Dzīvības apdrošināšana ir tāpat kā vairums citu pieejamo produktu un pakalpojumu. Jūs varat iegūt pamatproduktu, taču savai politikai varat pievienot arī dažādas iespējas. Apdrošināšanas nozarē šīs iespējas parasti sauc par braucēji.
Jums jāapzinās, ka ikvienam braucējam prēmijās būs jāmaksā papildu maksa. Tāpēc pārliecinieties, ka braucējs nepagriež to, ko uzskatījāt par pieejamu dzīvības apdrošināšanas polisi kaut ko tādu, ko patiešām nevar atļauties. Ir braucēji, kas sedz visa veida neparedzētus gadījumus. Bet šeit ir pieci no visbiežāk sastopamajiem braucējiem, kas jums jāzina.
1. Garantēts apdrošinātājs
Šis braucējs ir vērtīgs, jo tas var nākt par labu vai nu pastāvīgai, vai termiņveida dzīves politikai. Tas ir noteikums, kas garantē, ka varēsit iegādāties apdrošināšanu turpmāk no tā paša pārvadātāja neatkarīgi no jūsu veselības stāvokļa.
Ja izmantojat pastāvīgu polisi, garantētās apdrošināšanas klauzula ļaus jums nākotnē iegādāties papildu segumu, neprasot kvalifikāciju, pamatojoties uz jūsu veselības stāvokli. Tas var jums palīdzēt, ja vai nu vēlaties palielināt visu savu dzīves politiku, vai arī, ja vēlaties pievienot termiņbraucējus papildu segumam.
Garantētā apdrošināšana, iespējams, ir vēl vērtīgāka, ja jums ir termiņa politika. Galvenais negatīvais risks jebkurai termiņa dzīves politikai ir tas, ka tas galu galā beigsies. Kad tas būs izdarīts, jums tas būs jāaizstāj ar jaunu politiku, un jums tas būs jāatbilst, pamatojoties uz jūsu vecumu un veselības stāvokli atkārtotas pieteikšanās laikā. Garantētā apdrošināšanas klauzula nodrošinās, ka jūs varēsit saņemt aizstāšanas polisi, pat ja jums ir slikta veselība.
2. Nejaušs nāves braucējs
Šis braucējs divkāršo jūsu polises nominālvērtības pabalstu, ja jūsu nāve ir nelaimes gadījuma rezultāts. Tāpēc šos braucējus parasti dēvē par “dubultās atlīdzības” noteikumiem.
Tas var būt īpaši svarīgs braucējs, ja strādājat profesijā, ja nelaimes gadījumā dzīvības zaudēšanas iespēja ir lielāka nekā parasti. Bet tas vienmēr ir labi, jo nelaimes gadījumu izraisīta nāve bieži rada īpašu finansiālu apsvērumu kopumu, kas var nebūt, ja nāvi izraisa progresējoša slimība. Piemēram, tā kā nejauša nāve ir pēkšņa, nav laika veikt papildu sagatavošanās darbus.
Ja jūs nolemjat savai politikai pievienot nejaušu nāves braucēju, noteikti rūpīgi izskatiet to negadījumu sarakstu, uz kuriem braucējs attieksies. Tam vajadzētu būt pēc iespējas garākajam sarakstam. Piemēram, ja esat kravas automašīnas vadītājs un braucējs īpaši izslēdz nāvi, ko izraisījušas autoavārijas, braucējs, visticamāk, jums nepalīdzēs.
Izmantojot dzīvības apdrošināšanas polisi, jūs varat pareizi rūpēties par savu ģimeni.
Ja ar jums kaut kas notiks, jūs vēlaties atstāt saviem mīļajiem finansiālu ligzdu viņu labklājībai. Noklikšķiniet uz savas valsts, lai uzzinātu vairāk.
Sāc3. Premium atteikšanās braucējs
Šis braucējs ļaus jums atteikties no prēmijām ja jūs kļūstat invalīds un nevarat strādāt. Atteikšanās parasti ir derīga līdz sešiem mēnešiem, un tas būs liels ieguvums vairumā gadījumu, kas saistīti ar īslaicīgu invaliditāti.
Acīmredzot tas būs tikai ierobežots ieguvums, ja jūsu invaliditāte izrādīsies pastāvīga. Tomēr braucējs nodrošinās jums sešus mēnešus, lai sagatavotu jūsu finansiālo stāvokli jūsu pastāvīgajai invaliditātei. Un tas var būt pietiekami daudz laika, lai jūs varētu darīt to, kas jums jādara.
4. Konvertējamības braucējs
Šis braucējs ir raksturīgs termiņa dzīves politikai. Tas ļauj termiņa polisi pārvērst par visu dzīvības apdrošināšanas (pastāvīgo) polisi, atsakoties no jaunas medicīniskās pārbaudes.
Pamata priekšrocība šeit ir acīmredzama. Visas termiņu politikas galu galā beigsies, parasti 30 gadi ir maksimālais termiņš. Ja jums ir konvertējamības braucējs, varat vienkārši pārvērst termina politiku par pastāvīgu politiku sākotnējā termiņa beigās vai pirms noteikta vecuma. Tas ir ļoti svarīgs ka jūs skatāties uz savu faktisko politiku, lai uzzinātu, kad šī braucēja derīguma termiņš beidzas.
Viens šī braucēja trūkums ir tas, ka tas palielinās jūsu termiņa politikas izmaksas. Tā kā lielākā daļa cilvēku pieņem termiņu politiku galvenokārt tādēļ, lai ietaupītu naudu prēmiju izmaksās, braucējs no šī viedokļa var padarīt termiņu nedaudz mazāk pievilcīgu. Tas varētu pat paaugstināt termiņa politikas izmaksas līdz tādam līmenim, ka var būt vērts apsvērt iespēju vienkārši izvēlēties pastāvīgu politiku jau no paša sākuma.
