ETF un kopfondi ir vēl viens no tiem ieguldījumu nosacījumiem, kas šķiet savstarpēji aizstājami. Un, lai gan viņi bieži nonāk tajā pašā diskusijā, tie patiesībā ir ļoti atšķirīgi ieguldījumi. Abi ir fondi, kas sastāv no desmitiem vai simtiem dažādu vērtspapīru.
Bet tas, kā tās tiek pārvaldītas un kā tās tiek izmantotas ieguldījumu portfelī, var būtiski atšķirties.
Izpētīsim atšķirības starp ETF vs. kopfondu.
Biržā tirgotie fondi (ETF)
Kas ir ETF?
ETF ir vērtspapīru grozs, kas tiek turēts fondā, kas izseko pamatā esošo indeksu. Fondā turēto vērtspapīru kombinācija nav patvaļīga. Fonds ir konfigurēts tā, lai atspoguļotu pamatā esošā indeksa struktūru.
Piemēram, visizplatītākais ETF indekss ir S&P 500 indekss.
ETF ir piesaistīts šim indeksam, un tam būs proporcionālas intereses visos aptuveni 500 akcijās, kas veido šo indeksu.
Fonds ir paredzēts, lai izsekotu S&P 500 kustībām. Investors faktiski pērk S&P 500 darbības rezultātus ar šāda veida ETF.
Atšķirībā no kopfondiem ETF tirgojas tāpat kā akcijas. Viņi pat tirgojas dažādās biržās. Jūs pērkat ETF akcijas tāpat kā atsevišķa uzņēmuma akcijas. Šī iemesla dēļ brokeru sabiedrības parasti iekasē tādu pašu komisiju par ETF iegādi kā par akcijām.
Piemēram, brokerim var būt komisija gan pirkt, gan pārdot par komisijas naudu USD 7 par akcijām un ETF.
Ja jums pieder ETF akcijas, jums nepieder fondā esošie vērtspapīri. Tie pieder ETF. Ieguldītāju īpašumtiesības uz šiem vērtspapīriem ir tikai netiešas.
Akcionāriem ir tiesības saņemt daļu no procentiem vai dividendēm, ko maksā pamatā esošie vērtspapīri. Viņiem ir arī tiesības saņemt proporcionālu atlikušo vērtību, ja fonds kādreiz tiek likvidēts.
Tā kā ETF tirgojas tāpat kā akcijas un biržas, tie parasti ir likvīdāki nekā kopfondi. Tos var pirkt un pārdot tāpat kā akcijas, neizmantojot dažādas fondu grupas un to individuālo izpirkšanas politiku.
"Pasīvā" vadība
Tā kā ETF ir balstīti uz indeksiem, tiek uzskatīts, ka tiem ir pasīva pārvaldība. Atšķirībā no kopfondiem, kur fondu pārvaldnieks pirks un pārdos vērtspapīrus pēc nepieciešamības, ETF vienīgie tirdzniecības vērtspapīri, mainoties pamatā esošā indeksa sastāvam.
Tā kā tas nenotiek ļoti bieži, fondā ir ļoti maz pirkšanas un pārdošanas. Piemēram, ja uzņēmums ABC tiek izslēgts no indeksa un tiek aizstāts ar XYZ Corporation, tikai tad ETF veiks darījumus. Viņi to darīs, lai saglabātu indeksa konfigurāciju.
Tas tipiskā gada laikā atstāj ļoti maz tirdzniecības. Faktiski fonds izveido portfeli, kas atbilst pamatā esošajam indeksam, un veic izmaiņas tikai tad, kad indekss to dara.
Šī iemesla dēļ ETF rada maz kapitāla pieauguma. Un kad viņi to dara, tas ir nejauši.
Piemēram, ja fonds izslēdz ABC Company no sava portfeļa par augstāku cenu, nekā tas tika nopirkts, fonds radīs vai nu kapitāla pieaugumu, vai kapitāla zaudējumus. Bet tas ir diezgan rets notikums.
Tā kā tie ir piesaistīti pamatā esošajam indeksam, katras ETF akcijas vērtība pieaug un samazinās līdz ar šo indeksu. Tas ir vēl viens veids, kā ETF darbojas kā akcijas. Peļņa un zaudējumi ar ETF tiek atspoguļoti fonda cenā. Tāpat kā akcijas, jūs varat turēt ETF, līdz tā vērtība dubultojas vai trīskāršojas, un pēc tam to pārdot, lai realizētu savu peļņu.
