augsta riska aktīvu klasi. Dažas kriptogrāfijas valūtas periodiski ir parādījušas neparastu peļņu, salīdzinot ar fiat valūtu vērtību. Tātad, daži investori ir sākuši iekļaut dažu veidu kriptogrāfiju savos aktīvu portfeļos. Ir vērts atzīmēt, ka kriptovalūtu vērtība ir nestabila un, tāpat kā citu augstāka riska ieguldījumu gadījumā, netiek garantēta peļņas turpināšanās.

Ja ieguldītāja portfelī ir gan riskantāki aktīvi (t.i., kriptovalūta), gan mazāk riskanti līdzdalību vai ieguldījumus (t.i., obligācijas), iespējams, ka dažus zaudējumus var kompensēt ar stabilāku atgriežas.

Finanšu eksperti to sauc par “asimetrisku augšupvērstu”. Vārds “asimetrisks” nozīmē būt smagi nosvērtam uz vienu pusi vairāk nekā uz otru. Tirdzniecība ir asimetriska, jo ir iespējama milzīga atlīdzība, vienlaikus uzņemoties minimālu risku.

Tikai pēdējā gada laikā arvien vairāk lielu uzņēmumu un īpaši bagātu investoru ir lēkājuši uz kriptovalūtas laivas.

Viena pēdējā piezīme par ieguldījumiem kriptovalūtā. Žetoni, kas nav Bitcoin, kopā saukti par “altkoiniem”, var būt ļoti spekulatīvi, riskanti un nepastāvīgi, daudz vairāk nekā Bitcoin, kam ir daudz lielāks tirgus ierobežojums nekā jebkuram citam.

Sver dažādas investīciju iespējas

Investora ceļojumam jāsākas kaut kur. Iepriekš aprakstītās ieguldījumu iespējas ir tikai daži potenciālie ienākšanas punkti iesācējiem investoriem.

SoFi Invest® ļauj privātpersonām viegli sākt ieguldīt tiešsaistē. Ar dažādiem vērtspapīriem, no kuriem izvēlēties, ir daudz ieguldījumu iespēju, tostarp akcijas, ETF un kriptogrāfija. Jaunajiem ieguldītājiem nav nepieciešami naudas kalni. Investori var sākt darbu tikai ar vienu dolāru.

Šis stāsts sākotnēji parādījās vietnē SoFi.

---