Kad es sāku strādāt pēc koledžas, es kā koledžas students nopelnīju dažus tūkstošus dolāru gadā, galvenokārt darot trakas sānu grūstīšanās, lai nopelnītu 60 000 USD gadā kā programmatūras inženieris aizsardzības nozarē.
Tā bija bagātība. (tā joprojām ir!)
Es nopelnīju pilnu slodzi, bet man joprojām bija koledžas mentalitāte.
Tikai dažas nedēļas pirms sākuma es dzīvoju brālības mājā, daloties 15x15 collu istabā ar savu labāko draugu. Mūsu istaba tika uzbūvēta tā, ka mūsu gultas tika iebūvētas sienās kā daļēji pastāvīga divstāvu gulta. Tas radīja iespaidu, ka jums ir mūsu mazās pusistabas, mēs tās saucām par “bēniņiem” un zināmu privātumu. Bet jūs to nedarījāt. Un bija labi.
Dzīvokļa filcs milzīgs.
Vienu dienu es biju bēniņos, nākamajā man bija savs (kopīgs) dzīvoklis.
Manas acis redzēja “greznību”, bet smadzenes vēl nebija panākušas.
Un tā ir mācība, kuru es vēlos sniegt šodien: veicot šīs galvenās pārejas, aizkavējiet savu tēriņu pārvietošanu.
Nopelniet kā pieaugušais un pēc iespējas ilgāk tērējiet kā (koledžas) bērns.
Palēniniet hedoniskā skrejceļa darbību
Hedoniskais skrejceļš jeb hedoniskā adaptācija ir ideja, ka mēs vienmēr atgriežamies pie samērā stabila laimes punkta. Piedzīvojot pozitīvas un negatīvas lietas, mēs lēnām atgriežamies pie noteiktā punkta.
Mēs pielāgojamies.
Baudot jaukākas lietas, mums ir vajadzīgas jaukākas un jaukākas lietas, lai saglabātu laimi. Mēs pie viņiem pierodam.
Tas, kas bija īpašs, tagad ir rutīna... kas atņem “īpašumu”.
Un jaukākas lietas ir dārgākas.
Pēc dzīves mājā es nevarēju iedomāties atgriezties dzīvoklī. Bet mana 23 gadus vecā sevis bijība bija 1000 kvadrātpēdu dzīvoklis ar divām guļamistabām un vienu vannas istabu. (lai gan daļa no manis neiebilstu ar dzīvokļa pienākumiem!)
Tas atzinīgi vērtē arī citu ideju, kas pazīstama kā Diderot efekts. Tas ir klasisks stāsts par franču filozofu, kurš dāvanā saņēma patiešām jauku koši sarkanu tērpu. Bet halāta slēptās briesmas un tā jaukums bija tas, ka tas padarīja visas citas viņa lietas salīdzinājumā ne tik jaukas. Tāpēc viņš tos uzlaboja, lai tie atbilstu halātam. Tas attiecās uz lietām viņa mājā, kas nav saistītas ar viņa apģērbu, piemēram, rakstāmgaldu un izdrukām. Viņš iekrita parādos, lai par to visu samaksātu, un mēs to tagad zinām kā Diderot efektu.
Tas vienmēr notiek ar cilvēkiem, kuri pārceļas uz jaunu māju. Jums tas ne tikai jāaizpilda, bet arī jāaizpilda ar “lietām, kas izskatās pareizi!” Ja jūs vienkārši tērējat dažus simtus tūkstošus uz mājas, vai jūs to aizpildītu ar lietotajām mēbelēm, kuras iegādājāties no Craigslist? Visticamāk ne.
Ja jūs tikko pārcēlāties uz dzīvokli un plānojat palikt uz gadu, lietots dīvāns pie Craigslist nav tik slikts! (mums joprojām ir birojs, kuru bez maksas paņēmām no Craigslist, tas tagad tiek izmantots kā krātuve mūsu pagrabā)
Mācība šeit ir pēc iespējas labāk palēnināt skrejceļa darbību. Cīnieties ar Diderot efekta vēlmi. Izvairieties no šiem kārdinājumiem.
Bet kā to izdarīt?
Saglabājiet “nabaga koledžas bērna” mentalitāti
Pirmo vai divus gadus es dzīvoju kā koledžas students.
Es zināju, ka nepalikšu tajā pašā dzīvoklī pēc visa gada īres termiņa beigām, tāpēc nesaņēmu jaukas mēbeles. Mēs paņēmām dažas lietas Craigslist, devāmies uz vietējo labo gribu un nopirkām salīdzinoši lētas mēbeles, kas bija pienācīgā stāvoklī.
Kad mēs pārcēlāmies, mēs vienkārši ziedojām to Labajai gribai! (nav mēbeļu, ko pārvietot!)
Es neierobežoju sevi darīt kaut ko jautru. Es joprojām pavadīju laiku kopā ar draugiem, izgāju brīvdienās un devos ceļojumos. Bet vienmēr, kad tērēju naudu, vienmēr paturēju šo nabaga koledžas bērna mentalitāti. Dodoties atvaļinājumā, mēs devāmies ceļojumos uz Okeanitiju un palika četri cilvēki istabā.
Saglabājot savus tēriņus pēc iespējas mazāk, es varēju ietaupīt daudz naudas.
Tā kā es sāku no nulles (labi, negatīvs, ja rēķina studentu kredītus), man vajadzēja sakārtot savu kara lādi, un tas bija kompromiss, par kuru es domāju.
