Tā kā mūsdienās ir pieejamas daudzas dažādas ieguldījumu lietotnes un robo-padomdevēju platformas, brokeru kontiem var draudēt apmaldīšanās. Bet esiet droši, brokeru konti ir dzīvi un veseli. Tās ir galvenās investīciju platformas, ko paši investori izmanto, lai tirgotos un ieguldītu pēc iespējas vairāk vērtspapīru.
Satura rādītājs: brokeru konti
- Kas ir starpniecības konti?
- Maržas konti
- Ieguldījumi brokeru kontos
- Brokeru kontu pārskati
- Brokeru kontu alternatīvas
Kas ir starpniecības konts?
Starpniecības kontus piedāvā lielas ieguldījumu sabiedrības un pat daudzas mazākas. Lai gan tie bieži piedāvā vienu vai vairākas pārvaldītas portfeļa iespējas, to galvenais mērķis ir pašvirzīta ieguldīšana. Jūs atverat starpniecības kontu, kura galvenais mērķis ir pārvaldīt savus ieguldījumus un izvēloties savus vērtspapīrus.
Lielākā daļa brokeru kontu šodien ir pilnībā tiešsaistē, ļaujot viegli veikt pašregulētu tirdzniecību. Lielākā daļa piedāvā arī mobilās lietotnes, kas nodrošina visus tos pašus pakalpojumus, kas pieejami ar tīmekļa platformu.
Ir divi galvenie brokeru firmu veidi, atlaides un pilna servisa brokeri. Tomēr pēdējos gados robežas starp abām ir samazinājušās.
Lai gan joprojām ir vairāki mazi, patiesi pilna servisa brokeri, šķiet, ka tie ātri pazūd. Jūs varat piezvanīt rīkojumam tiešā konta pārstāvim, kurš veiks darījumus jūsu vietā. Vai arī konta pārstāvis var pat izvēlēties vērtspapīrus, kuros ieguldīsit. Tiešās palīdzības faktora dēļ jūs varat maksāt komisijas maksu no USD 20 līdz USD 50 par katru darījumu.
Pieaugot tiešsaistes tirdzniecībai, lielākā daļa brokeru, jo īpaši lielākie, ietilpst starpniecības starpniecības kategorijā. Bet arī šeit ir liela atšķirība. Ir daži brokeru brokeru pakalpojumi, kas iekasē ļoti zemas tirdzniecības komisijas maksas, bet arī sniedz ļoti maz dzīves palīdzības.
Biežāk ir atlaižu brokeri, kas piedāvā pilna servisa palīdzību. Piemēram, viņi var iekasēt ļoti zemas komisijas maksas par darījumiem, bet piedāvā daudz tirdzniecības rīku un resursu, kā arī plašu klientu apkalpošanu.
Starpniecības konta drošība
Starpniecības kontiem trūkst FDIC apdrošināšanas, kas aizsargā banku kontus, taču tie gandrīz vienmēr piedāvā segumu no Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijavai SIPC, kas veic līdzīgu funkciju.
Jūsu starpniecības konts ir aizsargāts līdz 500 000 USD skaidrā naudā un vērtspapīros, ieskaitot līdz 250 000 USD skaidrā naudā. Segums aizsargā pret brokera neveiksmi, nevis pret zaudējumiem tirgus faktoru dēļ.
Daudzas brokeru firmas piedāvā arī papildu apdrošināšanu no privātām apdrošināšanas sabiedrībām. Papildu segums var attiekties uz daudzu miljonu dolāru portfeļiem. Tā būs svarīga funkcija, ja jūsu konta atlikums pārsniedz 500 000 ASV dolāru, un, ja to darāt, jums vajadzētu izpētīt šo papildu segumu.
Brokeru kontus var izmantot ar nodokli apliekamiem vai pensijas kontiem
Starpniecības konti parasti ir pieejami gan ar nodokli apliekamiem kontiem, gan ar nodokļiem aizsargātiem pensijas kontiem. Ar nodokli apliekamos kontus var uzturēt kā kopīgus vai individuālus kontus. Iemaksas šajos kontos nav atskaitāmas no nodokļiem, un jūs maksāsit nodokļus par ieguldījumu peļņu, kas gūta, izmantojot kontu.
Lielākā daļa brokeru uzņēmumu piedāvā arī trestus, turēšanas kontus un 529 koledžas uzkrājumu plānus.
Brokeru kontiem ir pieejami pensijas plāni
Pēdējos gados arvien populārāki ir ar nodokļiem aizsargāti pensijas plāni, kas tiek turēti brokeru kontos. Tie ir konti, kurus var finansēt ar nodokļiem atskaitāmām iemaksām un ļauj jūsu ienākumiem no ieguldījumiem augt, pamatojoties uz atlikto nodokli.
