Ja esat parādā naudu par studentu kredītiem, jums var rasties jautājums, ko jūs varat darīt, lai izvairītos no maksājumu kavēšanās vai maksāšanas ilgāk nekā nepieciešams.
Viens kopīgs risinājums studentu kredītu parādam ir konsolidācija vai refinansēšana - vai nu lai vienkāršotu atmaksas plānu, ietaupītu naudu procentos, vai dažos gadījumos abus.
Lai gan studentu aizdevumu konsolidācija vai refinansēšana neizraisīs jūsu aizdevumu zaudēšanu, ir daudz taustāmu priekšrocību.
Ja domājat konsolidēt vai refinansēt studentu kredītus, turpiniet lasīt, lai uzzinātu vairāk.
Kā konsolidēt federālos studentu kredītus
Lielākā daļa studentu aizņēmēju vispirms ņem federālos studentu kredītus, galvenokārt tāpēc, ka tiem ir zemas procentu likmes un patērētāju aizsardzība, piemēram, atlikšana, iecietība un ienākumu atmaksas plāni.
Tāpēc daudzi aizņēmēji nevēlas refinansēt ar privātu aizdevēju - viņi ir piesardzīgi, zaudējot federālo studentu aizdevumu piedāvātās priekšrocības.
Jūs varat konsolidēt federālos studentu kredītus, neizmantojot privātu aizdevēju.
Tiešais konsolidācijas aizdevums
A Tiešais konsolidācijas aizdevums, kas ir federālā studentu aizdevuma veids, ļauj apvienot vairākus dažādus federālos aizdevumus jaunā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu.
Šiem aizdevumiem nav jāmaksā, un jūs varat pabeigt procesu tiešsaistē vietnē studentaid.ed.gov.
Tiešās konsolidācijas aizdevumu lielākais mīnuss ir tas, ka tie jums ietaupīs naudu. Viņi piedāvā jūsu jauno procentu likmi, izmantojot jūsu pašreizējo likmju vidējo svērto vērtību, tāpēc jūsu samaksātā procentu summa kopumā nemainīsies.
Tiešie konsolidācijas aizdevumi ļauj pagarināt atmaksas termiņu, taču tas var būt gan plus, gan pret.
Jūs varat saņemt zemāku ikmēneša maksājumu, pagarinot atmaksas termiņu, taču tas arī nozīmē, ka laika gaitā jūs varētu maksāt vairāk procentu par aizdevumiem.
Ja vēlaties saglabāt federālos pabalstus un arī konsolidēties, lai jums būtu jāveic tikai viens ikmēneša maksājums, iespējams, jūsu federālie aizdevumi atbilst šai programmai.
Lielāko daļu federālo studentu aizdevumu var konsolidēt, tostarp:
- Subsidētie federālie Stafordas aizdevumi
- Federālie Stafordas aizdevumi
- PLUS aizdevumi no Federālās ģimenes izglītības aizdevuma (FFEL) programmas
- Papildu aizdevumi studentiem
- Federālie Perkinsa aizdevumi
- Māsu studentu aizdevumi un medmāsu fakultātes aizdevumi
- Veselības izglītības palīdzības aizdevumi
- Veselības profesiju studentu aizdevumi
- Aizdevumi nelabvēlīgiem studentiem
- Tiešie subsidētie un nesubsidētie aizdevumi
- Tiešie PLUS aizdevumi
- FFEL konsolidācijas aizdevumi un tiešās konsolidācijas aizdevumi (ar nosacījumu kopumu)
- Federālie apdrošinātie studentu aizdevumi
- Garantēti studentu aizdevumi
- Valsts tiešie studentu aizdevumi
- Valsts aizsardzības studentu aizdevumi
- Vecāku aizdevumi pamatstudiju studentiem
- Papildu aizdevumi studentiem
Refinansēšana ar privātu aizdevēju
Lai gan tiešās konsolidācijas aizdevumi var palīdzēt aizņēmējiem samazināt maksājumu skaitu, ko viņi veic katru mēnesi, tas, ka viņi jums ietaupīs naudu par procentiem, nozīmē, ka ne visi to apgrūtinās.
Ja jūsu mērķis ir ietaupīt naudu procentos, iespējams, vēlēsities refinansēt aizdevumus pie privāta studentu aizdevuma aizdevēja, piemēram College Ave studentu kredīti.
Izmantojot privātu aizdevēju, jūs, iespējams, varēsit refinansēt savus aizdevumus ar mainīgām procentu likmēm līdz 2,49%.
Jūs varat izvēlēties atmaksas periodu, kas atbilst jūsu budžetam, ja esat atbilstošs.
Tāpat kā tiešās konsolidācijas aizdevumi, refinansēšana ar privātu aizdevēju ļauj apvienot visus pašreizējos studentu aizdevuma maksājumus vienā vienu aizdevumu ar vienu ikmēneša maksājumu un, cerams, ietaupīsiet naudu ikmēneša budžetā, aizdevuma termiņa laikā vai dažos gadījumos gan.
