Citu dienu es dzirdēju līdzību no kolēģiem vecākiem:
"Mājas tīrīšana ar maziem bērniem," viņa teica, "ir kā zobu tīrīšana, ēdot Oreos. Ir patiešām grūti gūt panākumus! ”
Viņai ir taisnība, kā to zina ikviens, kam ir mazi bērni. Bet kā finanšu padomnieks es uzreiz izmantoju viņas analoģiju citā situācijā, ar kuru saskaras daudzi vecāki: naudas taupīšana, kad jums ir bērni koledžā.
To ir grūti izdarīt. Varbūt ne tik grūti, kā tīrīt zobus, ēdot Oreos, bet tas ir uz augšu, it īpaši, ja jums ir divi vai trīs - vai vairāk! - bērni koledžā uzreiz.
Pat valsts skolai ar vieglāk pārvaldāmu mācību maksu vienam studentam var būt vajadzīgas arī tūkstošiem dolāru vērtas grāmatas, piegādes un tehnoloģijas.
Un visi šie izdevumi rodas laikā, kad daudziem no mums vairāk jādomā par pensionēšanos.
Ievadiet Amerikas iespēju nodokļu kredītu
Par laimi daudziem vecākiem tēvocis Sems var palīdzēt, izmantojot Amerikas iespēju nodokļu kredītu, kas ir atjaunots 2019. gada nodokļu sezonai (2018. nodokļu gadam).
Izmantojot šo nodokļu atlaidi, kas sākās Lielās lejupslīdes laikā, jūs varētu pieprasīt USD 2500 par katru studentu nodokļu atlaides veidā, iesniedzot pieteikumu.
Tagad, tāpat kā jebkas cits, ko administrē Iekšējo ieņēmumu dienests, var būt grūti saprast Amerikas iespēju nodokļu kredītu (AOTC).
Tāpēc apskatīsim tuvāk un mēģināsim izprast šīs nodokļu atlaides nianses.
Kam ir tiesības saņemt Amerikas iespēju nodokļu kredītu?
Tāpat kā vairums nodokļu atlaižu, jūsu ienākumi palīdzēs noteikt jūsu tiesības saņemt Amerikas iespēju nodokļu kredītu, tāpēc vispirms apskatīsim šos vienkāršos skaitļus.
- Personas, kuras 2018. gadā nopelnīja līdz 80 000 ASV dolāru, varēja pretendēt uz pilnu kredītu.
- Ģimenes, kas kopīgi iesniedza pieteikumu, varēja nopelnīt līdz 160 000 ASV dolāru 2018. gadā un joprojām var pretendēt uz pilnu kredītu.
- Jūs joprojām varat pretendēt uz daļu no kredīta, ja 2018. gadā esat nopelnījis līdz 90 000 ASV dolāru vai 180 000 ASV dolāru kā ģimene.
Ja jūs atbilstu šīm ienākumu prasībām, jūs varētu saņemt nodokļu atlaidi jebkuram jūsu apgādājamajam, kurš atbilst papildu prasībām, par kurām mēs gatavojamies apspriest. Vai arī, ja esat students, iespējams, varēsit pieprasīt kredītu sev.
Tomēr studenti, kas ir atkarīgi no kāda cita nodokļu deklarācijas, nevar pieprasīt kredītu paši.
Protams, ienākumu prasības izpilde tikai uztur jūs sarunā. Jāapsver vēl daudz kas, tostarp:
Cik daudz jums ir jātērē?
Lai pieprasītu pilnus 2500 ASV dolārus, jums ir jāiztērē vismaz 4000 ASV dolāru atbilstošiem izdevumiem.
Lūk, kāpēc: nodokļu kodeksā teikts, ka kredīts sedz 100 procentus no pirmajiem iztērētajiem 2000 USD un 25 procentus no otrajiem USD 2 000.
Kopumā tas ir 2500 USD, bet tikai tad, ja iztērējat pietiekami daudz, lai sasniegtu slieksni. Ja kvalificētiem izdevumiem iztērējāt tikai USD 3500, jūs varētu pieprasīt tikai USD 2 000 nodokļu atlaidi, jo netērējāt šo otro USD 2 000.
Kaut kā sarežģīti, vai ne? Bet, diemžēl, pieaugot augstākās izglītības izmaksām, nevajadzētu būt grūti iztērēt 4000 USD.
Kas ir kvalifikācijas izdevumi?
Lai pieprasītu kredītu, jūsu iztērētajai naudai ir jāiegūst grāds kvalificētā, akreditētā iestādē.
