Indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas

Draudimo bendrovės visada stengiasi kurti naujus draudimo produktus, kad patenkintų savo klientų poreikius. Nors gyvybės draudimo idėja prasidėjo kaip paprasta koncepcija, bėgant metams ji išsivystė į daug daugiau. Yra dešimtys įvairių draudimo planų.

Indeksuotas visuotinis gyvenimas 

Vienas naujas produktas, kurį jie neseniai sukūrė, yra indeksuotas universalus gyvybės draudimas, o indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas turi privalumų ir trūkumų.

Ši politika yra įdomi, nes ji leidžia naudoti savo gyvybės draudimo lėšas investuoti į akcijų rinką. Be to, tai gali būti viena painiausių politikos rūšių, kurias galite įsigyti. Aplink šiuos planus ir jų teikiamą naudą yra daug painiavos. Labai svarbu, kad jūs suprastumėte visas galimybes ir kiekvienos rūšies planų privalumus. Mes norime padėti jums suprasti indeksuoti universalūs gyvybės draudimo planai.

Ar ši politika jums tinka?

Pažiūrėkime…..

Kas yra indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas?

Indeksuotas universalus gyvybės draudimas yra derinys

kitos gyvybės draudimo rūšys. Pirmiausia tai yra rūšis nuolatinis gyvybės draudimas. Tai reiškia, kad tai politika, kuri turi trukti visą gyvenimą; galiausiai nesibaigia kaip terminuotas draudimas. Indeksuotas visuotinis gyvenimas taip pat sukuria grynųjų pinigų vertę - pinigus, kuriuos galite pasiimti ir išleisti, kol esate gyvas.

Kadangi indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas yra universalios politikos rūšis, suma, kurią turite mokėti kiekvieną mėnesį, nėra fiksuota.

Jūs turite nuspręsti, kiek galite mokėti kiekvieną mėnesį, paprastai su minimaliu reikalavimu. Tačiau jei nepakankamai mokate į savo politiką, galiausiai gali pritrūkti pinigų ir pasibaigti.

Kaip veikia investicijos į akcijas?

Unikalus indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas yra tas, kad jis investuoja jūsų grynųjų pinigų vertę į akcijų rinką, naudodamas tokį rinkos indeksą kaip „S&P 500“. Tai reiškia, kad jūsų grynųjų pinigų vertės augimas priklauso nuo to, kaip gerai veikia akcijų rinka. Jei rinka pakyla, galite uždirbti daugiau pinigų naudodami šiuos planus. Tačiau jei rinka kris, nieko neuždirbsite.

Geras dalykas šioje politikoje yra tas jie negali prarasti pinigų.

Jei akcijų rinka žlugs, jūsų grynųjų pinigų vertė nesumažės; tais metais tiesiog neaugs.

Kaip indeksuotas universalusis gyvybės draudimas palyginamas su kitomis politikos kryptimis?

Kadangi indeksuotas universalus gyvybės draudimas yra nuolatinė politika, tai yra daug brangiau nei terminuotas draudimas. Tikėtina, kad už tą pačią mirties išmoką mokėtumėte maždaug dešimt kartų daugiau per mėnesį. Jei ieškote gyvybės draudimo už mažiausią įmanomą kainą ir nesijaudinate, kad jo galiojimo laikas baigiasi, terminas yra geresnis pasirinkimas. Jei norite gauti nuolatinį draudimą arba norite sujungti savo gyvybės draudimą su investicijų planu, indeksuotas universalus gyvybės draudimas galėtų būti geresnis pasirinkimas.

Palyginti su visu gyvenimu ir visuotiniu gyvenimu, indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas kainuoja maždaug tiek pat per mėnesį. Pagrindinis skirtumas yra tai, kaip šios sąskaitos valdo jūsų grynųjų pinigų vertę.

Visas gyvenimas turi garantuotą metinę grąžą, todėl tiksliai žinote, kiek uždirba ši sąskaita. Visuotinis gyvenimas uždirba palūkanų normą, kuri gali keistis priklausomai nuo rinkos palūkanų normos. Tai kyla aukštyn ir žemyn, bet bent kasmet kažką uždirbi.

Indeksuotas visuotinis gyvenimas skiriasi labiausiai, nes jūsų grąža yra pagrįsta akcijų rinka. Kai rinka yra gera, jūs uždirbsite daugiausiai pinigų naudodamiesi šia politika. Tačiau kai rinka yra bloga, jūs neuždirbsite pinigų naudodami šią politiką.

Kokie yra indeksuoto visuotinio gyvybės draudimo pranašumai?

Indeksuotas universalus gyvybės draudimas geriausiai veikia kaip jūsų pensijų plano ir gyvybės draudimo derinys. Šie planai, kaip investicijos į akcijas, negali prarasti pinigų, o tai gali būti labai patrauklu kai kuriems investuotojams. Tai suteikia jums galimybę išleisti pinigus į rinką, nesijaudindami susidoroti su rinkos nuostoliais.

Be to, indeksuota visuotinė gyvenimo politika gali pasiūlyti neapmokestinamą investicijų pelno augimą. Kol išlaikysite savo grynųjų pinigų vertę gyvybės draudime, jums nereikia mokėti mokesčių už savo akcijų pajamas. Jei imate pinigus kaip paskolą, taip pat neturite mokėti mokesčių už savo investicijų pelną. Tai reiškia, kad galite investuoti naudodami šią sąskaitą ir niekada nemokėti mokesčių už savo atsargas.

Galiausiai, šie polisai suteikia nuolatinę draudimo apsaugą, todėl jums niekada nereikės nerimauti dėl to, kad baigiasi jūsų polisas; jei mokate mėnesines priemokas.

Kokie yra indeksuoto visuotinio gyvybės draudimo trūkumai?

Indeksuotų universalių gyvybės draudimo polisų problema yra ta, kad jie gali būti šiek tiek brangesni. Tarp mokėjimo už draudimą, administravimo išlaidų ir draudimo agentų komisinių, tai galėtų atsiimti apie 2–3% grąžos, kurią būtumėte gavę tiesiog investuodami į akcijas turgus.

Kai kurios politikos priemonės taip pat riboja jūsų pelną. Tai yra kompromisas dėl investicijų nuostolių. Jūs prarandate mažiau, kai rinka bloga, bet uždirbate mažiau, kai rinka gera.

Kita indeksuoto visuotinio gyvybės draudimo problema yra ta, kad norėdami nusipirkti polisą turite atitikti minimalius draudimo bendrovės sveikatos standartus. Jei jūsų sveikata prasta, jūsų politika bus brangesnė ir kai kurie žmonės apskritai negalės to gauti.

Indeksuoto visuotinio gyvybės draudimo tinkamumas 

Ši politika geriausiai tinka, jei jums reikia nuolatinio gyvybės draudimo ir norite investuoti savo pinigų vertę į akcijų rinką. Ši politika nėra linkusi uždirbti tiek, kiek įprasta tarpininkavimo sąskaita, todėl ji nėra tokia patraukli kaip gryna investicija. Tačiau tai, kad jūs negalite prarasti pinigų su indeksuotu visuotiniu gyvenimu, yra patrauklus investuotojams, kurie nemėgsta rizikos. Jei negalite pakęsti pinigų praradimo ir neprieštaraujate mažesnei bendrajai grąžai, ši politika taip pat gali būti tinkama.