Jūs varat izmantot College Ave studentu aizdevumu refinansēšanas kalkulators lai uzzinātu, kā ietaupīt.
Studentu kredītu konsolidācija - plusi un mīnusi
Ja jūs plānojat konsolidēt studentu aizdevumus ar tiešo konsolidācijas aizdevumu vai refinansēšanu ar privātu aizdevēju tas palīdz pārdomāt visus iespējamos negatīvos aspektus, kā arī visu iespējamo iegūt.
Šeit ir dažas galvenās priekšrocības un trūkumi, par kuriem jāapsver:
Tiešās konsolidācijas aizdevumu plusi
- Jūs gūstat labumu, apvienojot vairākus jaunus aizdevumus vienā jaunā aizdevumā, kuram nepieciešams tikai viens ikmēneša maksājums.
- Jūs varat saglabāt savu studentu aizdevumu federālo statusu, kas ietver piekļuvi pabalstiem, tostarp atlikšanu, iecietību un ienākumu atmaksāšanas plāniem.
- Jūs varat pretendēt uz mazāku ikmēneša maksājumu, kas vislabāk atbilst jūsu budžetam, ja pagarināt atmaksas termiņu.
- Tiešās konsolidācijas aizdevumiem ir fiksēta procentu likme, kas nekad nemainīsies.
Mīnusi tiešajiem konsolidācijas aizdevumiem
- Lai gan jūs saņemsiet fiksētu procentu likmi, tas, ka šajos aizdevumos tiek izmantota jūsu pašreizējo likmju vidējā svērtā vērtība, nozīmē, ka jūs ietaupīsiet naudu par procentiem.
- Atmaksas termiņa pagarināšana var nozīmēt, ka laika gaitā būs jāmaksā vairāk procentu.
- Visi procenti, kas ir nesamaksāti par sākotnējiem aizdevumiem, tiks pievienoti jūsu jaunajam aizdevuma atlikumam, kas nozīmē "Procenti var uzkrāties par lielāku pamatsummas atlikumu, nekā tas būtu bijis, ja nebūtu konsolidēts," teikts uz ASV Izglītības departaments.
Pros refinansēšanai ar privātu aizdevēju
- Jūs varat apvienot visus esošos federālos un privātos aizdevumus jaunā privātā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu.
- Jūs, iespējams, varēsit nodrošināt daudz zemāku procentu likmi, ja jums būs liels kredīts vai kvalificēts līdzatbildētājs.
- Jūs parasti varat izvēlēties atmaksas termiņu un pielāgot maksājumus atbilstoši savam budžetam un dzīvesveidam.
Mīnusi refinansēšanai ar privātu aizdevēju
- Refinansējot federālos studentu kredītus pie privāta aizdevēja, jūs zaudējat tādas priekšrocības kā atlikšana, iecietība un ienākumu atmaksa.
- Dažiem privātajiem studentu kredītiem ir jāmaksā, par kuriem vēlaties zināt, lai gan daudzi neiekasē nekādas pieteikšanās maksas vai komisijas maksas, piemēram, College Ave studentu aizdevumus.
- Ilgtermiņā jūs varat maksāt vairāk procentu, ja pagarināt aizdevuma atmaksas termiņu.
Bottom Line
Studentu kredītu konsolidācija vai refinansēšana var jums palīdzēt vairāk nekā vienā veidā. Konsolidācija vai refinansēšana var ne tikai dot jums ikmēneša maksājumu, kas jāmaksā katru mēnesi, bet vairākus, bet, iespējams, varēsit izvēlēties jaunu ikmēneša maksājumu, kas atbilst jūsu budžetam.
Ja izvēlaties refinansēt ar privātu aizdevēju, jūs, iespējams, varēsit ietaupīt tūkstošiem dolāru par procentu maksājumiem gadu gaitā.
Pirms turpināt konsolidāciju vai refinansēšanu, tas palīdz uzdot sev dažus svarīgus jautājumus. Piemēram:
- Ko jūs cerat iegūt, konsolidējot vai refinansējot aizdevumus?
- Vai jums ir federālā aizdevuma priekšrocības, kas jums jāaizsargā?
- Vai jums ir lielisks kredīts, kas varētu palīdzēt jums iegūt zemu procentu likmi pie privāta aizdevēja?
- Ja nē, vai jums ir kāds ģimenes loceklis ar lielu kredītu, kurš vēlas pievienoties?
Uzdodot sev šos jautājumus, jūs atrodaties vislabākajā situācijā, lai gūtu labumu no jebkuras izvēlētās iespējas - pat ja tas nozīmē neko nedarīt un pieturēties pie aizdevumiem, kas jums ir.