Ja universitāte, par kuru maksājat, janvārī jums nosūta IRS 1098-T veidlapu, iespējams, ka jūs atbilstat skolas un grāda kvalifikācijai.
Tomēr, lai būtu pārliecināts, varat meklēt savu skolu šajā datu bāzē.
Arī skolēnam gada laikā jāapmeklē vismaz pusslodze. Dažādas skolas pilna laika slodzi definē atšķirīgi, tāpēc, ja rodas jautājumi, sazinieties ar reģistratūru.
Vai kredīts aptver grāmatas un piederumus?
Jā, IRS uzskata, ka grāmatas, tehnoloģijas un citas piegādes ir izdevumi, uz kuriem attiecas nodokļu atlaide.
Tomēr jums, iespējams, būs jāpierāda, ka skola pieprasīja jums iegādāties preces, kas ir svarīgi atcerēties, ja pērkat iPad, klēpjdatoru vai kādu citu dārgu aprīkojumu.
Kredīts jums neatmaksā:
- jūsu kopmītnes istaba vai citi dzīves apstākļi.
- jūsu ēdināšanas plānu vai citu naudu, kas iztērēta pārtikai un izklaidei.
- autostāvvietas karte vai citi transporta izdevumi.
- savu medicīnisko apdrošināšanu, pat ja par to tiek izrakstīta jūsu skola.
Ja pieprasāt kredītu vienam vai vairākiem apgādājamiem studentiem, noteikti saglabājiet labu uzskaiti par katru studentu, lai vajadzības gadījumā varētu parādīt, kā iztērējāt savus 4000 USD.
Vai kredīts maksās par otro grādu?
Jūs varat pieprasīt Amerikas iespēju nodokļu kredītu vienam studentam līdz četriem gadiem. Četriem gadiem nav jābūt secīgiem.
Tomēr, ja studentam jau ir četru gadu grāds, viņš vai viņa nevar pretendēt uz nodokļu atlaidi.
Tātad, ja jūs atgriezīsities, lai iegūtu otro bakalaura vai maģistra grādu, kredīts jums nepalīdzēs.
IRS Mūžizglītības kredītsTomēr līdzīga nodokļu atlaide var jums noderēt.
Vai es varu pieprasīt kredītu vairākiem bērniem?
Jā, kā mēs jau minējām, jūs varat pieprasīt Amerikas iespēju nodokļu kredītu vairākiem apgādājamiem, ja vien viņi visi ir tiesīgi.
Tātad, ja jums ir trīs bērni koledžā vienlaikus, jūs varētu ietaupīt līdz pat 7500 USD no saviem nodokļiem (2500 USD par katru studentu).
Atkal ir svarīgi saglabāt skaidru un atsevišķu uzskaiti par katru studentu tikai gadījumā, ja IRS nosūta vēstuli, lūdzot jums precizēt, kā jūs iztērējāt naudu.
Vairāk jautājumu par AOTC pieprasīšanu
Ir iemesls, kāpēc nodokļu sagatavošana ir sava profesija. Pat visvienkāršākās nodokļu atlaides var kļūt sarežģītākas, jo vairāk tās apgrūtina.
Šeit ir daži biežāk uzdotie jautājumi par Amerikas iespēju nodokļu kredītu:
Ko darīt, ja mēs maksātu ar studentu kredītiem?
Ja jūs izmantojat studentu aizdevumus, lai finansētu savu izglītību vai apgādājamo izglītību, jūs joprojām varat pieprasīt Amerikas iespēju nodokļu kredītu.
Tas ir taisnība, jo studentu kredīta aizņēmējam galu galā būs jāatmaksā aizdevumi, domājams, izmantojot gūtos ienākumus.
Tomēr šajā gadījumā es ieteiktu izmantot nodokļu atlaidi, lai sāktu atmaksāt šos aizdevumus, ja iespējams. Un atcerieties, ka, neraugoties uz pretējiem ziņojumiem, jūs joprojām varat atskaitīt studējošā kredīta procentus par savu 1040.
Nauda no dotācijām vai stipendijām, kas nav jāatmaksā, netiks uzskatīta par izdevumiem, izmantojot AOTC.
Kas par 529 naudu?
Naudu, ko izņemat no nodokļiem vēlamā koledžas uzkrājumu plāna vai 529 plāna, nevar atkārtoti pieprasīt, izmantojot Amerikas iespēju nodokļu kredītu.
Kāpēc? Tā kā šī nauda jau ir saņēmusi īpašu nodokļu režīmu un nevar atgriezties uz sekundēm.
