Wealthfront ir tiešsaistes automatizēta investīciju platforma, ko parasti dēvē par “robo-konsultantu”. Wealthfront un citas līdzīgas ieguldījumu platformas ir tiek dēvēti par robo-padomdevējiem jo jūsu ieguldījumu portfelis ir gan izstrādāts, gan pārvaldīts ar pārbaudītiem datoru algoritmiem.
Platforma veido jūsu portfeli ar nelielu skaitu biržā tirgotu fondu (ETF), kas pārstāv plašākus akciju un obligāciju tirgus, kā arī dabas resursus.
Kad jūsu portfelis ir izveidots, to pilnībā pārvalda Wealthfront, ieskaitot konsekventu jaunu līdzekļu atkārtotu ieguldīšanu ar noteikto portfeļa sadalījumu, kā arī periodisku līdzsvarošanu, lai saglabātu šos piešķīrumus nepārtraukti pamats.
Ieguldījumu platformas, piemēram, priekšrocība Bagātības fronte tas ir tas, ka tas a) nodrošina jums praktisku ieguldījumu pārvaldību un b) to dara par izmaksām, kas ir krietni zemākas par tradicionālo cilvēku ieguldījumu pārvaldītāju sniegtajām izmaksām.
Bet Wealthfront pārsniedz tipiskos robo konsultantus vienā ļoti svarīgā kategorijā:
nodokļu zaudējumu novākšana vai TLH. TLH ir kļuvis populārāks robo-padomdevēju telpā, bet Wealthfront iet tālāk nekā jebkurš cits, piedāvājot to visiem kontu izmēriem. Bet turklāt tie nodrošina arī visaptverošu nodokļu efektīvu ieguldījumu metodiku, kas var palielināt jūsu ieguldījumu atdevi.Wealthfront, kas atrodas Redwood City, Kalifornijā, pārvalda aptuveni 4 miljardus ASV dolāru 90 000 individuālo investoru.
Kā darbojas Wealthfront?
Kad tu pieteikties Wealthfront kontam, jums tiks uzdoti vairāki jautājumi, kas paredzēti, lai noteiktu jūsu riska toleranci. Būtībā tas nozīmē jūsu attieksmi pret izredzēm, ka ar ieguldījumiem jūs varētu zaudēt naudu.
Cilvēki savā individuālajā riska tolerancē svārstās no konservatīviem līdz agresīviem. Šī iemesla dēļ Wealthfront veiks iepriekšēju noteikšanu un izmantos to kā pamatu sava portfeļa veidošanai.
Kad tas ir izdarīts, jums vienkārši jānodrošina līdzekļi kontam. Jūs varat sākt ar minimālo depozītu 500 ASV dolāru apmērā un pēc tam periodiski pievienot naudu vai veikt regulāras iemaksas, piemēram, algas atskaitījumus.
Jūs varat sākt ar pamata kontu, kas ir ieguldīts īsā ETF sarakstā, bet kā jūsu konta atlikums aug, Wealthfront piedāvā dažādas papildu portfeļa iespējas, kas var nodrošināt vēl lielāku atgriežas.
Wealthfront funkcijas un cenas
Wealthfront pamatfunkcijās ietilpst:
Pieejamo kontu veids. Wealthfront ir pieejams regulāriem individuāliem un kopīgiem ar nodokli apliekamiem ieguldījumu kontiem, tradicionālajiem, Roth, rollover un SEP IRA; tresti un 529 plāni.
Minimālais depozīts konta atvēršanai. Lai atvērtu kontu, Wealthfront prasa tikai 500 USD.
Automātiska līdzsvarošana. Wealthfront automātiski līdzsvaro jūsu portfeli, lai aktīvu pozīcijas atbilstu jūsu noteiktajam aktīvu sadalījumam. Tas nozīmē, ka jūs varat to “iestatīt un aizmirst” attiecībā uz jūsu ieguldījumiem!
Klientu apkalpošana. Jūs varat sazināties ar pārstāvi pa tālruni no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 10:00 līdz 20:00 pēc austrumu laika. Tie ir pieejami arī 24 stundas diennaktī, septiņas dienas nedēļā pa e -pastu.
Konta aizsardzība. Jūsu Wealthfront kontu no brokera neveiksmes (bet ne ar tirgu saistītiem zaudējumiem) aizsargā SIPC apdrošināšana. Tas sedz jūsu kontu līdz 500 000 USD, ieskaitot līdz 250 000 USD skaidrā naudā. Papildu segumu nodrošina arī Weathfront trešās puses klīringa aģentūra Apex Clearing.
Wealthfront mobilā lietotne Wealthfront ir pieejams Apple iOS un Android, un tas piedāvā visas vietnes funkcijas.
Gada maksa/izmaksas. Wealthfront iekasē vienotu ikgadēju konsultāciju maksu 0,25% apmērā no jūsu konta vērtības. Kas vēl, pirmie 10 000 ASV dolāru jūsu kontā tiek pārvaldīti bez maksas. Tirdzniecības komisijas nav, un Wealthfront izmanto jūsu portfeļa veidošanā zemu izmaksu ETF, kas samazina ieguldījumu izdevumus līdz minimumam.
