Kā vienoties ar kredītkaršu kompānijām

Jūs, iespējams, vienā naktī neesat iekļuvis kredītkaršu parādos.

Lielākajai daļai no mums tas ir pakāpenisks process, lai nopirktu nedaudz par daudz, pēc tam nokavētu maksājumu vai divus, tad, saprotot, ka beidzās kartes ievadkursa derīguma termiņš un visi 26,99 procenti procentu tikko uzsita iekšā.

Es to visu zinu, jo arī es tur esmu bijis. Pirms jūs to zināt, jums ir parādā 5000 ASV dolāru par karti, kurai bija tikai 3000 ASV dolāru limits, un šķiet, ka atvilkšana maksā procentus.

Var būt vilinoši aizmirst visu putru - pārtraukt pat mēģināt samaksāt atlikumus; lai vienkārši pieņemtu, ka jums būs sapuvis kredīts labāk nekā desmit gadus.

Patiesība par kredītkaršu parādiem

Mēs esam nonākuši līdz brīdim, kad jūs varētu gaidīt kaut ko nomierinošu, vai ne? Šeit man jāsaka: “Jā, jūs varat izkļūt no parādiem. Lietas nav tik sliktas, kā šķiet. Jums vienkārši jāturpina mēģināt. ”

Nu, tajā ir daļa patiesības, bet es labprātāk būtu tikai taisns ar jums:

Ja jūs dziļi izmantojat vienu vai vairākas kredītkartes un jums sāk šķist, ka tas ir bezcerīgi, jūs joprojām varat izkļūt no bedres.

Bet tas prasīs vairāk nekā pacietību. Tas prasīs daudz neatlaidības, zināmu pašdisciplīnu un nopietnu stratēģiju.

Labs sākumpunkts jebkurai stratēģijai būs lūgt palīdzību jūsu kredītkartes izsniedzējam, un tas ir par šo ziņu.

Kāpēc mana kredītkarte apspriežas ar mani?

Kā jau teicu, esmu tur bijis. Es zinu, kā tas jūtas. Katru reizi, maksājot par kredītkartes atlikumu, jūs neredzat nekādus rezultātus.

Šajā brīdī kredītkaršu kompānija vienkārši ņem jūsu naudu un pat nekādā veidā nesamazina jūsu atlikumu. Kāpēc tas vēlas palīdzēt jums izbeigt šo izveidi?

Jā, kredītkaršu kompānijas mērķis ir pelnīt naudu, aizdodot jums naudu par procentiem un pēc tam ieviešot savus noteikumus par nokavējuma naudām, pārmērīga bilances maksām un soda procentu likmēm.

Bet tas nenozīmē, ka uzņēmums gūst labumu no jūsu nekontrolējamā konta, it īpaši, ja atsakāties no tā samaksas.

Apskatīsim to no kredītkartes viedokļa:

• Ja jūs padodaties, uzņēmums tērē daudz laika un naudas, cenšoties iekasēt jūsu atlikumu, tad beidzot pārdod savu parādu par santīmiem par dolāru.
• Ja jūs atsakāties, uzņēmums zaudē iespēju aizdot jums naudu, jo jūs vairs nevarat saņemt aizdevumus, kas nozīmē, ka viņi ir zaudējuši klientu.
• Jūsu kredītkarte ir zaudējusi ne tikai jūsu biznesu, bet visa likumīgā kredītu nozare ir zaudējusi jūs kā klientu, jo jūsu kredītreitings neļauj aizņemties, izņemot retas situācijas.

Bet sadarbība ar saviem kreditoriem nav precīza zinātne. Jūs nevarat vienkārši piezvanīt uz klientu apkalpošanas līniju un noteikt savus noteikumus.

Jums jāzina, ko jautāt un kā to jautāt. Jums jāzina, kam ir tiesības jums palīdzēt. Jums jāzina, cik daudz jūs varat atļauties maksāt, ja panākat izlīgumu.

Ja esat gatavs to darīt, lai izkļūtu no tumšā mākoņa, ko nēsājat somā vai makā, lasiet tālāk, lai uzzinātu par dažām stratēģijām.

Pirmās lietas vispirms: pielāgojiet savu Outlook

Pirms iedziļināties detaļās, ir pienācis laiks sagatavoties cīņai. Jums nebūs vajadzīgas bruņas vai ieroči. Tomēr jūsu sarunu prasmēm jums var būt nepieciešama laka.

