Saprast personīgās finanses kopā ar Alaya Linton

Alaya emuāri plkst Cerība+centi.

Pēc gadiem ilgas bezcerības par savu finansiālo stāvokli Alaja Lintone veica pasākumus, lai izkļūtu no parādiem.

Kļūšana bez parādiem Alaya radīja jaunu aizraušanos, un, izmantojot viņas emuāru un apmācību, tagad palīdz citiem atbrīvoties no parādiem un kontrolēt savas finanses.

Es zinu, ka jums patiks šī cerīgā intervija ar Alaya.

Klausieties šo epizodi kopā ar Alaya Linton

• Klausieties to iTunes.
• Straumējiet pēc noklikšķinot šeit.
• Lejupielādēt kā MP3 ar peles labo pogu noklikšķiniet šeit un izvēloties “saglabāt kā”.

Es ceru, ka jums tas patika. Liels paldies Alaya par to, ka viņš šodien mums deva zeltu.

Kopīgojiet vietnē Twitter

Gatavība upurēt

Upuris. Tas nav vārds, kuru mēs labprāt lietojam, vai ne? It īpaši, ja tas faktiski ietver to, ka mums kaut kas ir jāupurē. Bet Alaja saka, ka upuris ir palīdzējis viņai sasniegt līdz šim gūtos finansiālos panākumus.

Atteikšanās no lietām, kuras mēs šobrīd vēlamies kāda nākotnes mērķa sasniegšanai, nav tas, kā vairums cilvēku parasti definē jautrību. Alaya uzskata, ka viņas „trakā spēja upurēt” ir viņa nokļūšana tur, kur viņa ir tagad. Ja upurēšana ir tik svarīga finansiālajiem panākumiem, ko jums vajadzētu upurēt?

Alaya atteicās no tā, ko viņa sauc par “ikdienas greznībām, kas kļūst par mūsu dzīvesveida sastāvdaļu”. Tādas lietas kā ēšana ārpus mājas vai pārtikas pasūtīšana, kabeļtelevīzija utt. Mēs neuzskatām šīs lietas par greznību, taču tās maksā naudu, ko mēs varētu izmantot savu finansiālo mērķu sasniegšanai.

Dzīvošana pāri saviem līdzekļiem

Alaja un viņas ģimene bija kā vairums amerikāņu ģimeņu; maksā par lietām ar kredītu, tērējot vairāk, nekā nopelnījuši, un arvien dziļāk parādoties. Tikai tad, kad viņas vīra darba stundas tika samazinātas, viņi redzēja, cik daudz nepatikšanas viņi piedzīvo.

Sākumā šķita, ka viss joprojām ir kārtībā. Bet drīz vien tas sasniedza galvu, kad automašīnai nebija skaidras naudas pārtikas precēm vai gāzes. Viņi tagad paļāvās uz kredītu ikdienas uzturēšanās izdevumiem. Visu šo laiku viņi nekādā veidā nemainīja savu dzīvesveidu. Viņi vienkārši bija atkarīgi no savām kredītkartēm, lai tās izietu.

Bet pienāca diena, kad katra no viņu kartēm, izņemot vienu, tika maksimāli izmantota, un kredīta izmantošana pārtikas preču iegādei vairs nebija iespēja. Šī viena karte bija viņu American Express karte, un viņi pret šo karti izturējās kā pret saviem ienākumiem. Bet viens kavēts maksājums lejupslīdes laikā izraisīja šīs kartes slēgšanu. Pēc tam viņi atrada sevi bez alternatīvas dzīvesveida maiņai.

Pirmie soļi uz brīvību

Alaya un viņas vīrs zināja, ka viņi ir milzīgā nekārtībā, taču viņi dzīvoja, pilnībā noliedzot, cik sliktas lietas bija. Pirmā lieta, kas viņiem bija jāmaina, bija viņu domāšanas veids. Viņiem vajadzēja apsēsties un saskaitīt visus skaitļus, no kuriem viņi tik ilgi izvairījās, un precīzi redzēt, ar ko viņi nodarbojas.

