Vai jums vajadzētu refinansēt savus studentu kredītus?

Sakarā ar COVID-19 finansiālajām sekām un plašāku ietekmi uz mūsu ekonomiku, tagad ir lielisks laiks apsvērt iespēju refinansēt lielāko daļu jūsu aizdevumu. Tas var ietvert jūsu hipotēkas parādu, ko var pārvērst par jaunu aizdevumu ar zemāku procentu likmi, kā arī auto aizdevumus, personiskos aizdevumus un daudz ko citu.

Studentu kredītu refinansēšanai var būt jēga arī tad, ja esat gatavs pārvērst pašreiz pieejamos studentu kredītus jaunā aizdevumā pie privāta aizdevēja. Noteikti veltiet laiku, lai salīdzinātu likmes, lai noskaidrotu, kā jūs varētu ietaupīt naudu procentos, potenciāli ātrāk atmaksāt studentu kredītus vai pat abus, ja veicāt refinansēšanas pasākumus.

Sāciet darbu un salīdziniet cenas tūlīt

Tomēr ir svarīgi rūpīgi sekot līdzi jau notikušajai federālās valdības politikai un izmaiņām, kā arī izmaiņām, kas varētu piepildīties nākamo nedēļu vai mēnešu laikā. Pašlaik visi federālie studentu aizdevumi ir bloķēti ar 0% GPL, un maksājumi šajā laikā tiek apturēti. Šīs izmaiņas sākās 2020. gada 13. martā un ilgst 60 dienas, tāpēc aizņēmēji ar federālajiem aizdevumiem var izlaist maksājumus un izvairīties no procentu maksājumiem līdz 2020. gada maija vidum.

Grūti pateikt, kas notiks pēc tam, taču ir prātīgi sākt izdomāt savus turpmākos soļus un noteikt, vai studentu aizdevuma refinansēšanai ir nozīme jūsu situācijā. Ņemiet vērā, ka papildus zemākām procentu likmēm, nekā jūs varat saņemt ar federālajiem studentu kredītiem, daudzi privāti studentu aizdevēji piedāvā arī reģistrēšanās bonusus. Izmantojot zemāku likmi un sākotnējo bonusu, jūs varētu nonākt tālu uz priekšu, refinansējot finansiālā nozīmē.

Tomēr ir noteikti jāņem vērā daži negatīvi faktori refinansēt savus studentu kredītus, un tālāk mēs apskatīsim šos trūkumus.

Vai jums vajadzētu refinansēt tagad?

Vai jums ir studentu kredīta parāds ar lielāku GPL, nekā vēlaties maksāt?

• Ja nē: Jums nevajadzētu pārfinansēt.
• Ja jā: Doties uz nākamo jautājumu.

Vai jums ir labs kredīts vai līdzatbildētājs?

• Ja nē: Jums nevajadzētu pārfinansēt.
• Ja jā: Doties uz nākamo jautājumu.

Vai jums ir federālie studentu aizdevumi?

• Ja nē: Jūs varat apsvērt refinansēšanu
• Ja jā: Doties uz nākamo jautājumu

Vai esat gatavs atteikties no federālās aizsardzības, piemēram, atlikšanas, pacietības un ienākumu atmaksas plāniem?

• Ja nē: Jums nevajadzētu pārfinansēt
• Ja jā: Apsveriet iespēju refinansēt savus aizdevumus.

Refinansēšanas iemesli

Ir daudz iemeslu, kāpēc studentu aizņēmēji galu galā refinansē savus studentu kredītus, lai gan tie katram cilvēkam var atšķirties. Tālāk ir norādītas galvenās situācijas, kurās var būt jēga refinansēt, kā arī ieguvumi, kurus varat sagaidīt.

• Nodrošiniet zemāku ikmēneša maksājumu par studentu kredītiem.
  Ja jūsu galvenais mērķis ir samazināt ikmēneša maksājumu, lai tas labāk atbilstu jūsu budžetam un mērķiem, iespējams, vēlēsities refinansēt studentu kredītus. Zemāka procentu likme varētu palīdzēt jums samazināt maksājumu katru mēnesi, bet tas varētu pagarināt atmaksas termiņu.
• Ietaupiet naudu par procentiem ilgtermiņā.
  Ja plānojat refinansēt aizdevumus līdzīgā atmaksas termiņā ar zemāku GPL, jūs noteikti ietaupīsit naudu par procentiem visā aizdevuma darbības laikā.
• Mainiet atmaksas termiņu.
  Lielākā daļa privāto aizdevēju ļauj refinansēt savus studentu kredītus jaunā aizdevuma produktā, kas ilgst no 5 līdz 20 gadiem. Ja vēlaties paātrināt aizdevuma atmaksu vai pagarināt atmaksas termiņu, privātie aizdevēji piedāvā šo iespēju.
• Ātri nomaksājiet parādu.
  Tāpat paturiet prātā, ka procentu likmes vai atmaksas termiņa samazināšana var palīdzēt jums ievērojami ātrāk izkļūt no studentu kredīta parāda. Ja esat kāds, kurš vēlas pēc iespējas ātrāk atbrīvoties no parādiem, tas ir viens no labākajiem iemesliem refinansēt ar privātu aizdevēju.

