Ir viegli pieņemt, ka jūsu kā brīvmākslinieka primārās apdrošināšanas vajadzības būs kāda veida atbildība apdrošināšana, lai segtu jūs gadījumā, ja rodas problēma ar klientu, taču tam nevajadzētu būt jūsu vienīgajam bažas.
Godīgi sakot, kā ārštata darbinieks, jūs esat 100% bizness, un bez jums nekas nenotiek; tāpēc jums vispirms vajadzētu apskatīt, kādi personas apdrošināšanas veidi jums būs nepieciešami, un pēc tam apsvērt tos, kas jums varētu būt nepieciešami ārštata darbam.
Šajā rakstā šodien es palīdzēšu jums orientēties dažādi apdrošināšanas veidi jums kā ārštata darbiniekam būs nepieciešama personīgā un biznesa dzīve, kāpēc šāda veida segumi ir būtiski un kā tos viegli un ātri iegūt.
Kāpēc ārštata darbiniekiem nepieciešama apdrošināšana
Pirms es sāku rakstīt emuārus, es pārdevu dzīvības apdrošināšana tiešsaistē un pa tālruni pilnu slodzi un strādājot aptuveni 16 stundas dienā. Es biju neatkarīgs aģents, tāpēc tas nozīmēja, ka man ir jābūt visam, jādara viss un, protams, jāmaksā par visu.
Ja esat pašnodarbināta persona, ja jūs nokrītat, bizness samazinās, un jūs vienmēr esat vienas situācijas attālumā no kopējās finansiālās katastrofas.
Saskaņā ar Uzlabošana, vairāk nekā 57 miljoni no mums ir ārštata darbinieki un izvēlēsies ārštata dzīvesveidu, nevis ienākumus. Bet, lai jūsu dzīvesveids tiktu saglabāts, jums būs nepieciešama apdrošināšana. Galvenokārt tāpēc, ka, ja jūs kādreiz esat nonācis situācijā, kad nevarat strādāt vai iesaistāties juridiskā cīņā, tas var sabojāt jūsu sapni un dzīvesveidu.
Labākais un vienīgais veids, kā maksimāli palielināt jūsu un jūsu ģimenes aizsardzību, būs iegūt:
- Invaliditātes apdrošināšana
- Zobu pārklājums - ticiet man!
- Dzīvības apdrošināšana
- Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
- Veselības apdrošināšana
Iepriekš minētie apdrošināšanas veidi būs pamats tam, lai jūs varētu gan augt, gan saglabāt veiksmīgu ārštata karjeru, un tālāk es runāju par to, kāpēc.
Apdrošinot savu algu
Lielākajai daļai cilvēku ir slikta izpratne par to, kas ir invaliditātes apdrošināšana un kā tā darbojas, un tāpēc es to saucu par algas apdrošināšanu.
Tagad, kad esat izlasījis vārdus algas apdrošināšana, iespējams, ir daudz jēgpilnāk par to, kas a invaliditātes apdrošināšanas polise patiešām to dara.
Citiem vārdiem sakot, invaliditātes apdrošināšana tika izveidota, lai apdrošinātu procentus no jūsu algas, ja kļūstat invalīds.
Kā tas darbojas - The Cliffs Notes
Īsā pārskatā vidēji invaliditātes apdrošināšanas polise uz noteiktu laiku sedz vairāk nekā 65% no jūsu ikmēneša darba samaksas.
Ir divi veidi, par kuriem jūs dzirdēsit: īstermiņa, mazāk nekā 60 dienu pārklājums vai ilgtermiņa, ilgāks par 90 dienām. Vislabāk ir iet kopā ar a ilgtermiņa invaliditātes politika jo jūs vēlaties kaut ko tādu, kas jūs var aptvert vismaz gadu vai divus, ja kļūstat invalīds.
Ir arī likvidēšanas periods, tas ir laiks, kas jums ir jābūt atspējotam, pirms pabalsti sāks darboties. (30,60,90 dienas).
Kad esat sasniedzis izslēgšanas periodu, jūsu priekšrocības sākas, un jūs varat izmantot naudu, lai segtu kaut ko līdzīgu:
- Īre
- Ikdienas dzīves izdevumi
- Hipotēka
- Auto aizdevums
- Nosauc to!