Kopējais parāds tomēr nebija vienīgā problēma, patiesībā tālu no tā. Viņu nogalināšanas problēma bija tā, ka viņi katru mēnesi pārtērēja par 2000 USD. Līdz šim viņi jutās uzvarēti, domājot par savu parādu. Viņi bija pārliecināti, ka nekad neizkļūs no tā visa. Bet todien, kad viņi visu pierakstīja, Alaya vīrs viņai sacīja: "Mēs to varam izdarīt."

Prioritāšu noteikšana budžetā

Lai gan Alaya un viņas vīram bija izveidots budžets, tas acīmredzot nebija darba budžets, līdz ar to USD 2000 pārsniegums katru mēnesi. Viņu nākamais solis bija iegūt a ir izveidots patiesais darba budžets.

Viņi sāka par prioritāti izvirzīt savas vajadzības, nevis vēlmes. Viņi samazināja savu dzīvesveidu, lai apturētu naudas asiņošanu. Viņi veltīja laiku, lai pārvarētu visus ikmēneša izdevumus, ieskaitot tālruņus, apdrošināšanu, pārtiku utt. Alaya sāka izmantot kuponus pārtikas preču veikalā, kas no viņu tēriņiem atņēma vēl vairākus simtus dolāru.

"Visas lietas, kuras mēs uzskatījām par nepieciešamām... pēkšņi tās nebija." ~ Aleja Lintone

Ienākumu palielināšana

Alaya un viņas vīrs ne tikai samazināja savus izdevumus, bet arī atrada veidi, kā iegūt lielākus ienākumus. 2010. gads bija skaitīšanas gads, tāpēc Alaya vasaru pavadīja kā tautas skaitītājs. Viņa bija gatava darīt jebko, lai palielinātu ienākumus, un pat pieteicās darbā vietējā lielveikalā.

Tomēr viņu ienākumu palielināšana bija tikai viens solis ceļā. Viņi sāka, pārvarot šo ikmēneša deficītu, samazinot savus izdevumus un palielinot ienākumus. Bet Alaya un viņas vīram 74 000 USD parāds bija gala mērķis.

Finanšu izglītības iegūšana

Kad viņi sāka savu ceļojumu, Alaja saprata, ka viņa vienmēr ir bijusi ieinteresēta personīgajās finansēs. Viņa bija pirkusi un lasījusi tādas grāmatas kā Gudrie pāri ir bagāti, Automātiskais miljonārs, un Gudras sievietes finišē bagātas, Deivids Bahs.

Patiesībā viņa bija sākusi lasīt grāmatas, pirms viņiem viss sabruka, vienkārši tāpēc, ka viņa dziļi zināja, ka viss nav kārtībā neatkarīgi no tā, cik daudz viņi saka. Bet viss lasījums joprojām nebija mainījis viņu tēriņu paradumus. Tikai tad, kad viņi saņēma Deiva Ramsija kopējo naudas pārvērtību, Alaja uzskatīja, ka izkļūšana no visa parāda ir kaut kas tāds, ko viņi patiešām varētu darīt.

Mājas pirkšana un zaudēšana

2006. gadā, visu savu patēriņa parādu dzīvesveida vidū, Alaya un viņas vīrs saslima ar mājas drudzi. Viņi izvilka naudu no saviem 401K un iegādājās māju, par kuru viņi tolaik zināja, ka tā ir pārāk liela māja viņus. Viņi veica maksājumus, bet tikai upurējot savas iemaksas pensijā.

Kad viņi 2009. gadā sāka pievērsties savām finansēm, viņi joprojām bija mājā. Nākamo 25 mēnešu laikā viņi atmaksāja visu 74 000 ASV dolāru summu. Līdz 2011. gada beigām tie bija bez parādiem, izņemot hipotēku. Un tad Alaya vīrs zaudēja darbu.

