Runājot par ieguldījumiem pensijā, jāņem vērā vairāk nekā dažas stratēģijas. Daudzi investori to spēlē droši, lielā mērā balstoties uz saviem darba sponsorētajiem 401 (k) kontiem, bet citi dažādo ar Roth IRA vai tradicionālo IRA. Daži investori, kuri vēlas iedomāties savu pensiju, pērk mūža rentes vai iegulda vienaudžu aizdevumu iespējās, piemēram, Lending Club.
Tad ir investori, kuri jūtas pietiekami drosmīgi, lai pārņemtu vadības grožus ar pašrežīmu IRA. Izmantojot šo iespēju, privātpersonas var ieguldīt savus līdzekļus jebkurā skaitā uzņēmumu, vienlaikus iegūstot nozīmīgas nodokļu priekšrocības.
Kas ir pašrežīma IRA?
Pirms iedziļināties IRA izmantošanas sarežģītībā, lai ieguldītu nekustamajā īpašumā, vispirms runāsim par ieguldījumu līdzekli, kas ļauj tam notikt-par pašvirzīto IRA. Lai gan tas varētu šķist biedējoši, pašrežīma IRA neatšķiras no jebkura cita veida IRA. Šos plānus padara unikālus fakts, ka jums ir pieejamas daudz vairāk ieguldījumu iespēju, un jūsu ieguldījumu plāna vispārējais virziens nāk no jums.
Lai gan lielākā daļa IRA ļauj ieguldīt tikai akcijās, obligācijās, kompaktdiskos un kopfondos, pašvirzītās IRA ļauj ieguldīt naudu citos, elastīgākos ieguldījumos. Iespējas var ietvert nekustamo īpašumu, piezīmes un nodokļu apķīlāšanas sertifikātus. Lai gan pašrežīma IRA nedarbosies visiem, tā var būt gudra izvēle personām, kuras ir ārkārtīgi labi informētas par noteiktām nozarēm.
Ja jūs varat “ieguldīt tajā, ko zināt”, laika gaitā jums ir lielāka peļņa.
Kāpēc ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmantojot IRA?
Tā kā nekustamā īpašuma cenas visā valstī ir gandrīz visu laiku augstākās, nav brīnums, ka daudzi cilvēki ir apsvēruši ieguldīt daļu savu pašvirzīto IRA līdzekļu mājokļos vai komerciālā īpašumā. Ieguldot dažus savus IRA līdzekļus nekustamajā īpašumā, jūs varat atlikt vai, iespējams, atcelt nodokļus, vienlaikus nodrošinot stabilu naudas atdevi.
Lai gan jūsu galvenā dzīvesvieta var nebūt uzskatāma par īstu “ieguldījumu”, jo jums tur ir jādzīvo, radot ienākumus īres vai komerciālie nekustamie īpašumi var būt piesardzīgi ieguldījumi, kas nes stabilu peļņu, vienlaikus pieaugot vērtību.
Ieguvums no pašvirzītu IRA līdzekļu ieguldīšanas nekustamajā īpašumā ir vienkāršs. Iegādātajam īpašumam būs ne tikai potenciāls novērtēt vērtību, bet visi saņemtie ienākumi tiks atlikti ar nodokļiem. Tas ietver gan ienākumus no nomas, gan kapitāla pieaugumu. Ieguldījumi nekustamajā īpašumā ir arī gudrs veids, kā dažādot savu pensijas portfeli, lai tas būtu mazāk atkarīgs no akcijām un obligācijām. Ņemot vērā visas šīs priekšrocības, nav brīnums, ka ieguldījumi nekustamajā īpašumā ir kļuvuši par populāru iespēju.
Diemžēl ir daži noteikumi, kas reglamentē pašregulētas IRA, kas apgrūtina ieguldījumus nekustamajā īpašumā. Ņemot vērā šos nosacījumus, pašreģistrētas IRA izmantošana ieguldījumiem nekustamajā īpašumā ir vairāk nekā tikai īpašuma izvēle.