Jums ir 50/50 iespēja
Tagad jūs droši vien domājat... “Es strādāju no mājām, tāpēc tas neattiecas uz mani”, bet jūs kļūdītos.
Gandrīz visas invaliditātes, Aptuveni 90% slimību izraisa slimība, nevis nelaimes gadījumi, un vairāk nekā 90% invaliditātes nelaimes gadījumu un slimību notiek ārpus darba vietas.
Šī statistika nozīmē, ka jūsu profesijai nav nozīmes, kad jākļūst par invalīdu, iespējams, ka tā ir vairāk saistīta ar veiksmi.
Ārštata ekonomikā aptuveni 38% cilvēku vecumā no 18 līdz 44 gadiem ir ārštata darbinieki.
Ja jūs esat daļa no šīm vecuma grupām, piemēram, es, jums ir 50% iespēja kļūt par invalīdu ilgāk par 90 dienām līdz 65 gadu vecumam.
Ja jums nav invaliditātes apdrošināšanas polises, lai segtu savu algu, tad jūs riskējat ar visu.
Kuru jūs atstājat aiz sevis
Es nolēmu kļūt par pašnodarbināto jo tāpat kā gandrīz visi, kas to dara, es gribēju labāku dzīvesveidu sev un savai ģimenei.
Bet kas notiks ar šo jauno dzīvesveidu un jūsu ģimeni, ja jūs aizietu mūžībā?
Nav labāka veida, kā to pateikt, jums ir jābūt dzīvības apdrošināšanas veids, un, ja jums tā nav, jums tas ātri jāiegūst.
Kā tas darbojas - The Cliffs Notes
Dzīvības apdrošināšana ir diezgan vienkārša, pirmkārt, kā ārštata darbinieks es ieteiktu tikai izpētīt termiņa politiku, jo tā būs pieejamākā iespēja.
Šīs politikas darbojas šādi: jūs maksājat noteiktu naudas summu par noteiktu laiku par noteiktu seguma summu Piemēram, jūs maksājat 30 USD mēnesī 30 gadus par 500 000 USD pārklājums. Ja jūs aizietu mūžībā pirms 30 gadu beigām, polise izmaksā 100% no seguma summas.
Ja jūs dzīvojat visus 30 gadus vai tuvojaties termiņa beigām, jums būs jāizlemj vai nu atjaunot politiku, ļaut tai zaudēt spēku, vai arī pārvērst politiku. Termiņa dzīvības apdrošināšana tika izveidota ar domu, ka jums būs nepieciešama tikai noteikta finansiālā aizsardzība uz noteiktu laiku.
Ja jūs saņemat 20 gadu termiņu un jums pašlaik ir bērni, viņiem polises beigās būtu jābūt vismaz 20 gadus veciem. Jūs arī būtu samaksājis 20 gadus par savu hipotēku, un jums kopumā būtu mazāk parādu un nepieciešama mazāka apdrošināšana.
Dzīvības apdrošināšanas izmaksu var izmantot, lai samaksātu par jebko, kas jums noteikti jāizvēlas kāds atbildīgais kā jūsu saņēmējs.
Nepērciet sev
Viena no lielākajām kļūdām, ko cilvēki, tostarp daži no maniem tuviem draugiem, pieļauj, ir tāda, ka viņi iedomājas, ka pērk dzīvības apdrošināšanu sev.
Tas ir absolūti nepareizs veids, kā to izdarīt, pērkot dzīvības apdrošināšanu, jums ir jādomā par to, ko atstājat. Šī politika attiecas uz jūsu sievu, vīru, bērniem, brālēnu, māsu, māsu vai tēvu, būtībā ikvienu, izņemot sevi.
Viņiem paliks finansiālais un emocionālais slogs dzīvot bez jums, tāpēc vislabāk ir iepirkties.
Ja jums nav dzīvības apdrošināšanas, es nevaru to pietiekami uzsvērt, jums tas jādara apsedzies tagad.
