SoFi hipotēku likmju pārskats

Sākotnēji 2011. gadā dibināts kā studentu kredītu refinansēšanas iespēju nodrošinātājs, SoFi hipotēku tirgū ienāca tikai 2015. gadā.

Galvenā mītne atrodas bēdīgi dārgajā Nekustamais īpašums Sanfrancisko tirgū, tiešsaistes aizdevējs ir paredzēts jauniem pilsētu profesionāļiem, kuriem ir stabils ienākumi, bet maz ietaupījumu veidā, piedāvājot lielus aizdevumus, kuriem nepieciešama salīdzinoši neliela lejupeja maksājumiem.

SoFi hipotēkas likmes fakti

• Saīsinājums no “Sociālās finanses” SoFi nodrošina studentu aizdevumu refinansēšanu, personiskos aizdevumus un hipotēkas
• Tam nav jāmaksā ne sākuma, ne pieteikuma maksa, nav jāmaksā soda nauda pirms priekšapmaksas, un nav nepieciešama privāta hipotēkas apdrošināšana
• Piedāvā visaptverošus hipotēkas pat 3 miljonu ASV dolāru apmērā, samazinot tikai par 10 procentiem
• Nodrošina tikai fiksētas likmes un regulējamas likmes hipotēkas, nepiedāvā FHA, VA vai USDA aizdevumus
• Neizsniedz hipotēkas aizdevumiem, kuru vērtība ir mazāka par 100 000 USD
• Nepiedāvā aizdevumus mājokļa kapitālam vai HELOC

SoFi vēsture

Sociālās finanses, Inc. pirms septiņiem gadiem dibināja četri biznesa absolventi Stenfordas universitātē. Sākotnējais tiešsaistes aizdevumu uzsākšanas mērķis bija nodrošināt pieejamu studentu aizdevuma iespēju, taču mājokļu tirgū ienāca 2014. gadā un līdz 2015. gadam paplašināts vairāk nekā 20 štatos.

Mūsdienās tas ir licencēts hipotēku izsniegšanai 29 štatos, kā arī Kolumbijas apgabalā, lai gan vairāk nekā puse no uzņēmuma mājokļa aizdevumiem ir izsniegti tās dzimtajā Kalifornijā.

Ar minimālajiem aizdevumiem 100 000 ASV dolāru apmērā un visaptverošiem aizdevumiem līdz 3 miljoniem ASV dolāru SoFi hipotēku produkti ir paredzēti aizņēmējiem, kurus interesē salīdzinoši dārgi īpašumi.

Tomēr, ja pirmās iemaksas ir tik zemas kā 10 procenti, nulles sākuma maksa vai hipotēka apdrošināšanas prasības un elastīgu parāda un ienākumu attiecības maksimumu, uzņēmums ļauj tiem, kuriem ir mazāk zvaigžņu kredītvēsturi, lai iegūtu aizdevumus, kurus tradicionālie aizdevēji, visticamāk, nedarītu apstiprināt.

Šo unikālo parakstīšanas formulu daži raksturoja kā riskantu, lai gan 2016. gadā SoFi kļuva par pirmo tiešsaistes aizdevēju, kas no Moody’s saņēma trīskāršu kredītreitingu. SoFi neparādījās mūsu 2018. gada astoņu labāko hipotekāro kredītu devēju sarakstā.

SoFi aizdevuma specifika

SoFi specializējas lielos aizdevumos un tikai procentu aizdevumos uz valdības nodrošināto FHA, VA un USDA aizdevumu rēķina, ko uzņēmums nepiedāvā. Aizņēmēji var izvēlēties 15 vai 30 gadu fiksētas likmes aizdevumu vai 7/1 vai 5/1 hipotēku ar regulējamu likmi.

Vairāk nekā 60 procenti SoFi aizņēmēju ir pirmie mājokļu pircēji, kurus uzņēmums apkalpo ar zemiem, nelieliem vai neeksistējošas maksas un alternatīvas metodes aizņēmēja kredīta novērtēšanai, kas ļauj jaunākiem pretendentiem ar lielām summām parāds vai maziem krājkontiem, lai tie joprojām tiktu apstiprināti.