Piemēram:
- Jūs varat ieguldīt tikai pašvirzītos IRA līdzekļus īpašumā, ko izmanto uzņēmējdarbības vajadzībām. Jūs nevarat izmantot savu IRA, lai iegādātos otru māju, neregulāru īri vai personisku dzīvesvietu.
- Jums ir nepieciešams pietiekami daudz naudas, lai iegādātos īpašumus skaidrā naudā. Tā kā IRA noteikumi aizliedz to ietvaros izmantot hipotēku, jūs nevarat aizņemties naudu, lai iegādātos īpašumu savā IRA. Jums ir jābūt līdzekļiem, lai tieši iegādātos īpašumus. Tas varētu būt grūts sasniegums atkarībā no nekustamā īpašuma cenām un tā, cik daudz vēlaties ieguldīt.
- Process var ilgt mēnešus vai gadus. Personām, kuras vēlas ieguldīt savus pašvirzītos IRA līdzekļus nekustamajā īpašumā, jāplāno mēneši vai gadi, lai īstenotu savu ideju. Jums būs ne tikai jāatver pareizi konti un jāpārvieto savi aktīvi, bet arī jāmeklē pareizais īpašums. Karstā nekustamā īpašuma tirgū var paiet mēneši, lai atrastu īpašumu, kas atbilst jūsu mērķiem. Kad tas ir izdarīts, piedāvājuma pieņemšanai nepieciešams vairāk laika, un pēc tam vēl ilgāk, lai pārdošana tiktu slēgta.
- Jūs nevarat izmantot savas IRA investīcijas, kamēr neesat aizgājis pensijā. Sakarā ar to, kā tiek veidoti pašvirzīti IRA, jūsu ieguldījumus nekustamajā īpašumā nevar mainīt, lai tie atbilstu jūsu personīgajām vajadzībām. Piemēram, jūs nevarat pārcelties uz īpašumu, ja vēlaties tur dzīvot vēlāk.
- Būt saimniekam nav viegli. Pat ja nekustamā īpašuma pirkšana pašrežīma IRA ietvaros uz papīra šķiet saprātīga, nevajadzētu par zemu novērtēt nepieciešamos ieguldījumus. Īrnieku atrašana prasa laiku, un jūs būsit atbildīgs par remonta un uzturēšanas uzsākšanu. Visa remontam izmantotā nauda tiks izmaksāta no IRA, taču jums būs nepieciešami visi izdevumi, ko apstiprinājis IRA turētājs. Ir diezgan daudz dokumentu, kas saistīti ar nekustamā īpašuma turēšanu pašreģistrētā IRA, un tas viss nonāks jūsu rokās.
Vēl viens veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā: Fundrise
Ja esat investors, kuram patīk ideja ieguldīt pašpārvaldītus IRA līdzekļus nekustamajā īpašumā, bet ne vienmēr vēlaties kļūt par saimnieku, paturiet prātā, ka ir vēl viens veids. Ar nekustamā īpašuma investīciju platformu Līdzekļu vākšana, jūs varat ieguldīt nekustamā īpašuma piedāvājumos, kas nodrošina iedarbību uz dažādiem nekustamā īpašuma ieguldījumu fondiem.
Izmantojot Fundrise, jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā, faktiski nepērkot fizisku nekustamo īpašumu. Šī stratēģija ļauj izbaudīt ieguldījumus nekustamajā īpašumā (spēcīga peļņa, potenciāls) izaugsmei utt.), neizturot iespējamos mīnusus, kas rodas, īrējot īpašumu vai risinot īrniekiem.
Un līdz šim atdeve ir bijusi pārsteidzoša. Fundrise ziņo, ka pēdējo piecu gadu vidējā peļņa ir no 8,76 līdz 12,42 procentiem. Līdz šim 2017. gadā gada pirmais un otrais ceturksnis investoriem atdeva vidēji 10,59 procentus un 10,88 procentus. Šīs peļņas nav ko šķaudīt, jo īpaši attiecībā uz ieguldījumiem, kas ir pilnīgi pasīvi un “rokas nost”, kad atrodat laiku, lai atvērtu kontu un sāktu darbu.