Pasīvās vadības ietekme uz nodokļiem
ETF pasīvajai pārvaldībai ir lielas priekšrocības. Aktīvi pārvaldītie fondi - kas ir daudzi kopfondi - mēdz radīt kapitāla pieaugumu. Ilgtermiņa kapitāla pieaugumam ir labvēlīgākas likmes, un tas tika ierobežots 0%, 15% un 20% par 2018. gadu. (Lielākā daļa nodokļu maksātāju iekasēs 0% likmi.)
Tomēr īstermiņa kapitāla pieaugums ir pakļauts parastajam ienākuma nodokļa likmes. Tie var sasniegt pat 37%. Īstermiņa kapitāla pieaugums ir jebkurš ieguvums no akcijām vai vērtspapīriem, kas iegādāti ne vairāk kā gadu iepriekš.
Aktīvi pārvaldīti fondi bieži rada īstermiņa kapitāla pieaugumu, kā arī ilgtermiņa kapitāla pieaugumu.
Tāpēc kopfondi bieži ziņo gan par ilgtermiņa, gan īstermiņa kapitāla pieaugumu, kā arī par dividendēm nodokļu laikā. Izmantojot ETF, dividendes parasti ir primārais ar nodokli apliekamais ienākums.
Var būt neliels ilgtermiņa kapitāla pieaugums, kas saistīts ar bāzes indeksa izmaiņām. Bet īstermiņa kapitāla pieaugums ir maz ticams, jo ETF aktīvi netirgo.
Tas nozīmē ETF darbu lielā mērā nodokļu atlikšana. Tā vietā, lai fondā esošie atsevišķie vērtspapīri radītu kapitāla pieaugumu, to dara pats ETF. Bet šie ieguvumi netiek atzīti, kamēr jūs nepārdodat savu pozīciju ETF. Tikai tad jums būs kapitāla pieaugums, un tas gandrīz noteikti būs ilgtermiņa. Tādējādi tas būs piemērots zemākām ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmēm.
Tādā veidā, ja jums pieder ETF 20 vai 30 gadus, jums nebūs būtiska kapitāla pieauguma, kamēr jūs nepārdosit fondu. Tas būs jāmaksā par nodokļiem arī nākotnē. Tas ir daudz kā a ar nodokļiem aizsargāts pensiju plāns, izņemot to, ka tas attiecas pat uz kontu, kuram uzliek nodokli.
ETF maksa
ETF iekasē maksu, kas pazīstama kā 12b-1 nodevas. Šīm maksām ir divas daļas:
- Izplatīšanas maksa. Tās ir maksas, kas samaksātas par fondu akciju mārketingu un pārdošanu. Tas ietver atlīdzību brokeriem un citiem, kas pārdod fondu akcijas, kā arī reklāmu, prospektu drukāšanu un nosūtīšanu jauniem investoriem, kā arī pārdošanas literatūras drukāšanu un izplatīšanu. Šī maksas daļa ir ierobežota līdz 0,75% no fonda atlikuma katru gadu.
- Akcionāru pakalpojumu maksa. Tās ir maksas, kas tiek maksātas cilvēkiem, kuri atbild uz investoru jautājumiem un sniedz ieguldītājiem informāciju par ieguldījumiem. Šī maksas daļa ir ierobežota līdz 0,25% no fonda atlikuma katru gadu.
Maksas 12b-1 divu daļu kopsumma ir 1,00%, kas juridiski ir augstākā summa, ko var iekasēt. Bet daudziem ETF ir daudz zemākas 12b-1 maksas.
Un tam ir nozīme:
Pieņemsim, ka jums ir izvēle starp diviem ETF, abiem pamatojoties uz S&P 500 indeksu. Vienam ir 12b-1 maksa 1,00%, otrā-0,50%. Tā ir 0,50%starpība. Tā ir arī summa, kas samazinās katra fonda ieguldījumu tīro atdevi.
Paredzams, ka abu fondu nominālā atdeve būs 10% gadā. Bet, atskaitot 12b-1 nodevas, pirmā fonda neto atdeve ir 9%, bet otrā-9,5%.
Ja jūs ieguldīsiet 10 000 USD pirmajā fondā 30 gadus, sasniedzot 9%gada peļņu, jūsu konts pieaugs līdz $132,684. Ja 30 gadus ieguldīsit 10 000 USD otrajā fondā ar 9,5%neto gada peļņu, jūsu konts pieaugs līdz $152,200.
pusprocentu gadā var nešķist daudz, bet 30 gadu laikā tas ir gandrīz 20 000 USD vērts. Stāsta morāle: 12b-1 nodevām ir nozīme. Meklējiet ETF ar viszemāko maksu.