Ābols dienā
Tagad es zinu, ka jūs, puiši, zināt vienkāršo teicienu “Ābols dienā pasargā zobārstu.” Kamēr tas ir taisnība, ja jums nav kāda veida zobu seguma, jūs, visticamāk, parūpēsities par savu zobi. Jūs droši vien domājat, kāpēc mēs piedāvājam zobu segumu, bet iemesls ir tas, ka jūsu zobu veselība ietekmēs jūsu vispārējo veselību.
A nesenais pētījums tikko pierādīja, ka pastāv tieša saikne starp sliktu zobu veselību un Alcheimera slimību. Saskaņā ar Mayo klīnika, pastāv milzīga saikne starp mutes veselību un jūsu vispārējo veselību. Pētnieki ir atklājuši, ka slikta zobu veselība ir tieši saistīta ar vispārējiem sistēmiskiem apstākļiem.
Būtībā veselīga mute palīdz uzturēt veselīgu ķermeni, un mutes dobuma baktērijas un iekaisums var izraisīt:
- Endokardīts
- Sirds un asinsvadu slimība
- Grūtniecības un dzemdību komplikācijas
- Pneimonija
- Diabēts
- Osteoporoze
- Alcheimera slimība
- Reimatoīdais artrīts
- Daži Vēži
- Sjorgrena sindroms
Kā ārštata darbinieks jūs nekādā veidā nevēlaties nodarboties ar kaut ko iepriekš minētajā sarakstā, un jums nevajadzētu ļaut zobiem būt tā cēlonim.
Kā tas darbojas - The Cliffs Notes
Ir divu veidu zobu segums, zobu apdrošināšana un zobu atlaižu plāni. Abi šie plāni attieksies uz zobu aprūpi, taču tie darbojas atšķirīgi.
Zobu apdrošināšanai parasti ir jāgaida īpašas procedūras, kuras jums var būt, kā arī ikgadējie maksimālie maksājumi zobārstniecības procedūrām. Tātad, ja jums ir nepieciešams sakņu kanāls vai zobu ķirurģija, jums parasti jāgaida gads vai divi, pirms zobu apdrošināšana sedz jūs. Tomēr jūs varat izvēlēties savu zobārstu.
Zobu atlaižu plāni ir mani iecienītākie, jo tiem nav gaidīšanas periodu un gada maksimumu. Jūs varat arī saņemt atlaides savām procedūrām no pirmās dienas. Vienīgais negatīvais ir tas, ka jums ir jāizvēlas zobārsti tīklā, un jūsu iecienītākā vieta, iespējams, neietilpst viņu tīklā.
Patiesība par jūsu zobiem
Slikta mutes veselība nav tikai “iekšēja” problēma, jo kā ārštata darbinieks jūs saskarsities aci pret aci ar cilvēkiem, un viņi skatīsies uz jūsu zobiem.
Cilvēki 100% tiesās jūs kā personu un profesionāli, ja jums ir slikta elpa un ja jūs nekopjat zobus. Tā varētu būt atšķirība starp to, vai nolaižat jaunu koncertu vai dodaties kādam citam. Ir svarīgi, lai jūs reizi divos gados pārbaudītu zobus, kā arī vismaz reizi gadā tiktu veikta dziļa tīrīšana.
Ir dokumentālā filma, kuru varat apskatīt šeit ar tādu pašu nosaukumu kā šī apakštēma, un tas jūs pārsteigs, kā cilvēki uz jums skatās un cik ātri jūsu dzīve var mainīties, ja jums ir slikta zobu veselība.
Kā ārštata darbinieks jūs nevarat atļauties slikti zobi vai slikta mutes veselība.
Tā nav tava vaina... Vai arī tā ir?
Visbeidzot, bet noteikti ne mazāk svarīgi, jums tas būs jāiegūst kaut kāda atbildības apdrošināšana.
Kā mazā uzņēmuma īpašniekam, pašnodarbinātai personai vai ārštata darbiniecei, iespējams, vislabāk ir sākt ar tā saukto E&O apdrošināšanu, saīsināti no kļūdu un bezdarbības apdrošināšanas.
Tieši tā, kā izklausās, šis pārklājums pasargā jūs no jebkādām kļūdām vai komisijām, par kurām tiekat vainots, ja klients vērsīsies tiesā.
Kā licencēts apdrošināšanas aģents lielākā daļa apdrošināšanas sabiedrību neļaus jums pat pārdot savu produktu, ja vien jums nav E&O seguma.