Galvenais ierobežojums ir tas, ka brokeru konti ir paredzēti pašpietiekamiem pensiju plāniem, nevis darba devēju sponsorētiem plāniem (lai gan daži piedāvā savus pakalpojumus, izmantojot darba devēju plānus).
Piemēri ar nodokli aizsargātiem pensijas plāniem, kas pieejami ar starpniecības kontiem, ir šādi:
- Tradicionālā IRA. Parasti jūs varat veikt nodokļu atskaitījumu līdz 6000 USD gadā vai 7000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Jūs varat sākt veikt izņemšanu, uzliekot parasto ienākuma nodokli, sākot no 59 ½ gadu vecuma.
- Rots IRA. Šī ir tradicionālās IRA variācija ar diviem galvenajiem izņēmumiem: jūsu ieguldījums nav var atskaitīt no nodokļiem, un izņemšana var tikt aplikta ar nodokļiem, kad esat sasniedzis 59 ½ gadu vecumu un esat bijis plānā plkst. vismaz piecus gadus.
- VIENKĀRŠA IRA. Šī ir uzlabota IRA, kas ļauj atskaitīt nodokļus līdz 13 000 USD gadā vai 16 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.
- SEP IRA. Nodrošina ar nodokli atskaitāmas iemaksas līdz 25% no jūsu ienākumiem, maksimāli līdz 56 000 USD.
- Solo 401 (k). Tas būtībā ir 401 (k) plāns indivīdam. Jūs varat ieguldīt līdz 19 000 USD gadā vai 25 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Bet jūs varat arī veikt darba devēja iemaksas līdz 25% no saviem ienākumiem. Kopējās darba devēju un darbinieku iemaksas var sasniegt 56 000 USD.
Lielākā daļa starpniecības kontu ļaus jums arī pārvērst darba devēju sponsorētos pensijas plānus jebkurā no šiem kontu veidiem.
Kas ir starpniecības starpības konts?
Lielākā daļa brokeru sabiedrību piedāvā divu veidu kontus - naudas kontu un maržinālo kontu.
Skaidras naudas konts ir pamata ieguldījumu konts, kurā summa, ko varat ieguldīt, ir ierobežota līdz skaidras naudas summai, kuru jūs iemaksājat savā kontā. Piemēram, ja jūsu kontā ir 100 000 ASV dolāru, jūsu ieguldījumi nedrīkst pārsniegt 100 000 ASV dolāru.
Maržināls konts rada sviras efektu. Tas darbojas līdzīgi naudas kontam, izņemot gadījumus, kad jūs varat iegādāties ieguldījumus ar rezervi. Tas ir, jūs varat iegādāties nodrošinājumu, kas daļēji ir ieguldījums skaidrā naudā, un daļēji aizdevums, ko sniedz brokeris.
Tur ir stingri ierobežojumi maržinālajiem kontiem saskaņā ar federālo likumu. Pirmkārt, maksimālā summa, ko varat aizņemties par jebkuru vērtspapīru pirkumu, ir 50%, bet atlikušie ieguldījumi tiek veikti no jūsu pašu līdzekļiem. Otrkārt, jums ir jābūt vismaz 25% ieguldījumam vērtspapīros. Daudzi brokeri nosaka augstāku limitu, parasti 30%.
Ja jūsu ieguldījums nokrītas zem 25% vai 30%, jums tiks piemērots a maržas pieprasījums. Tieši šeit brokeris informē, ka jums ir jāiemaksā papildu nauda, lai jūsu ieguldījums sasniegtu nepieciešamo minimumu.
Kā darbojas ieguldījumu ieguldījumi
Maržinālā konta priekšrocība ir tā, ka jūs varat iegādāties vairāk akciju ar mazāk naudas. Piemēram, ja jums ir 5000 USD, varat iegādāties 10 000 USD par konkrētu akciju, izmantojot rezerves kontu. Jums būs jāmaksā procenti par aizņemto daļu, kas jāmaksā brokerim, kamēr jums pieder ierobežotā pozīcija.
Bet, ja krājumi palielināsies līdz 20 000 USD, jūs gūsit peļņu 15 000 USD apmērā (atskaitot procentus, kas samaksāti par aizdevuma rezervi) par 5000 USD naudas ieguldījumiem. Tas ir gandrīz 300% ieguvums no sākotnējiem ieguldījumiem. Turpretī, iegādājoties vienu un to pašu akciju par 5000 ASV dolāriem, tiktu gūta tikai 5000 ASV dolāru peļņa. Tas ir tikai 100% ieguvums no jūsu sākotnējiem ieguldījumiem.