Brokeru komisijas
Šīs maksas neiekasē paši ETF, bet gan ieguldījumu brokeri, kas tos pārdod. Parasti tā ir viena un tā pati maksa par atsevišķu akciju pirkšanu un pārdošanu.
Populārākās brokeru firmas iekasē no USD 5 līdz USD 10 par darījumu neatkarīgi no iegādātā fonda dolāra summas.
Ja vien neplānojat aktīvi tirgoties ar ETF, starpnieku komisijas būs tikai nelieli izdevumi.
ETF priekšrocības
ETF ir noteiktas priekšrocības:
Zema nodokļu saistība. Tā kā tie rada maz ilgtermiņa kapitāla pieauguma un parasti nenodrošina īstermiņa kapitāla pieaugumu, nodokļu sekas ir zemas gadu no gada. Pat dividendes tiek izmaksātas bieži kvalificētas dividendes kas tiek aplikti ar nodokli pēc ilgtermiņa kapitāla pieauguma likmēm. Lielākajai daļai nodokļu maksātāju tas nav nodoklis, kas jāmaksā par dividendēm.
Tirgu izsekošana. Ja jūsu galvenais ieguldīšanas fondos iemesls ir tirgus darbības atbilstība, ETF ir ideāls līdzeklis. Viņi nepārsniegs tirgu, bet viņi arī to nespēs izpildīt. Tas padara tos par perfektu aktīvu sadali a sabalansēts portfelis.
Turklāt, tā kā tie izseko tik daudzus indeksus, jūs varat atrast ETF gandrīz jebkuram ieguldījumu segmentam.
Tas ietver akcijas ar lielu kapitālu, vidēja kapitāla vērtspapīrus, mazu kapitāla vērtspapīrus, ārvalstu akcijas, jaunattīstības valstu akcijas un dažādus nozares segmentus, piemēram, veselības aprūpi, augsto tehnoloģiju un mājokļu pakalpojumus.
ETF ir pieejami arī akcijām, kas nav akcijas, piemēram, obligācijas, valsts vērtspapīri, zelts un citas preces, kā arī nekustamais īpašums.
Zemas maksas. Tā kā tie neiekasē iekraušanas maksu, tos var pirkt un pārdot, neraizējoties par darījumu maksām, izņemot starpnieku komisijas maksas.
12b-1 maksa, kaut arī ikgadēja un, protams, kaitinoša, var būt ārkārtīgi zema dažiem līdzekļiem. Ir daudz ETF, kur maksa ir zemāka par 0,20%. Tie ir tie, kuriem jums vajadzētu dot priekšroku.
Kā un kur ieguldīt ETF
Pērkot ETF, tas ir līdzīgi kā akciju pirkšana. Jūs varat iegādāties ETF vai nu ar akcijām, vai par fiksētu dolāru. Fondiem parasti nav ieguldījumu minimuma, kas padara tos īpaši pievilcīgus jauniem un maziem investoriem.
Jūs varat ieguldīt ETF, izmantojot lielas ieguldījumu brokeru sabiedrības, piemēram Ally Invest, E*TIRDZNIECĪBA vai TD Ameritrade. Katrs no tiem piedāvā plašu ETF klāstu, un tiem ir saprātīgas tirdzniecības komisijas.
Bet ir vēl viens veids, kā turēt ETF, ja tikai netieši.
Robo padomdevēji parasti veido ETF portfeļos, ko tie izveido jums.
Kopš Mūsdienu portfeļa teorija kurā iegulda dominē aktīvu sadale, ETF ir ideāls veids, kā sasniegt vēlamo diversifikāciju.
Tipisks robo konsultants izveidos jūsu portfeli no sešiem līdz 12 dažādiem ETF. Katrs no tiem pārstāvēs noteiktu aktīvu klasi. Tas parasti ietver ārvalstu un iekšzemes akcijas, jaunattīstības tirgus akcijas, vietējās un starptautiskās obligācijas un dažreiz preces un/vai nekustamo īpašumu.
Daži no populārākajiem robo konsultantiem ir Uzlabošana, Bagātības fronte un Ally Invest. Tās ir ideālas platformas, kurās ieguldīt ETF, it īpaši, ja nezināt, kādus līdzekļus vēlaties turēt.
