Nekas man nepatīk vairāk, kā rakstīt ikgadējos čekus par visu savu apdrošināšanas aizsardzību ...klepus.
Neskaitot manu ilgtermiņa invaliditātes politika, mans 2,5 miljonu ASV dolāru 30 gadu termiņa politika, standarta māju īpašnieku un automašīnu politikas un personīgā lietussargu politika; Es maksāju aptuveni 5 124 USD gadā par manu kopējo uzņēmējdarbības apdrošināšanas segumu.
Bet mēs visi zinām, ka apdrošināšana ir nepieciešams ļaunums.
Ja jūs sabojājat kāda cita īpašumu vai nodarāt kādam citam miesas bojājumus, jūs parasti esat personīgi atbildīgs par izmaksām.
Tas nozīmē, ka jums ir jāmaksā kompensācija.
Dažos gadījumos šīs izmaksas var pārsniegt jūsu maksātspēju. Tā nav laba situācija!
Tomēr, izmantojot personiskās atbildības apdrošināšanu, parasti ir iespējams izpildīt šāda veida saistības.
Personiskās atbildības apdrošināšana ir pilnīgi atšķirīga spēle dzīvības apdrošināšana.
Kas ir personiskās atbildības segums?
Iespējams, ka jums jau ir zināms atbildības segums. Lielākajā daļā māju īpašnieku un auto politiku ir iekļauts noteikts personiskās atbildības segums.
Ja kāds ir ievainots jūsu mājās vai ja jūs sabojājat kāda īpašumu ar savu automašīnu, apdrošināšanas sabiedrība atlīdzina atlīdzības par summu, par kuru esat apdrošināts.
Personiskās atbildības segums palīdz jums aizsargāt savus aktīvus kopš tā laika apdrošināšanas sabiedrība izmaksā prasību, un jums nav jāiegremdējas savos uzkrājumos vai citos aktīvos.
Tomēr ar personīgo atbildību, kas tiek piegādāta kopā ar jūsu parasto apdrošināšanas segumu, ne vienmēr pietiek.
Apsveriet lietussargu apdrošināšanu
Viens veids, kā palielināt savu personisko atbildību, ir iegādāties lietussargu politika.
Lietussargu apdrošināšana jūs aizsargā lielākos apjomos nekā parasti tiek piedāvāts kopā ar citām jūsu polisēm, bet prēmijas palielinājums nav tik slikti.
Parasti jūs varat iegādāties populāru jumta seguma summu par aptuveni 150 ASV dolāriem gadā un palielināt par 50 ASV dolāriem par katru papildu 1 miljonu ASV dolāru. Daudzi patērētāji uzskata, ka auto vai mājas apdrošināšanas pašriska palielināšana var kompensēt jumta apdrošināšanas izmaksas.
Ja jums ir faktori, kas palielina jūsu iespējas sabojāt īpašumu vai ievainot citus, var būt vērts iegādāties jumta apdrošināšanu - īpaši, ja jums ir augsta neto vērtība.
Kāds, kurš zina, ka jums ir vairāk aktīvu, varētu būt vairāk gatavs iesūdzēt jūs tiesā par 2 miljoniem ASV dolāru pēc paslīdēšanas un kritiena jūsu mājās. Lietussarga segums sākas pēc jūsu parastās apdrošināšanas izmantošanas.
Tātad, ja jūsu mājas īpašnieka polisei ir 750 000 USD atbildības segums un jums ir 3 miljoni USD jumta apdrošināšanai, ja par jums tiek iesūdzēts tiesā 2 miljoni USD, vispirms tiks izmantota jūsu mājas īpašnieka polise.
Kad 750 000 USD būs izmaksāti, atlikušie 1,25 miljoni USD tiks samaksāti no jūsu jumta polises.
Sākumā mēs sākām ar jumta politiku 1 miljona ASV dolāru apmērā, bet nesen palielinājām to līdz 2 miljoniem ASV dolāru. Arī man ir sava uzņēmuma jumta politika.
Kļūdas un izlaidumi
Kad tu esi pašnodarbināts, jums ir jāapzinās daži no atbildības jautājumiem, kas var rasties saistībā ar jūsu darbu.
Ja klients uzskata jūs par atbildīgu par jūsu sniegto pakalpojumu vai ja solītie rezultāti netika realizēti, vai ja jūs uzskatāt par atbildīgu par jūsu sniegto pakalpojumu nebija nodrošināt, tas var kļūt par problēmu.
Finanšu plānotāji, juristi, kosmetologi un citi, kas spēj sniegt konsultācijas un dažus pakalpojumus klientiem, var gūt labumu no šāda veida atbildības apdrošināšanas.
Šī ir mana prēmija, bet ar manu profesiju; tā ir nepieciešamība. Mana kopējā prēmija ir 3 654 USD gadā par E&O pārklājumu…rīt.
