Iepriekš minētā video transkripcija ir sniegta zemāk. Vairāk video varat atrast vietnē Labs finanšu centu YouTube kanāls.
Today es atbildēšu uz bieži uzdotu jautājumu, ko saņemu no daudziem cilvēkiem. Vai jums ir kāda situācija, jūs kaut kur strādājat, maināt darbu, vai nu nolēmāt doties kaut kur citur, jūs atlaida no darba vai arī jūs atlaida. Neatkarīgi no iemesla, ja esat tur bijis kādu laiku, jūs, visticamāk, piedalījāties 401 (k) plānā. Tagad, kad esat pametis šo darbu un esat sācis savu jauno darbu, jums jāpieņem ļoti, ļoti svarīgs lēmums, ko darīt ar šo 401 (k). Kopējais man uzdotais jautājums ir šāds:
"Džef, man ir vecs 401 (k). Vai ir jēga pāriet uz IRA? ”
Atkarībā no jūsu situācijas, visticamāk, es teikšu jā, bet ir daži gadījumi, kad varētu būt jēga to ievietot jūsu esošajā 401 (k), ko es apskatīšu citā videoklipā. Šodien es vēlos pateikt, kāpēc jums vajadzētu vismaz apsvērt pārvēršot 401 (k) uz IRA.
1. Vairāk ieguldījumu iespēju
Pirmkārt, jūs vēlaties vairāk ieguldījumu izvēles. Visbiežāk tas, ko es redzu lielākajā daļā 401 (k) plānu, jums būs aptuveni 12-15 ieguldījumu izvēles iespējas. Esmu redzējis dažus lielākus plānus, kuriem būs 40, 50 vai varbūt pat 60 ieguldījumu izvēles iespējas, bet kopumā es to redzu. Ja jūs paņemat šo naudu un pārvēršat to IRA, nevis tikai 12–12 ieguldījumu izvēles iespējas, tagad jūs tikko esat atvērušies visu dažādo ieguldījumu iespēju pasaulei. Ja vēlaties ieguldīt atsevišķās akcijās, to varat izdarīt IRA. Visticamāk, jums nebija atļauts to darīt savos 401 (k). Tas attiecas arī uz citiem ieguldījumiem, kuros varēsit ieguldīt arī jūs.
2. Vienkāršojiet savu dzīvi
Kas par jūsu dzīves vienkāršošanu, apvienojot papīra un konta izrakstus. Es atceros vienu konkrētu gadījumu, kad man bija klients. Mēs apsēdāmies, un viņam bija septiņi dažādi 401 (k) plāni. Iedomājieties, ka saņemat septiņus dažādus ceturkšņa pārskatus un mēģināt tos sakārtot. Ne tikai tas, bet arī mēģinājums izsekot ieguldījumu stratēģijai, kas notiek ar šiem septiņiem dažādiem 401 (k) kontiem. Pārejot uz IRA, un tagad jūs varat apvienoties šajā vienā kontā un, ja vairākas reizes maināt darbu, kāpēc neapdomāt savas dzīves konsolidāciju un vienkāršošanu. Man ir mazāk dokumentu. Mazāk dokumentu kārtošanas ir lielāka efektivitāte un vieglāk izsekot, kas notiek jūsu finanšu dzīvē.
3. Kontrolējiet savus ienākumus
Vēl viens aspekts, par kuru vēlaties apsvērt iespēju pāriet uz IRA, it īpaši, ja tuvojaties pensijai, ir spēja kontrolēt savus ienākumus pensijā. Parasti, veicot izplatīšanu no 401 (k) plāna, viņi ieturēs standarta 20% nodokļu ieturējumus. Kad esat pārcēlies uz IRA, jums ir zināma rīcības brīvība attiecībā uz to, cik daudz nodokļu vēlaties ieturēt no jūsu sadales. Runājot par pensijas plānošanu un ienākumu plānošanu, jo mazāk, kas jums ir jāmaksā onkulim Semam, jo labāk.
Tagad, pirmajā pensijas gadā, ir nedaudz grūtāk noteikt, kāds varētu būt precīzs nodoklis, bet parasti pēc tam, kad esmu strādājis ar klientu apmēram gadu mēs varam noteikt, cik daudz nodokļu mums ir jāietur no mūsu sadales, lai pārliecinātos, ka esam iztērējuši pietiekami daudz laika beigām gadā.
4. RMD
Vēl viens apsvērums attiecībā uz IRA izplatīšanu un to, kāpēc jums vajadzētu pāriet no sava 401 (k), ir, ja jūs tuvojaties 70-1/2. Kad esat sasniedzis 70–1/2 gadu vecumu, jums jāsāk tā sauktā minimālā sadale. IRA ietvaros tagad jums ir rīcības brīvība attiecībā uz ieguldījumiem, kurus vēlaties likvidēt vai noņemt no IRA. Varbūt ir kaut kas, kas nedarbojas tik tālu, un jūs vēlētos to noņemt vai likvidēt no IRA. Izmantojot 401 (k) un ierobežoto ieguldījumu izvēli, jums nebūs tik daudz teikšanas par likvidējamo.
Šie ātri ir tikai četri iemesli, kāpēc, manuprāt, jums vajadzētu apsvērt iespēju pārvietot savu 401 (k) uz IRA. Atkal, atgriežoties pie pirmā numura, man ir vairāk iespēju izvēlēties investīcijas. Ir vairāk izvēles. Es to salīdzinu ar iziešanu ēst, un es varu doties uz restorānu, kurā ir piecas lietas, salīdzinot ar bufeti ar 65 vienībām. Ikreiz, kad man ir vairāk izvēles, parasti es būšu laimīgāks, jo atkarībā no tā, kāds garastāvoklis man ir vai kas notiek, man būs vairāk iespēju izvēlēties.