Ja vēlaties ieguldīt savus pašvirzītos IRA līdzekļus Fundrise, to darīsit, izmantojot Fundrise partneru IRA turētāju Millennium Trust Company. Tālāk ir norādīti soļi.
- 1. darbība:Izveidojiet Fundrise IRA kontu
- 2. darbība: Izveidojiet, izveidojiet savienojumu un finansējiet Millennium Trust Company IRA kontu
- 3. darbība: Izvēlieties savus ieguldījumus vietnē Fundrise
Ieguldījumu ar Fundrise priekšrocības
Lai gan neviens ieguldījums uz Zemes nav muļķīgs pierādījums, ieguldīšanai Fundrise ir daudz priekšrocību, kuras ir grūti nodrošināt citur. Šeit ir daži no lielākajiem ieguvumiem, kas rodas, ieguldot pašvirzītos IRA līdzekļus Fundrise:
- Fundrise par saviem pakalpojumiem iekasē diezgan zemu maksu. Fundrise katru gadu iekasē no ieguldītājiem 0,85% no ieguldītā kapitāla, lai pārvaldītu savus ieguldījumus nekustamajā īpašumā. Ja vēlaties samazināt maksas un nevēlaties visus izdevumus, kas saistīti ar nekustamā īpašuma piederēšanu, šī ir laba alternatīva.
- Jūs varat ieguldīt vairākos fondos. Fundrise piedāvā dažādas ieguldījumu iespējas, no kurām izvēlēties. Piemēram, varat ieguldīt ģeogrāfiski orientētos fondos, kuru mērķauditorija tiek atlasīta īpašumos noteiktos valsts reģionos, piemēram, austrumu vai rietumu piekrastē, vai arī ieguldīt tematiskos fondos, kas ievēro īpašu ieguldījumu stratēģiju, piemēram, izmantojot oportūnistisku akciju īpašumtiesības, lai maksimāli palielinātu ilgtermiņa vērtības pieauguma potenciālu.
- Fundrise konti ir bezmaksas. Lai gan Millennium Trust Company iekasē ikgadēju maksu par jūsu nekustamā īpašuma ieguldījumu pārvaldīšanu, Fundrise savu investoru vārdā ir vienojusies par izdevīgu maksas struktūru. Papildus šim labumam ir arī bez īpašas vai papildu maksas iekasē Fundrise par ieguldījumiem, izmantojot IRA kontu. Turklāt jūs varat reģistrēties kontam, izpētīt ieguldījumu iespējas un bez jebkādām saistībām saņemt atbildes uz jautājumiem.
- Lai ieguldītu, izmantojot Fundrise, ir vajadzīgs ierobežots darbs. Ja īres īpašuma piederēšana var sagādāt milzīgas galvassāpes, ieguldīšana nekustamajā īpašumā, izmantojot Fundrise, ir tikpat pasīva, cik tā kļūst. Jums nekad nebūs jāsaskaras ar līzingu, remonta plānošanu vai ikdienas problēmām, kas saistītas ar fiziskā nekustamā īpašuma piederēšanu.
- Ieguldiet savā mājā. Ja fiziskā nekustamā īpašuma pirkšana var būt nogurdinoša un laikietilpīga, ieguldījumi nekustamajā īpašumā, izmantojot Fundrise, ir brīze. Lai atrastu labāko nekustamā īpašuma piedāvājumu, jums nevajadzēs atstāt savas mājas vai ceļot pa valsti. Jūs varat iziet visu procesu tiešsaistē, neizejot no mājām.
Ieguldījumu fondā trūkumi
Lai gan ieguldījumi Fundrise dažiem cilvēkiem var būt gudra ideja, tas nenozīmē, ka tā ir pareizā izvēle ikvienam. Šeit ir daži iemesli, kāpēc jums vajadzētu ilgi un rūpīgi padomāt, pirms atvērt pašrežīmu IRA un/vai ieguldīt Fundrise.