Kopfondu
Kas ir kopfonds?
Līdzīgi kā ETF, kopfonds ir vērtspapīru grozs, kas tiek turēts vienā fondā. Bet tas, kā tas darbojas praksē, daudz atšķiras no ETF.
Ieguldījumu fondi parasti nav balstīti uz ieguldījumu indeksiem. (Lai gan viņi bieži mēra veiktspēju pret viņiem.) Tie mēdz būt brīvāki, piedāvājot gandrīz neierobežotas ieguldījumu pārvaldības stratēģijas.
Piemēram, kopfonds var ieguldīt tikai 20 vai 30 akcijās, cenšoties izmantot noteiktas nozares tendences vai ar ļoti specifiskiem uzņēmumiem.
Kopfondiem ir arī gandrīz neierobežotas ieguldījumu klases. Līdzīgi kā ETF, tie var ieguldīt akcijās, obligācijās, ārvalstu akcijās un obligācijās, jaunajos tirgos un gandrīz neierobežotā tirgus nozares sektoru klāstā.
Atšķirībā no ETF, kopfondi cenšas palielināt kapitāla pieaugumu.
Fonda ieguldījumu mērķi ir izklāstīti viņa prospektā. Ieguldītāji var izvēlēties kopfondu pēc mērķa un pēc fonda panākumiem šo mērķu sasniegšanā.
Kā ieguldītājs kopfondā, gada beigās parasti saņemat informāciju par nodokļiem, uzrādot ienākumus no trim avotiem: dividendes, īstermiņa kapitāla pieaugums un ilgtermiņa kapitāla pieaugums.
"Aktīva" vadība
Šī ir viena no būtiskajām atšķirībām starp ETF un kopfondiem. Lai gan ETF ir pasīvi ieguldīti indeksu fondi, kopfondiem ir aktīva pārvaldība.
ETF nav izveidoti, lai pārspētu tirgu, un tie arī nespēs to uzlabot. Bet ieguldījumu fondu tipiskais mērķis ir īpaši pārspēt tirgu.
Tas ir aktīvās vadības kodols. Fonda pārvaldnieks mēģina aizpildīt fondu ar augstiem rezultātiem akcijas vienlaikus pārdodot atpalicējus.
Tas ir iemesls, kāpēc kopfondi rada kapitāla pieaugumu. Vērtspapīru pirkšana un pārdošana notiek tad, kad tas ir nepieciešams katra vērtspapīra gadījumā. Tas radīs vai nu kapitāla pieaugumu, vai zaudējumus.
Tirdzniecības aktivitātes apjomu kopfondā mēra ar portfeļa apgrozījuma koeficients. Tā ir fonda akciju procentuālā daļa, kuras apgrozījums notiek tipiskā gadā.
Izmantojot uz indeksu balstītu ETF, šī attiecība būs krietni zem 10%. Bet ar kopfondiem, īpaši ļoti aktīvi tirgotajiem fondiem, attiecība var pārsniegt 100%.
Tas nozīmē, ka, ja kopfonds fondā parasti patur 100 akcijas, tipiskā gada laikā tiks veikti vismaz 100 darījumi.
Aktīvās pārvaldības ietekme uz nodokļiem
Tā kā lielākā daļa ieguldījumu fondu tiek aktīvi pārvaldīti - daži vairāk nekā citi -, tie mēdz radīt kapitāla pieaugumu. Ilgtermiņa kapitāla pieaugumam tiek piemērots labvēlīgs nodokļu režīms. Atkal atkarībā no jūsu nodokļu kategorijas ilgtermiņa peļņa tiek aplikta ar nodokli 0%, 15%vai 20%apmērā.
Bet īstermiņa kapitāla pieaugums tiek aplikts ar nodokli pēc jūsu parastās robežlikmes. Ja tas ir 22%, tad jūs maksāsit par īstermiņa kapitāla pieaugumu.
Īpaši aktīvi tirgotā ieguldījumu fondā var būt ievērojams īstermiņa ienākums no kapitāla pieauguma.
Tā kā ir iespējams iegūt ar nodokli apliekamu kapitāla pieaugumu, kā arī ar nodokli apliekamas dividendes, kopfondi bieži ir vislabāk piemēroti ar nodokļiem aizsargātiem pensiju plāniem. Tas ļaus izvairīties no nodokļu saistībām, ko tie var radīt, jo īpaši augsta ienākuma nodokļa maksātājiem.