5. Premium Rider atgriešanās
Šis ir vēl viens braucējs, kas īpaši paredzēts termiņu politikai. Tas galvenokārt risina problēmu, ka termiņa polises nesniedz nekādu naudas vērtību, kā jūs iegūtu ar visu mūža polisi, vai citus uz ieguldījumiem balstītus apdrošināšanas produktus.
Prēmijas braucēja atgriešana ir noteikums, kurā pārvadātājs atdos jums naudu, ko esat samaksājis par savu termiņa politiku, kamēr tā bija spēkā. Tas var nebūt tik efektīvi kā naudas vērtības uzkrāšana visā politikā, taču jūs varat tuvināties.
Apdrošināšanas pārvadātājs ir gatavs piešķirt šo noteikumu, jo viņi gūs ienākumus no ieguldījumiem no prēmijām, kuras jūs maksājat par savu termiņa politiku. Pēc termiņa beigām viņi var atmaksāt visas jūsu iemaksātās prēmijas, bet patur ieguldījumu ienākumus apmaiņā pret termiņa seguma nodrošināšanu.
Vēlreiz sakot, izmaksas ir potenciāls šī braucēja mīnuss. Pievienojot to termina politikai, jūsu ikgadējās prēmijas var palielināties pat par 35%. Tomēr, ja jūs maksājat, piemēram, USD 1000 gadā prēmijās par savu termiņa politiku, 20 gadu laikā jums tiks atmaksāti USD 20 000 termiņa beigās.
Tas nebūs tik labi, kā ieguldīt 1000 USD kopfondā 20 gadus, taču jums tiks atmaksātas prēmijas, kā arī ieguvums, ja visu laiku būsiet nodrošinājis termiņu.
Šie ir tikai daži piemēri daudzi braucēji, kas ir pieejami iegādājoties polisi. Noteikti jautājiet savam apdrošināšanas brokerim par visiem uzņēmuma piedāvātajiem braucējiem un rūpīgi apsveriet, vai viens vai vairāki jums būs ieguvums. Mēs iesakām apskatīt mūsu top uzņēmumu atsauksmes, piemēram, Banner dzīvības apdrošināšana, lai uzzinātu vairāk par katru uzņēmumu, pirms pieņemat galīgo lēmumu par dzīvības apdrošināšanas iegādi.
Ar daudziem braucēja iespējas kas ir pieejami jūsu politikai, ir obligāti jāsaprot katrs no tiem, lai jūs varētu izvēlēties savai ģimenei labāko segumu. Ja jūs nolemjat, ka vēlaties pievienojiet dažus no šiem braucējiem Jūsu apdrošināšanas segumam jūs varētu uztraukties par to, cik izmaksās jūsu dzīvības apdrošināšanas plāns. Neuztraucieties, neatkarīgi no tā, cik braucēju jūs plānojat iegādāties vai kāda veida plānu, ir iespējams iegūt pieņemamu apdrošināšanas aizsardzību.
Mūsu nākamais ieteikums ir par veidiem, kā samazināt plāna ikmēneša izmaksas. Neatkarīgi no pievienotajiem braucējiem mēs domājam, ka jūs varat veikt dažas izmaiņas savā dzīvē, samazinot prēmijas par simtiem dolāru.
Daži no jums, kas piedalās tabakas lietošanā, sāk ar augstām prēmiju likmēm. Ir zināms, ka uzņēmumi iekasē vismaz divkāršu standarta likmi, ja pēdējā gada laikā esat lietojis jebkāda veida tabaku. Jūs vienmēr meklējāt attaisnojumu, lai atbrīvotos no ieraduma, tāpēc ļaujiet tam būt jūsu iemeslam.
Jūs varat arī ievērojami ietaupīt dzīvības apdrošināšanā, vai nu paliekot vesels, vai sācot kļūt vesels. Kopumā nav cita veida, kā pastāvīgi uzturēt dzīvības apdrošināšanas prēmijas, ja jums nav veselīga dzīve. Jūsu medicīniskā pārbaude ietvers asins analīzi un citus dažādus testus, kas noteiks jūsu veselības novērtējumu apdrošinātājam. Iegūstot šo vēlamo vērtējumu vai dažos gadījumos vēlamo plus reitingu, var patiešām samazināt ikmēneša izmaksas un pat ļaut jums iegādāties vairāk apdrošināšanas par sākotnēji norādīto cenu!
Mūsu pēdējais padoms, kā ietaupīt naudu ar dzīvības apdrošināšanas prēmiju, ir daudz citātu saņemšana. Un mēs domājam daudz citātu. Jūs nevēlaties pieteikties plānam, lai tas būtu efektīvs, un pēc dažiem mēnešiem uzziniet, ka varētu ietaupīt 15 dolārus no ikmēneša prēmijas. To var izdarīt divos veidos, un pirmais ir izmantot savu laiku ārpus darba, lai katru vajātu citējiet un plānojiet, līdz ir pagājušas 4 nedēļas, un jūs joprojām nevarat izlemt, kādu seguma veidu jūs piedāvājat gribu. Otrs un vienkāršākais veids ir piezvanīt mums! Mums ir piekļuve daudziem pārvadātājiem, un mēs varam izveidot cenu, kurā uzskaitīti vairāki apdrošinātāji, un paziņot, kurš no tiem ir labākais.