Saskaņā ar IRS Roth IRA ienākumu ierobežojumi, ja plānojat iesniegt precējies kopīgi un 2012. gadā gūstiet 183 000 USD vai vairāk modificētā koriģētā bruto ienākuma (MAGI), tad jūs nevarat veikt iemaksas Roth IRA.
Daudzas mājsaimniecības ar diviem ienākumiem tagad skatās uz šo Roth IRA limitu. Tāds ir šis PT Money lasītājs, kurš jautā:
Es apsveru iespēju atvērt Roth IRA kontu ar tiešsaistes brokeris, bet vispirms man ir daži nodokļu jautājumi. Ja es veicu dažus akciju darījumus savā Roth IRA kontā, kas notiks ar šiem darījumiem, ja mēs ar sievu galu galā pārsniegsim 173K ienākumu limitu (precēsimies kopā) vai pakāpeniski pārtrauksim 183K?
Tā kā tas ir pēc nodokļu fondiem, vai darījumi tiks vienkārši izslēgti no Roth IRA statusa un kļūs par regulāriem darījumiem, kas tiek aplikti ar tradicionālajām kapitāla pieauguma likmēm? Vai viņu sods par šādu rīcību?
Lielisks jautājums. Labi ir tas, ka jūs vēl neesat sācis veikt iemaksas. Tātad šajā brīdī jums nekas nebūs jāmaina.
Šeit ir darījums, jūsu brokeris nezina, cik daudz jūs nopelnāt. Tātad jūsu brokeris nedarīs neko, bet katru reizi, veicot pirkumu, ieskaitīs naudu Roth IRA.
Daži brokeri var jūs informēt, ja sasniegsiet gada iemaksu limitus. Bet, cik man zināms, neviens neseko līdzi jūsu gada ienākumiem, un tāpēc nebūtu iespējams zināt, vai esat pārkāpis savu limitu.
Jūs esat atbildīgs par savu ienākumu ierobežojumu izsekošanu.
Lai pagarinātu šo sarunu, pieņemsim, ka jūs jau esat veicinājis savu Roth IRA, vai pieņemsim sakiet, ka jūs varētu izmantot iespēju ieguldīt vēlāk gada laikā, lai uzzinātu, ka arī jūs veicāt daudz. Lūk, kas notiktu…
Sods par pārmērīgu Roth IRA ieguldījumu
Ja jūs neko nedarīsit (t.i., atstāsit iemaksas un ieņēmumus Roth IRA), tad no jums katru gadu tiks iekasēts sods 6% apmērā (no iemaksu pārsnieguma), ja neesat to labojis.
IRS to neatlaidīs. Viņi turpinās iekasēt no jums 6% katru gadu, ja jūs atstāsit liekās iemaksas Roth IRA.
Ja jums būtu jāiemaksā 5000 USD, kas pārsniedz gada iemaksas, jūsu sods būtu 300 USD (5000 USD x .06). Lai aprēķinātu un ziņotu par soda naudas pārsniegšanu, izmantojiet 5329. veidlapu.
Kā izvairīties no soda naudas pārsniegšanas
Ir vairākas lietas, ko varat darīt izlabojiet šo kļūdu un izvairieties no 6%.
Mainiet savus ienākumus vai iemaksas datumu - Pirmkārt, jūs varētu mēģināt samazināt savu MAGI, atlikot ienākumus uz nākamo gadu vai veicot papildu iemaksas savam uzņēmumam 401K.
Līdzīgs solis (uz ko Raiens Gvina norādīja savā ziņu par pārsniegtajām iemaksām) būtu pateikt savam brokerim pārklasificēt ieguldījumu kā nākamā gada ieguldījumu.
Pārraksturo -Otrkārt, jūs varētu lūgt tradicionālās IRA atkārtotu raksturojumu pirms jums iesniegt savus nodokļus nākamgad. Jūsu brokeris var jums palīdzēt šajā jautājumā. Vienkārši piezvaniet viņiem un pasakiet, ka jums ir pārmērīgas iemaksas.
Brokeris pēc tam palīdzēs jums pārvietot liekās iemaksas un ieņēmumus no šiem fondiem uz tradicionālo IRA. Līdzekļi tiks uzskatīti par neatskaitāmiem, tāpēc, iespējams, vēlēsities apsvērt a backdoor Roth IRA pārveidošana lai atgūtu nodokļu priekšrocības.
Izvelciet naudu - Treškārt (un, iespējams, vismazāk labvēlīgā izvēle), jūs varētu izvēlēties a izplatīšanu no jūsu Roth IRA pirms nodokļu iesniegšanas nākamajā gadā. Atkal jūsu brokeris varētu jums palīdzēt šeit.
Vienkārši piezvaniet viņiem un pastāstiet, ka veicāt pārmērīgu iemaksu un jums jāsadala iemaksas un šo iemaksu ieņēmumi.
Pēc tam viņi jums nosūtīs čeku, un jūs varēsit ar to darīt, ko vēlaties. Paturiet prātā, ka jums būs jāmaksā nodokļi par ienākumiem, un jūs saņemsiet arī 10% naudas sodu par priekšlaicīgu līdzekļu sadali, ja vien tas netiks uzskatīts par kvalificētu sadali.
Ja tas viss šķiet mulsinoši, tas ir tāpēc, ka tā ir. Es ieteiktu jums apmeklēt savu MPI, lai runātu par šīm iespējām, lai noskaidrotu, kura ir labākā.
Vai ir kādi padomi ikvienam, kam ir pārpalikums pensijas iemaksas viņu Roth IRA? Atstājiet tos komentārā zemāk.
Turpiniet lasīt:
10 mazi priekpilnas pensionēšanās prieki
TurboTax apskats: iegūstiet labāko nodokļu deklarāciju 2021. gadā
Vai jūsu pusaudzim ir jāmaksā nodokļi?
10 iemesli, kāpēc nokāpt no dibena un sākt Roth IRA
Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.
Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.
Sveiki, es esmu Filips Teilors (pazīstams arī kā “PT”), CPA, emuāru autors un dibinātājs FinCon.
Sākot sānu grūstīšanos, manā dzīvē notika pārsteidzošas pārmaiņas.
Mēs un ekspertu komanda izmantojam šo vietni, lai dalītos savā aizraušanās ar uzņēmējdarbību, personīgajām finansēm, ieguldījumiem, nekustamo īpašumu un daudz ko citu.
Mūsu misija ir palīdzēt jums uzlabot savu dzīvi, atklājot un paplašinot nepilna laika kņadu vai mazā biznesa ideju.