Viņam diezgan ātri izdevās iegūt citu darbu, taču tas atradās citā štatā. Viņi bija zem ūdens zem mājas, bet pārcelšanās dēļ uz darbu viņi kvalificējās īstermiņa pārdošanai mājā. Tagad ir pagājuši 4 gadi, kopš tika pārdota īstermiņa pārdošana, un Alaya cer kļūt par bumeranga pircēju.

Dienas naudas stratēģijas

Budžeta veidošana ir kļuvusi par būtisku Alaya naudas stratēģijas sastāvdaļu, un viņa un viņas vīrs katru mēnesi kopā veido savu budžetu. Viņi izmanto nulles budžetu, lai uzskaitītu katru dolāru.

Izmantojot nulles budžetu, viņi var noteikt prioritāti tiem jautājumiem, kas viņiem ir vissvarīgākie, piemēram, dotācijas un uzkrājumus. Viņi pievieno tādas lietas kā regulāri ikmēneša izdevumi un pēc tam pārceļas uz neparedzētiem izdevumiem, piemēram, ārsta apmeklējumi, dāvanas utt. Gadu gaitā viņi ir pielāgojuši budžetu savām vajadzībām un dzīvesveidam.

Lēmums maksāt par koledžu

Kad Alaja un viņas vīrs apprecējās, viņi jau bija parādā. Studentu kredīts pieprasīja samaksu, un viņi kļuva par arvien lielāku nastu, jo viņiem bija bērni un viņi turpināja palielināt savu dzīvesveidu. Viņi zināja, ka nevēlas, lai viņu bērni saskaras ar tām pašām lietām, ar kurām viņi bija saskārušies.

"Mēs parakstījām uz punktētās līnijas, neapzinoties, ko tas nozīmētu vairākus gadus." ~ Aleja Lintone

Viņi to ir risinājuši ar saviem vecākajiem, liekot viņam sākt izglītību vietējās kopienas koledžā un pēc tam pāriet uz valsts skolu. Viņam arī jāstrādā, lai samaksātu par vienu semestri, tad viņi uzņem pārējo. Tas nodrošina, ka viņš ne tikai apmeklē koledžu, bet arī pats ir iegājis sistēmā, izvēloties daļu no cilnes.

Uzkrāšana pensijai, maksājot par koledžu

Skaidras naudas plūsmas koledža nav mazs varoņdarbs, un tai ir tendence nākt vienlaikus ar pāriem palielināt savus pensijas uzkrājumus. Alaya un viņas vīrs pašlaik “stiepjas pa šo žogu” un cenšas palielināt savus ienākumus, lai uzkrājumu daļa paliktu uz pareizā ceļa.

Viņi to ir risinājuši, ļaujot dēlam zināt, ka viens semestris ir viss, ko viņi var darīt, tātad, ja viņš nevar samaksāt par savu pirmo semestri, viņam būs jāpārtrauc apmeklēt, līdz viņš var uzņemt pietiekami daudz darba, lai samaksātu ka. Viņi ir gatavi upurēt visu iespējamo, lai viņam palīdzētu, bet viņi nevar upurēt savu nākotni.

Dziļi parādos un nomākti

Alaja un viņas vīrs 25 mēnešos samaksāja 74 000 USD. Tas bija pārsteidzošs pavērsiens tik lielai summai. Varbūt jūs atrodaties līdzīgos apstākļos un jums liekas, ka jūs vienkārši nevarat atmaksāt savu parādu, ne 25 mēnešu laikā, un varbūt arī nekad.

Alaya var stingri identificēties ar šīm jūtām. Viņa skaidri atceras, ka daudzas reizes skatījusies uz skaitļiem un domājusi: “Mēs nekādā veidā nevaram izkļūt no apakšas šo. ” Bet tieši šī domāšanas maiņa radīja atšķirību starp domāšanu, ka viņi to nespēj samaksāt, un to zinot viņi varētu.