Tas nenozīmē, ka jūs joprojām nevarat izmantot abas stratēģijas - nodokļu atlaidi un 529 uzkrājumu plānu. Vienkārši pārliecinieties, ka iztērējat vismaz USD 4 000 vairāk, nekā esat izņēmis no 529, un esiet gatavi parādīt IRS, kā tērējāt no katra avota, ja viņi to jautā.
Iespējamais risinājums: izmantojiet 529 naudu, lai samaksātu par numuru un ēdināšanu. Tā kā nodokļu atlaide tik un tā nesedz istabu un ēdināšanu, tas ir dabisks veids daudzām ģimenēm, lai izdevumi būtu atsevišķi.
Vai AOTC ir atmaksājams?
Kas notiek, ja jūs maksājat vairāk nodokļu, nekā esat parādā? Jūs saņemsiet atmaksu!
Kad IRS sūta atmaksas čekus - vai šajās dienās, kad tā izlaiž naudu tieši jūsu bankas kontā -, atkal var justies kā Ziemassvētkos.
Bet tas ne vienmēr ir tik vienkārši, kad nodokļu atlaide tevi iegrūda mīnusā. Daži kredīti var tikt atmaksāti, bet citi ne.
Amerikas iespēju nodokļu kredīts meklē vidusceļu. Jūs varat saņemt līdz 1000 ASV dolāriem no maksimālās atmaksātās 2500 ASV dolāru nodokļu atlaides. Pilns 2500 ASV dolāru kredīts attiecas tikai uz nodokļiem, kas jums jāmaksā.
Tātad, ja jūs jau maksājat nodokļos daudz vairāk, nekā esat parādā, un gaidāt milzīgu atmaksu, šī nodokļu atlaide var jums nepalīdzēt tik daudz, kā tas būtu, ja esat parādā nodokļus.
Kā jūs pieprasāt AOTC?
Līdztekus tam, lai pārliecinātos, ka jūsu skola un grāda programma atbilst prasībām un ka esat iztērējis naudu mācībām, piegādēm vai citiem atbilstošiem izdevumiem, jums būs jāizmanto arī IRS 8863 veidlapa.
Tāda pati veidlapa attiecas arī uz mūžizglītības nodokļu kredītu, tāpēc pārliecinieties, ka iesniedzat pareizo kredītu.
Lielākajai daļai populāro nodokļu programmatūras platformu neatkarīgi no tā, vai tās ir tiešsaistē vai darbvirsmas lietojumprogrammas veidā, šī veidlapa jāaizpilda jūsu vietā, pieņemot, ka ievērojat norādījumus.
Ja jūs pieņemat darbā nodokļu speciālistu klātienē, viņš vai viņa precīzi zinās, kas jādara. Jūs varat paātrināt lietas, savācot kvītis, kas parāda, kā jūs iztērējāt līdz 4000 USD vienam studentam.
Iespējams, jums nebūs nekādu nepatikšanas no IRS, bet, ja jūs to darīsit, jūs priecāsities, ka saglabājāt ierakstus, kas parāda, ka jūsu izdevumus pieprasīja universitāte un ka students, kurš pieprasīja kredītu, apmeklēja vismaz pusi no pilna akadēmiskā kursa slodze.
Varat arī noskaidrot jautājumus, veidlapā 8863 iekļaujot universitātes nodokļu identifikācijas numuru.
Veidlapā 1098-T atrodiet nodokļu maksātāja ID numuru, kas skolai bija jānosūta janvārī. Varat arī piezvanīt uz koledžas biznesa biroju un lūgt numuru.
Vēl viena lieta, kas jāzina: ikviens students, kurš ir notiesāts par štata vai federālu noziegumu, nevarēs pretendēt uz Amerikas iespēju nodokļu kredītu.
Neliels darbs var sasniegt garu ceļu
Kā jūs varat pateikt, pieprasīt nodokļu atlaides līdz 2500 ASV dolāriem nav tik vienkārši kā atvērt sīkfailu paketi, taču tas ir tā vērts, ja šogad varat ietaupīt papildu 2500 USD par koledžas studentu.
Šī nauda var palīdzēt sasniegt ietaupījumu mērķus vai samazināt parādu.
2016. gadā, kas ir jaunākie dati, IRS ziņoja, ka nodokļu maksātāji apgalvoja USD 16 miljardi ar izglītību saistītās nodokļu atlaides un atskaitījumi.
Ja šo naudu ASV nodokļu maksātāji var izdarīt, arī jūs varat.