Labākās tiešsaistes bankas valstī

Mūsdienās gandrīz visas bankas piedāvā tiešsaistes bankas pakalpojumus. Daudziem šī funkcija nav īpaši labi attīstīta. Taču pēdējās desmitgades laikā ar katru gadu arvien populārākas ir bankas, kas specializējas tiešsaistes banku darbībā.

Bankas, kas specializējas tiešsaistē, pat sniedzot savus pakalpojumus tikai tiešsaistē, vada paketi nākotnē. Tā kā pastāv reāla iespēja, ka bankas galu galā likvidēs fiziskās filiāles, vislabāk ir iejusties tiešsaistes formātā.

Mēs esam pārskatījuši vairākas bankas, lai izveidotu mūsu labāko tiešsaistes banku sarakstu valstī. Bet banka, kas, mūsuprāt, nāk virsū, ir Sabiedrotā banka. Tā ir tiešsaistes banka-bez jebkādām filiāļu atrašanās vietām-, bet tā piedāvā pilna servisa banku pakalpojumus. Tas ietver pārbaudi, uzkrājumus, kompaktdiskus un auto aizdevumus. Un, ja vēlaties ieguldīt tur, kur veicat banku darbību, varat to izdarīt, izmantojot Ally Invest.

Vissvarīgākais faktors, izvēloties labāko tiešsaistes banku, ir atrast to, kurai ir vislabākās funkcijas un pakalpojumi. Piemēram, ja esat jauns, jums, iespējams, būs jāmeklē banka, kurā nav minimālās sākotnējās depozīta prasības un netiek iekasēta ikmēneša maksa. Ja esat labāk izveidojies, jūs varētu vairāk interesēt banka, kas par čekiem un uzkrājumiem maksā procentus virs vidējā. Ja ceļojat, tiešsaistes banka ar lielu bankomātu tīklu bez maksas var ietaupīt daudz naudas.

Svarīgākie faktori, izvēloties tiešsaistes banku

Sadarbība ar tiešsaistes banku ir mācīšanās pieredze, ja jūs to nekad iepriekš neesat darījis. Iesācējiem jums nebūs vietējās filiāles, kurā varētu iesaistīties darījumos un jautājumos. Tas ietver lielu pašpārvaldes darbību apjomu, tāpēc jums būs jāsadarbojas ar tiešsaistes banku, kas nodrošina rīkus un priekšrocības, kas ļaus jums veikt banku darbības patstāvīgi.

Izstrādājot šo sarakstu, mēs izmantojām šādus kritērijus, lai noteiktu labākās tiešsaistes bankas valstī:

• Piedāvāto kontu skaits un veids: Tam jāietver minimāla pārbaude, bet arī ietaupījumi ar lieliem procentiem un pat kompaktdiski.
• Sekundārie pakalpojumi: Tie var ietvert saistītus produktus, piemēram, auto aizdevumus, kredītkartes, biznesa banku pakalpojumus, ieguldījumus un finanšu pārvaldību. Katra no zemāk uzskaitītajām bankām specializējas vismaz vienā no šīm kategorijām.
• Bankomātu tīkls: Piekļuve bankomātiem ir svarīga jebkurai bankai, bet īpaši svarīga ir tiešsaistes bankām tieši tāpēc, ka tām nav vietējo filiāļu.
• Minimālās sākotnējās depozīta prasības: Jebkura banka ir patērētājiem draudzīgāka, ja tai ir zema minimālā sākotnējā depozīta prasība vai, vēl labāk, vispār nav.
• Zemas maksas: Tā kā tām nav banku filiāļu tīkla, ko uzturēt, tiešsaistes bankas parasti iekasē zemākas maksas nekā bankas ar filiālēm. Ja atteiksities no filiāles priekšrocībām, jums vajadzētu saņemt kompensāciju par zemākām bankas komisijas maksām.
• Augsta interese: Šeit tāda pati situācija. Ja nav filiāļu tīkla, tiešsaistes bankas parasti maksā daudz augstākas procentu likmes nekā tradicionālās ķieģeļu bankas. Daudzas tiešsaistes bankas maksā procentus par noguldījumu kontiem, kas ir 20 reizes vai vairāk, nekā maksā tradicionālās bankas.

Sastādot mūsu labāko tiešsaistes banku sarakstu valstī, mēs īpaši meklējām bankas, kas atbilst iepriekš minētajiem kritērijiem.

