Runājot par nodokļu iesniegšanu, ir daži gudri nodokļu soļi, ko finansiāli veiksmīgi cilvēki vienmēr dara. Neatkarīgi no jūsu finansiālā stāvokļa ir laba ideja pieņemt šo domāšanas veidu, lai labi pozicionētu sevi pašreizējiem un turpmākajiem pieteikumiem.
Un, lai palīdzētu jums šajā procesā, TurboTax piedāvā lietotājam draudzīgu programmatūru, kas ved jūs cauri labirintam, kas ir nodokļu kods.
Sāciet darbu ar TurboTax jau šodien.
Tagad šeit ir tās nodokļu kustības, kuras jums vajadzētu apsvērt.
1) Atbilstoša ieturēšana - ne pārāk daudz, ne pārāk maz
Jūs droši vien esat dzirdējuši, ka liela nodokļu atmaksa ir tāda pati kā bezprocentu aizdevuma piešķiršana valdībai. Un, lai gan tas ir kaut kas klišejisks, tas patiesībā ir taisnība!
Lai gan daudzi cilvēki ir satraukti par iespēju saņemt lielu ienākuma nodokļa atmaksu, patiesībā jums, iespējams, ar naudu ir daudz labākas lietas. Piemēram, varat to ieguldīt, lai nopelnītu vēl vairāk naudas.
Vai arī jūs varētu to izmantot atmaksāt kredītkarti kas iekasē no jums divciparu procentu likmes. Jebkura naudas izmantošana būtu labāka, nekā ļaut valdībai to uzkrāt, neradot jums nekādu labumu.
Patiesībā laba nodokļu plānošana ir saistīta ar iespējami tuvu nullei ar nodokļu saistībām/atmaksu. Lai gan maz ticams, ka jūs varat plānot savu nodokļu saistību/atmaksu līdz nullei, nokļūšana pāris simtos dolāru ir lieliska stratēģija.
Pārliecinieties, ka jūsu ieturētie nodokļi vai nodokļu aprēķini (ja esat pašnodarbinātie) ir pēc iespējas tuvāki paredzētajām nodokļu saistībām, to būtiski nepārsniedzot.
Daudzi nodokļu maksātāji ir noraizējušies par nodokļu nomaksu, taču patiesībā tur ir diezgan daudz elastības. Kamēr jūs maksājat vismaz 90% no faktiskās nodokļu saistības, jūs nesaņemsiet sodu par maksājumu kavējumu. Vēl viena soda novēršanas stratēģija ir pārliecināties, ka esat samaksājis pietiekami daudz nodokļu, lai segtu 100% no iepriekšējā gada nodokļu saistībām.
Jebkurā gadījumā jums būs jāmaksā vismaz lielākā daļa nodokļu saistību, un jums nebūs jāmaksā IRS sodi par maksājumu kavējumu.
2) Veiciet pēc iespējas lielākus pensiju plāna ieguldījumus
Lielākajai daļai nodokļu maksātāju, veicot iemaksas a nodokļu atliktā pensijas plāns ir vienīgais lielākais un labākais veids, kā samazināt pašreizējās nodokļu saistības. Ieguldījums ne tikai samazina jūsu pašreizējo nodokļu rēķinu, bet arī ļauj jums izveidot ieguldījumu kapitālu, kas jūsu pensijai gūs atliktos nodokļu ienākumus.
Īsāk sakot, tas ir labākais pieejamais ieguldījumu darījums. Šī iemesla dēļ jums tas pēc iespējas jāizmanto.
Gan 2016., gan 2017. gadā jūs varat ieguldīt 18 000 ASV dolāru apmērā a 401 (k), 403 (b), 457 vai Taupības ietaupījumu plāns (TSP). Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, ieguldījums var sasniegt 24 000 USD.
Papildus darba devēja sponsorētajam pensijas plānam varat arī dot ieguldījumu tradicionālajā IRA. Jūs varat ieguldīt līdz 5500 USD gadā vai 6500 USD gadā, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Pat ja uz jums attiecas darba devēja plāns, jūs joprojām var veikt ar nodokli atskaitāmu iemaksu uz tradicionālo IRA.
Cik efektīvi pensiju plāna iemaksas samazina nodokļu saistības?
Pieņemsim, ka esat iekļauts 30% nodokļu kategorijā, pieņemot, ka federālajai daļai ir 25%, bet valstij - 5%. Ja jūs varat ieguldīt visus 18 000 USD darba devēja plānā, kā arī 5500 USD tradicionālajā IRA, jūs varēsit samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus kopā par 23 500 USD.
Ja jums ir ierobežota federālā un štata nodokļu likme 30%apmērā, USD 23 500 ieguldījums gan 401 (k), gan tradicionālajā IRA var samazināt jūsu nodokļu rēķinu par USD 7 050!