- Fundrise joprojām ir diezgan jauns. Tā kā Fundrise netika dibināta līdz 2012. gadam, nav pietiekami daudz vēsturisku datu, lai pateiktu, kur peļņa varētu sasniegt nākamo piecu, desmit vai divdesmit gadu laikā. Tā kā jūsu IRA ir ilgtermiņa ieguldījumu instruments, kas paredzēts jūsu pensijas finansēšanai, jums jābūt pārliecinātam, ka Fundrise būs pieejams ilgtermiņā.
- Ir pieejamas ierobežotas ieguldījumu iespējas. Fundrise ir pieejamas ierobežotas ieguldījumu iespējas, un tas jo īpaši attiecas uz ieguldījumiem, izmantojot jūsu pašvirzīto IRA. Ja vēlaties izvēlēties no simtiem dažādu ieguldījumu iespēju, Fundrise nav labākā izvēle.
- Jūs nevarēsit izvēlēties atsevišķus ieguldījumu īpašumus. Lai gan ir ievērojamas priekšrocības, ko sniedz pasīvs un daudzveidīgs ieguldījums nekustamajā īpašumā, izmantojot Fundrise, tas nav tas pats, kas nekustamā īpašuma pirkšana tiešā veidā. Ja jums patīk tāda īpašuma iegādes fiziskā sastāvdaļa, kurai varat izstaigāt un pieskarties, Fundrise var nebūt jums piemērota.
Vai ieguldījumi fondā ir jums?
Lai gan nav ideālas formulas ideālam Fundrise ieguldītājs, ir dažas pazīmes, kas jāmeklē un kas var palīdzēt noteikt, vai šī stratēģija ir piemērota jūsu dzīvesveidam un portfelim.
Jums vajadzētu apsvērt iespēju ieguldīt savus pašvirzītos IRA līdzekļus, izmantojot Fundrise, ja…
- Jūs vēlaties izmantot “rokas rokas” pieeju ieguldījumiem nekustamajā īpašumā
- Jums patīk platformā pieejamie nekustamā īpašuma fondi un eREIT
- Jūs jūtaties pārliecināts par Fundrise sasniegumiem
Jums nevajadzētu apsvērt iespēju ieguldīt Fundrise, ja…
- Jūs vēlaties iegādāties nekustamo īpašumu, kuram varat pieskarties
- Jūs dodat priekšroku ikdienas uzdevumiem, kas saistīti ar nekustamā īpašuma pārvaldīšanu
- Jūs vēlaties izvēlēties no plašāka iespēju klāsta
Bottom Line
Ja esat pieredzējis investors, kurš jūtas ērti, atverot pašvirzītu IRA, Fundrise varētu būt jums ideāls ieguldījums. Ieguldot naudu platformā, jūs varat dažādot savu portfeli, vienlaikus iegūstot iespaidīgus ieguvumus, kas pēdējo piecu gadu laikā ir pārsnieguši daudzas citas ieguldījumu iespējas.
Tomēr ir svarīgi izglītoties par Fundrise un kāpēc tas ir izdevīgi ieguldītājiem. Ja vēlaties nedaudz padziļināt platformas darbību, es ļoti iesaku jums apskatīt viņu vietni un īpaši viņu FAQ.
Labākā daļa no ieguldījumiem šajā platformā ir tā, ka jūs varat izbaudīt nekustamo īpašumu bez problēmām un stresa kļūt par saimnieku. Jums nekad nebūs jāsasmērē rokas, jātiek galā ar brīvas telpas iznomāšanu un nevienu nedrīkst izlikt.
Tomēr, tāpat kā jebkurš cits ieguldījums, pastāv arī riski ieguldot Fundrise. Pirms reģistrēšanās pārliecinieties, ka saprotat platformas darbību, priekšrocības, ko sniedz pašvirzīta IRA izmantošana, kā arī kļūdas, ar kurām jūs varat saskarties. Lai gan savu pašvirzīto IRA līdzekļu ieguldīšana nekustamajā īpašumā var dot labumu jūsu finansēm, jums jāpārliecinās, ka jebkurš jūsu pieņemtais lēmums ir apzināts.