Vai jums vajadzētu iegādāties dzīvības apdrošināšanu saviem bērniem?

On televīzijā, iespējams, pamanījāt Gerbera reklāmu, par kuru tiek runāts pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi jūsu bērnam.

Jautājiet jebkuram vecākam, cik tālu viņi dotos, lai aizsargātu savu bērnu, un lielākā daļa jums pateiks, cik tālu ir jāiet.

Pajautājiet jebkuram finanšu ekspertam, vai ir jēga pirkt dzīvības apdrošināšanu bērniem, un jūs varētu dzirdēt, ka puse nobalso “par” apdrošināšanai un otra puse “pret”.

Manuprāt, es noteikti esmu “nē” pusē. Kāpēc tu jautā? Mēs pie tā nonāksim pēc brīža.

Plus puse

Daudzi apgalvo, ka dzīvības apdrošināšanas polises iegāde bērnam ir lēta naudas kustība, kas būs izdevīga nākotnē. Tas var būt efektīvs nākotnes plāns, ja bērnam pieaugs veselības problēmas vai viņa ģimenes anamnēzē būs veselības problēmas, kas apgrūtinātu viņa apdrošināšanu pieaugušā vecumā. Parasti dzīvības apdrošināšana ir balstīta uz jūsu gūto ienākumu summu. Tā kā jūs nevarat izdarīt precīzu pieņēmumu par naudas summu, ko jūsu bērns nopelnītu nākotnē, kā vadlīnijas varat izmantot savus ienākumus.

Apakšējā puse

Eksperti, kuri neiesaka bērnu dzīvības apdrošināšanu, parasti uzskata, ka politika ir novecojusi, un tagad ir labākas iespējas ieguldīt bērna nākotnē. Viņi uzskata, ka citi resursi, piemēram, 529 plāni, var būt labāk piemēroti nākotnes uzkrājumiem. Ne visi šodien pērk saviem bērniem dzīvības apdrošināšanas polises. Ja ir segums, tas parasti sedz tikai apbedīšanas izmaksas, ja kaut kam vajadzētu notikt, parasti aptuveni 5000 USD.

Personīgi es esmu sastapis vairākus klientus, kuriem tika „pārdotas” dzīvības apdrošināšanas polises, lai viņu bērniem būtu apdrošināšana, kā arī uzkrājumu rīks, kad viņi kļūst vecāki. Tagad, kad bērni ir vecāki, vecāki ir vīlušies (es šeit esmu jauks), ka naudas vērtība nav uzkrāta gandrīz tik daudz, kā viņiem tika likts. Ja jums tiek pārdota dzīvības apdrošināšana kā investīciju pietura un atcerieties to:

Es neesmu un nedomāju saviem bērniem noslēgt dzīvības apdrošināšanas polisi. Mēs sākām 529 plānus gan akciju sertifikātu iegādei, gan glabāšanas kontiem. Kad viņi kļūs vecāki, es arī plānoju viņiem atvērt Roth IRA, tiklīdz viņi būs guvuši ienākumus (Tētis ir gatavs viņus piesaistīt algai) 🙂) No mana gala es vienkārši neredzu nepieciešamību pēc dzīvības apdrošināšanas viņus. Vai es kļūdos? Esmu pārliecināts, ka citiem ir savs viedoklis par šo tēmu, taču tas neliks man mainīt savas domas.

Kā iegādāties bērna apdrošināšanas polisi

Ja jums pilnīgi liekas, ka jūsu bērnam ir jābūt dzīvības apdrošināšanai, šeit ir stratēģija, kurai var piekrist daudzi finanšu eksperti. Papildus dzīvības apdrošināšanas polisei citu finanšu līdzekļu izmantošana ir arī laba finanšu prakse. Vecāku labākais risinājums ir iegādāties 20 gadu termiņa politika kas ir atjaunojams un var būt vēlāk pārveidots par visu dzīvības apdrošināšanu.

Piemēram, 10 000 ASV dolāru polisi vēlāk var palielināt līdz 280 000 ASV dolāru vērtam apdrošināšanas segumam. Pieaugušam bērnam būtu dzīvības apdrošināšanas segums bez medicīniskām pārbaudēm un procedūrām. Daži izmanto arī dzīvības apdrošināšanas polises kā veidu, kā ieguldīt nodokļu atlikto naudu. Tā kā jums tiek uzlikti nodokļi par ieguldījuma peļņu, pirmie izņemšanas gadījumi ir no beznodokļu prēmijām. Tas neaizstās gadījumus, kad viņiem ir ģimene un vajadzība 1 miljons dzīvības apdrošināšanābet, ja viņiem ir kādas veselības problēmas, tas viņiem kaut ko dod.

Pēc tam, kad esat izmantojis visus prēmiju līdzekļus, jūs varat ņemt aizdevumu pret ienākumiem arī bez nodokļiem. Jums būs jāsaglabā polise visu mūžu vai jāmaksā nodokļi par ņemto summu.

Nav vainas ceļojums

Diemžēl ir nepatīkami aģenti, kuri izmantos vecāku priekšrocības un izmantos vainu kā pārdošanas taktiku. Kad es dzirdu šādus stāstus, tas mani sāpina. Dzīvības apdrošināšanas iegāde ir finansiāli gudrs solis, un to nevajadzētu darīt tikai tāpēc, ka jūs mīlat savus bērnus.

Tomēr, ja jums kā vecākiem nav atbilstošu dzīvības apdrošināšanas segumu ja jūs nepietiek vai dodaties uz savu pensijas kontu, jums nevajadzētu tērēt naudu savu bērnu apdrošināšanai.

Gadījumā, ja ar jums kaut kas notiks, jūsu bērnam nebūs ko atkāpties. Pārskatiet savas apdrošināšanas vajadzības, jo īpaši, mainoties jūsu ģimenei. Pirms bērna polises iegādes konsultējieties ar savu apdrošināšanas aģentu vai finanšu konsultantu un pārliecinieties, ka jūsu apdrošināšanas summa ir atbilstoša jūsu vajadzībām.

Politika ir pakļauta ievērojamām nodevām. Investīciju portfeļi ir pakļauti tirgus riskam. Nāves pabalsta garantijas ir atkarīgas no prasību apmaksāšanas spējas dzīvības apdrošināšanas sabiedrība. Aizdevumi samazinās polises nāves pabalstu un naudas atdošanas vērtību, un, ja polise zaudē spēku, tai būs nodokļu sekas.