Jūs varat veikt nodokļu atskaitījumu tradicionālajā IRA, ja jums ir tiesības uz atskaitījumu, līdz nodokļu iesniegšanas termiņam (vai nu šī gada 18. aprīlī, vai 15. oktobrim, ja iesniedzat an pagarinājums). 401 (k) iemaksas jāveic līdz faktiskā taksācijas gada 31. decembrim, tāpēc jūs nevarat mainīt savas iemaksas par 2016. gadu. Tomēr tagad varat veikt korekcijas, lai maksimāli palielinātu savas iemaksas 2017.
3) Pārliecinieties, ka jūsu kapitāla pieaugums ir ilgtermiņa ieguvums
Nodokļu kodekss paredz a dāsns nodokļu atvieglojums ilgtermiņa kapitāla pieaugumam, samazinātas nodokļu likmes veidā. Īstermiņa kapitāla pieaugums, kas ir peļņa no aktīviem, kas turēti vienu gadu vai mazāk, tiek aplikta ar parastajām ienākuma nodokļa likmēm. Ilgtermiņa kapitāla pieaugumam-peļņai no aktīviem, kas turēti viena gada laikā-ir zemākas likmes.
Ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes izskatās šādi:
- Ja jūsu parastā ienākuma nodokļa likme ir 15% vai mazāka, tad jūsu kapitāla pieauguma nodokļa likme ir nulle (es zinu, nav slikti, vai ne?)
- Ja jūsu parastā ienākuma nodokļa likme ir no 25% līdz 35%, jūsu kapitāla pieauguma nodokļa likme ir 15%
- Ja jūsu parastā ienākuma nodokļa likme ir augstāka par 35%, tad jūsu kapitāla pieauguma nodokļa likme ir 20%
Ja jums ir 15% parastā ienākuma nodokļa kategorija un jums ir īstermiņa kapitāla pieaugums 10 000 ASV dolāru apmērā, tad jums būs 1500 ASV dolāru ienākuma nodokļa saistības. Bet, ja jūs turēsiet aktīvu pietiekami ilgi, lai tas kļūtu par ilgtermiņa kapitāla pieaugumu, jums par to vispār nebūs jāmaksā nodoklis.
Šī stāsta morāle ir acīmredzama: ilgtermiņa kapitāla pieaugums labs, īstermiņa kapitāla pieaugums slikts - vismaz attiecībā uz ienākuma nodokļiem!
4) Neliela nodokļu iekasēšanas novākšana iet tālu
Nodokļu zaudējumu novākšana nav jauna koncepcija, taču tā iegūst popularitāti tagad, kad dažas ieguldījumu platformas, piemēram, Uzlabošana un Wealthfront, piedāvājiet to kā daļu no savām programmām. Bet gandrīz katrs investors var izmantot nodokļu zaudējumu novākšanas priekšrocības. Un tas var būtiski mainīt, iesniedzot ienākuma nodokļa deklarācijas.
Nodokļu zaudējumu segšana būtībā ir stratēģija, kurā jūs pārdodat noteiktus ieguldījumus ar zaudējumiem, lai kompensētu nodokļu saistības, kas radušās par citiem ieguldījumiem, kas tiek pārdoti par lielu peļņu. Tā kā kapitāla pieauguma nodokļi netiek piemēroti ar nodokļiem aizsargātiem pensiju plāniem, stratēģija tiek izmantota tikai ar regulāriem ar nodokli apliekamiem ieguldījumu kontiem.
Piemēram, pieņemsim, ka jums ir 20 000 ASV dolāru kapitāla pieaugums uzvarējušu ieguldījumu grupā. Jūs varat samazināt nodokļu saistības no šiem ieguvumiem, pārdodot citus ieguldījumus, kuru vērtība ir samazinājusies. Šie zaudējumi kompensēs vismaz daļu no ieguvumiem, ko guvāt no spēcīgākiem ieguldījumiem.
Ja jums ir 10 000 ASV dolāru zaudējumi, ar nodokli apliekamā peļņa tiks samazināta uz pusi. Ja jūs esat 25% nodokļu kategorijā un ieguvumi ir īstermiņa kapitāla pieaugums, tad, izmantojot šo stratēģiju, jūs ietaupīsit 2500 USD nodokļos.
Jūs pat varat apsvērt iespēju vēlāk atpirkt pārdotos ieguldījumus, lai novāktu nodokļus par zaudējumiem. IRS uzliek "veļas pārdošanas noteikumi”, Kuru mērķis ir novērst nodokļu samazināšanas stratēģiju ļaunprātīgu izmantošanu. Parasti jums nav atļauts atpirkt tos pašus vai pēc būtības identiskus ieguldījumu vērtspapīrus 30 dienu laikā pēc to pārdošanas. Bet, ja vēlaties atpirkt ieguldījumu, neradot veļas pārdošanas noteikumu, atpirkšana jāatliek vismaz uz 31 dienu. Bet tad, iespējams, vēlēsities vienkārši izmantot naudu, lai iegādātos pavisam citu ieguldījumu.