Mūsu labākās tiešsaistes bankas

Var būt grūti pasludināt vienu banku par kopumā labāko tiešsaistes banku valstī. Bet ir daudzas lieliskas tiešsaistes bankas, kas specializējas ļoti specifiskās nišās. Mēs esam iekļāvuši piecas, mūsuprāt, labākās tiešsaistes bankas valstī, un zemāk ir saraksts ar to, kas, mūsuprāt, ir vislabākais:

Ally Bank apskats

Sabiedrotā banka ir kļuvusi par vienu no populārākajām tiešsaistes bankām. Tas padara to gandrīz unikālu tiešsaistes banku vidū ar to, ka tā piedāvā praktiski pilna servisa banku pakalpojumus. Ally Bank piedāvā čeku un krājkontus, kā arī noguldījumu sertifikātus. Un kā General Motors Acceptance Corporation pēctecis uzņēmums Ally Bank piedāvā dažas no novatoriskākajām automašīnu finansēšanas programmām nozarē, tostarp lietotu transportlīdzekļu līzingu.

Nav brīnums, ka Banka parādās mūsu abos Labākie tiešsaistes krājkonti un Labākie tiešsaistes pārbaudes konti sarakstus! Un, ja ar to nepietiek, jūs varat arī turēt savus ieguldījumus tur, kur veicat banku darbību. Ally Invest ir daļa no sabiedroto ģimenes un nodrošina bez komisijas maksas darījumus ar akcijām, opcijām un biržā tirgotajiem fondiem. Bet tie arī nodrošina a robo-padomnieka iespēja, ja vēlaties savam portfelim zemu izmaksu profesionālu ieguldījumu pārvaldību.

Kāpēc tas iekļuva sarakstā

• Ally procentu pārbaude piedāvā bezmaksas banku pakalpojumus, un daži no augstākajām procentu likmēm tiek maksāti par čeku kontiem. Konts pašlaik maksā 0,50% APY par visiem atlikumiem
• Jums būs pieejams vairāk nekā 43 000 bezmaksas tīkla bankomātu. Līdz 10 ASV dolāriem tiek atmaksāta maksa par bankomātiem ārpus tīkla katrā pārskata ciklā.
• Nav nepieciešams minimālais sākuma depozīts.
• Ally Bank tiešsaistes krājkonts šobrīd maksā 1,10% APY par visiem konta atlikumiem.
• Ally Bank kompaktdiski nopelna vienas no augstākajām procentu likmēm nozarē ar likmēm līdz 1,15% APY.
• Tirdzniecība bez komisijas maksas ar Ally Invest.

Kas to kavē

• Lai gan tiešsaistes bankām tas nav nekas neparasts, nav iespējas iemaksāt skaidru naudu savā kontā.
• No jums tiks iekasēta maksa 10 ASV dolāru apmērā par katru izejošo pārskaitījumu no jūsu krājkonta pēc pirmajiem sešiem.

Chime apskats

Zvans ir tiešsaistes banka, kas paredzēta tikai mobilajām ierīcēm. Tas ir īpaši paredzēts tiem, kuri nevar iegūt tradicionālu bankas kontu sliktas kredītvēstures vai negatīvas bankas pieredzes dēļ. Piemēram, ja esat kādreiz slēdzis norēķinu kontu ar negatīvu atlikumu un neesat to samaksājis, banka ziņos par pārpalikumu tā sauktajā ChexSystems. Tas ir kaut kas banku kredītu krātuve, sniedzot tām savu pieredzi iepriekšējās banku attiecībās.

Chime var jums palīdzēt, ja esat nonācis šādā situācijā, jo viņi neveic pārbaudi caur ChexSystems, kā arī neveic kredīta ziņojumu. Jūs varat atvērt kontu neatkarīgi no iepriekšējās vēstures.

Atverot kontu, izmantojot Chime, jums būs izdevumu konts - jūsu norēķinu konts - krājkonts un debetkarte. Šī kombinācija ļaus jums pilnībā piedalīties banku attiecībās, pat ja neesat kvalificēts atvērt tradicionālu kontu citā bankā.

Kāpēc tas iekļuva sarakstā

• Chime nepārbauda jūsu kredīta vai ChexSystem atbilstību kontam, padarot to par perfektu izvēli, ja jūs nevarējāt atvērt bankas kontu slikta kredīta vai iepriekšējas negatīvas bankas darbības dēļ attiecības.
• “Roundups” darījumos ar debetkarti ļauj pasīvi ietaupīt naudu.
• Nav minimālā sākotnējā depozīta vai atlikuma prasības, jūs varat atvērt kontu bez naudas.
• Nav ikmēneša uzturēšanas maksas un overdrafta maksas.
• Nav ārvalstu darījumu maksas.
• Pieejams patērētājiem visā valstī.
• Piekļūstiet 38 000 tīkla bankomātu bez maksas.