Šeit ir dažas acīmredzamas lietas, kas var iet tālu:

Esiet jauks un pieklājīgs

Jā, jums kā klientam ir kāda ietekme, taču tas nenozīmē, ka jums ir jāšaujas ar ieročiem un jāpieprasa zemākas procentu likmes un kavējuma naudas piedošana.

Tā vietā iesaistieties sadarbības garā. Tas var noderēt arī citur dzīvē. Vēlme meklēt risinājumus, kas ir abpusēji izdevīgi abām pusēm, pavērs durvis.

Uzņemties atbildību

Patīk jums tas vai nē, bet, ja jums ir problēmas ar kredītkarti, jūsu izvēle palīdzēja radīt situāciju. Pat ja jūtaties pievilts vai piekrāpts, jūs tomēr pieņēmāt lēmumu izmantot karti.

Ja jums nebūtu citas izvēles kā pārmērīgi izmantot karti, jo jums bija grūtības iegādāties pārtikas preces un istabas biedru pazuda, nemaksājot elektrības rēķinu, jūs joprojām guvāt labumu no darījumiem, kas noveda pie strāvas haoss.

Ja tā ir taisnība, nav lietderīgi sākt sarunas, norādot ar pirkstiem uz kredītkaršu kompāniju par tās uzvedību.

Šādi rīkojoties, jūs, iespējams, norakstīsit kā nepamatotu un vienkārši nevēlaties maksāt parādu.

Atbildības uzņemšanās par situāciju var radīt sava veida maģiju.

Tā vietā, lai teiktu: “Jūs cilvēki zog no manis un sabojājat manu kredītu”, sakiet: “Es ļauju izkļūt no kontroles un gribētu runāt par iespējamiem risinājumiem.”

Esiet gatavi doties tālbraucienā

Iespējams, jūs neatrisināsit savas problēmas viena tālruņa zvana vai pat divu vai trīs tālruņa zvanu laikā. Bet jūs varat ietaupīt laiku, zinot to iepriekš un gatavojoties atzvanīt un turpināt diskusiju.

Kad esat sasniedzis kredīta pārvaldnieku vai kādu citu personu, kurai ir tiesības veikt izmaiņas jūsu kontā, iegūstiet šīs personas vārdu un tiešo kontaktinformāciju.

Tādā veidā jūs varat sazināties ar viņiem tieši pēc tam, kad jums ir bijusi iespēja domāt par apspriestajiem risinājumiem.

Ja nesaņemat tūlītējus rezultātus, mēģiniet vēlreiz nākamajā dienā un nākamajā nedēļā. Pārāk daudz cilvēku uzsāk sarunas un pēc tam nekad neseko, jo viņiem nepatika pirmais vadītāja piedāvājums.

Zinot, ko var piedāvāt kredītkartes izsniedzējs

Kad esat sākuši apspriest savu situāciju ar kredītu pārvaldnieku, jūs sākat dzirdēt dažus terminus.

Ir svarīgi zināt atšķirību starp kredīta noregulēšanas stratēģijām, jo ​​daži risinājumi var kaitēt jūsu kredītam pat tad, ja atrisināt problēmas ar savu kontu.

Vienreizējs maksājums

Viens no ātrākajiem un vienkāršākajiem veidiem, kā atbrīvoties no parādiem, ir norēķināties ar vienreizēju maksājumu. Ja jūsu kredītkartes problēmas ir daļa no lielākas finansiālas problēmas, es saprotu, ka jums, iespējams, nav šīs iespējas.

Galu galā, ja jums būtu vienreizēja naudas summa, jums, iespējams, nebūtu nekontrolējamas kredītkartes vai divas.

Bet tas joprojām ir labs risinājums daudziem cilvēkiem, it īpaši, ja viņi tikko ir mantojuši naudu vai pārdevuši kādu nekustamo īpašumu un vēlētos izmantot iegūtos līdzekļus, lai atbrīvotos no parādiem.

Pieņemsim, ka, piemēram, esat parādā 10 000 USD par vienu karti, lai gan tikai 7500 USD bija nauda, ​​kuru jūs faktiski iztērējāt. Pārējos 2500 ASV dolārus veidoja nodevas un procentu likmes.