Ieguldiet ietaupījumus agresīvi
Mēs to zinām laiks ir tavs labākais draugs investīciju jomā.
Es paņēmu visus savus ietaupījumus un iekļāvu to sava uzņēmuma 401 (k) plānā. Es maksāju savas ikgadējās iemaksas, gandrīz noķerot S&P 500 apakšu 2003. gada beigās un 2003. gada sākumā, un kopš tā laika braucu ar šo vilni. 2008. gadā bija liela lejupslīde, bet S&P 500 bija 995 2003. gada jūnijā (mans pirmais darba mēnesis), un tagad tas ir aptuveni 2800 2019. gada martā.
Mani ieguldījumi šajos pirmajos gados deva man milzīgu priekšu pat ar lielo lejupslīdi, un tas mani motivēja ietaupīt naudu. Es neveicu aklu kompromisu, es nolēmu netērēt daudz automašīnas vai dzīvokļa, lai varētu to ietaupīt pensijai.
Man nebija “Priekšlaicīga pensionēšanās” jeb FIRE prātā, bet es zināju, ka vēlos ērti doties pensijā. Tas nozīmēja ietaupīt naudu.
Šīs stratēģijas atslēga ir izmantot šos ietaupījumus ilgtermiņa ieguldījumiem. Sāciet savu ieguldījumu portfeli tūlīt, kad izdevumi ir zemi un jūs varat dzīvot kā nabaga koledžas bērns, un vēlāk varat samazināt savas ieguldījumu iemaksas, un VĒL iznākt uz priekšu.
Šis ir lielisks gadījums, kad gudrs darbs pārspēj smago darbu. Agri ieguldīt ir gudrs darbs.
Ilustrēsim to ar diviem galējiem gadījumiem… Early Ellie un Late Larry.
Abi sāk strādāt 20 gadu vecumā un abi vēlas pensionēties 60 gadu vecumā. Tirgus atgriež 7% gadā, katru mēnesi.
- Early Ellie desmit gadus cītīgi iegulda 100 USD mēnesī. Viņa pārstāj ziedot, kad viņai aprit 30 gadi, bet naudu atstāj tirgū uz nākamajiem trīsdesmit gadiem līdz 60 gadu vecumam.
- Vēlā Lerijs gaida desmit gadus, pirms viņš nākamajos trīsdesmit gados sāks ieguldīt 100 USD mēnesī akciju tirgū, līdz viņam arī būs 60.
Kurš iegūst vairāk naudas? Ellija, kura personīgi iemaksājusi 12 000 USD, vai Lerijs, kurš personīgi ieguldījis 36 000 USD?
- Ellija - 141 303,76 ASV dolāri
- Lerijs - 122 708,75 USD
Ellija uzvar par 42 595,01 USD - viņai bija papildu 18 595,01 USD peļņa un viņa ieguldīja par 24 000 USD mazāk.
Dodiet sev priekšrocības.
“Bads un kaudze”
Šī ideja ir ļoti līdzīga tai, ko pirmo reizi redzēju viesu ierakstā Budžets ir seksīgs, viens no maniem mīļākajiem emuāriem un vecākie emuāru draugi.
Samaziniet to, ko varat (“badoties”), un pārējo ieguldiet ieguldījumos (“kaudze”).
Ja jūs kādreiz lasāt par uzņēmumu apvienošanos, viņi bieži runā par “sinerģiju” un “izmaksu ietaupījumiem” kā apvienošanās iemesliem. Kad jūs apprecējaties, jūs bieži iegūstat to pašu. Jūsu izmaksas netiks samazinātas uz pusi, bet, ja jūs nedzīvotu kopā, dzīvošana kopā samazinās īres vai hipotēkas izmaksas. Jūs dalīsieties ar daudzām fiksētām izmaksām, piemēram, kabeļtelevīziju un komunālajiem pakalpojumiem, ko citādi maksājāt atsevišķi.
Stratēģija iesaka jums mēģināt izmantot šos ietaupījumus un ieguldīt tos tūlīt. Bet pieejas spožums ir ieteikt to darīt tikai ierobežotu laiku - no 18 līdz 24 mēnešiem. Ja jūs varat nogaidīt līdz 18 mēnešiem, iespējams, ka ieradums saglabāsies daudz ilgāk.
Kad es par to jautāju Nikam, viņš teica: “Daudzi ir saglabājuši ietaupījumus, bet savādāk. Starve and Stack ir paredzēts, lai uzkrātu TIKAI pensijai. Parasti, tagad, kad ir izveidojušies labi ieradumi, klienti turpinās taupīt agresīvi, bet par priekšapmaksu, lielāku lietainu dienu fondu utt. ”
Bet pat tad, ja jūs pie tā neturēsities, jums joprojām būs milzīgs pārsvars pensijas uzkrājumos. Un tas attiecas uz jebkuru brīdi, kad palielināsies mājsaimniecības ienākumi!
Niks arī piebilda, ka “… badoties un sakraut NAV JĀBŪT 50% no jūsu mājsaimniecības ienākumiem. Ja ģimenei tas nav iespējams, mēģiniet ietaupīt 25–40%. Tas viss būs ļoti izdevīgi ilgtermiņā, neļauj semantikai tevi apturēt. ”
Neļauj perfektam būt labā ienaidniekam - ietaupi pēc iespējas vairāk, jo tas palīdzēs tev sākt.