Kas to kavē

• Grūti veikt naudas iemaksas savā kontā.
• Chime maksā procentus par jūsu kontu, kas nav labāks par vidējo valstī.
• Chime iekasē maksu 2,50 ASV dolāru apmērā, ja izmantojat ārpus tīkla esošus bankomātus.
• Ierobežots klientu serviss.

Radius bankas apskats

Radius Bank ir viena no jaunajām finanšu tehnoloģiju bankām, kas darbojas gandrīz pilnībā tiešsaistē. Es saku gandrīz, jo viņiem ir nedaudz filiāļu Bostonas apgabalā, kur atrodas banka. Radius Bank ir izstrādājusi savus bankas pakalpojumus īpaši jaunākiem lietotājiem, kuri galvenokārt rūpējas par izdevumu labāku pārvaldību un pat ar izdevumiem saistītu atlīdzību iegūšanu.

Radius Bank piedāvā biznesa un personiskos norēķinu kontus, augstas ienesīguma uzkrājumus un noguldījumu sertifikātus. Kredītkartes ir pieejamas, sadarbojoties ar trešo pušu avotiem, un banka nesniedz personiskos aizdevumus.

Kāpēc tas iekļuva sarakstā

• Nepieciešams minimālais sākuma atlikums tikai 100 ASV dolāru apmērā, bet pēc tam minimālais atlikums nav nepieciešams.
• Par Radius Bank Rewards čeku kontiem nav jāmaksā ikmēneša maksa.
• Atlīdzību pārbaudes konts maksā procentus un neierobežota 1% naudas atmaksa par pirkumiem.
• Piedāvā savu būtisko norēķinu kontu kā otrās iespējas norēķinu kontu ikvienam, kurš, iespējams, nav var iegūt tradicionālu bankas kontu, pamatojoties uz iepriekšējo banku, kas nav tik apmierinoša pieredze.
• Piedāvā savu pielāgoto norēķinu kontu mazajiem uzņēmumiem, tostarp ārštata darbiniekiem un koncerta darbiniekiem.
• Piedāvā komercbankas, kas ietver biznesa aizdevumus, skaidras naudas pārvaldību, tirgotāju pakalpojumus, ePayment risinājumus, algas pakalpojumus, slaucīšanas kontus un četrus dažādus norēķinu kontus. Banka piedalās SBA aizdevumos un Algu aizsardzības programma.
• Piedalās bankomātu tīklā ar vairāk nekā 325 000 tirdzniecības vietām.
• Neierobežotas atlaides citu bankomātu maksām.
• Piedāvā draugu ieteikšanas programmu, maksājot jums un jūsu norādītajai personai 50 USD, ja viņi atver atlīdzības pārbaudes kontu.

Kas to kavē

• Rādiusa bankai ir diezgan ierobežota produktu izvēlne, jo tā ir pielāgota augšupejošajam tirgum.
• Noguldījumu produktu procentu likmes, lai arī labākas nekā vidēji valstī, nav starp augstākajām nozarē.
• Procenti netiek maksāti par konta atlikumiem zem 2500 USD.
• Radius Bank nepiešķir personiskos aizdevumus, un kredītkartes tiek piedāvātas, izmantojot partneru pakalpojumu sniedzējus.

Empower Finance apskats

Empower Finance nav tiešsaistes banka, bet gan ar viedtālruni pieejama finanšu lietotne, kas ļaus jums izsekot savām finansēm, samazināt izdevumus un atrast veidus, kā ietaupīt naudu kabatā. Tas pat var palīdzēt izsekot jūsu kredīta izmantošanai. Varat to uzskatīt par kaut ko līdzīgu mobilās lietotnes versijai Personīgais kapitāls.

Tomēr tas nodrošina procentus nesošu norēķinu kontu un debetkarti, izmantojot NBKC Bank, pašlaik maksājot 0,25% APY par visiem atlikumiem un bez konta minimuma. Jūs saņemsiet arī trīs ikmēneša bankomāta atlīdzības. Vēl labāk, nav overdrafta maksas, un ārvalstu darījumu maksa ir tikai 1%.

Tikmēr lietotne apkopo visus jūsu finanšu kontus vienuviet. Tas ietver bankas kontus, aizdevumus, kredītkartes un pensijas kontus, ieskaitot darba devēja sponsorētus plānus, piemēram, jūsu 401 (k). Tas kategorizēs jūsu izdevumus, lai palīdzētu jums precīzi izsekot, kur tiek novirzīta jūsu nauda, ​​izmantojot pielāgotus pārskatus.