Jums arī jāapzinās, ka ir iespējams zaudēt 100% no ieguldījumiem, ja iegādātās akcijas pēkšņi samazināsies par 50% vai vairāk. Tas ir augsta riska ieguldījums, un to vislabāk atstāt ļoti pieredzējušiem investoriem.
Ņemiet vērā arī to, ka rezerves konti nav pieejami ar pensijas kontiem. Tas ir tāpēc, ka aizņēmumi ieguldījumu iegādei nav atļauti pensijas kontos.
Kādus ieguldījumu veidus jūs varat turēt brokeru kontā
Investīciju klāsts, ko varat turēt brokeru kontā, ir praktiski neierobežots. Daži no visbiežāk sastopamajiem piemēriem ir šādi:
Atsevišķi krājumi
Tie ietver gan parastos, gan vēlamos akcijas. Jūs pat varat izveidot atsevišķu akciju portfeli, kas atrodas jūsu kontā.
Iespējas
Pēdējos gados tie ir kļuvuši arvien populārāki pat pensiju kontos. Jūs varat izvietot gan pirkšanas, gan pārdošanas iespējas līgumus, dodot jums tiesības pirkt vai pārdot individuālu vērtspapīru par noteiktu cenu līdz noteiktam derīguma termiņam. Tas dod jums iespēju gūt labumu no lielām cenu svārstībām vērtspapīros, iepriekš neieguldot lielu kapitālu.
Vērtspapīri ar fiksētu ienākumu
Lai gan to kopējais termins ir “obligācijas”, tas faktiski ietver plašu vērtspapīru klāstu, kas nes procentus. Tas var ietvert korporāciju, štatu un pašvaldību, ārvalstu valdību un korporāciju emitētas obligācijas, ASV valsts kases vērtspapīrus, noguldījumu sertifikātus un pašvaldību obligācijas, kas atbrīvotas no nodokļiem.
Fondi
Tie ietver gan kopfondus, gan biržā tirgotos fondus (ETF). Kopfondi ir aktīvi pārvaldīti akciju un citu vērtspapīru portfeļi, kas cenšas pārspēt tirgu. ETF parasti ir uz indeksiem balstīti fondi, kas izseko populāros tirgus indeksus.
Viņi nemēģina pārspēt tirgu, bet arī to nespēj. Vispārīgi runājot, kopfondiem ir augstāka ieguldījumu maksa nekā ETF.
Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT)
Būtībā ieguldījumu fondi komerciālajam nekustamajam īpašumam ir daudzu dažādu īpašumu portfelis. Tas ir veids, kā mazie investori var ieguldīt diversificētā veidā īpašumu portfelis ar nelielu kapitālu. REIT parasti maksā lielas dividendes, kas padara tos par lieliskiem ienākumu investoriem un pensionāriem.
Šis nav viss ar brokeru kontiem pieejamo ieguldījumu saraksts, taču tas aptver pamatus.
Starpniecības konti, kurus esam pārskatījuši par labiem finanšu centiem
- Ally Invest ir atlaižu brokeris, kas piedāvā pilnu pakalpojumu klāstu. Tam nav nepieciešami minimāli sākotnējie ieguldījumi, un jūs varat tirgot akcijas, ETF un opcijas par 0 USD par darījumu.
- E*TIRDZNIECĪBA ir vēl viens pilna servisa atlaižu brokeris, kas veic akciju un ETF darījumus 0 ASV dolāru apmērā un bez konta minimuma.
- TD Ameritrade tai nav minimālo sākotnējo ieguldījumu un par darījumiem tiek iekasēta komisijas maksa 6,95 ASV dolāru apmērā. Tā ir laba izvēle mazāk aktīviem investoriem, kuri arī vēlas izmantot TD Bank piedāvātos banku pakalpojumus.
- Jūs ieguldāt JP Morgan Chase. The lielākā banka valstī piedāvā arī savu starpniecības platformu. Jūs varat atvērt kontu tikai ar USD 1 un saņemt 100 komisijas bezmaksas akciju un ETF darījumus pilnam gadam. Pēc tam komisijas maksa ir tikai 2,95 USD par tirdzniecību.
- Firstrade tai nav minimālo sākotnējo ieguldījumu prasību un pašlaik netiek iekasēta komisija par akcijām, ETF, kopfondiem un opcijām. Tas var būt galīgais starpniecības konts bieži tirgotājiem.