Šajā gadījumā jūs, iespējams, varēsit vienoties par to, ka atmaksāsit tikai 7500 USD.

Pārliecinieties, ka jūsu samaksātā nauda slēgs kontu un radīs nulles atlikumu. Saņemiet to rakstiski pirms naudas nosūtīšanas, tikai gadījumā, ja radās pārpratums vai ja kredīta pārvaldnieks jūsu failā ievadīja nepareizu kodu.

Šeit ir vēl kaut kas svarīgs: Uzziniet, kā kredītkaršu uzņēmums plāno ziņot par norēķinu kredītbirojiem. Ja viņi to sauc par atmaksu, tas var kaitēt jūsu kredītreitingam.

Treniņa līgums

Treniņa līgums atgādina vienreizēju maksājumu bez vienreizēja maksājuma.

Jūs būtībā pārtrauksit konta izmantošanu un varēsit novērst dažus vai visus nokavējuma procentus, kas radušies, pārsniedzot kartes kredītlimitu.

Varat arī dzēst dažus vai visus finanšu izdevumus, kas radušies soda procentu likmju dēļ, kas sākās, kad maksājāt karti.

Būtībā jūs varat pagriezt pulksteni atpakaļ, pirms lietas kļuva nekontrolējamas.

Jūs joprojām būsit parādā galveno atlikumu, un jums tas būs jāatmaksā noteiktā laikā. Bet lietas nepasliktināsies katru minūti.

Paturiet prātā, ka šāda veida darījumi var kaitēt jūsu kredītreitings īstermiņā, jo jūsu “pieejamais kredīts” būs veiksmīgs. Jūsu pieejamā kredīta summa ir viens no faktoriem, ko kredītbiroji ņem vērā, apkopojot savu rezultātu.

Tas, kā kredītkaršu uzņēmums ziņo par šo darījumu, var ietekmēt arī jūsu rezultātu. Centieties izvairīties no iekasēšanas, kas citiem kreditoriem izskatīsies slikti.

Pacietības programmas

Daži kredītkaršu uzņēmumi var piedāvāt slēgt jūsu kontu. (Ja esat parādā studentu aizdevuma naudu, jūs, iespējams, jau zināt visu par atlīdzībām.)

Tas var būt ļoti ērts instruments, ja jums ir pagaidu finansiālas problēmas, piemēram, bezdarbs vai īslaicīga invaliditāte.

Tomēr pacietība nav ilgtermiņa risinājums jūsu kredītkaršu problēmām. Jā, jūs saņemsiet pārtraukumu no maksājumiem un kavējuma naudām, un jūs, iespējams, pat varēsit saņemt zemāku procentu likmi iecietības periodā.

Bet pēc perioda beigām jūs joprojām būsit parādā visu savas kartes atlikumu. Jūsu atlikums var pat nedaudz palielināties, jo tas joprojām radītu procentus, kamēr jūs nemaksājat.

Izmantojiet šo darījumu tikai kā pagaidu risinājumu, lai izkļūtu no aptuvenas problēmas, nevis kā ilgtermiņa risinājums.

Piezīme. Ja jūs veiksmīgi risināsit izdevīgus izdevumus, jūs varētu būt parādā vairāk nodokļu. IRS uzskata, ka piedotais parāds ir ienākumu veids. Jūsu nodokļu programmatūrai vajadzētu būt iespējai to apstrādāt.

Pirms lēmuma pieņemšanas apskatiet savu kopējo ainu

Tikai jūs zināt, ko varat atļauties sarunās ar kreditoru. Pirms piekrītat jebkāda veida plānam, pārliecinieties, ka maksājumi, ko piekrītat, atbilst jūsu budžetam.

Visas sarunas pasaulē nepalīdzēs, ja jūs joprojām nevarat atļauties samaksāt noteikto summu. Un lietas varētu būt sliktākas, jo jums būs jāatgriežas pie zīmēšanas dēļa ar mazāku spēku sarunām.

Tātad, ja jums vēl nav budžeta, izveidojiet to. Vai vismaz veiciet ātru matemātiku, lai uzzinātu, cik daudz jūs tērējat par gāzi, pārtiku, hipotēku un citām būtiskām lietām, lai jūs zināt, cik daudz jūs varat tērēt, nomaksājot kredītkartes parādu.