Izdevumu izsekošanas rīks darbojas kā iebūvēta budžeta sistēma. Tas ļauj jums noteikt ierobežojumus izdevumu kategorijām un labāk kontrolēt, kur tieši tiek novirzīta jūsu nauda. Jūs varat iestatīt izsekotāju, lai tas brīdinātu jūs jebkurā laikā, kad pārsniedzat budžetu jebkurā izdevumu kategorijā. Tas arī brīdinās jūs par gaidāmajiem rēķiniem. Automatizēts krājnoguldījuma rīks var pārskaitīt naudu uz jūsu krājkontu, taču tas tiek darīts ar vērpjot. Jūs varat iestatīt periodisku uzkrājumu mērķi, un Empower analizēs jūsu naudas plūsmu, automātiski ietaupot naudu, ja jums ir papildu līdzekļi.

Bet visinteresantākais lietotnē Empower Finance ir rīks Empower Assistant. Tā analizēs jūsu kontus, lai noteiktu iespējamos ietaupījumus, un, ja nepieciešams, apspriež jūsu rēķinus. Tas var ietvert pāreju uz lētāku kabeļu un interneta plānu vai pat mobilā tālruņa plānu. Šis rīks var arī atcelt nevēlamus abonementus.

Ak, un vēl viena iezīme: jums būs pieeja cilvēku trenerim. Tas nodrošinās personalizētu apmācību jebkuram finansiālam izaicinājumam, ar kuru jūs saskaraties.

Kāpēc tas iekļuva sarakstā

• Finanšu lietotne, kas ļauj gan pārvaldīt, gan uzlabot savas finanses.
• Pirmās 30 dienas lietotni var izmantot bez maksas.
• Nodrošina rīkus, lai ietaupītu naudu, vienotos par rēķiniem un ietaupītu papildu naudu.
• Kredītu izsekotājs palīdzēs jums izsekot, cik daudz jūs tērējat kredītam. Tas var būt vērtīgs instruments, ja vēlaties samazināt savu kredītu izmantošanas koeficientu līdz uzlabot savu kredītreitingu.
• Procentu nesošais norēķinu konts pašlaik maksā 0,25% APY par visiem atlikumiem, bez obligātajām atlikuma prasībām.
• Automatizēti uzkrājumu pārskaitījumi.
• Piekļuve cilvēku trenerim, lai palīdzētu jums ar finanšu jautājumiem.

Kas to kavē

• Empower Finance lielākoties ir finanšu lietotne, taču tai ir pievienots norēķinu konts (nav uzkrājumu vai citu bankas pakalpojumu).
• Pēc 30 dienu bezmaksas izmēģinājuma perioda par lietotni tiek iekasēta ikmēneša maksa 6 USD apmērā.

Capital One apskats

Capital One ir vēl viena populārākā tiešsaistes banka, kas arī veido mūsu labāko tiešsaistes krājkontus un labākos tiešsaistes pārbaudes kontus. Bet Capital One ir unikāls citām tiešsaistes bankām šajā sarakstā, jo tām faktiski ir fiziskas banku filiāles daudzās vietās. Patiesībā viņiem ir vairāk nekā 750. Papildus One-the-line pārbaudes, ietaupījumu un kompaktdisku piedāvāšanai Capital One ir arī viens no populārākajiem kredītkartes nozarē.

Capital One banku darbības pamatā ir Capital One 360 ​​konti. Tie ir pieejami gan pārbaudē, gan ietaupījumos.

360 pārbaude nenotiek bez maksas un bez konta minimuma. Jums būs pieejams arī vairāk nekā 40 000 bezmaksas bankomātu visā valstī. Un konts pašlaik maksā 0,10% APY par visiem konta atlikumiem.

360 veiktspējas ietaupījumiem līdzīgi nav konta minimuma un ikmēneša maksas. Pašlaik viņi par visiem konta atlikumiem maksā 1,00% APY.

Kāpēc tas iekļuva sarakstā

• Capital One nav minimālo depozīta prasību, un par to primārajiem čekas un krājkontiem netiek iekasēta maksa.
• Bankai ir vairāk nekā 750 filiāļu atrašanās vietas, turklāt tā darbojas kā tiešsaistes banka.
• Klientu apkalpošana ir pieejama 24 stundas diennaktī, septiņas dienas nedēļā.
• Banka maksā procentu likmes, kas krietni pārsniedz vidējo par tās čeku un krājkontiem.
• Piekļuve vairāk nekā 40 000 bezmaksas bankomātiem visā valstī.
• Capital One piedāvā dažus no pievilcīgākajiem kredītkaršu piedāvājumiem šajā nozarē.