Papildu priekšrocības, ko mana E&O pārklājuma politika sedz papildus pārklājumam 1 miljona ASV dolāru apmērā, ir šādas:
- Biznesa ceļojumu pabalsts nejaušas nāves gadījumā: 25 000 USD
- Ārkārtas nekustamā īpašuma konsultāciju maksa: 25 000 USD
- Izmaksas par identitātes zādzību: 25 000 USD
- Galvenās individuālās nomaiņas izmaksas: 25 000 USD
- Nolaupīšanas izdevumi: 25 000 USD
- Darba materiālu zādzība: 2500 USD
Vai jums vajadzētu iegādāties personiskās atbildības apdrošināšanu?
Noteikti apsveriet savu situāciju un savu nostāju. Ja šķiet, ka jūs varētu iesūdzēt tiesā par izdarīto, ir svarīgi pārliecināties, ka jums ir atbilstoša atbildības apdrošināšana.
Tādā veidā jūs aizsargāsit savus aktīvus un izvairīsities no finansiālas postīšanas, ja esat atbildīgs par kāda cita ievainojumiem, zaudējumiem vai īpašuma bojājumiem.
Šī ziņa tika parādīta emuāra karnevālā Cavalcade of Risk plkst Kolorādo veselības apdrošināšanas Insider.
Džefs Rouzs, CFP®, ir sertificēts finanšu plānotājs, dibinātājs Labi finanšu centi, un personīgo finanšu grāmatas Soldier of Finance autore. Džefs ir Irākas kaujas veterāns un dienēja armijas Nacionālajā gvardē 9 gadus. Viņa darbi regulāri tiek parādīti žurnālos Forbes, Business Insider, Inc.com un Entrepreneur.
ķerilasaka
Mēs dzīvojam 3 hektāru platībā. Mēs esam vienīgie, kas dzīvo mūsu 40 gadus vecajā mājā. Plāno pārdot pēc diviem gadiem. Mums ir biznesa ins. Par 1-2 miljoniem, jo mans vīrs ir pašnodarbināts. Es gribētu samazināt daļu no mūsu pārklājuma, jo tas ir nedaudz palielinājies, un mēs maksājam atsevišķu plūdu politiku. Mūsu mājas ir gandrīz atmaksātas, un mums ir 55 gadi. Man nekad nav bijis pretenziju. Un es cenšos samazināt savus izdevumus, jo mēs labi zinām, ka nekad nenonāksim tuvu tam, par ko esam apdrošināti. Nav pārliecināts, ko darīt. Esmu iepirkusies, un līdz šim gadam mums nebija nekādu iespēju mainīt savu politiku un uzņēmumu. Šie citāti ir mazāk nekā puse no 3500. Tagad mums būs jāmaksā par nedaudz mazāku segumu, bet daudz kas nav iekļauts, kā tas ir mūsu pašreizējā politikā. Tas tikai kļūst par hipotēkas maksājumu, lai samaksātu šīs prēmijas, un mūsu mājas novērtējums ir aptuveni 72 tūkstoši iespējams, iegūsit 165–70 tūkstošus, bet tāpat kā es teicu, ka tas ir tas, ko jūs iegūsit beigas. Es neesmu pārliecināts, kas man būtu jādara, no reālistiskas vērtības viedokļa.
Maiks Kolinsssaka
Sveiks Džef. Personīgo lietussargu politika jau kādu laiku ir manā darāmo lietu sarakstā, man vienkārši ir jānostiprina savs mājoklis un auto apdrošināšana pie viena pārvadātāja, jo tā ir viena no prasībām, kuru es turpināšu ar.
Uzņēmējdarbības politika ir arī intriģējoša. Kādai apdrošināšanai, jūsuprāt, vajadzētu būt blogeriem, lai pasargātu sevi no vieglprātīgām tiesvedībām? Esmu dzirdējis, ka emuāru autori tiek iesūdzēti tiesā par apmelošanu un apmelošanu, tāpēc nekad nevar zināt.
Maikssaka
Tas ir lielisks personiskās atbildības apdrošināšanas segums. Profesionālā atbildība līdzinās apdrošināšanai pret pārkāpumiem, neskatoties uz to, ka apdrošināšanas polise, iespējams, nav pilnīga kā citas vadlīnijas par ļaunprātīgu praksi dažādās jomās. Šī apdrošināšana ir paredzēta, lai aizsargātu profesionāļus vai ekspertus viņu izvēlētajās jomās, uz kuriem viņu spēju dēļ, iespējams, neattiecas vispārējā atbildība. Ja tiek uzskatīts, ka persona kļūst profesionāla, viņa/viņa ir pakļauta paaugstinātam standartam, un tāpēc bieži tiek uzskatīts, ka viņam ir lielāka atbildība pret saviem klientiem. Tādēļ šiem speciālistiem ir nepieciešams papildu pārklājums, nekā to var nodrošināt vispārējā atbildības nodrošināšana.