Izveidojiet reālistisku plānu, kuram varat sekot

Lai atrisinātu parādsaistības, jums būs jāupurē, bet neupurējiet pārāk daudz.

Ja jūs domājat par finansiālās dzīves sakārtošanu, mazāk ēdot ārpus mājas un dodoties uz kino tikai divas reizes mēnesī, nevis četras reizes mēnesī, tas ir lieliski.

Ja jūs vēlaties samazināt savus Amazon izdevumus uz pusi, arī tas ir labi.

Tomēr nepārsniedziet upurus, ko nevarat turpināt. Tas radīs sevi neveiksmei. Iespējams, ka mēneša laikā jums nāksies ēst ārpus mājas, tāpēc sakot: „Es neēdīšu ārā, lai varētu samaksāt savu kredītkarti”, iespējams, nav labākais plāns.

Citiem vārdiem sakot, nekrāsojiet sevi stūrī, mēģinot atbrīvoties no parādiem. Esiet saprātīgs un pieņemiet lēmumus, kurus varat atbalstīt.

Zinot, cik daudz jūs varat reāli atļauties tērēt parādu samazināšanai, tas palīdzēs sarunās.

Ļaujiet sākt sarunas par kredītkarti

Jūs zināt, cik daudz varat atļauties maksāt, un jūs zināt, ko kredītkaršu kompānija varētu piedāvāt. Tagad ir pienācis laiks sākt sarunas.

Jūs nekļuvāt parādos vienas nakts laikā, un, lai sarunātos par risinājumu, pa tālruni būs nepieciešamas vairāk nekā dažas minūtes.

Saglabājiet munīciju

Jūs varat sākt, piezvanot uz kredītkartes aizmugurē esošo numuru vai tiešsaistē atrodamo kontakttālruni. Tomēr pirmā persona, kas atbildēs, nevarēs palīdzēt.

Neizmantojiet savas sarunu spējas uz šo personu. Tā vietā, lūdzu, lūdziet kādu, kurš faktiski var pieņemt lēmumus par jūsu kontu.

Lielākajai daļai uzņēmumu šī persona ir kredītu pārvaldnieks vai konta pārzinis. Nekavējoties iegūstiet šīs personas vārdu un kontaktinformāciju gadījumam, ja jūs pārtraucat, un varat nākamreiz zvanīt.

Jo būs nākamā reize. Jums nevajadzētu piekrist pirmajam piedāvājumam, ko vadītājs izmet.

Veiciet piezīmes un lūdziet kādu laiku pārdomāt piedāvājumu. Kad esat nolicis klausuli, palaidiet dažus numurus. Vai piedāvājums palīdz ātrāk izkļūt no parādiem? Kā tas iekļaujas jūsu ikmēneša finanšu plānā?

Vai varat saņemt labāku piedāvājumu?

Ja jūsu piedāvājums neatbilst vai ja jūs domājat, ka labāki nosacījumi palīdzētu jums ātrāk atgriezties pareizā ceļā, atzvaniet un izsaka pretpiedāvājumu.

Pajautājiet vadītājam, kāpēc viņš vai viņa nevar pazemināt procentu likmi līdz sākotnējai procentuālajai daļai vai dzēst visus kavētos maksājumus.

Atkal esiet gatavs sadarboties ar pārvaldnieku un nekrītiet lamatās, apsūdzot kredītkaršu kompāniju par jūsu krāpšanu vai apzinātu ievilināšanu augstu procentu parādu pasaulē.

Esiet pacietīgs un sadarbojieties, bet arī neatlaidīgs. Turpiniet zvanīt, līdz saņemat atbildes uz saviem jautājumiem.

Atcerieties, ka kredītkaršu izdevēja ir ieinteresēta (paredzēta spēle), lai jūsu konts būtu atvērts.

Iegūstiet to rakstiski

Pieņemot, ka jūs panākat vienošanos, kas jums palīdz - un es domāju, ka jūs varat - noteikti saņemiet noteikumus rakstiski, pirms piekrītat darījumam, un noteikti pirms čeka vai tiešsaistes nosūtīšanas maksājums.

Notiek lietas: kodi tiek ievadīti nepareizi. Pārvaldnieks, ar kuru strādājāt, var piezvanīt uzreiz pēc jūsu un pirms piezīmju veikšanas sajaukt visu savā galvā.