Ieguldījumu fondu nodevas
Kopfondiem ir divas dažādas maksas: pārdošanas maksa un izdevumu attiecība.
Pārdošanas maksa, ko bieži dēvē par akcionāru nodevām, būtībā ir maksa par slodzi. Tie ir izteikti procentos no iegādātā fonda summas dolāros. Piemēram, ja jūs ieguldāt fondā 5000 USD un maksa par ielādi ir 2%, tad slodze ir 100 USD.
Maksas par iekasēšanu dažādos kopfondos atšķiras un parasti nepārsniedz 3%. Bet tos var uzlādēt kā priekšējo vai aizmugurējo slodzi. Priekšpuse ir slodze, kas tiek iekasēta, iegādājoties kopfondu. Aizmugure, dažreiz saukta par izpirkšanas maksa, tiek iekasēta pārdošanā.
Fondam var būt viens vai otrs, un dažreiz abi. Piemēram, kopīga vienošanās var ietvert 2% slodzi iegādei un 1% pārdošanai.
Daudzos gadījumos izpirkšanas maksa tiks samazināta vai pazemināta, ja noteiktu laiku turēsit savu fonda pozīciju. Piemēram, 1% atpirkšanas maksa var tikt piemērota tikai tad, ja pārdodat fondu divu gadu laikā. Pēc tam tas pazūd.
Ir arī daudzi kopfondi, kas neiekasē maksu par ielādi, un tie tiek dēvēti par fondiem bez slodzes.
Parasti ir jādod priekšroka fondiem bez slodzes, jo īpaši, ja jūs bieži tirgojat fondu pozīcijas.
Izdevumu attiecība atspoguļo izdevumus, kas nepieciešami fonda darbībai. Šo izdevumu apmērs dažādos fondos ir ļoti atšķirīgs.
Izdevumu attiecība var ietvert maksu 12b-1, kā arī uzskaites, glabāšanas pakalpojumus, nodokļus, juridiskos izdevumus un grāmatvedības un revīzijas maksas. Bet lielākais izdevumu koeficienta komponents parasti ir maksa, kas samaksāta fonda pārvaldniekam vai padomdevējam.
Papildu izdevumu dēļ kopfondam parasti ir lielāki gada izdevumi nekā ETF. Tas ir papildus iekraušanas maksai, ja tā tiek iekasēta.
Ieguldījumi no kopfondiem
Lielākā priekšrocība ieguldījumiem kopfondā - pretēji ETF - ir tā, ka tie cenšas pārspēt tirgu. ETF atbilst tikai tam.
Atkal ieguldījumu fondu pārvaldnieks mēģina fondu papildināt ar akcijām ar augstu veiktspēju, vienlaikus pārdodot vājākos rezultātus.
Viens no labākajiem piemēriem ir ar to, kas pazīstams kā vērtību fondi. Šie fondi cenšas ieguldīt principiāli spēcīgos uzņēmumos, kuru tirgus rādītāji ir zemāki.
Piemēram, uzņēmums, iespējams, ir ticis pakļauts lielai tiesvedībai, kā rezultātā tā akciju cena strauji kritās. Bet pēc tam, kad tiesas prāva ir atrisināta un uzņēmums atsāk normālu darbību, tā krājumi ir krietni zem konkurentu akcijām.
Vērtības fonds iegulda šāda veida uzņēmumos, un ir pierādīts, ka tā ir viena no veiksmīgākajām ieguldījumu stratēģijām ilgtermiņā.
Brīdinājums: Lielākā daļa kopfondu neizdoties lai pārsniegtu to pamatā esošo indeksu. Patiesībā tikai aptuveni 22% no kopfondiem ir labāki par pieciem gadiem. Tas nav pretēji mēģinājumam atrast akciju, kas pārspēj tirgu.
Jums ir ļoti rūpīgi jāpārbauda fondu pārvaldnieka darbība pēdējo piecu vai desmit gadu laikā, lai novērtētu rezultāta pārsniegšanas iespējamību. Bet pat tad garantijas nav. Fonds, kas pēdējo piecu gadu laikā ir bijis labāks par tirgu, nākamajos piecos gados varētu būt vājāks.
Kāds ir populārais brīdinājums: pagātnes darbība negarantē nākotnes rezultātus.
Jā, tas.