- Robinhood ir vēl viena ieguldījumu brokeru platforma bez komisijas maksas, lai gan, atverot maržinālo kontu, viņi maksā 6 USD mēnesī. Jūs varat tirgoties ar vairāk nekā 5000 akcijām un ETF, kā arī kriptovalūtām un opcijām. Nav minimālo ieguldījumu prasību, taču kontam ir noteikti noteikti ierobežojumi. Piemēram, jūs nevarat atvērt pensijas kontu. Nav arī iespēju tirgot obligācijas, kopfondus vai REIT. Klientu apkalpošana ir arī ļoti ierobežota, un tie neatļauj dienas tirdzniecību.
Alternatīvas starpniecības kontiem, ja nevēlaties pārvaldīt savus ieguldījumus
Pašregulētas investīcijas nav piemērotas ikvienam. Ja šis apraksts jums atbilst, ir pieejamas tiešsaistes automatizētas ieguldījumu platformas, kuras parasti dēvē par robo-konsultantiem. Viņi jums izveidos un pilnībā pārvaldīs daudzveidīgu akciju un obligāciju portfeli.
Daži pat ieguldīs nekustamajā īpašumā un precēs. Tas viss tiek darīts par ļoti nelielu gada maksu. Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu, un robo konsultants visu pārējo apstrādās jūsu vietā.
Daži no labākajiem pieejamajiem robo konsultantiem ir:
- Uzlabošana ir lielākais neatkarīgais robo konsultants nozarē un, iespējams, visnovatoriskākais. Nav minimālo sākotnējo ieguldījumu prasību, un lielākā daļa kontu tiks pārvaldīti par gada maksu 0,25% apmērā no jūsu konta atlikuma. 10 000 USD kontu var pārvaldīt par 25 USD gadā, bet 100 000 USD kontu - tikai par 250 USD.
- Bagātība vienkārša darbojas līdzīgi Betterment, izņemot to, ka tā specializējas sociāli atbildīgos ieguldījumos, kā arī Halal investīcijās islāma ticības piekritējiem. Nav minimālu sākotnējo ieguldījumu prasību, un ikgadējā maksa ir 0,50% kontiem, kuru vērtība ir mazāka par 100 000 USD, un 0,40% - augstākiem atlikumiem.
- Ellevest ir robo konsultants, kas specializējas sieviešu ieguldīšanā, ņemot vērā viņu īpašās finansiālās problēmas. Tas izmanto mērķtiecīgu ieguldījumu pieeju, neprasa minimālos sākotnējos ieguldījumus, un tā gada maksa ir tikai 0,25%.
- M1 Finanses ir unikāls starp robo-konsultantiem. Tas dod jums iespēju izveidot savus mini ieguldījumu portfeļus, ko dēvē par “pīrāgiem”. Viņiem ir iepriekš izvēlēti pīrāgi, bet jūs varat arī izveidot savus. Kad esat izveidojis pīrāgu, tas tiek pilnībā pārvaldīts jums, robo-padomnieka stilā. Tam nepieciešami minimālie sākotnējie ieguldījumi 100 ASV dolāru apmērā, taču par pīrāgu pārvaldīšanu netiek iekasēta maksa.
Vai brokeru konts ir laba ideja?
Mūsdienu paplašināto ieguldījumu iespēju pasaulē ir brokeru konts, kas atbilst gandrīz jebkurai investora vēlmei vai nišai. Jūs varat izvēlēties kontu, kas piedāvā zemas tirdzniecības maksas un daudz klientu atbalsta. Vai arī varat izvēlēties tādu, kas neiekasē komisijas naudu, bet piedāvā ļoti mazu klientu atbalstu.
Jūs varat arī iegūt praktiski neierobežotas iespējas, ieguldot atsevišķos akcijās, obligācijās, kopfondos un ETF, REIT vai pat opcijās. Konti ir pieejami gan ar nodokli apliekamiem brokeru kontiem, gan pensijas kontiem.
Un, ja jums nav ērti izvēlēties un pārvaldīt savus ieguldījumus, jūs vienmēr varat izvēlēties robo konsultantu. Tie nodrošina portfeļa izveidi, visu jūsu konta aspektu pilnīgu pārvaldību un par ļoti zemu samaksu. Viss, kas jums jādara, ir regulāri finansēt savu kontu un vērot, kā tas aug.
Jūs pat varat gūt labumu no abiem, turot dažus savus portfeļus pie robo konsultanta, bet pārējos-pašvirzītā brokeru kontā. Un tas ir jautājums - tas ir pilnībā atkarīgs no jums!