Šī maksas struktūra nozīmē, ka jums var būt profesionāla ieguldījumu pārvaldība 100 000 USD apmērā par maksu tikai 225 USD!
Wealthfront investīciju portfelis
Tāpat kā visi robo konsultanti, Wealthfront veido visus portfeļus, izmantojot nelielu skaitu ETF. Šie līdzekļi aptver a ir ļoti plašs finanšu tirgu procents, jo gandrīz katrs fonds veido simtiem portfeļu vērtspapīri.
Wealthfront izmanto tikai deviņus ETF, lai izveidotu pamata portfeļus. Tas ietver četrus akciju fondus, trīs obligāciju fondus, kā arī nekustamā īpašuma un dabas resursu fondus. Pēdējie divi atšķir Wealthfront no vairuma citu robo konsultantu, kuri parasti piedāvā ieguldījumus tikai akcijām un obligācijām.
Pamata portfeļa ETF 2016. gada 20. septembrī ir šādi fondi:
Krājumi:
- ASV akcijas - Vanguard ASV kopējais akciju tirgus (VTI)
- Ārvalstu akcijas - Vanguard FTSE attīstītie tirgi (VEA)
- Attīstības tirgus akcijas - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
- Dividendes akcijas - Vanguard dividenžu novērtējums (VIG)
Obligācijas:
- ASV valdības obligācijas - Vanguard Barclays kopējā obligācija (BND)
- ASV TIPS - Charles Schwab Barclays Capital ASV TIPS (SCHP)
- Pašvaldību obligācijas - iShares S&P National Municipal (MUB)
Alternatīvi ieguldījumi:
- Nekustamais īpašums - Vanguard REIT (VNQ)
- Dabas resursi - enerģijas atlases sektors SPDR (XLE)
Wealthfront piedāvā citus ieguldījumu portfeļus, kas nodrošina daudz plašāku ieguldījumu komponentu klāstu. Mēs sīkāk apskatīsim šos portfeļus Nodokļiem optimizētie tiešās indeksācijas portfeļi .
Wealthfront nodokļu zaudējumu novākšana (TLH)
Wealthfront nopietni domā par TLH. Patiesībā tik nopietni, ka viņi pat sagatavoja pilnu Baltā grāmata par tēmu. (Bet es jūs brīdinu, tā nav viegla lasīšana!). TLH ir nepārtraukts zaudēto ieguldījumu pozīciju izpārdošanas process, peļņas kompensēšana. Vēlāk tiek iegādāti līdzīgi ieguldījumi, lai aizstātu pārdotos, tādējādi saglabājot jūsu noteikto aktīvu sadalījumu.
Tas izklausās pēc sarežģīta procesa, taču, tā kā Wealthfront to apstrādā pilnībā automatizēti, tas vienkārši notiek automātiski. Pamatideja ir tāda, ka, pārdodot zaudētās pozīcijas, jūs ļaujat peļņu vienkārši pavirzīt uz priekšu, līdzīgi kā ar nodokļiem atlikto peļņu, kas jums varētu būt nodokļu atliktā pensijas kontā.
Tas ļauj turpināt izaugsmi jūsu portfelī, pamatojoties uz arvien lielāku naudas summu un tikai ar minimālām nodokļu sekām.
Protams, TLH ir pieejams tikai ar nodokli apliekamiem kontiem (tas nav nepieciešams ar nodokļiem aizsargātiem pensijas kontiem, piemēram, IRA).
Bet Wealthfront neapstājas pie TLH, kad runa ir par ienākuma nodokļa apsvērumiem. Viņiem ir arī nodokļu optimizētie tiešās indeksācijas konti (skatīt zemāk), kuros tiek izmantoti arī atsevišķi krājumi, lai nodrošinātu lielāku nodokļu zaudējumu kompensāciju. Un visos kontos viņi izmanto indeksu fondus, kas ir efektīvi nodokļos, jo tiem ir ļoti mazs akciju apgrozījums, kas varētu radīt īstermiņa kapitāla pieauguma nodokļa saistības.
Saprātīga dividenžu reinvestēšana. Šis ir vēl viens nodokļu veids, kas dod priekšroku ieguldījumiem. Wealthfront izmanto dividendes, lai palīdzētu līdzsvarot jūsu portfeli. Tas samazina nepieciešamību pārdot viena veida aktīvus, lai pārdalītu līdzekļus citai aktīvu klasei. Mazāks aktīvu pārdošanas apjoms nozīmē mazāku kapitāla pieaugumu, kas rada notikumus.
Wealthfront uzskata, ka dažādu ar nodokļiem saistītu ieguldījumu kombinācija ilgtermiņā var palielināt jūsu gada ieguldījumu rezultātus līdz pat 2.03%.
Wealthfront nodokļu optimizētie tiešās indeksācijas portfeļi
Papildus parastajiem ieguldījumu kontiem Wealthfront piedāvā arī trīs citus pārvaldītus portfeļus, kas ir paredzēti, lai vēl vairāk samazinātu jūsu ienākuma nodokļa saistības no jūsu ieguldījumu darbības. Un atkal šie portfeļi ir pieejami tikai ar nodokli apliekamiem kontiem. Kā minēts iepriekš, šajos portfeļos tiek izmantotas atsevišķas akcijas, lai radītu lielāku nodokļu ietaupījumu ieguldījumu darbību.