SoFi fiksētas likmes aizdevumi

Fiksētas procentu likmes hipotēkas noteicošā iezīme ir procentu likme, kas aizdevuma laikā paliek nemainīga, nevis svārstās kopā ar valstu procentu likmēm.

SoFi ļauj aizņēmējiem izvēlēties 15 gadu hipotēku ar fiksētu likmi, kurai ir 4,75 procentu likme un 4,841 gada procentu likme, vai 30 gadu fiksētas likmes hipotēka, kurai ir piecu procentu likme un 5.053 GPL.

15 gadu plānam ir zemākas procentu likmes, savukārt 30 gadu fiksētās likmes hipotēkas priekšrocība ir tā, ka tas nodrošina vairāk laika aizdevuma dzēšanai.

SoFi regulējamas likmes aizdevumi 

Regulējamas likmes hipotēka (ARM) sākas ar zemāku procentu likmi, kas tiek fiksēta uz noteiktu laiku, bet galu galā sāk samazināties līdz ar valstu likmēm. SoFi piedāvā 7/1 ARM, kurā likme paliek nemainīga pirmos septiņus gadus, katru gadu koriģējot atlikušo aizdevuma daļu.

Uzņēmums nodrošina arī 5/1 ARM procentu aizdevumu, kas ļauj aizņēmējiem maksāt tikai procentus par pirmajiem desmit gadiem, pēc tam samaksāt gan procentus, gan pamatsummu par atlikušajiem divdesmit gadiem. Abas ARM iespējas ir strukturētas kā 30 gadu termiņi.

SoFi Jumbo aizdevumi

Jumbo hipotēka sedz aizdevumus, kas pārsniedz robeža par maksimālo vērtību, kas piešķirta parastajam aizdevumam, kas ir 453 100 ASV dolāri no 2018. gada. SoFi sedz līdz pat 3 000 000 ASV dolāru lielus aizdevumus, tikai par desmit procentiem samazinoties.

Šī iespēja ir ideāli piemērota jauniem pilsētu profesionāļiem, kuri, iespējams, joprojām nes studentu kredītus vai ir uzkrājuši ļoti maz par pirmo iemaksu, bet ir darbs ar augstiem ienākumiem, kas liek viņiem justies pārliecinātiem, ka viņi var atļauties dārgāku reālo īpašums.

SoFi hipotēkas klientu pieredze

SoFi bija viens no pirmajiem aizdevējiem, kas piedāvāja digitālā kreditēšanas pieredzi, un tas atšķiras no konkurentiem, neiekasējot nekādu maksu par aizdevuma pieteikumu apstrādi.

Tiešsaistes pieredzi vēl vairāk uzlabo detalizēta FAQ lapa un īsi videoklipi, kas darbojas kā uzskates līdzekļi, un jūs var saņemt palīdzību no pārstāvja, zvanot uz klientu apkalpošanas uzticības tālruni parastajā darba laikā.

SoFi to dara neparādās J.D. Power 2017. gada ASV primārās hipotēkas rašanās apmierinātības pētījumā, kā arī nav starp tiem aizdevējiem kas ir iekļauti CFPB ikmēneša sūdzību ziņojumā.

SoFi vidējais slēgšanas laiks 28 dienas ir zemāks par vidējais valstī no 41 dienas.

SoFi aizdevēja reputācija

SoFi, kas ir personīgo finanšu uzņēmums septiņus gadus, bet hipotēku aizdevējs tikai trīs gadus, ir ātri izveidojis reputācija kā veiksmīgs tiešsaistes aizdevumu uzsācējs, lai gan tas ir balstīts uz nedaudz netradicionālu parakstīšanu modelis.

SoFi galvenā mītne Sanfrancisko ir saņēmis labāka biznesa biroja A+ reitings, bet nav BBB akreditēts uzņēmums un tam ir a klientu vērtējums ir tikai divas no iespējamām piecām zvaigznēm, pamatojoties uz nelielu izlases lielumu - 162 klienti atsauksmes.

Pēdējo trīs gadu laikā ir slēgtas 132 sūdzības, no kurām 54 tika slēgtas pēdējo 12 mēnešu laikā. Tomēr šķiet, ka daudzas prasības attiecas uz personīgajiem un studentu aizdevumiem, nevis uz uzņēmuma hipotēkas piedāvājumiem.