Kāpēc jūs, iespējams, nevēlaties refinansēt tieši tagad

Lai gan iepriekš minētie iemesli refinansēt ir labi, ir daudz iemeslu, kāpēc jūs varētu vēlēties pārtraukt refinansēšanas plānus. Šeit ir visizplatītākie:

• Jūs vēlaties pagaidīt un noskaidrot, vai federālā valdība pēc 2020. gada maija COVID-19 dēļ piedāvās 0% GPL vai pacietību.
  Federālā valdība pagaidām ir pagarinājusi pacietību līdz maija vidum, taču, ja jūs to pagaidīsit, tās var pagarināt šī pabalsta termiņu. Tā kā šī priekšrocība attiecas tikai uz federālajiem studentu kredītiem, jūs, iespējams, vēlēsities saglabāt šos aizdevumus ar 0% GPL tik ilgi, cik to atļaus federālā valdība.
• Iespējams, vēlēsities izmantot ienākumu atmaksāšanas plānu priekšrocības.
  Ar ienākumiem balstīti atmaksas plāni, piemēram, maksā, kā jūs nopelnāt (PAYE) un uz ienākumiem balstīta atmaksa, ļauj jums samaksāt procentuālo daļu no jūsu ienākumiem katru mēnesi, pēc tam aizdevumi tiek piedoti pēc 20 gadiem. Šie plāni attiecas tikai uz federālajiem studentu kredītiem, tāpēc, ja vēlaties reģistrēties, jums nevajadzētu pārfinansēties pie privāta aizdevēja.
• Jūs uztraucaties, ka darba vai ekonomisko apstākļu dēļ nevarēsiet sekot līdzi studentu kredīta maksājumiem.
  Federālajiem studentu kredītiem ir atlikšana un pacietība, kas var jums aizņemt laiku, ja cenšaties samaksāt par studentu kredītiem. Paturot to prātā, jūs, iespējams, nevēlaties atteikties no šīs aizsardzības, ja neesat pārliecināts par savu nākotni un par savām finansēm.
• Jūsu kredītreitings ir zems, un jums nav līdzatbildētāja.
  Visbeidzot, jums, iespējams, vajadzētu palikt pie federālajiem studentu kredītiem, ja jūsu kredītreitings ir slikts un jums nav līdzatbildētāja. Federālajiem studentu kredītiem ir diezgan zemas likmes, un vairumam no tiem nav nepieciešama kredīta pārbaude, tāpēc tie ir lieliski, ja jūsu kredīts ir nepilnīgs.

Svarīgas lietas, kas jāņem vērā

Pirms turpināt studentu aizdevuma refinansēšanu, jums jāzina un jāsaprot dažas detaļas. Šeit ir mūsu galvenie padomi un daži svarīgi faktori, kas jāpatur prātā.

Salīdziniet likmes un aizdevuma nosacījumus

Tā kā studentu aizdevumu refinansēšana ir tik konkurētspējīga nozare, var iegādāties aizdevumus, pamatojoties uz to likmēm un noteikumiem palīdzēs jums noskaidrot, kuri aizdevēji piedāvā ienesīgākās refinansēšanas iespējas kādam, kam ir jūsu kredīta profils un ienākumi.

Mēs iesakām izmantot Credible, lai iepirktos studentu aizdevumu refinansēšanai, jo šī aizdevumu platforma ļauj vienā vietā salīdzināt vairāku aizdevēju piedāvājumus. Jūs pat varat iegūt priekškvalifikāciju studentu aizdevuma refinansēšanai un “pārbaudīt savu likmi” bez smagas izmeklēšanas par jūsu kredītreitingu.