"Neatkarīgi no tā, vai domājat, ka varat vai nevarat, jums ir taisnība." ~ Henrijs Fords

Jums jātic, ka jūs var dari to, izlem, ka esi iet lai to izdarītu, un jūsu rīcība sekos jūsu domām un uzskatiem. Neatkarīgi no tā, cik slikti tas šķiet, vienmēr ir cerība, tāpēc turieties pie šīs cerības, kad jūtaties nomākts un šķiet, ka neveicat progresu.

Mājas iegāde gudrā veidā

Sarunas sākumā Alaya pastāstīja mums, kā viņa un viņas vīrs paņēma naudu no saviem 401K, lai iegādātos savu pirmo māju. Māja, ko viņi nevarētu atļauties un galu galā zaudētu. Un, lai gan viņi tagad maksā par koledžu un finansē pensionēšanos, viņi plāno iegādāties citu māju. Bet šoreiz viņi rīkojas daudz savādāk nekā pirmo reizi.

Viņi ietaupa, lai varētu nolaist vismaz 20%; viņi plāno a Hipotēka uz 15 gadiem; viņi
uzņemsies maksājumu, kas ir pareizais procents no viņu ienākumiem. Atšķirībā no pirmās mājas, kas reizēm bija gandrīz 50% no viņu ienākumiem.

Šobrīd tas viss nozīmē palielināt viņu ienākumus. Vēl ir vēl viens bērns, kurš pēc dažiem gadiem var iziet koledžu, doties pensijā, kā arī iekrāt naudu pirmajai iemaksai.

Ienākumu palielināšana, strādājot ministrijā

Strādājot kalpošanā, ienākumu palielināšana ne vienmēr ir vieglākā lieta. Varbūt jūs strādājat nozarē, kurā jums nav iespēju paaugstināt vai pagarināt darba laiku. Alaya ir pārvarējusi šos ierobežojumus, kļūstot par individuālu finanšu treneri.

Tas viņai ne tikai nodrošina lielākus ienākumus, bet arī ļauj īstenot aizraušanos ar personīgajām finansēm. Alaya apmācīja kļūt par treneri, izmantojot Ramsey Solutions, un viņa ir varējusi izmantot šo apmācību ne tikai savā koučinga biznesā, bet arī kalpojot ministrijā.

Viņas vīrs ir tīmekļa un grafiskais dizainers, tāpēc viņam ir arī darbs, ko viņš var darīt, lai iegūtu vairāk ienākumu. Viņš projektēja Alaya vietne arī, tāpēc noteikti to apskatiet.

Finansiāli noskaņojieties kopā ar savu partneri

Alejai un viņas vīram joprojām ir ikmēneša finanšu sanāksmes, kurās viņi plāno nākamā mēneša rēķinus un izdevumus. Bet ko vēl dara finansiāli veiksmīgs pāris, lai palīdzētu viņiem palikt uz pareizā ceļa?

Pirms ceļojuma, lai atbrīvotos no parādiem, Alaya saka, ka viņi necīnījās par naudu, kā to dara daudzi pāri, taču viņi noteikti nebija vienā lapā. Kopš ceļojuma sākuma viņi tagad pieņem visus finanšu lēmumus kopā. Šos lēmumus parasti pieņem ikmēneša budžeta sanāksmēs. Šie lēmumi ietver ikmēneša tēriņu plānu, jebko papildus, kas varētu rasties mēneša laikā, novērtējot savus mērķus (kur viņi bija, kur viņi ir un kurp viņi dodas) un pārliecinoties, ka viņi ir vienoti visos finanšu jautājumos.

Alaya un viņas vīrs apvienoja savas finanses, tiklīdz apprecējās, taču ne viss bija atklāts. Viņa slēpa no viņa lietas, piemēram, kavētu maksājumu šur tur. Bet, lai gan finanšu strīdu nebija, viņi joprojām nestrādāja kopā, lai lietas izlabotu.

Reiz Alaja nolēma sākt strādāt ar parādu, bet pirms viņas vīrs bija iesaistīts plānā, viņa sāka slēpt no viņa uzkrājumus. Viņa domāja, ka to dara pamatotu iemeslu dēļ, piemēram, izmantojot to parāda dzēšanai, pirms viņš to varēja iztērēt, taču nepagāja pārāk ilgs laiks, lai viņa to saprastu
naudas slēpšana nebija iespējama.