Ja rakstīsit savus jaunos noteikumus, jūs varēsit zināt, kam piekrītat, un tas ļaus jums izmantot, ja līgums nedarbojas tā, kā jūs gaidījāt.

Izpildiet savus solījumus

Ja jūs piekrītat samaksāt noteiktu atlikumu noteiktā laika periodā, noteikti sekojiet darījuma beigām.

Nespēja samaksāt sarunu ceļā panāktu vienošanos var vēl vairāk sagraut jūsu nestabilo kredītvēsturi.

Pārāk dziļi? Trešā puse var vienoties

Cilvēkiem, kuriem katastrofas malā ir vairāk nekā dažas kredītkartes, var šķist pārāk biedējoši vienoties par katru atsevišķi.

Lai palīdzētu, pastāv trešo pušu parādu pārvaldības programmas. Lūk, kā viņi strādā:

Viņi atmaksā visus jūsu kontus, pēc tam izsniedz jums jaunu aizdevumu par kopējo atlikumu, ko viņi ir atmaksājuši. Iespējams, ka šim jaunajam aizdevumam būs zemāka procentu likme, kas nozīmē, ka jūs varat maksāt mazāk par katru mēnesi par to pašu galveno parādu.

Ejot pa šo ceļu, ņemiet vērā dažas lietas:

• Zemāks rādītājs: Visu jūsu slēgto kontu dēļ jūsu kredītreitings joprojām būs veiksmīgs. Bet vismaz jūs novērsīsiet kredītreitingu katastrofu, ļaujot atsevišķiem kredītkaršu kontiem sabojāties.
• Jums ir tiesības zināt: Kredītu pārvaldnieks veic sarunas jūsu vārdā, bet jums joprojām ir tiesības zināt, kā viņam izdevās vienoties par jūsu kontiem. Vēlreiz mēģiniet izvairīties no uzlādes, ja iespējams.
• Jūs joprojām maksājat visu parādu: Vairumā gadījumu jūs joprojām maksāsit visu kontu atlikumus. Tie tiek konsolidēti un netiek apspriesti.
• Turpmāk kontrolējiet izdevumus: Jums vajadzētu būt nedaudz vairāk vietas ikmēneša budžetā, salīdzinot ar pirms parāda konsolidācijas. Izmantojiet šo telpu, lai tiktu uz priekšu savās finansēs un neuzkrātu vairāk nepatikšanas.

Kāpēc uztraukties, lai sāktu sarunas?

Kā privātpersonas kredīts var mūs virzīt uz priekšu dzīvē. Iedomājieties, cik grūti būtu nopirkt māju, ja jums būtu jātaupa 200 000 ASV dolāru no savas naudas, vienlaikus maksājot īri.

Kredīts ir divvirzienu zobens. Tas dod mūsu ekonomikas sistēmai likviditāti ikdienas darbībām, bet arī dod mums iespēju sevi pārspīlēt.

Kad jūs slīkstat pārāk lielā kredītā, jūs riskējat zaudēt pirktspējas kredītu. Kontrolējot savas kredītkartes, jūs ietaupīsit daudz naudas.

Pat ja jums jau ir automašīna un māja un jums liekas, ka varētu atlaist savu kredītreitingu, padomājiet par to, ko nezināt un kā kredīts varētu palīdzēt:

• Ko darīt, ja nākamajā ziemā jums vajadzētu aizņemties 12 000 USD jaunai HVAC sistēmai?
• Ko darīt, ja jums būtu lieliska ideja par jaunu biznesu, bet jums būtu nepieciešams aizņemties kapitālu, lai tas sāktos?
• Ko darīt, ja jūsu dēlam vai meitai vajadzēja, lai pēc dažiem gadiem jūs pieteiktos aizdevumam automašīnai vai studentu kredītam?

Šie ir vieni no desmitiem pamatotu iemeslu, lai saglabātu savu kredītreitingu pēc iespējas augstāku - lai saglabātu sev dzīvotspējīgu kredītu tirgus dalībnieku.

Ja jūs nekontrolējamas kredītkartes esat uz šīs iespējas zaudēšanas robežas un redzat ļoti maz ceru, ka atmaksāsit savas kartes, sāciet izkļūt no šī parāda, prasot palīdzēt.

Jūs nelūdzat piedošanu vai nepamatotu labvēlību - tikai labāku veidu, kā turpināt virzīties uz priekšu.