Trīs nodokļu optimizētās tiešās indeksācijas portfeļi ietver:
- Bagātības fronte 100. Šis portfelis ir pieejams kontiem, kuru minimālais atlikums ir vismaz 100 000 ASV dolāru. Portfelī ietilpst līdz pat 100 lielāko ASV uzņēmumu akcijas. Pēc tam tā pievieno pozīcijas Vanguard paplašinātā tirgus ETF (VXF) un Vanguard S&P 500 ETF (VOO), lai nodrošinātu mazāku uzņēmumu pārstāvību.
- Wealthfront 500. Šis portfelis ir pieejams kontiem, kuru minimālais atlikums ir vismaz 500 000 USD. Portfelī ir iekļauti pat 500 atsevišķu lielu uzņēmumu akcijas, kā arī pozīcijas Vanguard paplašinātā tirgus ETF (VXF), kas pārstāv uzņēmumus, kas nav S & P 500, kas nozīmē mazāku kompānijas.
- Bagātības fronte 1000. Šis portfelis ir pieejams kontiem, kuriem ir vismaz 1 miljons ASV dolāru. Šajā portfelī tiek izmantoti līdz 1000 lielo uzņēmumu akcijas, un Vanguard Small-Cap ETF (VB), lai attēlotu mazkapitalizācijas akcijas.
Šie portfeļi dod Wealthfront investoriem iebūvētas priekšrocības salīdzinājumā ar viena portfeļa opciju, kas pieejama lielākajai daļai citu robo konsultantu. Tas nozīmē, ka, pieaugot portfelim, jums būs pieejamas papildu ieguldījumu iespējas.
Wealthfront ceļš - palīdziet noteikt savus ieguldījumu mērķus
Bagātības ceļš ir rīks, kas ļauj noteikt, kas jums jādara un cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai sasniegtu konkrētus ieguldījumu mērķus. Varat izmantot dažādus scenārijus, lai redzētu, kā katrs no tiem darbosies, un lai palīdzētu jums noteikt labāko turpmāko ceļu.
Path ietver arī Wealthfront portfeļa pārskatu, kas paredzēts ārējo ieguldījumu analīzei kontiem un sniedziet ar datiem pamatotu ieteikumu kopumu, lai uzlabotu jūsu peļņu kontiem.
Šis rīks analizē konta maksu, ieskaitot kopējos gada izdevumus, tostarp konsultāciju maksas, darījumu maksas un produktu izmaksas. Tas arī mēra ar nodokli apliekamo kontu nodokļu efektivitāti, lai samazinātu jūsu nodokļu saistības kontā, kā arī katra konta dažādošanu.
Interesantākā analīze ir tā sauktā “naudas vilkšana”. Tā ir naudas pārpalikuma summa, kas tiek turēta ieguldījumu kontā, pārsniedzot to, kas nepieciešams, lai segtu īstermiņa likviditātes vajadzības kontā. Tas var jums palīdzēt noteikt, vai konkrēts ieguldījumu konts faktiski ir pilnībā ieguldīts vai tajā ir nevajadzīgas naudas dīkstāves summas.
Tas dod jums iespēju kopumā apskatīt visu savu ieguldījumu situāciju, pat ārpus tās jūsu Wealthfront kontu un ļauj jums koordinēt visus ieguldījumus, lai strādātu pēc iespējas labāk atgriezties.
Vai Wealthfront strādās jūsu labā?
Wealthfront, bez šaubām, ir viens no labākajiem pieejamajiem robo konsultantiem. Ja jūs meklējat profesionālu ieguldījumu pārvaldību, tādu, kas var sniegt jums pilnīgi praktisku ieguldījumu pieredzi-par ļoti zemām izmaksām-Wealthfront ir platforma.
Turklāt ar visaptverošu nodokļu efektīvas ieguldījumu stratēģiju, tostarp nodokļu zaudējumu segšanu, Wealthfront piedāvā, iespējams, vismodernāko ieguldījumu portfeļa pārvaldību, kas pieejama vidēji investors.
Tas, ka Wealthfront pārvalda pirmos 10 000 USD jūsu kontā pilnīgi bez maksas, padara to par dabisku izvēle jauniem un maziem investoriem, jo īpaši tāpēc, ka tiem ir nepieciešama sākotnējā minimālā depozīta summa $500.
Vēl viena joma, kurā Wealthfront izceļas, ir tā, ka tās pamatportfelis piedāvā iedarbību uz dabas resursiem, jo īpaši enerģiju. Tā kā vairums robo konsultantu iegulda tikai plašākā akciju tirgū, šī nozare piedāvā specializētu aktīvu klasi, kas dažu veidu tirgos varētu būt īpaši vērtīga.
Ja jūs meklējat visaptverošu, sarežģītu ieguldījumu pārvaldību par zemām izmaksām reģistrējieties Wealthfront tūlīt.