Kas mainītos Alaya, ja viņa varētu to darīt vēlreiz

Alajas stāsts ir pārsteidzošs. 74 000 ASV dolāru atmaksa 2 gadu laikā bija milzīgs darbs un noteikti ne bez izaicinājumiem. Bet, atskatoties tagad, pat Alaja ir pārsteigta par paveikto. Pat viņa dažreiz jautā: “Kā mēs to izdarījām? Kā mēs to panācām tik īsā laikā? ”

Bet pat ar viņu panākumiem joprojām ir lietas, ko viņa darītu citādi. Viņa palaida garām dažas attiecību iespējas un pieredzi, jo tās nebija noteiktas budžeta ietvaros. Ja viņa to varētu atkārtot, viņa būtu apzināti dāvājusi savam jaunākajam bērnam tādu pieredzi viņa uzskata, ka viņš ir palaidis garām, un veidot ģimenes attiecības radošos veidos, nepūšot budžetu.

Ja jums liekas, ka jūsu finansēm nepieciešama laba cerību deva, apmeklējiet Alaya vietni Hope and Cents. Viņas mērķis ir, lai katrs viņas vietnes apmeklētājs atstātu “maz informācijas un daudz cerību”. Viņa aizraujas ar to, ka ļauj cilvēkiem zināt, ka viņi var kaut ko mainīt.

Rādīt piezīmes

• 01:10 Kā gatavība ziedoties noved pie finansiāliem panākumiem
• 02:35 Kad dzīvo pāri viņas līdzekļiem, panāca Alaya
• 06:30 Pirmais solis, ko Alaya ģimene veica, lai visu mainītu
• 08:15 Prioritāšu noteikšana budžetā
• 10:05 Veidi, kā Alaya ienesa lielākus ienākumus
• 12:00 Kā Alaya ieguva finansiālo izglītību
• 13:35 Mājas zaudēšana pēc visa parāda nomaksas
• 18:30 Ikdienas naudas stratēģijas, kuras izmanto Alajas ģimene
• 20:00 Kā Alaya un viņas vīrs izmanto nulles budžetu
• 21:45 Kāpēc Alaya un viņas vīrs nolēma maksāt par savu bērnu koledžu
• 24:20 Vai jūs varat vienlaikus finansēt koledžu un ietaupīt pensijai?
• 27:10 Alaya padoms kādam, kurš ir dziļi parādā un nomākts
• 28:35 Mājokļa iegādes plānošana gudrā veidā
• 30:00 Kā Alaja palielina savus ienākumus, strādājot kalpošanā
• 31:20 Finansiāli sazinieties ar savu partneri
• 35:00 Ko Alaya mainītu, ja viņai tas būtu jādara no jauna

Rādīt sponsoru

Drīzumā…

Izrādes saites/noteikumi/jēdzieni

• Tautas skaitīšanas darbinieki
• Deivids Bahs
• Deivida Baha grāmatas
• Kopējā naudas pārvērtība
• Bumeranga pircēji
• Nulles budžets
• YNAB budžeta rīks
• Bagātākais cilvēks Babilonijā
• Kļūsti par finanšu treneri
• Cerība + centi - Alaya vietne

Pilns stenogramma

Drīzumā…

Skatīties video

Drīzumā…

Ko tālāk?

Vai jums ir jautājums? Atstājiet komentāru zemāk vai izmantojiet mana kontakta forma.

Paldies, ka noklausījāties šo epizodi. Ja jums patīk tas, ko dzirdat, lūdzu abonēt šovu iTunes. Es vēlos uzlabot izrādi, tāpēc, lūdzu, atstājiet vērtējumu un atsauksmi. Pastāsti man, kas tev patīk un kā es varētu uzlabot.

Šī izrāde ir daļa no FinCon Podcast tīkla, un to veidoja Stīvs Stjuarts.