Kas to kavē

• Lai gan Capital One maksā procentu likmes, kas krietni pārsniedz nozares vidējos rādītājus, tās nav augstākās pieejamās.
• Lai gan viņiem ir pieejamas filiāles, tīkls nav tik visaptverošs kā daudzas lielās reģionālās un nacionālās bankas.

Kas jums jāzina par tiešsaistes banku

Lai vislabāk izmantotu daudzās tiešsaistes banku sniegtās priekšrocības, piemēram, augstas procentu likmes un zemas maksas vai nekādas maksas, jums jābūt gatavam šādām lietām:

Nav bankas filiāļu: Tiešsaistes banka jums vislabāk noderēs, ja reti vai nekad neejat uz bankas filiāli. Ja ir pretēji, jums vajadzētu uzturēt kontu bankā, kurā ir filiāles.

Jums ir jābūt vismaz nedaudz informētam par internetu: Jums ir ērti strādāt tiešsaistes platformā. Jums būs jāspēj pārvietoties vietnē un veikt darījumus, piemēram, tiešsaistes rēķinu apmaksu un pārskaitījumus, bez nelielas bankas palīdzības.

Jums būs nepieciešams viedtālrunis un labs interneta savienojums: Piekļuve jūsu kontam būs atkarīga no viena vai otra, vēlams abiem. Ja dzīvojat apgabalā, kur interneta savienojums un Wi-Fi ir ierobežots vai vājš, tiešsaistes banka jums var nedarboties.

Nosakiet nepieciešamo klientu apkalpošanas līmeni: Lai izdevumi būtu minimāli, tiešsaistes bankas ne tikai strādā bez filiālēm, bet bieži vien ar ierobežotu personālu. Ja jums ir nepieciešama bieža piekļuve klientu apkalpošanas dienestam, strādājiet ar tiešsaistes banku, kurai ir diennakts klientu apkalpošana.

Tiešsaistes bankas bieži ir ļoti specializētas: Viena banka var specializēties pārbaudēs bez maksas, bet cita var maksāt ļoti lielus procentus par uzkrājumiem. Iespējams, jums būs nepieciešamas attiecības ar vairākām tiešsaistes bankām, lai izmantotu visas piedāvātās iespējas.

Bankomātu tīkls ir vēl svarīgāks: Tā kā jums nebūs fizisku banku filiāļu priekšrocību, jums būs nepieciešama uzticama piekļuve plašam bez maksas bankomātu tīklam. Bezmaksas faktors būs vēl svarīgāks, ja bieži veicat skaidras naudas izņemšanu.

Lielākā daļa tiešsaistes banku nav piemērotas uzņēmējdarbībai: Bankas tiešsaistē strauji attīstās. Bet tikai dažas tiešsaistes bankas piedāvā biznesa banku pakalpojumus. Radius Bank to dara, un tas ir viens no iemesliem, kāpēc mēs to iekļāvām mūsu labāko tiešsaistes banku sarakstā valstī.

Pirms tiešsaistes bankas izvēles rūpīgi izvērtējiet savas bankas preferences un kārtību, kā arī izvēlieties banku, kas jums vislabāk derēs.

Kopsavilkums: labākās tiešsaistes bankas valstī

Banka	Vislabāk…	Piedāvātie konti	Procenti samaksāti…	Bez maksas…	ATM tīkls
Sabiedrotā banka	Pilna servisa banku pakalpojumi un labākais visaptverošais pakalpojums	Pārbaude, uzkrājumi, kompaktdiski, ieguldījumi	Pārbaude, ietaupījumi, kompaktdiski	Pārbaude un ietaupījumi	43,000+
Zvans	Patērētāji, kuri neatbilst tradicionālajiem bankas kontiem	Pārbaude un ietaupījumi	Nav	Pārbaude un ietaupījumi	38,000+
Rādiusa banka	Jaunāki patērētāji un biznesa bankas	Pārbaude, uzkrājumi, kompaktdiski, biznesa konti	Ietaupījumi un kompaktdiski, kā arī 1% naudas atmaksa par pirkumiem, veicot pārbaudi	Pārbaude un ietaupījumi	325,000+
Empower Financial	Personīgo finanšu vadība	Parbaudit kontu	Parbaudit kontu	Parbaudit kontu	Tikai ārpus tīkla
Capital One	Bankas tiešsaistē ar fiziskām bankas filiālēm	Pārbaude, ietaupījumi, kompaktdiski	Pārbaude, ietaupījumi, kompaktdiski	Pārbaude un ietaupījumi	40,000+