Kā tas darbojas - The Cliffs Notes
Pieņemsim, ka esat personīgo finanšu emuāru autors un rakstāt rakstu par kā ieguldīt akciju tirgū.
Pieņemsim, ka kāds no jūsu lasītājiem ņēma vērā jūsu padomu un pazaudēja kreklu akciju tirgū, labi, ka viņiem ir vajadzīgs kāds vainīgais, un tas droši vien būsiet jūs. Šeit nāk E&O, tas aizsargās jūs līdz USD 1 000 000 vai USD 2 000 000 atkarībā no izvēlētās politikas attiecībā uz tādām lietām kā advokāta izmaksas, tiesas izmaksas un pat miesas bojājumu situācijas.
Sākot ar ārštata darbinieku, E&O politikai vajadzētu būt jūsu standarta bāzes politikai. Kļūstot specializētākam vai mainot sniegtos padomus vai attīstoties jūsu biznesam, jums vajadzētu palielināt savu pārklājumu.
Neesi ļauns
Aiz Google bija milzīgs skandāls, noņemot vārdus “neesi ļauns” no tā rīcības kodeksa. Bet tas ir svarīgi atcerēties, jūsu klienti, klienti un lasītāji ir cilvēki.
Ja jūs pret viņiem izturaties un neesat “ļauns”, iespējams, jums nekad nevajadzēs izmantot savu E&O pārklājumu. Bet paturiet prātā, ka notiek lietas, kas notiktu, ja jūsu vietne tiktu uzlauzta un jūs pazaudētu savus klientu datus? Šāda veida lietas var izraisīt milzīgu tiesvedību, un jūs nevēlaties, lai tajā brīdī nebūtu seguma.
Ir vairāk 15 miljoni civillietu gadā, un ikviens no mums var kļūt par daļu no tā jebkurā laikā. E&O apdrošināšana ir viens no ātrākajiem un vienkāršākajiem veidiem, kā sākt sevi aizsargāt, kamēr izdomājat, kā jūsu bizness galu galā darbosies.
Jūsu veselība ir jūsu bagātība
Izmantojot Likumu par pieņemamu aprūpi, ko bieži sauc par Obamacare, ir viegli sajaukt veselības apdrošināšanu. Dažiem cilvēkiem runāšana par veselības apdrošināšanu ir kļuvusi gandrīz līdzīga runai par reliģiju vai politiku.
Kā ārštata darbinieks ir ļoti daudz veselības apdrošināšanas iespējas kurā varat ieskatīties, taču tā joprojām ir sarežģīta telpa. Prēmijas var būt dārgas, un segumam būs sava veida plaisa.
Es maksāju aptuveni 300 USD mēnesī par savu individuālo politiku, un es nedomāju, ka drīzumā cena pazemināsies. Jūs varat izmantot veselības apdrošināšanas apmaiņu un palīdzēt jums piešķirt stipendiju, pamatojoties uz jūsu ienākumiem.
Un, ja jūsu laulātais strādā no 9 līdz 5, jums vajadzētu apsvērt iespēju iekļaut viņu veselības apdrošināšanas polisē.
Darīt
Paskatieties, lielākā daļa no mums, kas dodas ārštata pasaulē, to dara, lai mūsu ģimene iegūtu labāku dzīvi un labākas iespējas.
Tomēr tas ir viens no grūtākajiem karjeras veidiem, un tas nebūs viegli. Bet vienīgais veids, kā to izdarīt pareizi, ir pasargāt sevi, savu biznesu un ģimeni no finanšu postījumiem. Jo īpaši tāpēc, ka jūs nevarat kontrolēt nevienu no iepriekš minētajām situācijām.
Ja jums nav šī seguma, jums jāsāk veikt pētījumi un jānosaka, kur esat neaizsargāts. Jūs jau esat nolēmis mainīt savu nākotni, jūs varētu arī to aizsargāt
Šis ir viesa raksts, kuru autors ir Sa El, kura līdzdibinātājs ir Vienkārši apdrošināšana. Viņam ir vairāk nekā 10 gadu pieredze dzīvības un veselības apdrošināšanas nozarē.