2017. gadā līdzdibinātājs un izpilddirektors Maiks Kalnijs atkāpās no amata pēc tiesas prāvas par seksuālu uzmākšanos un apgalvojumiem, ka viņš ir izvairījies no riska un atbilstības kontroles. 2018. gadā SoFi norēķinājās ar Federālo tirdzniecības komisiju maksas ka uzņēmums ir iesniedzis nepatiesus apgalvojumus par ietaupījumiem no studentu kredīta refinansēšanas.

• Informācija tika savākta novembrī. 13, 2018

SoFi hipotēkas kvalifikācija

Kredīta veids	Pirmās iemaksas prasība	Minimālais kredīta rādītājs	Prasība parādam pret ienākumiem	Vai pirmās iemaksas veikšanai varat izmantot dāvanu līdzekļus vai pirmās palīdzības palīdzības programmas?
15 gadu fiksētā likme	10%	660 parastajiem aizdevumiem, 680 lielajiem aizdevumiem	ApspriežamsÊ	Dāvanu līdzekļi tiek pieņemti noteiktās situācijās
30 gadu fiksētā likme	10%	660 parastajiem aizdevumiem, 680 lielajiem aizdevumiem	ApspriežamsÊ	Dāvanu līdzekļi tiek pieņemti noteiktās situācijās
7/1 ARM	10%	660 parastajiem aizdevumiem, 680 lielajiem aizdevumiem	Apspriežams	Dāvanu līdzekļi tiek pieņemti noteiktās situācijās
5/1 ARM Tikai interesesÊ	25%	660 parastajiem aizdevumiem, 680 lielajiem aizdevumiem	Apspriežams	Dāvanu līdzekļi tiek pieņemti noteiktās situācijās

Viens no SoFi galvenajiem pārdošanas punktiem ir aizdevēja vēlme izmantot alternatīvas metodes aizņēmēja kredīta novērtēšanai.

Jauni pretendenti ar mazāk noteiktiem kredītpunktiem bieži vēršas SoFi, lai saņemtu palīdzību pirmā mājokļa iegādē, jo uzņēmums ņem vērā aizņēmēja karjeras ceļu, ienākumus, izglītību un finansiālo stāvokli vēsture.

SoFi saglabā minimumu kredīta rādītājs prasība 660 tās parastajiem aizdevumiem, kas svārstās no 100 000 USD līdz 453 100 USD. Vispārējiem aizdevumiem, kas ir no 453 101 USD līdz 3 000 000 USD, ir nepieciešams vismaz 680 punktu skaits.

Lai gan lielākajai daļai aizdevēju ir nepieciešama parāda un ienākumu attiecība 36 procenti vai mazāk, SoFi saka, ka tā unikālā parakstīšana pieeja ļauj uzņēmumam piedāvāt “elastīgus” DTI limitus un noteikt patieso kredītspēju, pārbaudot citus faktori.

Gan parastos, gan visaptverošos aizdevumus var saņemt no SoFi, samazinot tikai 10 procentus. Vienīgais izņēmums ir 5/1 ARM procentu aizdevumi, kuriem nepieciešama 25 procentu iemaksa.

Šķiet, ka SoFi neizmanto nevienu pirmās palīdzības palīdzības programmu, bet dažos gadījumos pieņem dāvanu līdzekļus kā pirmās iemaksas.

SoFi tālruņa numurs un papildu informācija

• Sākumlapas URL: https://www.sofi.com/homepage/
• Uzņēmuma tālrunis: (855) 456-7634
• Galvenās mītnes adrese: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, Sanfrancisko, CA 94129-1494

Apkalpotās valstis: SoFi ir licencēts izsniegt hipotekāros kredītus un refinansēt 29 štatos un Vašingtonā, taču tas nav pieejams:

• Aļaska
• Arkanzasa
• Havaju salas
• Aiova
• Kanzasa
• Kentuki
• Luiziāna
• Maine
• Masačūsetsa
• Misisipi
• Misūri
• Nebraska
• Nevada
• Ņūhempšīra
• Jaunā Meksika
• Ņujorka
• Ohaio
• Oklahoma
• Dienviddakota
• Virdžīnija
• Rietumvirdžīnija