Pārbaudiet reģistrēšanās bonusus

Daži studentu kredītu refinansēšanas uzņēmumi ļauj jums iegūt bonusu no 100 USD līdz 750 USD tikai par noklikšķināšanu uz konkrētas saites, lai sāktu procesu. Šī nauda ir bezmaksas nauda, ​​ja varat to izmantot, un jūs joprojām varat pretendēt uz zemām likmēm un taisnīgiem aizdevuma nosacījumiem, kas var palīdzēt jums tikt tālāk.

Mēs noteikti iesakām sazināties ar aizdevējiem, kas piedāvā prēmijas, ja jūs varat arī iegūt viskonkurētspējīgākās likmes un nosacījumus.

Apsveriet savu personīgo atbilstību

Paturiet prātā arī savu personīgo atbilstību, tostarp faktorus, kas nav jūsu kredītreitings. Lielākā daļa pieteikuma iesniedzēju, kuri ir noraidīti studentu aizdevuma refinansēšanai, tiek novērsti, pamatojoties uz parāda un ienākumu attiecību, nevis kredītreitingu. Vispārīgi runājot, tas nozīmē, ka, salīdzinot viņu saistības ar ienākumiem, viņi ir parādā pārāk daudz naudas par visiem parādiem.

Uzticams arī atzīmē, ka, pievienojot kredītspējīgu kosignatoru, var uzlabot jūsu izredzes iegūt aizdevumu. Viņi arī norāda, ka “daudzi aizdevēji piedāvā atlaist korespondentu, tiklīdz aizņēmēji savlaicīgi ir veikuši minimālo skaitu maksājumiem un var pierādīt, ka ir gatavi uzņemties pilnu atbildību par aizdevuma atmaksu pašu. ”

Tas nav “viss vai nekas”

Atcerieties arī, ka jums nav jāfinansē visi studentu aizdevumi. Jūs varat vienkārši refinansēt aizdevumus ar visaugstākajām procentu likmēm vai kādus konkrētus aizdevumus, kas, jūsuprāt, varētu gūt labumu no cita atmaksas termiņa.

4 soļi studentu kredītu refinansēšanai

Kad esat gatavs nospiest sprūdu, studentu kredītu refinansēšanā ir jāveic četras vienkāršas darbības.

1. darbība: apkopojiet visu savu aizdevuma informāciju.

Pirms refinansēšanas procesa uzsākšanas ir noderīgi, ja vienuviet ir visa informācija par aizdevumu, ieskaitot studentu kredīta maksājuma veidlapas. Tas var palīdzēt noteikt kopējo summu, kuru vēlaties refinansēt, kā arī procentu likmes un maksājumus, kas pašlaik ir jūsu aizdevumiem.

2. darbība: salīdziniet aizdevējus un viņu piedāvātās likmes.

Turpmāk veltiet laiku, lai salīdzinātu aizdevējus, ņemot vērā to piedāvātās likmes. Jūs varat izmantot šo rīku, lai sāktu procesu.

3. solis: izvēlieties labāko aizdevuma piedāvājumu, uz kuru varat pretendēt.

Kad esat aizpildījis pamatinformāciju, varat izvēlēties vairākus aizdevuma piedāvājumus. Noteikti pārbaudiet reģistrēšanās bonusa piedāvājumus, kā arī procentu likmes, aizdevuma atmaksas nosacījumus un procentu likmes, uz kurām varat pretendēt.

4. solis: aizpildiet aizdevuma pieteikumu.

Kad esat izvēlējies aizdevēju, kas piedāvā vislabākās likmes un nosacījumus, varat virzīties uz priekšu, iesniedzot pilnu studentu aizdevuma refinansēšanas pieteikumu. Jūsu studentu aizdevumu uzņēmums lūgs sniegt papildu personisko informāciju un informāciju par jūsu esošajiem studentu kredītiem, ko viņi apvienos jūsu jaunajā aizdevumā ar jaunu atmaksas termiņu un ikmēneša maksājumu.

Bottom Line

Tas, vai ir jēga refinansēt savus studentu kredītus, ir milzīgs jautājums, uz kuru tikai jūs varat atbildēt, rūpīgi pārdomājot un apsverot. Pārliecinieties, ka esat nosvēris visus plusus un mīnusus, tostarp to, no kā jūs varētu atteikties, ja refinansējat federālos aizdevumus pie privāta aizdevēja.

Studentu kredītu refinansēšanai var būt jēga, ja jums ir plāns tos atmaksāt, taču šī stratēģija vislabāk darbojas, ja izveidojat parāda atmaksas plānu, kuru varat ievērot ilgtermiņā.