5) Veikt precīzu uzskaiti par visiem atskaitāmajiem izdevumiem
Ir diezgan viegli dokumentēt lielus atskaitījumus, piemēram, hipotēkas procentus un nekustamā īpašuma nodokļus. Bet tas ir daudz grūtāk, ja runa ir par atskaitījumiem, ko veido nelieli, regulāri izdevumi. Piemēri ietver medicīniskie izdevumi un labdarības iemaksas.
Jums var būt desmitiem līdzmaksājumu par ārstu apmeklējumiem un receptēm, un jūs nevarat uzzināt, cik un cik daudz. Situācija var būt vēl ekstrēmāka ar labdarības iemaksām. Lai gan jums var būt jāmaksā dažas lielas iemaksas ar čeku vai kredītkarti, iespējams, ka tās būs arī lielas lielāks skaits mazāku ieguldījumu, piemēram, ziedojumi baznīcā vai labdarības organizācijās, kas lūdz jūsu palīdzību durvis.
Vislabāk, ja jums ir izklājlapa, kurā reģistrējat visus šos mazākos izdevumus, vai vismaz aploksne vai fails, kurā glabājat kvītis. Ja neesat izdarījis nevienu no šīm nodokļu sezonām, pieņemiet Jaungada apņemšanos sākt to darīt nākamajā gadā. Tas ievērojami atvieglos nākamā gada atskaitījumus.
6) Noteikti izmantojiet visas pieejamās nodokļu atlaides
Mēs šeit neiedziļināsimies daudzās detaļās, izņemot to, ka nodokļu atlaides vienmēr ir vērts ņemt, jo tās samazina jūsu faktisko nodokļu saistības, nevis tikai jūsu ienākumus. Dažas no lielākajām pieejamajām nodokļu atlaidēm ir šādas:
- Nopelnīto ienākumu kredīts
- Izglītības nodokļu atlaides
- Bērna kredīts
- Atkarīgs aprūpes kredīts
- Ietaupītāju kredīts
Patiesībā ir pieejams daudz vairāk kredītu. Ne vienmēr ir viegli vai acīmredzami, kādi tie ir, kad jūs tiem kvalificējaties vai cik daudz jūs varat saņemt. Tāpēc, lai maksimāli palielinātu šīs priekšrocības, jums ir jāsaņem sava veida palīdzība nodokļu deklarācijas sagatavošanā.
7) Izmantojiet visaptverošu nodokļu programmatūras pakotni
Cerams, ka jūs joprojām nemaksājat nodokļus manuāli! Un, ja vēlaties greznību pašiem veikt nodokļus, bet arī sarunāties ar kādu personu, varat izmantot TurboTax tiešsaistē.
TurboTaxir vispopulārākais, jo tas ir vislabākais pieejamais, un tam ir ļoti pieņemams cenu grafiks.
Tas piedāvā četrus dažādus plānus, pamatojoties uz jūsu nodokļu situācijas sarežģītību. Cenu noteikšana sākas no nulles, ja iesniedzat 1040EZ vai 1040A, līdz mazāk nekā 100 USD, ja jums pieder uzņēmums.
TurboTax uzdod vienkāršu jautājumu par jautājumiem par jums un, pamatojoties uz jūsu atbildēm, sniedz jums nodokļu atlaides un atlaides. TurboTax meklē vairāk nekā 350 no tiem.
Izmantojot TurboTax DIY, jūs arī neesat viens. Izmantojot tiešo vienvirziena video tiešraidi, varat izveidot savienojumu ar TurboTax ekspertu vai ar apstiprinātu CPA vai reģistrētiem aģentiem, izmantojot TurboTax SmartLook ™, lai vajadzības gadījumā saņemtu atbildes uz saviem jautājumiem.
Jūs varat arī sākt nodokļus, noklikšķinot uz sava W-2 fotoattēla, un TurboTax automātiski ievieto jūsu informāciju tieši atpakaļ. Izmantojot TurboTax, jums nekas nav jāzina par nodokļu likumiem vai nodokļu veidlapām.
Neatkarīgi no tā, vai meklējat profesionālu palīdzību vai nodokļu programmatūru, nodokļu nomaksa ir viena lieta, no kuras varat viegli izvairīties. IRS nodokļu kods var šķist milzīgs, bet tam nevajadzētu būt, it īpaši, ja meklējat palīdzību.
Tieši par to ir jādara gudra nodokļu kustība!