Kā un kur ieguldīt kopfondos
Ieguldījumu fondi parasti nav pieejami, izmantojot robo-konsultantus. Bet tos var iegādāties, izmantojot lielas ieguldījumu brokeru sabiedrības, piemēram Ally Invest, E*TIRDZNIECĪBA vai TD Ameritrade.
Katrs no tiem piedāvā lielu skaitu kopfondu par ļoti zemām tirdzniecības maksām. Patiesībā viņi parasti neiekasē komisijas naudu, ja kopfondam ir iekasēšanas maksa.
Vēl viens veids, kā iegādāties kopfondus, ir kopfondu saime. Tie ir uzņēmumi, kuriem ir liels kopieguldījumu fondu skaits gandrīz katrā ieguldījumu nišā.
Lielākajiem ir simtiem dažādu fondu. Divas no lielākajām kopfondu ģimenēm ir Uzticība un Vanguard.
Viens no kopieguldījumu fondu pirkšanas trūkumiem ir tas, ka tiem parasti ir nepieciešami minimāli ieguldījumi. Apakšējā galā dažreiz varat atrast līdzekļus ar minimālo summu 500 USD.
Bet citi var būt USD 3000 vai vairāk. Tomēr no šiem minimumiem bieži atsakās IRA konti ja reģistrējaties automātiskām ikmēneša iemaksām.
Atšķirības starp ETF vs. Kopfondi - vai viens ir labāks par otru?
ETF iegūst arvien lielāku popularitāti. Bet tas nenozīmē, ka kopfondiem nav vietas jūsu portfelī.
ETF noteikti ir jēga ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontos. Tā kā tie rada maz ienākumu, kas apliekami ar nodokli, laika gaitā to vērtība var pieaugt, un tiem var uzlikt nodokli tikai tad, kad sākat tos likvidēt, lai izņemtu naudu.
Tādā veidā ETF ir kaut kas neformāls pensijas plāns. Jūs varat tos izmantot, lai uzkrātu pensijai, neiekļaujot tos ar nodokļiem aizsargātā pensijas plānā.
Tie ir arī ideāls ieguldījums, ja meklējat kopumā pasīvu ieguldījumu portfeli. Tādā gadījumā jūsu vienīgās patiesās rūpes ir saglabāt pareizo aktīvu sadalījumu. Tā kā tie ir zemas maksas un balstīti uz indeksiem, tie ir lieliski piemēroti portfeļa piešķiršanai.
ETF var būt arī ideāls laika noteikšanas stratēģijām. Ja vēlaties spēlēt tirgus tendences, ir vieglāk pārvietoties un iziet no ETF.
Jūs veicat derības tirgū, nevis noteiktas indeksa akcijas. Un, kad tendence mainās, jūs varat pāriet no ETF uz citu aktīvu klasi vai naudu.
Bet potenciāls pārspēt tirgu ar kopfondiem ir vērtīgs pats par sevi.
Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad vēlaties ieguldīt akcijās, kas nav labvēlīgas. Tā patiesībā ir riskanta ieguldījumu stratēģija, ja jūs mēģinātu to izdarīt pats.
Bet kā daļu no kopfonda, kuru vada profesionāls ieguldījumu pārvaldnieks, jūs varat ieguldīt portfelī, kurā ir akcijas, kas nav labvēlīgas. Tas ilgtermiņā uzlabos lielas peļņas iespējas.
Lai novērstu kapitāla pieauguma nodokli, jūs varētu izvēlēties stratēģiju, kurā jūs galvenokārt turiet kopfondus ar nodokļiem aizsargātos pensiju plānos. Pēc tam jūs varat turēt ETF ar nodokli apliekamos kontos, jo ETF rada maz peļņas.
Pēdējās domas par atšķirībām starp ETF vs. Kopfondu
Lai gan investīciju pasaulē notiek daudzas debates, vai ne, tās visas nav pilnībā derīgas. Ir dažādi ieguldījumi - un ieguldījumu instrumenti -, kas kalpo dažādiem mērķiem. Patiesa diversifikācija ir atrodama, sadalot naudu starp daudzajām investīciju iespējām.
Lai gan var būt ērti sekot ganāmpulkam un stingri ieguldīt ETF, mums arī jāatzīst, ka domāšanu ir radījis akciju tirgus, kas pēdējos deviņos gados ir strauji augusi. Ja tas mainītos, kopfondi var atgriezties labvēlībā, jo investori meklē veidu, kā gūt peļņu mazāk paredzamā tirgū.